Los Bancos y Cajas

En noviembre de 2009, la Agencia EFE entrevistó a Juan Ignacio Navas, del bufete Navas & Cusí Abogados, para tratar sobre las demandas que actualmente afectan a muchos bancos y cajas españoles por la comercialización de contratos “swap”

En este sentido, Juan Ignacio Navas explicó a EFE que los swaps «son productos de permuta financiera que permiten que el cliente no pague más de un determinado tipo de interés por mucho que suba el precio del dinero, pero que no le dejan beneficiarse cuando baja».

Estos contratos están generando multitud de reclamaciones al Banco de España yya han llegado muchas de ellas a los tribunales. El letrado del despacho Navas & Cusí Abogados, especializado en mala práctica bancaria, critica que «los bancos y cajas no informaron de las desventajas de estos productos y sus elevados costes de cancelación»; motivo por el que ya se han dictado sentencias a favor de la nulidad de estos contratos y la compensación económica a los afectados.

Pueden leer la noticia ampliada en Expansión, El Economista y Cinco Días.

También encontrará otras Sentencias y resoluciones judiciales obtenidas por este despacho en este mismo blog. No dude en contactar con nosotros para resolver cualquier duda o exponernos su caso. Lo estudiaremos y le asesoraremos de manera personalizada.

Nuestro despacho ha sido pionero al conseguir la primera suspensión cautelar de un swap o permuta financiera de tipos de interés durante la tramitación del juicio, así como también por conseguir la Primera Sentencia en España de una Sociedad Anónima contra una entidad bancaria declarando nulo y sin efecto un contrato de cobertura de riesgos.

De esta manera se rompe con la argumentación de las entidades bancarias, cuando indicaban que las permutas financieras o swaps eran tan sólo problema de los particulares o PYMES, pues bien, también ha afectado a sociedades anónimas como se ha recogido en la citada Sentencia favorable obtenida por este despacho.

El Banco de España, organismo contralor de todo el Sistema Financiero español, ha emitido un nuevo informe anual de reclamaciones bancarias, en esta ocasión correspondiente al año 2009.

El Servicio de Reclamaciones del Banco de España se encuentra destinado a la protección de los intereses y derechos de los clientes de servicios financieros, mediante el reforzamiento de la transparencia y de las buenas prácticas y usos bancarios.

La actividad desarrollada durante el año 2009 ha experimentado un crecimiento sin precedentes en la historia del Servicio, al que ha colaborado principalmente el impacto de la crisis financiera en nuestro país durante este último año, que ha tenido un reflejo directo en el número de escritos de reclamación recibidos, así como en el de llamadas registradas en el Servicio de Atención Telefónica de Consultas.

Con estos datos, podemos ir llegando a algunas conclusiones: contigo en la prosperidad, contra ti en la adversidad. Esto parece ser la premisa del mercado financiero español en épocas de crisis como las que vivimos. Y ello queda en evidencia con los datos que nos da el Banco de España, a saber:

* A lo largo del año 2009 se han presentado 57.007 nuevos casos ante el Servicio de Reclamaciones, de los que 13.640 fueron reclamaciones y quejas (un 93% más que en el año anterior); 4.837 fueron consultas recibidas a través de la oficina virtual (un 20% más) y 38.530 fueron consultas telefónicas (un 52% más).
* Durante el año se ha dado respuesta a 56.522 casos, siendo 12.767 resoluciones sobre reclamaciones y quejas presentadas (un 71% más que en el año anterior); 5.225 contestaciones a consultas recibidas por escrito (un 38% más), y 38.530 llamadas telefónicas atendidas (un 52% más que en el ejercicio precedente).
* El número de informes emitidos por el Servicio durante este ejercicio ha sido de 4.687, frente a los 2.283 del ejercicio anterior, lo que ha supuesto un aumento de un 105%.
* La media nacional se situó en 9,3 reclamaciones por cada 1.000 millones de euros de actividad financiera, con un crecimiento de un 82% respecto al año anterior.

