Los Bancos y Cajas

Banco Espirito Santo (BES) ha informado que obtuvo un resultado de 510,5 millones de euros en el ejercicio 2010, lo que significa un 2,2% menos que en 2009. Sin embargo, sin transacciones no recurrentes, el resultado hubiera descendido un 8,8% y se hubiera establecido en 421,4 millones.

En cuanto a los niveles de capital, el core se estableció en el 7,9%, mientras que el ‘Tier 1‘ se colocó en el 8,8% y el ratio total en el 11,3%, lo que evidencia “la solidez” del grupo.

El lo que se refiere a los créditos a clientes, esta financiación se desaceleró, y sólo aumentó el 4,1%, y los préstamos concedidos a empresas se incrementó un 4,7% hasta alcanzar los 1.700 millones de euros.

En cuanto a la captación de recursos, el volumen de depósitos se incrementó un 21%, mientras que el incremento del riesgo soberano se reflejó en la cartera de certificados de depósitos de clientes internacionales, lo que produjo una reducción del 7,6% en los recursos totales de clientes.

El saldo de provisiones en balance para hacer frente al riesgo de crédito se situó en el 3,38%, con lo que el nivel total de provisiones para crédito en balance se estableció en 1.777 millones de euros.

La morosidad medida en cuanto a porcentaje de crédito vencido a más de 90 días se situó en el 1,95% y el ratio de cobertura de provisiones sobre crédito vencido se situó en el 173%.

Las posiciones accionariales de la cartera de activos disponibles para la venta tienen asociada una ganancia potencial de 120 millones de euros.

La sucursal en España del grupo luso obtuvo un beneficio de 12,8 millones de euros, lo que supone una mejoría respecto al resultado negativo de 14 millones de euros registrado en 2009 por provisiones.

El BES destacó la positiva evolución de los resultados pese a la situación económica en España e incidió en el crecimiento del 9,7% del número de clientes.

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Banco Pastor ganó 61,8 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 48,6% menos que en igual periodo de 2009, cuando el beneficio neto de la entidad gallega superó los 120,18 millones de euros, informó hoy el banco. Como cobertura ante un previsible deterioro de los márgenes del sector, la entidad destinó 161 millones de euros a dotaciones y mantiene un colchón de provisiones de prácticamente 700 millones de euros. El margen de intereses del banco ascendió a 368,85 millones de euros, un 11,4% menos, mientras que el margen de intermediación se situó en 372,72 millones de euros, con un descenso del 10,9% respecto a los nueve primeros meses de 2009.

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El Banco de España urge a las entidades financieras a rearmar el colchón de provisiones. El supervisor está reclamando a bancos y cajas que aceleren las desinversiones en activos no estratégicos para generar nuevas plusvalías con las que recomponer sus reservas, especialmente la dotación genérica, la despensa que ayuda a cubrir los riesgos futuros.

Las previsiones que hace un año apuntaban que el sector vería lo peor de esta crisis en 2010 se han venido abajo y está interiorizada la idea de que pintan bastos hasta 2012. Se espera que el margen de intereses de la banca disminuya un 15% cada año entre 2010 y 2012. Y con la certeza de que la morosidad, aunque a ritmo más lento, aún seguirá subiendo desde el 5,5% actual, la consigna del regulador es nítida: hay que hacer caja y llenar las alforjas, ante la persistencia de la incertidumbre económica. “Todos tenemos que vender lo que nos quede, a unos más y a otros menos”, dicen en el sector, donde algunas entidades resaltan que en los próximos meses deberán acelerar el consumo de provisión genérica para esquivar las pérdidas.

Del colchón anticíclico, propio del sistema bancario español, se han empleado ya 18.200 millones desde 2008, según el Banco de España. En 2007, con una tasa de mora del 0,84%, las provisiones totales de la banca rozaban los 35.000 millones de euros. El 18% era dotación específica para cubrir préstamos impagados y el resto, colchón genérico. En la actualidad, hay 61.100 millones en provisiones para créditos, de los que más de 37.000 millones (60,5%) son fondos específicos.

Las reservas, además de por la dureza de la crisis, ahora también notan la presión de la nueva circular de provisiones del Banco de España. La normativa, presentada en mayo y puesta en marcha el 1 de octubre, ha acelerado el calendario de cobertura de los impagos (deben dotarse al 100% al cabo de doce meses) y ha aumentado la provisión de la cartera de inmuebles. Ahora alcanza el 30% del valor de la vivienda a los dos años de su entrada en balance.

