Los Bancos y Cajas

El Banco de España cerrará siete sucursales el próximo 31 de mayo, concretamente las de Ceuta, Melilla, Logroño, Pamplona, San Sebastián, Santander y Toledo, con lo que a partir de esa fecha sólo le quedarán 15 en toda España.

Así se explica en una resolución de la Comisión Ejecutiva de la entidad, que hoy publica el Boletín Oficial del Estado (BOE) y que el propio Banco de España ya había avanzado el pasado 24 de noviembre.

Según la nota remitida entonces por la entidad, el objetivo de los cierres es “mejorar la eficiencia en el uso de los recursos económicos y humanos” de que dispone, ya que se trata de las sucursales con menor actividad.

La plantilla de estas oficinas está compuesta por 58 personas, que podrán solicitar el traslado a las sucursales más cercanas en las que existan vacantes o a Madrid, por lo que no habrá ningún despido, añade el Banco de España.

En cuanto a los servicios ofrecidos a los ciudadanos, éstos disponen ya de cauces alternativos, como el correo postal o Internet, con lo que ya no es necesario acudir a la oficina del Banco de España para comprar Deuda Pública, presentar reclamaciones contra entidades de crédito u obtener informes de la Central de Información de Riesgos (CIR), explica la entidad.

En el caso de Ceuta y Melilla, el Banco de España abrirá conversaciones con las entidades de crédito para establecer un sistema de depósito de billetes propiedad del Banco que garantice un suministro de billetes de la misma calidad y coste que el vigente hasta el momento.

La reestructuración de la red de sucursales del Banco de España ha vivido ya dos etapas anteriores, la primera entre 1978 y 1982, en la que se cerraron 18 de las 70 oficinas que había, tras lo que quedó una en cada capital de provincia, además de Santiago de Compostela.

La segunda fase de los cierres se produjo entre 2002 y 2004, cuando desaparecieron otras 30 sucursales y quedaron las 22 actuales.

De ellas, sólo las 15 que seguirán abiertas a partir de junio de 2011 tienen operativa plena, incluyendo el centro mecanizado de tratamiento de billetes y el servicio de caja a las entidades de crédito.

Por consiguiente, a partir del 1 de junio, sólo habrá oficinas del Banco de España en Alicante, Badajoz, Barcelona, Bilbao, A Coruña, Las Palmas, Málaga, Murcia, Oviedo, Palma, Sevilla, Tenerife, Valencia, Valladolid y Zaragoza.

Santander ha rebajado su nivel de autocartera desde el 0,598% que tenía el 29 de noviembre hasta el 0,304%, según consta en la CNVM. Santander sube en bolsa el 0,46% hasta los 8,7 euros.

Santander comprará a Diebold 674 cajeros automáticos que serán instalados por toda la geografía española en los próximos meses. Esta compra forma parte del proceso de modernización que Banco Santander está acometiendo en su red de cajeros automáticos”, se puede leer en una nota de prensa. “Los cajeros Opteva aportan a las entidades financieras un mayor nivel de servicio en las sucursales, ofreciendo funcionalidades adicionales como automatización de depósitos, publicidad y otras transacciones bancarias avanzadas”

Banco Santander ha reanudado las conversaciones sobre la posible fusión de sus operaciones estadounidenses con M&T Bank Corp, según dijo el martes el Financial Times.
El diario británico, que cita fuentes cercanas a las negociaciones, indica que el objetivo del banco cántabro sería fusionar su filial estadounidense Sovereign con M&T y que las entidades han sondeado a las autoridades de EE UU sobre la posibilidad de realizar la transacción.

El éxito de las conversaciones, añade el Financial Times, es incierto ante la falta de acuerdo sobre quién controlará el negocio combinado en Estados Unidos.

No fue posible contactar con ningún representante de Santander para que comentase la información.

Las especulaciones sobre el interés de Santander en el banco de Buffalo (estado de Nueva York) han surgido en diversas ocasiones desde mayo de este año.

Las fuentes añadieron que las dos entidades aún no han resuelto la cuestión de quién controlaría el negocio combinado que surgiría tras la transacción, por lo que existe incertidumbre sobre la posibilidad de que el acuerdo finalmente fructifique.

