Los Bancos y Cajas

El Banco de España ya le ha pasado a comunicar los resultados de los test de estrés a bancos y cajas españoles. De esta forma los bancos y cajas han tomado conocimiento si lograron pasar las pruebas a las entidades financieras.

Estos son pruebas de resistencias de parte de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Si bien los datos, no son los finales ni tampoco oficiales.

La diferencia es que los bancos y cajas se encargaron de autoevaluarse al aplicar los test que le ha enviado la Autoridad Bancaria Europea (EBA) a las entidades financieras europeas, bajo la supervisión del propio Banco de España.

Tras dichas pruebas que debieron pasar las cajas y bancos, sus resultados definitivos serán anoticiados por la Autoridad Bancaria Europea en Junio en el que publicará los resultados de estas pruebas.

Los test se dan sobre 90 entidades europeas, de las que 24 corresponden a España siendo en su conjunto más del 65% de los activos bancarios que componen la UE. En cuanto a los resultados, todos los bancos españoles lo han aprobado, mientras que alguna de las cajas que participaron podrían haberlo no pasado.

Una clara muestra del interés que demuestra estos test de estrés, es que en España otra vez se ubicó como el Estado con más entidades participaron, ya que el 95% del sistema financiero español pasó por estas pruebas.

El Banco de España ha llevado a cabo una revisión sobre los resultados de las 24 cajas y bancos, todavía resta la revisión y control de la EBA que esta vez intentará demostrar una imagen transparente en cuanto a los resultados, ya que en los test anteriores los bancos irlandeses habían pasado positivamente para después descubrir que tenían serios problemas.

La BBK no sólo puede presumir de cerrar 2010 como la entidad más solvente de toda España. También puede ‘sacar pecho’ a la hora de hablar de otra de las facetas inherentes a su actividad, la obra social. Y es que la vizcaína es la caja de ahorros española que, proporcionalmente, mas esfuerzo económico dedicó el pasado año a esa importante área. En concreto, destinó nada menos que 83,4 millones de euros a proyectos de contenido social o, lo que es lo mismo, el 30% de sus resultados individuales en 2009. Esa inversión se sitúa, en términos absolutos, como la tercera más importante del sector de cajas, tan sólo por detrás de La Caixa y Caja Madrid. Un dato que adquiere mayor relevancia si se tiene en cuenta que la Bilbao Bizkaia Kutxa ocupa el noveno puesto del ránking de cajas por activos.
De cara a este año, aún no se ha oficializado la cantidad que se invertirá en Obra Social. No obstante, se puede aventurar que será inferior a la del pasado año en torno a un 10%, que es el porcentaje que descendió el beneficio de la BBK el pasado año.
Volviendo a 2010, casi la mitad de los 83,4 millones destinados tuvieron como destino la infancia, las personas con incapacidad intelectual y las personas mayores. Mientras, las actividades de tiempo libre y las relacionadas con la cultura y el patrimonio absorbieron el 17% del presupuesto cada una, seguidas por las actividades educativas, con un 8%. Por otra parte, la caja de ahorros vizcaína, la Diputación de Vizcaya y la patronal Cebek anunciaron ayer un programa de 100 becas para jóvenes en paro.

Cajasol ha cerrado el ejercicio 2010 con un resultado neto de 61,9 millones de euros, lo que supone un descenso del 38,9% en relación con el cierre del ejercicio 2009, tras destinar a provisiones se unos 207 millones de euros (+10,1%).

La caja andaluza, ahora integrada en el Grupo Banca Cívica, ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Cajasol ha incrementado un 0,13% las inversiones crediticias, hasta los 22.991,4 millones de euros.

Por su parte, los activos ascienden a 29.612,8 millones de euros, un 0,2% menos que a cierre de 2009 y en lo que se refiere al pasivo, se ha incrementado un 2,67% a cierre de 2010 hasta los 28.785,9 millones de euros.

En lo que se refiere al patrimonio neto, éste asciende a 826,9 millones de euros, lo que supone un descenso del 50,2% en relación con el cierre de 2009.

Por otro lado, el resultado de la actividad de explotación se cifra en 125,8 millones de euros, mientras que el margen bruto ascendió a 808,5 millones y el margen de intereses ascendió a 617,7 millones de euros.

Por último, la entidad ha cerrado el ejercicio 2010 con una plantilla media de 4.509 trabajadores (2.704 son hombres y 1.805 son mujeres).