La nueva norma se ha traducido, en la práctica, en mayores exigencias de dotaciones a corto plazo, un esfuerzo que muchas entidades ya están cargando contra la provisión genérica. Entre junio y septiembre, ésta ha pasado, por ejemplo, de 765 millones a 302 millones en Caja Madrid. En Banesto también ha disminuido en tres meses de 652 millones a 370 millones.

El mayor impacto de la circular, en cualquier caso, aún está por llegar. Los trabajos que el supervisor realizó antes del verano para calibrar las consecuencias de la implantación de la nueva regulación muestran que las exigencias de provisiones del sector aumentarán este año un 2% y hasta un 7% en 2011.

El próximo año vence gran parte de la cartera inmobiliaria de bancos y cajas, que se eleva a unos 60.000 millones de euros. Las entidades han recibido en 2010 la primera avalancha de viviendas procedentes de adjudicaciones judiciales (entre 100.000 y 150.000 inmuebles), pero fue en el primer semestre de 2009 cuando se produjo el pico de las compras a promotoras. Gran parte de los activos adquiridos a las inmobiliarias con dificultades cumplirá en 2011 más de dos años en balance, lo que multiplicará las exigencias de provisiones.

Plusvalías realizadas
Desde 2007, la banca ha generado ingresos atípicos por más de 20.000 millones con los que ha reforzado su balance (ver gráfico). Las entidades han vendido redes de oficinas y también parte de sus participaciones en cotizadas, donde las cajas aún tienen posiciones con un valor de mercado de 25.000 millones. Se han vendido negocios como los seguros o las gestoras de valores y fondos, y también se han obtenido extraordinarios con la recompra de emisiones de deuda que están cotizando por debajo de su precio de emisión.

“Cada vez es más difícil cerrar operaciones y hacerlo a un buen precio”, explican en una entidad.

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Santander y BBVA estarán entre los seis más capitalizados de Europa, según Standar&Poor’s.

Una de las preguntas que planea sobre el sector financiero es cómo soportarán los bancos la nueva regulación acordada por el Comité de Basilea el pasado fin de semana.

Y quién se verá más afectado por su adaptación. Todos los expertos y las propias entidades sostienen que el plazo para cumplir los requisitos es amplio y que el esfuerzo, por tanto, es menor.

Según uno de los estudios más pormenorizados, el realizado por el departamento de renta variable de la agencia de calificación Standard & Poor?s, la banca de nuestro país será una de las más solventes de Europa tras la entrada en vigor definitiva de la legislación en 2019, que cuadruplicará los ratios mínimos de capital . Es más, el Popular será entonces la entidad más solvente de entre los treinta principales grupos del Viejo Continente. El informe, al que ha tenido acceso este periódico, estima que los recursos propios básicos (capital más reservas) del banco que preside Ángel Ron contará a finales de 2018 con un colchón para cubir los riesgos superior al 12 por ciento, frente al 7 por ciento que exigirá Basilea III.

Los cálculos realizados por la agencia de calificación incluyen la hucha de provisiones anticíclicas. No en vano, todavía no ha quedado claro si el Banco de España permitirá que estas dotaciones cuenten para la nueva normativa, al no tratarse de capital como tal. El sector, sin embargo, pelea para que puedan utilizarse y computen en la partida de reserva adicional que se va a establecer por un 2,5 por ciento de los riesgos que no es estrictamente necesaria. Si no se tiene, las entidades dejan de tener libertad sobre los dividendos y la retribución a sus directivos.

El Santander y BBVA están entre los mejor posicionados y con las mejores perspectivas. El primero contaría con la cuarta mayor solvencia, mientras que BBVA con la sexta.

Los analistas de S&P indican que la banca española “tendrámás fácil” que el resto la adaptación debido a las provisiones anticíclicas al considerar que “la cuestión más importante es cómo las entidades van a reunir la reserva adicional a partir de 2019. No obstante, añade que el periodo de transición deberá ofrecer a la mayoría de bancos un margen de maniobra para trabajar hacia los parámetros de capital más estrictos, por lo que los aumentos de recursos propios sólo deben ser un último recurso”.

A esta conclusión también llegaban los expertos de Schroders esta misma semana, que descartaban un aluvión de aumentos de capital en los próximos años en el sector por Basilea III.

Punto de partida
El endurecimiento de los requisitos será paulatino y entrará en vigor a partir de 2013.El punto de partida de cada entidad es básico para el proceso de adaptación. Dentro de dos años, las entidades tendrán que tener un ratio de solvencia básica del 4,5 por ciento.

