Los Bancos y Cajas

El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, que integran Caja Inmaculada, Cajacírculo y Caja de Badajoz, obtuvo un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio 2009.

El grupo que por primera vez informa sobre su situación financiera, cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El Grupo Caja 3 ha reflejado una exposición a la construcción y promoción inmobiliaria que se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.

En cuanto a los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de “prácticamente el cien por cien”. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.

La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.

Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.

La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.

En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.

Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.

Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).

En cuanto a sus metas, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.

Bankinter ha reducido un 40,8% el beneficio de 2010 hasta 150,7 millones de euros. El margen de intereses de la entidad cae el 30,6% a 550 millones de euros, mientras que la mora es del 2,87%, frente al 2,77% de septiembre.

Bankinter es la acción que más sube del Ibex 35 con un avance del 6,34% hasta los 5,033 euros la víspera de la presentación de sus resultados de 2010. Los brokers Banesto y Deutsche Bank son los más compradores en una sesión en la que se han negociado 4,4 millones de la entidad, el doble que ayer al cierre. Los analistas esperan que el banco presidido por Pedro Guerrero coseche un resultado neto de 180,3 millones de euros.

El Banco Santander se ha marcado el objetivo de repartir un dividendo de 0,6 euros por acción este año, con lo que la retribución al accionista será igual a la de 2010, anunció la entidad a la Comisión Nacional de Valores (CNMV). El banco hizo este anuncio después de que su presidente, Emilio Botín, adelantara ayer en Cantabria que el grupo aspira a mantener el dividendo en este ejercicio y calificara de muy buenos los resultados obtenidos en 2010 y que se presentarán el próximo 2 de febrero.

De esta cantidad, 5.453 millones de euros son exclusivamente al inmobiliario, que tiene una morosidad del 27%.
Banesto ha sido el primer banco en publicar su exposición total al ladrillo, tal y como indicó el presidente del Gobierno en su intervención de balance sobre el años 2010, en la que dijo que todas las entidades deberían hacer pública su exposición al ladrillo en sus resultados de 2010.

La entidad asegura haber reducido el peso del riesgo del sector constructor e inmobiliario en su balance desde el 17,4% al 13,3% en doce meses, con una financiación total de 10. 354 millones, según figura en una presentación remitida por el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Del total de los créditos concedidos, 2. 227 millones correspondían a grandes empresas y construcción (compañías que facturan más de 1. 000 millones de euros) y 5. 453 millones a promotores inmobiliarios, lo que supone 1. 500 millones de euros menos que hace un año.
La entidad ha reducido un 42, 7% su riesgo promotor desde diciembre de 2007, ejercicio en el que contaba con 9. 513 millones de euros. En cuanto a los créditos dudosos, el banco contaba con un total de 1. 670 millones de euros en créditos dudosos correspondientes al sector constructor e inmobiliario, lo que supone una mora del 16, 1%. Del total, 1. 324 millones correspondían a promotores inmobiliarios, que supone una morosidad del 24%, frente al 14, 5% de 2009 y el 6, 4% de 2008. Asimismo, descontando el sector constructor e inmobiliario, Banesto contaba con un total de 1. 871 millones de euros en créditos dudosos, que supone una mora del 2, 4%, y eleva la cartera total a unos 3. 541 millones de euros. No obstante, la entidad explica que si al importe de los créditos morosos del sector constructor se añaden 1. 076 millones de crédito substándard –susceptible de entrar en mora– los créditos morosos totales podrían ascender hasta los 2. 746 millones de euros. Asimismo, el 53% del riesgo corresponde al segmento promotor, que cuenta con “amplias garantías”, según destaca la entidad. En concreto, Banesto disponía de garantías reales por importe de 8. 861 millones de euros, de los que 7. 350 millones correspondían al sector promotor inmobiliario y 1. 511 millones al resto de créditos. En cuanto al crédito a promotores, el 49% corresponde a financiación para viviendas, el 36% a suelo, el 8% es con garantía personal y el 7% restante con garantía real. Banesto ha ampliado la información correspondiente a este segmento de actividad antes las exigencias del Banco de España. El organismo supervisor, en consonancia con el Ministerio de Economía, pidió a bancos y cajas antes de concluir 2010 información más detallada sobre su riesgo promotor, con el fin de lanzar un mensaje de transparencia el mercado. No obstante, las entidades ofrecerán una información más amplia antes de que finalice enero. En cuanto a la gestión de inmuebles, el banco contaba un cartera por valor de 2. 950 millones de euros, de los que 1. 399 millones correspondían a inmuebles adjudicados y 1. 551 millones a inmuebles adquiridos. Las entradas en 2010 ascendieron a 1. 082 millones, 597 millones por adjudicación y 485 millones por adquisición, y las salidas alcanzaron un importe de 431 millones de euros. La coberura realizada por el banco para cubrir la cartera de inmuebles alcanzaba el 24%. El banco contaba con un saldo total de provisiones de 1. 912 millones de euros, de los que 1. 722 millones eran de carácter específico y 190 millones de carácter genérico. Asimismo, la dotación bruta realizada en 2010 ascendió a 436, 3 millones de euros.

