Los Bancos y Cajas

Actualmente en el mercado hipotecario todavía podemos encontrar buenas ofertas hipotecarias si decidimos contratar productos adicionales que exigen una vinculación extra (seguros de protección de pagos, planes de pensiones, seguros de automóvil, etc).

El problema de la aceptación de dichos productos es que el coste final de la hipoteca se encarece por el incremento de gastos; aunque nuestra cuota sea menor que con otro diferencial más grande, luego pagamos a parte el coste de los otros productos contratados.

La suma de la cuota hipotecaria y el coste mensual de los productos adicionales puede ser más elevada que el pago de una cuota con un diferencial más elevado y pocos productos adicionales.

La siguiente tabla nos muestra las mejores hipotecas a tipo variable si se contratan los productos adicionales:

Podemos observar que el tipo más bajo es el euribor+0,25 pero a cambio de este diferencial nos exige unos requisitos adicionales para la concesión de la hipoteca: plan de pensiones, seguro de automóvil y seguro de hogar multirriesgo.

Para saber que beneficia más a los usuarios entre las siguientes dos opciones:

Hipoteca con un diferencial reducido y una vinculación extra.
Hipoteca con un diferencial elevado y una vinculación mínima.
se deberá de hacer un estudio del coste total de ambas hipotecas y escoger la que tenga una TAE total más reducida (para ello debemos calcularla nosotros, ya que la TAE que nos da el banco no incluye estos productos adicionales).

Tenemos que recordar la importancia de no dejarnos llevar por el tipo más bajo y comprobar los productos adicionales vinculados y los gastos que conllevan.

El mes de marzo ha presentado un panorama muy desolador en el mercado hipotecario con la pérdida de las dos mejores hipotecas con vinculación adicional; la Hipoteca Top 0,30 de bancopopular-e y la Hipoteca Ligera de CajaSur.

Fuera del ranking de las mejores pero con incrementos en el tipo de interés también queremos destacar las siguientes:

Trae tu hipoteca a BBVA ha pasado del euribor + 0,85 a euribor + 1,05.
Barclays encarece la Hipoteca Tranquilidad 3 de euribor+0,69 a euribor+0,9.
Caja Inmaculada incrementa el diferencial de su Hipoteca Tarifa Plana CAI del euribor+0,60 al euribor+0,84.
Hipoteca Interés inicial Interés Plazo máximo Vinculación extra
t-enteras
Caja España Euribor + 0,25 40 años – Seguro de hogar multi-riesgo
- Seguro de autos
Futuro
Caja España y Caja Duero 2,00 %
(2 años) Euribor +0,30 30 años Plan de pensiones
HipotecaNet
Caja España Euribor + 0,35 40 años Seguro de hogar multi-riesgo
FlexiHipoteca Joven
Caja Rioja Euribor + 0,39 30 años Plan de pensiones
FlexiHipoteca
Caja Rioja Euribor + 0,45 30 años Plan de pensiones
Canaria
La Caja de Canarias Euribor + 0,45 35 años Seguro de pagos protegidos
On Hipoteca Plus
Caixa Galicia 2,29 %
(1 año) Euribor + 0,48 35 años No
NARANJA
ING Direct Euribor + 0,49 40 años No
Activa Plus
ActivoBank Euribor + 0,49 40 años No
tuhipoteca ligera
tuBancaja 2,50 %
(1 año) Euribor + 0,55 40 años Plan de pensiones

La desaparición de las dos mejores hipotecas con vinculación habitual ha provocado que las seis primeras hipotecas del ranking sean préstamos hipotecarios que exigen vinculación extra.

Esta pérdida ha llevado a la On Hipoteca Plus a ser la mejor hipoteca con vinculación habitual y a la Hipoteca Naranja a situarse en segunda posición.

Otra consecuencia del fin de las que eran las mejores hipotecas sin vinculación extra ha hecho que la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank y tuhipoteca ligera de tuBancaja entren en el ranking y ocupen las dos últimas posiciones.

Uno-e incremento el diferencial de la Hipoteca Uno-e de euribor+0,39 al euribor+0,59; esta subida ha provocado que el préstamo hipotecario desaparezca del ranking.

Progresivamente la clasificación de las mejores hipotecas se parece más a un ranking de los préstamos hipotecarios menos malos. El aumento del coste de la financiación hipotecaria seguirá aumentando, con bastante probabilidad, a lo largo del año.

Y éste no es el único problema para los ciudadanos que quieren adquirir una vivienda; los intereses son caros, pero peor es la restricción crediticia, que hace que muchas parejas no pueda acceder a una hipoteca, ni cara ni barata.

Banco Gallego contraataca en la guerra de depósitos al sacar un depósito a 6 ó 12 meses a un interés del 4,25%.

Además, según nuestra fuente, no tiene ningún tipo de vinculación. Eso sí, en caso de cancelación anticipada sufrirás una penalización del 4%.

Para contratar el depósito del Banco Gallego al 4,25% TAE necesitarás un mínimo de 3.000€.

Por otro lado, la liquidación de los intereses la recibirás al final del plazo del depósito.

De esta forma, el Banco Gallego ofrece el mejor depósito a 6 meses del mercado español y uno de los mejores anuales.