El Popular, según las estimaciones realizadas por S&P, será el segundo más capitalizado de entre los analizados. Sólo estará superado por el alemán Sydbank. Los dos grandes españoles parten en posiciones ventajosas con respecto al resto. BBVA se sitúa en el sexto puesto, mientras que el del ranking elaborado por el departamento de renta variable de la agencia.

La compañía de calificación prepara un estudio más amplio que podría, incluso, publicarse en los próximos días.

Las cajas españolas serán las más afectadas por la normativa y les obligará a llevar a cabo un proceso de privatización, insólito en toda su historia. Para cumplir con las nuevas exigencias tendrán que emitir cuotas participativas con derechos de voto (similar a las acciones) o sacar a bolsa una filial bancaria para captar recursos de máxima calidad.

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Los créditos dudosos bajan hasta los 98.906 millones de euros y las provisiones se elevan hasta los 58.572 millones.
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró junio en la cota del 5,35%, lo que supone un recorte de 0,15 puntos respecto al nivel de mayo (5,5%), aunque continúa siendo la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

El ratio de mora ha hecho un alto en el camino, tras subir durante los meses de abril y mayo y retoma de nuevo la senda bajista. La anterior caída del indicador se produjo en marzo. No obstante, el nivel del pasado mes de junio eleva en 0,75 puntos la morosidad de hace un año (4,59%).

Los créditos dudosos alcanzaron en junio los 98.906 millones de euros, lo que supone un descenso de más de 2.000 millones de euros respecto a mayo, aunque eleva en más de 13.000 millones los créditos dudosos registrados hace un año.

Las entidades continuaron redoblando esfuerzos para contener el crecimiento de la mora y elevaron sus provisiones, hasta los 58.572 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo y 8.000 millones de euros más que en junio de 2009.

Los créditos totales concedidos hasta junio alcanzaron 1,85 billones de euros, lo que supone una subida del 1,6% respecto a mayo, pero una caída del 0,5% respecto a los concedidos hace un año.

Excluyendo los EFC, que tradicionalmente presentan un endeudamiento muy elevado, la mora alcanzó en junio el 5,23%, 0,14 puntos por debajo de mayo (5,37%), pero registra un crecimiento de 0,77 puntos respecto a la mora de hace un año (4,46%).

Los EFC cerraron junio con una morosidad del 10,13%, 0,57 puntos por debajo del nivel de mayo (10,7) pero 0,87 puntos por encima del nivel de junio de 2009 (9,26%). Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 42.204 millones de euros, mientras que los créditos dudosos se situaron en 4.278 millones de euros. Las provisiones de estas entidades, por su parte, se situaron en 2.873 millones.

BANCOS Y CAJAS SE IGUALAN

Las cajas de ahorro y los bancos cerraron el mes de junio con el mismo nivel de morosidad, el 5,31%. Las cajas, que siempre han superado el nivel de los bancos, han elevado sus esfuerzos para contener las entradas en mora y en junio redujeron sus créditos dudosos en más de 2.000 millones de euros.

En concreto, sus dudosos se situaron en 46.629 millones, mientras que sus préstamos totales se elevaron hasta los 878.112 millones de euros, un 0,68% más que en mayo, pero un 1,12% menos que hace un año. Sus provisiones alcanzaron en junio los 27.046 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo.

El nivel de mora registrado por las cajas en junio recorta en 0,20 puntos el nivel de mayo (5,51%), pero eleva en 0,30 puntos el nivel de junio de 2009 (5,01%) y marca su tasa más alta desde abril de 1996.

CRECEN LOS DUDOSOS DE LOS BANCOS

Los bancos también redujeron su mora respecto a mayo, pero en menor medida que las cajas, ya que sólo recortaron en 0,11 puntos el nivel de mayo (5,42%). El dato de junio representa, además, una subida de 1,3 puntos respecto al nivel de junio de 2009 (4,01%) y supone el nivel más alto desde junio de 1995.

Los créditos dudosos de las entidades se elevaron en junio hasta los 43.383 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 100 millones de euros respecto a mayo y casi 10.000 millones de euros respecto a junio de 2009.

Los créditos totales concedidos por estas entidades también crecieron en junio, hasta los 816.095 millones de euros. Las provisiones de los bancos alcanzaron en junio los 25.061 millones de euros, 546 millones de euros más que en mayo y 5.000 millones de euros más que en junio de 2009.