Caixa Laietana obtuvo un resultado individual de 15,3 millones de euros en 2010, un 45,7% menos que los 28,2 millones de 2009, según los datos remitidos por la caja a la CNMV, que ya incluyen los costes de reestructuración por su incoporación al SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja, han informado a Europa Press fuentes de la entidad. Las cifras corresponden al resultado individual, ya que el consolidado se realiza entre todas las cajas que integran el SIP (Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorro de Canarias) a través del banco común: Banco Financiero y de Ahorros S.A.

La Bilbao Bizkaia Kutxa (Caja de Ahorros de Bilbao y Vizcaya) obtuvo el año pasado 257,8 millones de euros de beneficio, un 10,7% por debajo de los 288,6 millones alcanzados el ejercicio anterior, según ha informado la entidad en un comunicado. La caja de ahorros vizcaína ha destacado que cerró el año “con la mejor posición de solvencia entre las cajas” y una ratio de capital básico del 16,8%. El resultado de explotación creció un 12,2%, hasta 326,6 millones de euros, debido, según la caja, “al buen comportamiento de la cartera de participadas, la reducción de costes y la contención de la morosidad”.

El Grupo Banco Pastor obtuvo un beneficio neto atribuido de 62 millones de euros en 2010, que fue un 38,6 % inferior a los 101 millones ganados un año antes, en gran parte porque destinó 103 millones a dotar sus reservas de provisiones genéricas.

Según informó hoy el Pastor en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el “core capital” o capital de máxima calidad del banco se situaba en el 8,46 % a cierre de diciembre, por encima del requisito mínimo que pide el Gobierno, y frente al 8,3 % de un año antes.

La entidad cerró el ejercicio con una mora del 5,14 %, 25 puntos básicos superior a la que tenía en diciembre de 2009 y sólo 5 puntos básicos más que en el trimestre anterior, con un recorte del 70 % en las entradas en mora y un índice de cobertura del 48,5 %, inferior al 53,3 % de diciembre de 2009.

La exposición al sector promotor e inmobiliario se situó en 4.813 millones de euros, lo que representó el 19,7 % del total de su cartera crediticia, y terminó el año con una morosidad del 15,9 %, explica el banco.

Los depósitos de la clientela crecieron el 6,4 % durante 2010, hasta 15.519 millones de euros, en tanto que los créditos a clientes, se situaron en 21.652 millones tras crecer el 6,2 %.

Como consecuencia de esta evolución del negocio, la ratio de liquidez alcanza a diciembre de 2010 el 71,9 %, tasa que “compara favorablemente con la del resto del sector”, dice el banco.

En cuanto a los principales márgenes de la cuenta, el de intereses -diferencia entre ingresos por créditos y gastos por depósitos mas dividendos- bajó a 469,43 millones de euros tras caer el 12,7 % en comparación interanual.

El margen bruto -que añade comisiones y otros ingresos- se redujo el 30,2 %, hasta quedar en 752,31 millones, debido a las caídas de todos los elementos que lo integran.

Por último, el resultado de la actividad de explotación fueron 97,7 millones, el 2 % menos que un año antes debido, entre otras razones al incremento de los gastos del 3,9 %, así como a la caída de las amortizaciones, a las menores dotaciones a provisiones y a las pérdidas por deterioro de activos.

La entidad gallega ha preparado un Plan Estratégico de Crecimiento, que no descarta “aprovechar las oportunidades de la reestructuración del sector y crecer en España”, según el cual prevé alcanzar un “core capital” del 9,8 % en 2013, doblar el beneficio neto y reducir al 2 % la financiación

El plan incluye, además, la apertura de centros de empresas, segmento en el que Banco Pastor quiere convertirse en un referente, en concreto quieren abrir 11 ya en 2011.

“Las perspectivas no son malas y los deberes ya hechos están dando sus frutos”, explica la entidad, que añade que “aún queda mucho camino por recorrer” y que “los ejercicios de 2012 y 2013 serán periodos de recuperación, aunque lenta y pequeña”.

Banco Espirito Santo (BES) ha informado que obtuvo un resultado de 510,5 millones de euros en el ejercicio 2010, lo que significa un 2,2% menos que en 2009. Sin embargo, sin transacciones no recurrentes, el resultado hubiera descendido un 8,8% y se hubiera establecido en 421,4 millones.

En cuanto a los niveles de capital, el core se estableció en el 7,9%, mientras que el ‘Tier 1‘ se colocó en el 8,8% y el ratio total en el 11,3%, lo que evidencia “la solidez” del grupo.