Sin duda, lo recomendamos sin ningún tipo de objeción

Continuando con la tendencia durante el segundo semestre de las entidades financieras, que ofrecen depósitos que varían según la oficina, hemos detectado otra imposición a largo plazo que ofrece una remuneración de hasta un 4,25%.

Sin embargo, y como ya estamos acostumbrados exige vinculación. Se trata de un depósito a 18 meses de Banco de Valencia y exclusivamente para dinero procedente de otras entidades.

Para conseguir el 4,25% TAE requiere de la contratación de los siguientes productos asociados:

Domiciliar la nómina o pensión
Contratar un plan de pensiones o traspasar uno a esta entidad
Contratar o traspasar una cuenta de valores
Este depósito requiere de un importe mínimo de 50.000 euros, y no tiene máximo, aunque debemos destacar que como muchas otras ofertas penaliza la cancelación anticipada, con un 2%.

Un producto que nos quieren vender con la TAE final muy buena, pero que sin embargo requiere de vincularnos con otros productos que le quitan atractivo. Busque productos con remuneraciones fijas y sin vinculación. Si cumple con estos requisitos es para aprovechar…

Después del Banco Popular y Activobank la siguiente entidad financiera en animarse a ofrecer un depósito a 12 meses al 4,5% TAE ha sido Bankinter pero con la particularidad que el importe mínimo en Bankinter es de 15.000€.

La gran pega de este depósito de Bankinter es que en caso de cancelación anticipada los intereses bajarán a un drástico 0,25% TAE.

Si en la sucursal de Bankinter donde entráis a preguntar por este depósito os exige vinculación de nómina o algo de este tipo, acudir a otra porque dependiendo de la sucursal os ofrecerán este depósito sin ninguna vinculación, o bien, algún director o listillo empleado os intentará engatusar con algún tipo de vinculación.

El banco on line de BBVA premiará con una bonificación del 20% del importe los clientes que domicilien su nómina en el banco. La campaña “Pago Extra” está vigente hasta el próximo diciembre.

La campaña se dirige tanto a los clientes antiguos como a los nuevos y se enmarca en la estrategia de la entidad para fortalecer la vinculación. Al domiciliar la nómina, el cliente recibe una bonificación del 20% del importe hasta un máximo de 400 euros.

La cuenta vinculada a la nómina ofrece una rentabilidad del 1% TAE, si el sueldo es superior a 600 euros o si tiene al menos tres recibos domiciliados. También se le ofrecerá una tarjeta VISA de crédito gratis y la posibilidad de contratar una hipoteca o un préstamo personal, según informa el banco.

Banco Popular sigue apostando fuerte por los depósitos bancarios. La entidad ha lanzado hoy un nuevo producto a 1 año al 4,5% TAE, con la peculiaridad de que no exige ningún tipo de vinculación con el banco por parte del cliente, lo que lo convierte en uno de los productos más atractivos del mercado en este momento.
Este nuevo depósito sólo se podrá contratar durante dos semanas, hasta el próximo 10 de septiembre, y únicamente a través de la red de sucursales, no por internet, según confirmaron a INVERTIA fuentes de la entidad.

El producto no exige un importe mínimo, pero si uno máximo, de 1 millón de euros y va dirigido a nuevos ingresos, tanto por parte de nuevos clientes como de actuales clientes del banco que aumenten el saldo con dinero procedente de sus ahorros o de otras entidades.

Actualmente, Banco Popular cuenta con diversos depósitos de alta rentabilidad en el mercado para plazos que van desde un mes hasta 18 meses.

Esta nueva oferta de Banco Popular es la segunda que realiza la banca española durante esta semana. Hace unos días, Caja Madrid también anunció la comercialización de un nuevo depósito al 4% TAE pero en ese caso se exige al cliente una gran vinculación con la entidad.

Caixa Galicia ha lanzado al mercado un nuevo depósito semestral exclusivo para nuevos clientes, el On Depósito 3,75%.

Como su nombre indica, ofrece un 3,75 % T.A.E. y para obtenerla, el cliente deberá contratar la On Cuenta Suma y Sigue y establecer un ingreso periódico mensual mínimo.

Vamos a describir el producto en detalle:

Plazo: 6 meses.
Rentabilidad:
Con vinculación: un 3,75 % T.A.E., un 3,65 % nominal anual.
Para obtener esta rentabilidad, es necesario cumplir dos condiciones de vinculación:

Contratar una On Cuenta Suma y Sigue.
Establecer un ingreso periódico mensual mínimo de 100 € durante 12 meses.
Sin vinculación: un 3,00 % T.A.E.
Liquidación de intereses: anticipada.
Importe de la inversión: entre 3.000 € y 40.000 €.
Disponibilidad de fondos: podrá disponer del dinero en cualquier momento.
Renovación: no renovable a venicimiento.
En el momento de vencimiento del depósito, el saldo se traspasará a la On Cuenta Suma y Sigue asociada al depósito que se remunerará a tipo vigente, actualmente un 1,50 % T.A.E.
Medio de contratación: sólo a través de Internet.
Es un depósito que ofrece una de las rentabilidades más altas del mercado, con liquidación de intereses anticipada sin exigir a cambio una mucha vinculación.
Todas estas ventajas lo sitúan en el segundo puesto en el ránking de mejores depósitos semestrales, por debajo del Depósito BM de Banco Mediolanum, con un 4,00 % T.A.E., pero más exigente con la vinculación.