Las cooperativas de crédito registraron la menor tasa del sector en junio, con un 4,10%, lo que supone una caída de 0,02 puntos respecto a mayo (4,12%) pero eleva en 0,47 puntos el nivel de junio de 2009 (3,63%) y marca el nivel más alto desde abril de 1997. Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 97.199 millones de euros, de los que 3.994 millones eran dudosos. Las provisiones se situaron en 2.902 millones de euros.

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El Grupo Santander logró un beneficio neto atribuido de 4.445 millones de euros entre enero y junio de 2010, que representó un descenso del 1,6% comparado con los 4.519 millones que ganó en el mismo periodo de 2009, informó hoy la entidad a Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La primera entidad financiera española destinó 4.919 millones de euros a provisiones para insolvencias en la primera mitad del año, el 6% más que un año antes, aunque el ritmo de incremento continúa frenando, al tiempo que lo hace la morosidad.

De hecho, la tasa de morosidad se situó en el 3,37% a cierre de junio, sólo tres centésimas por encima del trimestre anterior, lo que supone el incremento más bajo desde comenzó la crisis en 2007, frente al 2,82% de un año antes y para una cartera crediticia de 727.882 millones, que creció el 4,9% interanual. La morosidad de los negocios en España alcanzó el 3,71% al finalizar junio, frente al 5,47% de media del sector, en tanto que la tasa de cobertura se mantuvo en el 73%.

El presidente del banco, Emilio Botín, destacó que los resultados del primer semestre dan confianza en que la entidad cerrará el año con un beneficio “en el entorno” del obtenido en 2009, manteniendo además la retribución por acción, que fue de 0,60 euros.”Esto es posible gracias a nuestra fortaleza de balance y a nuestra diversificación geográfica”, subrayó Botín.

El margen de intereses del Santander alcanzó los 14.499 millones de euros, un 14,6% superior al del primer semestre del año pasado, en tanto que el margen bruto sumó 20.874 millones de euros, con un crecimiento del 7,8%. Por su parte, el margen neto se elevó un 6,6%, hasta los 12.063 millones de euros.

El banco que preside Emilio Botín destacó además que los ratios de capital muestran la “elevada solvencia” del banco, con un Tier I del 10,1% y un “core capital” del 8,6%, frente al 9,4% y al 7,5% de hace un año, respectivamente.

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tras realizar provisiones por 785 millones

Después de estas dotaciones, que suponen un incremento del 6,76% respecto

a las realizadas en el mismo periodo de 2009, el beneficio atribuido registra un

descenso del 28,75%

Grupo Bancaja consolida y refuerza sus niveles de solvencia, a la vez que

mantiene contenida la morosidad por debajo de la media del sector y mejora su

eficiencia

·

tendencia al alza, hasta alcanzar un récord de 112.454 millones de euros,

2.050 millones más que en el mismo periodo de 2009.

Récord en activos totales: Los activos totales de la Entidad mantienen su
·

ratio de eficiencia (relación entre gastos e ingresos) se consolida como uno

de los más competitivos, al situarse en el 28,14%, frente al 30,83% de un

año antes, lo que permite a Bancaja gestionar la presión en los márgenes

que afecta al sector.

Grupo Bancaja, referencia en el control de costes: Un trimestre más, el
·

niveles de solvencia, en los que destaca la fortaleza de su coeficiente de

solvencia, del 12,14% (frente al 8% exigido por la normativa vigente), lo que

supone un exceso de capital de 2.926 millones de euros, un 51,76% más.

Además, su Tier I (recursos propios de mayor calidad) se sitúa en el 7,91% y

el core capital en el 7,02%, mejorando los resultados obtenidos un año atrás.

Fortaleza de los recursos propios: La Entidad mantiene sus sólidos
·

realización de resultados en el primer semestre del año ha permitido elevar

la dotación por deterioro de activos hasta los 785 millones, un 6,76% más

Gestión activa de la morosidad y aumento de las provisiones: La
2

que un año antes, y fortalecer el ratio de cobertura de la morosidad hasta un

adecuado 55,73%, superior al registrado tanto al cierre de 2009 como en el

primer trimestre de 2010. Además, la tasa de morosidad se mantiene

contenida en el 5,03%, al igual que en el primer trimestre de 2010. Sin tener

en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran

completamente cubiertos

cobertura de la morosidad, en el 128,45%.

