Los Bancos y Cajas

La entidad aragonesa lanza esta semana el Depósito Confianza 14 Ibercaja, un producto que alcanza una rentabilidad del 4,25% TAE, la máxima del mercado a 12 meses, según información facilitada a Invertia por HelpMyCash.

Para obtenerla, es necesario ser cliente nuevo y domiciliar la nómina ya que los porcentajes obtenidos varían según estas dos variables:

• 1er semestre: 4,00%

• 2º semestre: 2,00% + 1,50% para nuevos clientes + 1,50% domiciliando nómina = 4,50%

De esta manera:

• Si somos nuevos clientes y domiciliamos nómina: 4,25% TAE

• Si somos nuevos clientes pero no domiciliamos nómina: 3,75% TAE

• Si no somos nuevos clientes pero domiciliamos nómina: 3,75% TAE

Domiciliar la nómina, además, tiene otra ventaja: no pagar la comisión de mantenimiento de la cuenta corriente asociada, de 18 euros semestrales.

El Depósito Confianza 14 de Ibercaja permite la cancelación anticipada aunque con una penalización del 2%. La liquidación de intereses es trimestral y la contratación ya es posible a través de la red de oficinas de la entidad.

(Nota): la información ha sido obtenida en oficinas del área de expansión de la entidad, esto es, fuera de su zona natural de actuación, por lo que es posible que esta oferta solo sea válida para captación de clientes de fuera de las comunidades aragonesa y riojana.

La entidad financiera iBanesto ha incorporado en su cesta un nuevo producto de ahorro denominado Depósito Azul 15.

El plazo fijo ofrece una rentabilidad de 3,25% TAE durante 15 meses.

Una vez transcurrido este periodo, el depósito rentable remunerará al tipo base vigente de la Cuenta AZUL que actualmente es 1,30% TAE.

La rentabilidad se obtiene mes a mes y el dinero siempre estará disponible permitiendo cancelar anticipadamente el depósito.

Destacar que esta campaña se dirige a clientes nuevos o antiguos clientes con capital nuevo.

La entidad financiera Oficinadirecta.com ha apostado fuerte en la guerra de la banca por captar pasivo, a través de un producto de ahorro denominado Depósito Bienvenida (el mismo nombre comercial utilizado por el grupo Banco Sabadell).

El nuevo producto ofrece una rentabilidad que asciende al 4,15% TAE durante un año. Este remuneración logra situarlo en primera posición en el ránking de los depósitos a plazo fijo más rentables que ofrece la banca actualmente.

Otros depósitos de reciente incorporación ofrecen una rentabilidad máxima que no supera el 3,25% TAE (como es el caso del Depósito Azul 15 de iBanesto y el Depósito Bienvenida de Banco Sabadell).

Sin duda la entidad online de Banco Pastor está haciendo su mayor esfuerzo por captar liquidez, apostando por ofrecer a sus clientes alta rentabilidad con liquidación mensual de intereses y sin vinculación.

Las ventajas del plazo fijo son aún mayores, ya que se puede cancelar anticipadamente. Si dicha cancelación se efectúa al sexto mes la rentabilidad obtenida es del 3,60% TAE.

Destacar que el producto se dirige de forma exclusiva a nuevos clientes y se puede contratar sólo telefónicamente.

La semana que hemos dejado atrás ha aguado el fervor religioso de muchos cofrades. Lo mismo les ha ocurrido a los clientes hipotecarios, que han visto encarecer los precios de muchos de los préstamos hipotecarios del mercado.

Para los ahorradores, en cambio, el Sol ha brillado con especial calor. Alcanzar un 4% de rentabilidad con un plazo fijo ya es una opción al alcance de muchos.

Hipotecas
Algunas entidades financieras están encubriendo el aumento de los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable de una forma muy discutible: quitan los tipos de interés de sus páginas webs.

La explicación que dan a esta desaparición de información es que hacen ofertas personalizadas. Parece ser una excusa, ya que anunciar sus mejores hipotecas no implica que las ofrezcan en todos los casos. Lo que si está claro es que si no anuncian el tipo de interés de sus mejores hipotecas es que de mejores hipotecas deben tener poco.