El acuerdo discutido anteriormente contemplaba que M&T adquiriera Sovereign mediante un intercambio de acciones, que daría origen a una entidad con alrededor de 150.000 millones de dólares (1.164 millones de euros) en activos y más de 1.500 sucursales en el área Noreste de EEUU.

Además, Santander habría incrementado su participación en la nueva entidad mediante la adquisición del 22,5% de M&T controlado por Allied Irish, la entidad irlandesa acuciada por la necesidad de desprendenrse de activos para cumplir con las exigencias de Bruselas, pudiendo incluso inyectar liquidez adicional en el nuevo banco.

“El banco español quiere expandirse en EEUU, aunque el presidente del Santander, Emilio Botín, ha expresado sus reticencias a invertir mediante posiciones minoritarias, después de la experiencia con Sovereign”, señala “FT”.

A este respecto, el periódico apunta que Santander deseaba adquirir una participación minoritaria en M&T, pero al mismo tiempo pretendía asegurarse una “vía de control”, algo a lo que la entidad radicada en Buffalo se oponía, según indicaron a principios de años fuentes conocedoras.

M&T, que aún debe reembolsar al Tesoro las ayudas por importe de 600 millones de dólares (465 millones de euros) recibidas en el marco del plan de rescate financiero (TARP), cuenta con activos valorados en 68.000 millones de dólares (52.741 millones de euros) y 750 sucursales entre los estados de Nueva York, Pennsylvania y Maryland.

El febril baile de fusiones entre cajas no ha hecho sino abrir el rediseño del mapa bancario. Con casi el 50% del sector financiero enfrascado en integraciones, el otro 50% se prepara para dar dentelladas a su cuota de negocio.

Nadie lo oculta. Ana Patricia Botín, presidenta de Banesto, declaraba al presentar los resultados del semestre: “Tenemos bien dimensionado el banco en plantilla y red de distribucion de cara al periodo competitivo que anticipamos”.

“Seguiremos pescando en esas aguas y aprovechando el desconcierto” generado con las integraciones, desvelaba días después el vicepresidente y consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz.

“La reestructuración del sistema representa para el BBVA una gran oportunidad para ganar cuota de mercado”, eran las palabras de Juan Asúa, director de BBVA para España y Portugal. ¡Hasta 2 ó 3 puntos porcentuales quiere rebanar BBVA a las cajas!

El consejero delegado del Pastor, Jorge Gost, decía a Europa Press que la integración de Caixanova y Caixa Galicia “afecta positivamente al crecimiento” del banco.

Y en el Popular, su director financiero, Jacobo González Robatto, lo resumía: “Vamos a estar atentos a las oportunidades”. Toda una declaración de intenciones que atiende a una realidad inapelable.

Un total de 39 de las 45 cajas existentes en España se fusiona. Y la pérdida de negocio en estas circunstancias la sufrió hasta Santander cuando se fusionó con BCH y BBV con Argentaria en 1999.

La gerencia está más distraída en la integración y se pierde actividad al cerrar sucursales redundantes. Ocurre además que 26 de las 39 cajas que se fusionan recibirán 10.189 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Hasta que no lo devuelvan, están sujetas a duras condiciones para evitar que compitan de manera furibunda con el dinero público frente a entidades no auxiliadas. No podrán comprar otras entidades, acometer “políticas comerciales agresivas” o, incluso, dedicar al pago de dividendos u Obra Social más del 30% del beneficio cosechado.

Contra la infracción
Los requisitos se endurecen si el apoyo del FROB superase el 2% de sus activos ponderados por por riesgo , algo que aún no ha ocurrido. En este caso, la entidad no podría abrir nuevas sucursales en España. Y al que lo infrinja se le sumarán 200 puntos básicos al 7,75% anual creciente que le cuesta el Frob.

Las cajas que han solicitado su apoyo están obligadas, además, a reestructurarse. Y, según desveló el subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, se han comprometido a minorar sus redes de sucursales entre un 20% y un 25%, los servicios centrales entre el 18% y el 20% y el número de empleados del 15% al 18%. Sobran decenas de miles de trabajadores y varios miles de oficinas.