, el ratio de morosidad se sitúa en el 1,37% y el de
·

financieras:

operaciones financieras, junto con la política de contención de costes,

impulsan el margen de explotación un 16,43%, hasta los 1.052,1 millones de

euros. Además, Grupo Bancaja presenta uno de los ratios de costes de

explotación sobre activos totales medios más bajos del sector, al situarse en

el 0,83%. Por su parte, el beneficio atribuido al grupo, tras realizar

dotaciones por 785 millones de euros, asciende a 144 millones, un 28,75%

menos.

Cuenta de resultados: evolución del negocio y de operacionesLa generación de resultados por la vía del negocio y de las
·

ha caracterizado por una fuerte competencia por la captación de financiación

minorista. A pesar de este escenario, los depósitos de clientes, sin tener en

cuenta la evolución de los saldos con el sector público, han registrado una

evolución positiva de 1.426 millones, un 3,2% más que en el mismo periodo

del año anterior.

Crecimiento de los depósitos de clientes: El primer semestre de 2010 se
·

creciendo hasta alcanzar los 3,6 millones.

Grupo Bancaja, 3,6 millones de clientes: La base de clientes ha seguido
—————————————

3

Valencia, 20 de julio de 2010. —

fuerte incertidumbre, los últimos datos sobre la evolución española han confirmado

una moderación en la caída del PIB de los dos últimos años, dentro de un contexto

de incipiente recuperación de la economía mundial. De hecho, los informes de los

principales organismos internacionales continúan revisando al alza las previsiones

sobre el crecimiento mundial, aunque la reactivación europea muestra una mayor

fragilidad, ante los efectos de la crisis de la deuda pública.

En este escenario, los problemas fiscales de varios países europeos se están

traduciendo en un fuerte repunte en las rentabilidades de la deuda pública, notables

pérdidas bursátiles, depreciación del euro y tensiones de los mercados

interbancarios, ante la desconfianza generada entre las entidades financieras,

especialmente en los países con mayores dificultades en este ámbito. Tras el

anuncio de la puesta en marcha del Fondo europeo de estabilización a disposición

de los países de la eurozona con eventuales problemas de liquidez, el siguiente paso

para infundir confianza a los mercados ha consistido en el anuncio de planes de

ajuste fiscal por parte de la gran mayoría de países de la Unión Europea. A los

planes presentados por Grecia, Portugal y España, le han seguido anuncios de

consolidación fiscal en las principales economías de la eurozona.

Gracias a estos planes de ajuste fiscal, y a pesar de los altos niveles de

incertidumbre que siguen experimentando algunos segmentos de los mercados

financieros, el Banco Central Europeo prevé un crecimiento moderado a corto plazo

de la eurozona.

Por lo que respecta a España, los principales organismos internacionales

prevén que la evolución económica continuará siendo débil, como consecuencia

tanto de la elevada tasa de paro, que está lastrando la actividad económica y

disparando el déficit, como de los efectos del plan de ajuste fiscal anunciado por el

Gobierno.

En un escenario económico marcado por una
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En esta coyuntura, la necesidad de constituir entidades o grupos de entidades

sólidos y eficientes, con capacidad para competir en un mercado cada vez más

exigente, junto con las modificaciones legislativas pertinentes, ha motivado una fuerte

reestructuración del sector financiero español. En concreto, se han producido 12

procesos de integración en los que están involucradas 38 cajas de ahorros, de las 45

cajas de ahorros españolas.

El Consejo de Administración de Bancaja aprobó el pasado 14 de junio un

principio de acuerdo para su integración en un Sistema Institucional de Protección

(SIP), junto con Caja Madrid, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia,

Caja Ávila y Caja Rioja.

Con unos activos de 340.000 millones de euros, el nuevo SIP se consolidará

como la primera caja de ahorros española. Además, se convierte en la primera

entidad en banca comercial y de empresas en el mercado nacional por volumen de

negocio.

Grupo Bancaja, de forma paralela al proceso de integración en el que se

encuentra inmerso, continúa consolidando los retos que se había planteado para el

ejercicio 2010, centrados en la

gestión activa de la morosidad y liquidez, el
mantenimiento de los ya de por sí consolidados niveles de solvencia

, la
optimización de los recursos

líneas prioritarias en la gestión de la Entidad.