Con estos guarismos, no hay dudas que la gente de Servicio de Reclamaciones del Banco de España han tenido que trabajar horas extras.

En cuanto a las entidades financieras reclamadas, como era de esperar las que absorben mayor número de reclamaciones son los bancos —un 53% del total— y las cajas de ahorros —un 35%—. Por término medio, los bancos recibieron 10 reclamaciones por cada 1.000 millones de euros de volumen de actividad, y 50 reclamaciones por cada 100 oficinas, frente a las 5 y las 20, respectivamente, de las cajas de ahorros.

Se ha producido un fuerte aumento en el número de reclamaciones recibidas sobre operaciones de activo —préstamos y créditos—, que han pasado a absorber el 35,6% del total, frente al 20% de las recibidas sobre operaciones de pasivo —depósitos—.

El hecho más relevante del ejercicio ha sido la fuerte incidencia de las reclamaciones sobre cobertura de riesgo de tipo de interés —un 5% del total de reclamaciones recibidas y un 14% del total de las de operaciones de activo—, lo que las sitúa como las cuestiones más reclamadas. Para que le sea más claro, estamos hablando sobre todo del trillado tema del Suelo de las Hipotecas, que tanto ha dado que hablar y cuyas ramificaciones llegan incluso al ámbito judicial, donde hace pocos días se ha dictado la primera sentencia a favor de los clientes bancarios.

En cuanto al ranking de las entidades más reclamadas, encontramos, como no podía ser de otra manera, las que mayores clientes tienen. Las 10 entidades con más reclamaciones han sido:
Entidad 2009 2008 Variación
Bankinter 569 120 374,20%
BBVA 500 327 52,90%
Banco Santander 468 443 5,60%
La Caixa 396 153 158,80%
Banesto 390 321 21,50%
Caja Madrid 308 256 20,30%
CitiBank 244 161 51,60%
Banco Popular 236 145 62,80%
Caixa Galicia 226 68 232,40%
Banco Cetelem 197 144 36,80%

reclamaciones

En el grafico vemos claramente como se ha desarrollado el crecimiento por cada entidad. De esta manera, es fenomenal el aumento registrado en Bankinter, seguido por La Caixa. Por el contrario, Banco Santander no ha crecido en demasía, retrocediendo en el ranking desde el holgado primer puesto del año anterior al un poco más decente (tan solo un poco…) tercer lugar.

Y ya que hablamos de decencia (si es que se puede hablar de ella tratándose de entidades bancarias), el Banco Sabadell es la entidad de todo el sistema financiero español que menos reclamaciones recibió durante el ejercicio 2009 en relación a su volumen de negocio, con una ratio de quejas recibidas sobre el total de activos gestionados inferior al 2%, ha informado la entidad.

La entidad que preside Emilio Botín ostenta el dudoso récord de ser el banco con la mayor proporción de quejas por número de clientes en Reino Unido. En total, en los últimos seis meses generó 216.158 reclamaciones, lo que supone una media de una protesta por minuto.

A Banco Santander le sigue Barclays, que recibió 195.956 reclamaciones de sus usuarios. Lloyds fue la entidad que registró el volumen de quejas más elevado, pero se sitúa por debajo ya que su base de clientes es mucho más grande que la de Santander o Barclays, según informa hoy el diario británico Financial Times.

Del otro lado, Co-operative Bank, conocido por promulgar los servicios bancarios éticos, tuvo la menor proporción de protestas con respecto a su número de usuarios. En concreto, por cada 1.000 titulares de una cuenta sólo 2,1 se manifestaron descontentos.

HSBC es otra de las entidades que más satisfechos tiene a sus clientes, con un total de 65.236 protestas.

Los bancos en el Reino Unido deben registrar las quejas que reciben en cinco áreas de sus actividades: banca, hipotecas, seguros, pensiones e inversión.

La insatisfacción de los clientes es variada, puesto que va desde asuntos como largas colas en las sucursales hasta pagos internacionales que no han llegado a tiempo, según el rotativo.