UCI nos ha informado que incrementa en 0,3 puntos el tipo de interés de sus hipotecas para compra-venta. La Hipoteca Fácil referenciada al euribor, por ejemplo, pasa a ofrecer un euribor + 1,20.

Barclays, una entidad que nos tenía acostumbrado a hipotecas competitivas, empeora su oferta de forma muy destacable; si bien no lo anuncian en su web, nos han comunicado que su Hipoteca Tranquilidad pasa de euribor + 0,90 a euribor + 1,30. Su Hipoteca Cambio de Banco incrementa también el diferencial, ofreciendo este mes un euribor + 1,25 (con este diferencial no creo que vayan a captar muchas hipotecas para subrogación).

Otras entidades habrán encarecido también su oferta hipotecaria pero no son los transparentes que los clientes hipotecarios merecemos.

Depósitos
El Grupo Banco Sabadell retoca al alza los tipos de interés de sus Depósitos online; destacable el incremento del plazo fijo a un año, que ofrece un 3% TAE. Por otra parte incorpora un producto de ahorro destinado a captar nuevos clientes: el Depósito Bienvenida, a un año y con una TAE del 3,25%.

Banco Inversis también incrementa los tipos de los depósitos a plazo fijo; el depósito a un año ofrece ahora un 1,75% TAE.

Caixa Galicia ofrece un depósito asimilable a las cuentas remuneradas, el Depósito Total Disponibilidad, con un plazo de 6 meses renovable y 1,75% TAE.

BBVA compite en la remuneración del ahorro con los depósitos a 12 y 18 meses, que ofrecen una rentabilidad de entre el 3,50% y el 1,00% TAE en base a que el cliente no reduzca sus posiciones medias en el banco. En su Depósito BBVA UNO Online a un año incrementa la rentabilidad entre el 3,75% y el 2,25 según vinculación con la entidad.

Sa Nostra también compite en la captación de pasivo aumentando sus depósitos a plazo fijo a 4, 6 y 12 meses al 3,30% TAE.

Pos su parte, ING Direct sube 0,25 puntos la rentabilidad de sus Depósitos Naranja a 12 meses, que pasan a ofrecer entre un 2,25% y un 3,00% TAE según el importe invertido.

UNNIM lanza el depósito referenciado a la evolución de Telefónica y Banco Santander, que garantiza el 100% de la inversión a 18 meses y puede llegar a remunerar al 5,20% TAE.

Préstamos
Oficinadirecta.com aumenta el coste de su préstamo personal a 10 años, cuyo tipo de interés pasa a ser de 6,50 % el primera año y de euribor + 4,5 puntos el resto del periodo. También incrementa el tipo de interés de su Préstamo Automóvil, al 6,25% el primera año y a euribor + 4,25 los 7 siguientes años.

Empezamos la semana con una tendencia que creemos se prologará durante todo o buena parte del 2011: malas noticias para los que quieran acceder a financiación hipotecaria y alegrías para los ahorradores más conservadores.

Grupo Banco Sabadell ha incrementado el tipo de interés remunerado en sus Depósitos Online.

Los cambios efectuados sobre el producto, han situado de la siguiente manera la nueva rentabilidad del depósito de acuerdo al plazo contratado:

10 días: 1,75% TAE (se mantiene).
30 días: 1,75% TAE (antes 1,50% TAE).
60 días: 1,80% TAE (antes 1,70% TAE).
90 días: 2,00% TAE (antes 1,80% TAE).
6 meses: 2,25% TAE (antes 2,10% TAE).
1 año: 3,00% TAE (antes 2,75% TAE).
El incremento máximo se ha presentado en los plazos a 30 días y a 12 meses, con una subida de 0,25 puntos porcentuales.

El único plazo fijo que mantiene su remuneración es el depósito a 10 días que ofrece un 1,75% TAE.

Las demás características de los depósitos rentables se mantienen.

Cajamar, la Sociedad Cooperativa de Crédito resultante de la fusión de algunas cajas rurales, vuelve a ofrecer el Depósito 50/50 y ha variado ligeramente la TAE del Depósito 70/30.