Bajo estas pautas, el Consejo de Administración de Bancaja ha aprobado las

cuentas del primer semestre de este año, en las que el

Grupo Bancaja asciende a 144 millones de euros

del 28,75% respecto al mismo periodo de 2009, después de destinar parte de los

resultados recurrentes y de las plusvalías por operaciones en los mercados financieros

a provisiones para mantener y reforzar los niveles de cobertura de la morosidad y

activos inmobiliarios.

y la gestión prudente de los riesgos, una de lasbeneficio neto atribuido de, lo que representa un descenso
5

Crecimiento de 1.426 millones en depósitos de clientes

Con un

los

récord de

periodo de un año antes.

Por su parte, el balance consolidado de Grupo Bancaja refleja un sólido

volumen de

que los depósitos totales de la Entidad registran un descenso del 3,17%, hasta

47.513 millones de euros, la evolución de los

cuenta la evolución de los saldos con el sector público y a pesar de la fuerte

competencia por la captación de pasivo minorista,

1.426 millones

La suma de los recursos captados, tanto dentro como fuera de balance

(fondos de inversión, fondos de pensiones, planes de ahorro y patrimonio

gestionados), permiten a Grupo Bancaja contar con

recursos gestionados

Por lo que respecta a la

política de prudencia y crecimiento selectivo, basado en la calidad del riesgo y la

rentabilidad, con una variación interanual del -0,88%, contracción inferior a la

experimentada en el primer trimestre, por lo que el saldo crediticio se ha situado en

83.549 millones de euros, de los que

reales

destinado a la financiación de empresas y pymes, lo que pone de manifiesto el

compromiso de la Entidad con la financiación del tejido empresarial y de los

hogares.

En este sentido, Bancaja lanzó en febrero su

Bancaja 2010,

financiación para la compra de viviendas, a la vez que se colabora con los

volumen de negocio de 173.580 millones de euros al cierre de junio,activos totales de Grupo Bancaja continúan creciendo hasta alcanzar una cifra112.454 millones de euros, tras mejorar el 1,86% respecto al mismorecursos ajenos, al alcanzar 82.025 millones de euros. Mientrasdepósitos de clientes, sin tener enha registrado un avance de, un 3,2% más que en el mismo periodo del año anterior.90.032 millones de euros en, con una variación del -4,92%.concesión crediticia, la Entidad mantiene sudos terceras partes cuenta con garantías. Además, más del 70% de las operaciones nuevas de crédito se hanCompromiso Viviendacon el doble objetivo de facilitar a los clientes particulares la mejor
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promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad. El

Compromiso Vivienda Bancaja 2010

cuota del préstamo hipotecario -ni capital ni intereses- durante los tres primeros

años.

Junto a esto, Bancaja se mantiene como una de las

españolas más activas en la concesión de las líneas de crédito diseñadas

por el Instituto de Crédito Oficial (ICO)

concedido financiación a empresas por más de 649 millones de euros y las

operaciones gestionadas hasta el momento superan las 5.000. De este modo,

Bancaja ha concedido el 5,90% del total de las líneas ICO en España. De entre estas

líneas comercializadas por la Entidad, destaca la línea ICO Liquidez, con 2.072

operaciones gestionadas, con las que Bancaja ha formalizado créditos por un

volumen superior a 380 millones de euros. Otras líneas en las que Bancaja ha sido

más activa han sido ICO Vivienda e ICO Inversión Nacional, mediante las que se ha

concedido financiación por más de 230 millones de euros.

En relación a la

vencimientos medios anuales de deuda diversificada en los próximos cinco años de

3.374 millones, frente a un vencimiento anual de la inversión crediticia en clientes que

más que cuadruplica dicha cifra, con 16.386 millones.

Además, Grupo Bancaja mantiene sus

de los niveles exigidos, tras incrementarse en este segundo trimestre del año por la

generación de resultados y por la reducción de los activos ponderados por riesgo,

resultado de la ralentización de la actividad económica y del mayor peso del crédito

con garantías reales. De esta forma, el

permite al particular no pagar ningunaentidades financieras. En lo que va de año, la Entidad hagestión de la liquidez, Bancaja cuenta con una estructura desólidos niveles de capital, por encimacoeficiente de solvencia se sitúa en el
12,14%

de 2.926 millones

calidad) se sitúa en el 7,91% y el core capital en el 7,02%, mejorando los resultados

obtenidos un año atrás.