El lo que se refiere a los créditos a clientes, esta financiación se desaceleró, y sólo aumentó el 4,1%, y los préstamos concedidos a empresas se incrementó un 4,7% hasta alcanzar los 1.700 millones de euros.

En cuanto a la captación de recursos, el volumen de depósitos se incrementó un 21%, mientras que el incremento del riesgo soberano se reflejó en la cartera de certificados de depósitos de clientes internacionales, lo que produjo una reducción del 7,6% en los recursos totales de clientes.

El saldo de provisiones en balance para hacer frente al riesgo de crédito se situó en el 3,38%, con lo que el nivel total de provisiones para crédito en balance se estableció en 1.777 millones de euros.

La morosidad medida en cuanto a porcentaje de crédito vencido a más de 90 días se situó en el 1,95% y el ratio de cobertura de provisiones sobre crédito vencido se situó en el 173%.

Las posiciones accionariales de la cartera de activos disponibles para la venta tienen asociada una ganancia potencial de 120 millones de euros.

La sucursal en España del grupo luso obtuvo un beneficio de 12,8 millones de euros, lo que supone una mejoría respecto al resultado negativo de 14 millones de euros registrado en 2009 por provisiones.

El BES destacó la positiva evolución de los resultados pese a la situación económica en España e incidió en el crecimiento del 9,7% del número de clientes.

Bancaja ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto individual de 102 millones de euros, lo que supone un 33,99% menos que el año anterior.

Estos resultados se han dado tras haber destinado 1.004 millones a dotaciones, un 21,43% más, por el deterioro de activos y para crear un fondo para cubrir las prejubilaciones derivadas de la constitución del SIP junto a Caja Madrid, La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia, Caja de Ávila y Caja Rioja, al que ha destinado 467 millones.

En cuanto a su ratio de morosidad, se ha situado en el 5,15%, con una cobertura del 70,30%. Según un comunicado de la entidad, “Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran completamente cubiertos”, éste “se sitúa en el 1,22% y el de cobertura de la morosidad, en el 147,4%”.

A 31 de diciembre, el margen de intereses de Bancaja se situó en 616 millones de euros, un 22% menos que en 2009, mientras que el margen bruto creció un 6,71%, hasta los 1.705 millones; el resultado de explotación se incrementó un 10,28%, hasta los 1.079 millones; y el ratio de eficiencia mejoró un 7,67%, hasta situarse en el 33,34%.

Con un volumen de negocio de 142.280 millones de euros, los activos totales de Bancaja se sitúan en 88.471 millones de euros, mientras que el crédito a clientes ha caído un 1,54% y el saldo crediticio se sitúa en 67.720 millones de euros, “de los que más de dos terceras partes cuentan con garantías reales”.

La caja mantiene su orientación hacia la banca minorista, con más del 60% de las operaciones nuevas destinadas a empresas y pymes y cerca del 39% a clientes particulares.

Por su parte, los recursos ajenos de Bancaja alcanzan los 69.442 millones de euros, un 2,48% menos que en 2009. En concreto, los depósitos de clientes crecieron un 2,73%, con una mejora del 4,52% en el ahorro a plazo.

Por su parte, los recursos fuera de balance se han situado en 5.118 millones a cierre de 2010, un 2,15% menos que en 2009, con lo que el total de recursos gestionados ha ascendido a 74.560 millones.

En relación a la gestión de la liquidez, han apuntado que la entidad ha atendido vencimientos de sus emisiones por 2.899 millones.

Respecto a la cuenta de resultados pro-forma de Grupo Bancaja, el margen de explotación se situó en los 1.377 millones de euros, tras crecer un 1,57%, y el resultado atribuido alcanzó los 161 millones de euros, con un descenso del 35,61% tras destinar a provisiones gran parte de los resultados recurrentes y plusvalías realizadas en el ejercicio.

En cuanto a los niveles de capital, el ratio de solvencia se sitúa en el 11,74 por ciento, con un exceso de 2.509 millones de euros sobre los recursos propios mínimos computables requeridos por la normativa actual, un 46,81 por ciento más. Además, el core capital se sitúa en el 7,15% y el ratio Tier I, en el 8,06%.

Bancaja aumentó su base neta en 56.000 clientes en el último trimestre, hasta alcanzar 176.000 nuevos clientes en 2010 y situar su número total de clientes por encima de los 3,3 millones.