Los Bancos y Cajas

Banco Mare Nostrum, formado por Caja Murcia, Caixa Penedés, Caja Granada y Sa Nostra, ha cifrado el riesgo inmobiliario de su cartera en 11.554 millones de euros, según figura en una presentación remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tras presentarse el miércoles ante inversores y analistas en la Bolsa de Madrid.

La entidad ha desglosado su exposición al sector constructor e inmobiliario, de la que 3.855 millones corresponden a promoción terminada, 2.409 millones a promoción en curso, 2.468 millones a suelo urbano o urbanizable y 76 millones al resto de suelo.

Asimismo, 1.940 millones de euros de su cartera de crédito cuentan con garantía hipotecaria, mientras que 805 millones no la tienen. No obstante, el riesgo total crediticio del grupo se eleva hasta los 52.561 millones de euros.

El Grupo Banco Mare Nostrum (BMN) dijo el jueves que en un escenario de pruebas de estrés muy riguroso arrojaría unas pérdidas esperadas de 4.221 millones de euros debido mayoritariamente a su exposición al negocio constructor e inmobiliario.

El grupo BMN, formado por Caja Granada, Caixa Penedés, Caja Murcia y Sa Nostra, cifra su riesgo crediticio total en unos 52.500 millones de euros, de los cuales 11.554 millones corresponden al negocio inmobiliario, según una presentación enviada a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Banco Mare Nostrum, con activos totales de 71.000 millones euros, cuenta con recursos suficientes para afrontar escenarios adversos sin impacto adicional en la cuenta de resultados.

A finales de 2010, el saldo de provisiones del grupo sumaba 2.080 millones de euros y las eventuales pérdidas remanentes de 2.141 millones de euros se absorberían con cargo a patrimonio y crédito fiscal sin impacto en su cuenta de resultados, explicó en su presentación a la CNMV.

El Banco de España ha pedido a las cajas que recientemente han culminado sus procesos de reestructuración un ejercicio de transparencia para dar detalles pormenorizados de su exposición inmobiliaria y de esta manera recuperar la confianza de los inversores.

El proceso de concentración de las cajas, destinado a reforzar sus balances y recortar el exceso de capacidad del sector, se ha acelerado en el tramo final de 2010 ante las presiones de los mercados por las incertidumbres sobre la solvencia de las finanzas públicas y el sistema financiero español.

En su presentación, BMN estima que la reestructuración del grupo producirá unos ahorros estimados anuales estimados totales de 167 millones de euros antes de impuestos.

En el marco del proceso de concentración del Banco Mare Nostrum, el grupo prevé cerrar 271 oficinas en un plazo de 3 años, lo que supone una reducción del 16 por ciento del número de sucursales respecto a 2009.

BMN prevé que el coste de la reestructuración se sitúe en aproximadamente 500 millones de euros, de los que 208 millones de euros se han llevado ya a resultados en 2010.

El grupo dijo asimismo que puede generar recursos propios por valor de 3.300 millones en los próximos cinco años.

Además, la entidad estima que obtendrá en 2013 un core capital superior al 10 por ciento, lo que permitirá la devolución de las ayudas de 915 millones de euros solicitadas al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) a partir de dicho ejercicio.

Fitch recuerda que todavía hay incertidumbre sobre el ritmo de la recuperación, tanto para la economía española como para el mercado inmobiliario.

Las agencias de ráting siguen teniendo en el punto de mira al sistema financiero español. Poco antes ya de la publicación de las pruebas de estrés al sector, Fitch ha rebajado la calificación crediticia de Banco Popular, desde AA- hasta A, debido al deterioro en su perfil de riesgo.

La agencia de medición de riesgos Fitch rebajó hoy la calificación de la deuda a largo plazo del Banco Popular hasta dejarla en “A”, la nota intermedia dentro de la categoría de las buenas pero dos peldaños más abajo que la “AA-” que tenía hasta ahora.

La agencia argumenta que la rebaja de las calificaciones se deben al deterioro del riesgo crediticio del banco y sus efectos sobre el resultado de explotación como consecuencia de la “debilidad” de la economía y la recesión en el mercado inmobiliario.