, frente al 8% exigido por la normativa vigente, con un exceso de capital, un 51,76% más. Además, su Tier I (recursos propios de mayor
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Evolución de los resultados

En el segundo trimestre de 2010 ha persistido el complejo escenario

macroeconómico con el que comenzó el año. A pesar de ello, y gracias a la

orientación de la Entidad a la actividad de banca minorista,

continuado ofreciendo un buen nivel de resultados

No obstante, como consecuencia del actual entorno de menor actividad

bancaria, elevada competencia en la captación de recursos de clientes, que se ha

intensificado en el segundo trimestre del ejercicio, y mantenimiento de los tipos de

interés en niveles históricamente bajos, ha disminuido el diferencial entre créditos y

depósitos, acentuando la presión a la baja en

sitúa en 554 millones de euros

2009.

El

significativa contribución de los resultados obtenidos en operaciones financieras, lo

que ha permitido compensar la evolución de las comisiones de clientes y las

partidas estrechamente ligadas a la situación de la economía real. De esta forma, el

margen bruto alcanza los 1.512 millones, tras crecer un 11,58% en el primer

semestre de este año respecto a 2009.

La tendencia manifiesta en el margen bruto se refleja en el

actividad de explotación antes de provisiones

16,43%, hasta 1.052 millones

contención de costes que identifica a Grupo Bancaja. De esta forma, el

eficiencia

el 28,14%

como referencia en el sector. Además, Grupo Bancaja presenta uno de los ratios de

costes de explotación sobre activos totales medios más bajos del sector, al situarse

en el 0,83%.

Grupo Bancaja ha.el margen de intereses, que se, un 24,75% menos que en el primer semestre demargen bruto ha mantenido una evolución positiva, gracias a laresultado de la, que se incrementa unal cierre de junio de 2010, gracias a la política deratio de, que mide la relación entre gastos e ingresos, vuelve a mejorar hasta, frente al 30,83% registrado un año antes y consolida a la Entidad
8

Gracias a la capacidad de generación de resultados en el primer semestre,

Grupo Bancaja ha incrementado las

6,76%

que le ha ayudado a fortalecer el ratio de cobertura de la morosidad hasta un

adecuado 55,73%, superior al registrado tanto al cierre de 2009 como en el primer

trimestre de 2010. Además, la tasa de morosidad se mantiene contenida en el

5,03%, al igual que en el primer trimestre de 2010, como resultado de la política

prioritaria de Grupo Bancaja de gestión activa y prudente de las operaciones

incidentadas, optimizando los procesos de anticipación y recuperación de los

impagos.

Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se

encuentran completamente cubiertos,

1,37% y el de cobertura de la morosidad, en el 128,45%

Finalmente, una vez realizadas las provisiones por 785 millones y atendidas

las obligaciones fiscales,

semestre de 2010 asciende a 144 millones de euros

28,75% respecto a un año antes.

dotaciones por deterioro de activos unrespecto al mismo periodo de un año antes, hasta 785 millones de euros, loel ratio de morosidad se sitúa en el.el beneficio atribuido de Grupo Bancaja en el primer, con un descenso del
Crecimiento de la base de clientes

Con estos sólidos resultados, como base de su actividad, Grupo Bancaja sigue

trabajando para incrementar y fidelizar la base de clientes, gracias a su estrategia

basada en el enfoque de especialización que ha implantado y que le ha permitido

liderar en la Comunidad Valenciana la cuota de mercado en todos los segmentos.

Gracias a esta estrategia, la base de clientes de Grupo Bancaja ha crecido

hasta los

cuenta con 1.566 sucursales y una plantilla de 8.104 empleados

3,6 millones. Junto a esto, al cierre de junio de 2010, Grupo Bancaja.
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Hechos más destacados en el segundo trimestre de 2010

- El presidente de

de Promotores Constructores de España (APCE),

firmado un

adherirse a las ventajas del “Compromiso Vivienda Bancaja 2010”, cuyo objetivo es

potenciar la actividad en el sector inmobiliario y facilitar el acceso a la vivienda.

-

a disposición de sus clientes empresa los servicios de la aseguradora de crédito

destinados a optimizar su actividad a nivel internacional. Entre los servicios

ofertados destacan el de recobro de deudas y las opiniones de crédito e informes

comerciales de más de 50 millones de empresas de todo el mundo, que permiten

realizar transacciones comerciales internacionales con mayor seguridad.

- Bancaja ha inaugurado en Oporto su

Portugal

que contribuye a dinamizar el tráfico comercial entre los clientes de Bancaja. Esta

nueva sucursal permitirá a un gran número de empresas lusas encontrar en la Caja

un socio económico para su entrada en el mercado español.

- La Entidad ha obtenido una

último

clientes, a través de una consultora externa independiente. Se trata de la mejor

valoración que han dado los clientes a Bancaja desde que se iniciaron este tipo de

encuestas en 2003.