Que indefensos estamos con tanto ladrón de guante blanco suelto amparado por la Ley. Así nos va.

Bancos y cajas de ahorros han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios, según datos del Banco de España.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto en comparación con el del mismo periodo del año anterior.

Es increible todo cae, pero las entidades, como todos metemos el dinero en sus arcas con cobrarnos comisiones, etc. Cubren sus espaldas con dinero nuestro.

Cajas y bancos, ladrones reconocidos en toda España. Mantened el mínimo necesario en ellas, ni un céntimo más. Lo mejor, guardad el money debajo del colchón. Que vayan a robar a Sierra Morena, ahora que ya no está Curro Jiménez.

Caja Mediterráneo (CAM) obtuvo un resultado atribuido de 143 millones de euros a cierre de septiembre, un 28,6% menos que en el mismo periodo del año anterior, tras destinar 495 millones de euros a reforzar provisiones, informó la entidad en un comunicado.

El índice de morosidad se situó en el 5,2%, 30 puntos básicos por debajo del registrado en septiembre de 2009 y 20 puntos básicos inferior a la media del sector (5,4 por ciento); mientras que la cobertura por fondos ascendió al 63,5%, 3,5 puntos porcentuales más que el año pasado y superando la media de cajas de ahorros en 3,8 puntos porcentuales.

El índice de solvencia de la caja se situó en el 11 por ciento, con unos recursos propios de 5.500 millones de euros y un exceso de capital sobre requerimientos mínimos de más de 1.500 millones, explicó la entidad, que mejora su estructura de solvencia con un Tier 1 del 9,3% y un Core Capital del 6,6%.

El margen de interés alcanzó los 647,4 millones de euros, situándose así en niveles previos al inicio de la crisis, tras aumentar un 42% en 2009 debido a la evolución de los tipos de interés.

EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO

Por su parte, el volumen de recursos en balance se sitúa en 65.057 millones de euros, y los recursos minoristas se incrementan en casi 3.000 millones de euros a cierre de septiembre, un 9,7 por ciento más que hace un año, lo que unido a la reducción en 3.895 millones de la financiación en los mercados mayoristas y monetarios, supone una mejora de la entidad en términos de liquidez, con una cobertura de los vencimientos garantizada durante los próximos cuatro años.

Durante los nueve primeros meses del año se han formalizado 88.763 nuevas operaciones crediticias por importe de 6.381 millones de euros, un 78 por ciento más que en junio de 2010, señaló CAM.

Así pues, la entidad señaló que continúa materializando su apoyo a las líneas de financiación públicas habilitadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Valenciano de Finanzas, a través de las cuales se han formalizado más de 9.350 operaciones por importe de 654 millones de euros.

La cartera crediticia gestionada por Caja Mediterráneo se sitúa en 56.109 millones de euros, un 5 por ciento menos que en septiembre de 2009, mientras que el 70 por ciento del crédito gestionado está cubierto con garantías reales.

Además, la red operativa de Caja Mediterráneo se sitúa en 974 oficinas, con una reducción de 65 sucursales respecto a septiembre del año pasado. En este sentido, CAM ha reducido un 16 por ciento su capacidad instalada desde el inicio de la crisis.

Por último, durante los nueve primeros meses del año, las cuotas participativas CAM han experimentado una revalorización del 20,5 por ciento, registrando mejor evolución que los principales índices bursátiles y situándose como el único valor de entidades financieras con comportamiento positivo en el año 2010, en comparación con los principales bancos cotizados.

Caja Cantabria obtuvo un beneficio de 16,5 millones de euros en el primer semestre del año, lo que representa una caída del 48,9% con respecto a los 32,3 millones de euros registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, informó la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Los activos totales de la caja cántabra a cierre de junio alcanzaron los 10.271 millones de euros, lo que supone un descenso del 3% con respecto a los seis primeros meses del año pasado y un 0,7% menos que a cierre de 2009.
Respecto a la actividad crediticia, el volumen total de créditos alcanzó los 8.130 millones de euros, lo que representa un descenso del 1,6%, consecuencia de una menor demanda de crédito tanto por parte de las economías domésticas como la derivada del segmento empresarial, indicó la caja.

Caja Cantabria, integrada en un SIP junto a Caja del Mediterráneo (CAM), Cajastur y Caja Extremadura, situó sus activos dudosos a cierre del semestre en unos 500 millones de euros, lo que representa una tasa de morosidad del 5,97%.