Los Bancos y Cajas

Incluye una terminología engañosa y farragosa, tras la que se esconde la verdadera naturaleza del ‘swap’”

Se llaman ‘swaps’ y son otro motivo para la polémica en el debate inmobiliario e hipotecario en mitad de la crisis económica y del sector. Un ‘swap’ es un producto bancario asociado a un crédito hipotecario. Según los bancos, están pensados para protegerles de las oscilaciones del Euribor. Los usuarios no lo ven así. Especialmente porque muchas veces el ruido de la hipoteca impide ver el bosque y saber claramente qué se ha firmado. Las sentencias judiciales contra los ‘swaps’ de los bancos comienzan a acumularse.

La última ha sido la del Juzgado de Primera Instancia número 1 de Tudela (Navarra), que ha dictado la primera sentencia contra La Caixa por la venta a tres particulares de un seguro contra la subida de los intereses hipotecarios (‘swap’).

La sentencia declara nulos los contratos y condena a la entidad a devolver un total de 17.611 euros más los intereses por las cantidades que los clientes han tenido que pagar por la bajada de los tipos de interés. La entidad ha anunciado que recurrirá el fallo.

La buena fe del cliente
Una vez más un juez considera que las entidades bancarias abusan de la buena fe del cliente, al que le pierde una jerga incompresible y mucha letra pequeña.

En el caso de Tudela, el juez considera que la información dada a los clientes incluye una terminología “engañosa y farragosa”, “tras la que se esconde la verdadera naturaleza del ‘swap’” y en la que, de manera “velada, vaga, abstracta, residual y contradictoria”, se establece la posibilidad de un riesgo económico para el cliente.

Esta primera sentencia dictada contra La Caixa por la venta de ‘swaps’ llega después de más de un centenar de sentencias emitidas contra otras entidades financieras. Esto se produce porque, en la mayoría de los casos, la entidad catalana ha optado por negociaciones y acuerdos extrajudiciales con sus clientes.

Otra sentencia en Barcelona
Los clientes creyeron estar contratando algo distinto a lo que verdaderamente suscribieron”

Esta misma semana se ha sabido que el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Barcelona declaró nulos dos ‘swaps’ vendidos por el Banco Santander a una pareja de jubilados para cubrir una hipoteca de 500.000 euros a 15 años.

La juez estima íntegramente la demanda presentada por los clientes al concluir que el banco “incumplió” su obligación de “informar de forma clara y concreta” a sus clientes.

La sentencia declara la nulidad de los contratos obligando a ambas partes a devolver las liquidaciones practicadas con los intereses legales correspondientes. Los clientes tendrán que devolver al banco los 5.118 euros cobrados cuando los tipos de interés estaban altos y el Banco Santander pagará a los demandantes los 25.541 euros que recibió por la bajada de los tipos de interés.

La sentencia concluye que la entidad no cumplió con su obligación de informar “de forma clara y concreta” a sus clientes, ya que “creyeron estar contratando algo distinto a lo que verdaderamente suscribieron” y que, además, carecían del perfil “personal y financiero” adecuado. Considera que el texto de los contratos firmados es “farragoso y de difícil comprensión”, una complejidad que “no es salvable por la mera lectura”. La entidad defendía que los clientes firmaron los contratos sin leerlos.

El Juzgado de Primera Instancia número 87 de Madrid ha dado un plazo de 20 días al BBVA para que complete la información que presentó sobre los clientes con coberturas para hacer frente a la subida de los tipos de interés, que la asociación de consumidores ADICAE exige conocer para una demanda colectiva.

En una providencia divulgada hoy, la juez Carmen Pérez Guijo ha suspendido el registro de la sede del BBVA en Madrid que ordenó el 13 de diciembre a la vista de que la entidad financiera ha aportado parte de la documentación requerida de cara a la demanda colectiva de ADICAE.

No obstante, la juez señala que el CD aportado “omite el contrato marco de cobertura de operaciones financieras”, se limita al producto “Cuota Segura” y no incluye “otro producto financiero que apareje swaps” (permuta financiera) y, por último, contiene un listado que “no es completo en casi una tercera parte”.

La juez también señala que continuará con el proceso hasta que el Tribunal Constitucional falle el recurso que ha presentado el BBVA contra la decisión de que ADICAE tenga acceso a la documentación aportada, ya que a juicio de la entidad se vulnera el derecho a la intimidad de sus clientes.

En este sentido, la titular del Juzgado de Primera Instancia número 87 de Madrid señala que “la finalidad para la que se ha facilitado la documentación fue para que ADICAE pudiera ponerse en contacto con los suscriptores de pólizas, no previéndose autorización para finalidad distinta de ésta”.

Espero que le den financiación pero no les endosen sus maravillosos clips! También espero que en su política de apoyo a las pymes, no recurran las sentencias que éstas están ganando por culpa de los estupendos swaps que les colocaron al contratar polizas de crédito.

Bankinter y el Banco Europeo de Inversiones (BEI)han firmado un acuerdo para la financiación de pequeñas y medianas empresas (pymes) por 200 millones de euros a un plazo de ocho años.

La financiación se dirigirá a proyectos orientados a la industria, turismo, servicios, energía, protección del medio ambiente, sanidad y educación o desarrollo y expansión de la sociedad de la información. El plazo mínimo será por dos años y, al menos, el 35% se localizarán en regiones de convergencia.

Con esta operación Bankinter refuerza su política de apoyo a las Pymes, en un contexto económico de mayor dificultad a través de una financiación con condiciones competitivas.

El otro día os comenté en un artículo el problema de las entidades que comercializaron coberturas de tipo de interés, swaps o clips, dependiendo los nombres con los que los comercializó cada entidad, y más que la palabra comercializar, yo utilizaría la palabra “clavar”. Según un informe preliminar de diferentes bufetes de Madrid que ya [...]