El Depósito 50/50 de Cajamar es un depósito combinado a 36 meses. La mitad de la inversión va a un tipo fijo y la otra mitad se remunera en función de los futuros valores de las acciones de Telefónica SA (TEF SM). Las características actuales son las siguientes:

El 50% del depósito se remunera a un plazo fijo a 12 meses al 5% TAE ((antes se ofrecía a 9 meses al 5,10% TAE). La liquidación de los intereses es al vencimiento de estos 12 meses (el día 16/05/2012).
El otro 50% se deposita en un producto a 36 meses con una rentabilidad a vencimiento ligada a la evolución de las acciones de Telefónica, S.A (recordamos que antes se referenciaba a una cesta de acciones formada por APPLE, MICROSOFT CORP, FRANCE TELECOM y también TELEFONICA).
El cobro del cupón equivaldrá al 60% de la mejor revalorización media mensual observada, con suelo en el 0% de revalorización de la acción. Este cobro es también al vencimiento (el día 16/05/2014).
Uno de los requisitos que ha variado es el importe mínimo a depositar, que ha pasado de 1.500€ a 3.000€. Y también la fecha de fin de contratación renovada hasta el 16 de mayo de 2011.

Cajamar, también ha modificado las características del Depósito 70/30, un producto que también combina un plazo fijo y un referenciado pero en diferentes proporciones que el 50/50.

En concreto la entidad ha bajado de un 4’77%TAE a un 4’75%TAE la rentabilidad del plazo fijo. La otra mitad, que se remunera en función de unas acciones, no ha sufrido variación alguna.

Las características de este depósito a 48 meses son las siguientes:

El 70% de la inversión, se invierte en un plazo fijo a 8 meses al 4,75% TAE.
El 30% restante, tiene durante 4 años su rentabilidad referenciada en función de las acciones de APPLE INC, MICROSOFT CORP, KPN NV y TELEFONICA S.A.
El período de comercialización es del 1 de abril al 13 de mayo (ambos incluidos), o hasta que se agote el importe de la emisión. El importe mínimo para contratarlo es 3.000€.

Los plazos fijos de estos depósitos, que ofrecen un 5%TAE y un 4’75% TAE, ofrecen alta remuneración en relación al que se ofrece en el mercado. Pero solo se invierte en ellos el 50% y el 70% de la inversión en cada caso, dejando la rentabilidad del resto del capital en manos de los valores de las acciones.

Se ha introducido un nuevo depósitos combinado, el Depósito bancario Infalible de Banca Cívica, nueva entidad formada por Caja de Burgos, Caja Navarra, Cajasol y CajaCanarias.

Este producto es un depósito estructurado que exige un importe mínimo de 6.000€ y su inversión se divide en dos partes:

El 50% de la inversión se invierte a un tipo de interés fijo al 5% TAE a 6 meses, ofreciendo la liquidación de intereses al vencimiento.
El otro 50% de la inversión se invierte en un referenciado a la revalorización media mensual del EUROSTOXX 50, durante los 24 meses que dura todo el depósito(tomando como fecha inicial de referencia el 04/05/2011 y fecha fin el 02/05/2013).
Se puede cancelar anticipadamente sin penalización alguna la parte fija que remunera al 5% TAE, aunque el resto de la inversión no es posible cancelarla.

El período de suscripción es hasta el 29 de abril del 2011 o hasta que se agote la emisión del producto.

Dadas las TAE que ofrecen otros bancos, este se lanza ofreciendo un 5%, una TAE que pocos bancos ofrecen. Pero sólo se aplica sobre la mitad de la inversión durante 6 meses y la otra mitad se remunera en función de la evolución del índice, lo que supone un cierto riesgo.

La entidad financiera Kutxa ha incrementado el tipo de interés remunerado en sus plazos fijos.

El incremento aplicado es de 0,05 puntos porcentuales para cada uno de los plazos ofrecidos por la entidad.

La modificaciones sobre estos productos se reflejan a continuación:

1 mes: 0,752% TAE (antes un 0,702% TAE).
3 meses: 1,003% TAE (antes un 0,953% TAE).
6 meses: 1,304% TAE (antes un 1,253% TAE).
12 meses: 1,75% TAE (antes un 1,7% TAE).
24 meses: 2,176% TAE (antes un 2,127% TAE).
Las demás condiciones que ofrece la entidad a través de sus depósitos a plazo fijo más rentables continúan siendo las mismas.