El director de España y Portugal de BBVA hizo los cálculos: si cierran entre el 20% y el 30% de las sucursales perderán un volumen de negocio familiar. “Aquí estamos. Vamos a pelear”, defendieron fuentes de Caja Madrid.

Los bancos y un puñado de cajas medianas cuentan otros factores a su favor. A fecha de hoy, todas las cajas están capitalizadas por encima de lo exigido por ley, pero las pruebas de resistencia aplicadas por el Banco de España obligan a tres grupos (Unnim, la fusión liderada por Caixa Catalunya y la unión Caja Duero-España) a recapitalizarse. Y las que superan el examen, pero con menor nota, son también cajas.

Luego, reforzar la solvencia pasa a un lugar prioritario de su agenda de trabajo en detrimento de defender cuota de mercado cuando, como parece, vuelva a prenderse la mecha en ofertas comerciales, algo bastante frecuente pasado el paréntesis de verano.

Banca Cívica
Ganar solvencia es prioritario para las débiles, pero también para otras mejor capitalizadas. Por ejemplo, Banca Cívica, que ha tomado la delantera.

La prueba de estrés le detectó una insuficiencia de 406 millones que cubrió de inmediato con 450 millones de JC Flowers, su primer accionista privado.

Ayer desveló que inyectarán otros 480 millones con un plan de capitalización interno, que eleva a 3.442 millones de euros el exceso de recursos propios.

La crisis amenaza así con poner fin a décadas de continuado aumento de cuota de mercado por parte de las cajas. No hay negocio y la morosidad se come buena parte del beneficio. La capacidad de hacer ofertas agresivas en precios ha dejado de estar al alcance de todas las entidades por la erosión que eso provoca en sus cuentas.

Expansión al calor del inmobiliario
El “boom” inmobiliario fue aprovechado por las cajas para crecer. Volcadas en las hipotecas, el producto que mejor vincula a un cliente, abrían oficinas en urbanizaciones a estrenar. El “crack” del ladrillo les golpea doblemente: por su exposición al riesgo y tener parte de la red en pérdidas por su reciente inauguración.

Hasta 1998 tenían menos sucursales que los bancos. A mediados de 2007, la crisis les coge con 23.845 oficinas y siguen abriendo. Tocan máximos en 24.985 en 2008, casi 5.000 más que en 2002.

El primer nuevo banco minorista del Reino Unido en 100 años, Metro Bank, abre hoy sus puertas a los clientes, aunque de momento sus productos sólo han despertado una tibia respuesta por parte de los analistas financieros.

Metro Bank asegura que va a revolucionar la experiencia bancaria, al ofrecer “un servicio personalizado y una sencilla gama de productos que se adecúen a las necesidades de cada cliente”.

El banco promete que sólo se tardarán 15 minutos en abrir una cuenta en sus oficinas y se compromete a entregar en el mismo momento de la apertura una tarjeta de crédito y otra de débito a los clientes.

Las sucursales del banco estarán abiertas al público los siete días de la semana con el mismo horario similar al de los comercios y sólo permanecerá cerrado cuatro días al año, el Día de Navidad, Año Nuevo, Viernes Santo y el Domingo de Pascua.

Caja Madrid y Bancaja prevén prejubilar a unos 3.400 empleados con su alianza.

La nueva sociedad, que nacerá de la alianza bajo un Sistema Institucional de Protección (SIP) entre las dos grandes cajas con la Insular de Canarias, Caixa Laietana y las de Avila, Segovia y Rioja, tiene previsto también reducir el número de sucursales en algo más de 500, lo que viene a ser el 12% de su red total.

La unión liderada por Caja Madrid y Bancaja estudia reducir en un 13% la plantilla total del grupo resultante e intentar hacerlo a través de prejubilaciones, lo que afectará a unos 3.400 empleados de casi 26.000, según fuentes financieras conocedoras de la operación.

Parte del ajuste, tanto en el número de oficinas como en la plantilla, afectará principalmente a Caja Madrid y Bancaja, por las dimensiones de ambas entidades.