- El

Bancaja entre las entidades financieras con mejor reputación de España en 2010.

Bancaja se sitúa en el

ocupa el

atributos mejor valorados por los encuestados destaca la ética y responsabilidad

Bancaja, José Luis Olivas, y el presidente de la AsociaciónJosé Manuel Galindo, hanacuerdo de colaboración por el que se ofrece a los asociados a APCEBancaja ha alcanzado un acuerdo con COFACE, por el cual la Entidad ponesegunda oficina de empresas en, que se une a la sucursal que la Entidad tiene en Lisboa desde 2008 ynota de 8,36 (sobre diez) en los resultados delestudio de calidad y satisfacción que Bancaja ha realizado a susMonitor Español de Reputación Corporativa (MERCO) ha situado apuesto 49 en el ranking general de empresas españolas yoctavo puesto en el ranking de entidades financieras. Entre los
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social corporativa, la calidad de la oferta comercial y sus resultados financieros.

Además, en el ranking

situado en el

reputación y en el

- En materia de Responsabilidad Social Corporativa, Bancaja, Iberdrola y la

Cámara de Comercio de Valencia han editado el

RSE”,

responsabilidad social empresarial y ponerla en valor.

Reputation Pulse Institute 2010, Bancaja se hapuesto 85 de entre las 140 empresas españolas con mejorpuesto cuarta entre las entidades financieras de España.cuaderno “La comunicación enque facilita a las empresas una herramienta sencilla para comunicar la
Premios y distinciones

- Bancaja ha recibido el

“Solución Financiera Jóvenes Emprendedores” en el

Iberoamericano de la Comunicación Publicitaria de San Sebastián

mejores anuncios de habla hispana y portuguesa procedentes de 17 países.

Premio Sol de Plata por la campaña publicitaria25º Festival El Sol. Festival, que premia los
-

“

provincia de Castellón y la encomiable función de su Obra Social”

La Confederación de Empresarios de Castellón (CEC) ha distinguido a Bancajapor su apoyo a la iniciativa empresarial para el desarrollo económico de la.
-

a la Obra Social de las Cajas de Ahorros

libre por la exposición “Sorolla. Visión de España”.

La revista Inversión y Finanzas ha otorgado a Bancaja el Premio Inversión, en la categoría de Cultura y Tiempo
11

CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA

CONCEPTO

30/06/2010

(Millones de euros)

30/06/2009

(Millones de euros)

Variación

(%)

Margen de intereses 554,38 736,70 -24,75

Margen bruto 1.511,66 1.354,82 11,58

Margen de explotación 1.052,13 903,69 16,43

Resultado de la actividad de

explotación

335,05 174,58 91,92

Resultado antes de impuestos 245,53 334,61 -26,62

Resultado después de impuestos 204,56 263,74 -22,44

Resultado atribuido al Grupo 143,51 201,42 -28,75

Ratio de eficiencia (%) 28,14 30,83 -8,72

12

Para más información:

Gabinete de Prensa:

comunicacion@bcj.gbancaja.com
Tf. 96 387 5869

BALANCE CONSOLIDADO

CONCEPTO

30/06/2010
(Millones de euros)

30/06/2009

(Millones de euros)

Variación

(%)

Activo total 112.453,86 110.404,20 1,86

Crédito a clientes bruto 83.548,78 84.286,88 -0,88

Recursos Gestionados 90.031,96 94.692,25 -4,92

Recursos ajenos 82.025,27 86.596,85 -5,28

Recursos fuera de balance 8.006,69 8.095,40 -1,10

Volumen de negocio 173.580,75 178.979,14 -3,02

RATIOS GRUPO BANCAJA

CONCEPTO

30/06/10 31/12/09 30/06/09
Ratio morosidad (%) 5,03 4,59 4,90

Ratio cobertura (%) 55,73 54,49 59,72

Tier 1 (%) 7,91 8,09 7,82

Ratio de solvencia (%) 12,14 12,32 12,09

Core Capital (%) 7,02 7,02 6,75

Empleados 8.104 8.148 8.172

Red de sucursales 1.566 1.578 1.586

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Banesto ha anunciado que su beneficio neto cayó más de un 95% en el cuarto trimestre debido a que volvió a reservar fondos para cubrir posibles pérdidas por morosidad. La cuarta financiera más importante de España por capitalización de mercado indicó que su beneficio neto fue de 6,2 millones en los tres últimos meses de [...]

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