Los Bancos y Cajas

La batalla entre la banca por la liquidez no tiene fin. La tasa de paro ha incrementado hasta llegar al 21,29% y el precio por captar nóminas se ha elevado. Dos entidades bancarias han apostado fuerte esta semana ofreciendo nuevos regalos por ellas.

Nuevas ofertas de alta rentabilidad se han incorporado esta semana. La más destacable la del plazo fijo de Oficinadirecta.com al 4,15% TAE a un año. Otras novedades como la de IBanesto y grupo Banco Sabadell son más moderadas.

A pesar de haber finalizado la semana santa, ha continuado el calvario de los prestatarios. Los precios de préstamos personales e hipotecarios han marcado nuevos incrementos.

Hipotecas
Banco Popular ha encarecido desde un 0,20% hasta un 0,50% el diferencial sobre el euribor del préstamo hipotecario destinado a financiar la adquisición de viviendas de su portal inmobiliario.

El diferencial sobre el índice que se aplica durante el primer año de la hipoteca también a subido desde un 0,10% a un 0,25%.

Depósitos
En este mercado, la banca ha estrenado nuevos depósitos competitivos, exclusivos para nuevos clientes:

Depósito Bienvenida es el nombre comercial del nuevo producto de Oficinadirecta.com, ofrece un 4,15% TAE a un año.

El grupo Banco Sabadell ha estrenado el Depósito Bienvenida, un plazo fijo anual al 3,25%.

iBanesto ha incorporado el Depósito Azul 15, un plazo fijo a 15 meses al 3,25% TAE. A diferencia de los anteriores, este producto lo pueden contratar también los antiguos clientes con capital procedente de otras entidades.

Continúan los pequeños ajustes al alza sobre las rentabilidades de los plazos fijos, esta semana ha sido ING Direct que ha incrementado en 0,25 puntos porcentuales el tipo de sus Depósitos Naranjas.

La banca del País Vasco ha apostado por los depósitos regalo esta semana; dos entidades, Caja Vital Kutxa y Kutxa, han introducido nuevas ofertas de esta modalidad.

Cuentas
Continúa la presión por captar nóminas en el mercado:

Unicaja prorroga hasta el 15 de julio una campaña que ofrece una tarjeta regalo ó participaciones en un sorteo de iPads a los que domicilien la nómina.

Bilbao Bizkaia Kutxa introduce una promoción que regala una TV, un Tablet o una Microcadena a los que domicilien por primera vez su nómina en la entidad.

Préstamos
Caixa Galicia ha introducido condiciones preferentes para aquellos que contraten el On Préstamo Coche a través de Bankimia. Los que lo soliciten a través de esta vía, tendrán una reducción sobre el tipo de interés de 0,5 pp durante los dos primeros años y 0,75 pp durante el resto del periodo.

IberCaja ha subido el tipo de interés del Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria situándolo en el euribor+3%. Éste es un préstamo personal destinado a financiar el gran consumo que permite reunificar deudas.

La última subida de los tipos de interés al 1,25% del Banco Central Europeo ya había sido descontada por los bancos y cajas parcialmente, con incrementos de la rentabilidad de sus depósitos y aumento del diferencial de los préstamos hipotecarios.

Estamos ante un 2011 de incrementos constantes y graduales del coste de los préstamos hipotecarios. Tanto por el paulatino incremento de los diferenciales como por al ascenso previsible del propio euribor, al que se referencian la gran mayoría de hipotecas a tipo variable.

No deja de ser paradójico que el ciudadano esté ayudando a mantener el sistema financiero, vía FROB y otros mecanismos, y que a cambio reciba incrementos del coste de financiación, que además escasea.

Lo mínimo que debemos exigir a la banca es que sea transparente en el aumento del coste hipotecario, con la misma publicidad que comercializa el incremento de la rentabilidad de sus depósitos.

Prácticas como la de Oficinadirecta.com de retirar las condiciones de sus préstamos hipotecarios de la web alegando que dejan de ofrecer condiciones estándar a personalizar por cliente suenan a una forma de ocultar al mercado que ofrecen más caro el dinero.

Esperemos que no sea la tónica general, ya que el ciudadano debe saber a que atenerse y elegir en función de unas condiciones claras y publicitadas sus préstamos hipotecarios y demás productos bancarios.

Hipotecas
Las hipotecas a tipo fijo del Grupo Banco Sabadell experimentan una subida generalizada. La hipoteca a 20 años pasa a tener un coste TAE del 6,70%.

Ligero incremento del tipo de interés de la hipoteca para subrogaciones HipoteCambio db del Deutsche Bank, cuyo tipo de interés variable pasa ser de euribor + 0,65.

La Hipoteca Mixta de Solbank pasa del 5,40% los cuatro primeros años al 5,80%, en consonancia con el gradual aumento del coste hipotecario del mercado español.

Depósitos
Kutxa se estrena con el Depósito 6 Extra totalmente referencia a dos acciones, E.On y Telefónica. La rentabilidad puede alcanzar el 5,98 TAE y es a 5 años.

Grupo Banco Sabadell ofrece un Frigorífico en su oferta de retribuciones en especie del Depósito Regalo. Para acceder a este producto hay que invertir en el depósito 13.500 euros a 18 meses o 6.100 euros a 36 meses.

Banca Cívica estrena un depósito en especies llamado Depósito “Ahorro Ideas”, cuya TAE máxima a 24 meses es del 2,34%.

El Depósito a 4 meses de ING Direct se renueva ofreciendo un 3,5% TAE.

BBVA estrena Depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx. El 50% de la inversión se rentabiliza en un depósito a plazo fijo a 6 meses al 5% TAE y la otra mitad en un fondo de inversión garantizado que invierte en el índice Eurostoxx50, a 4 años y 1 mes.

ActivoBank ofrece un competitivo Depósito a 3 años, con liquidación de intereses al vencimiento y una rentabilidad del 4,25% TAE. También aumenta la rentabilidad de bastantes plazos fijos de su catálogo.

Openbank se lanza a captar dinero nuevo y vinculación del cliente con el Depósito 4 Plus, que llega a ofrecer un 3,20% TAE a 12 meses.

Unoe incrementa en 0,5 puntos la rentabilidad de sus plazos fijos, llegando al 2% TAE a 12 meses.

Cuentas
La Cuenta Activa de Cortal Consors pasa a remunerar los saldos en cuenta al 1,25% TAE.

Caja Vital Kutxa recompensa a sus clientes on-line con un incremento de la remuneración de la e-Cuenta, si bien para saldos de menos de 3.000 euros la TAE es más que humilde, un 0,26%.

Préstamos personales
Ninguna novedad en la financiación personal.

Malos tiempos para la financiación y buenos para ahorrar, si es que la crisis económica lo permite a alguna familia.

La primera semana de marzo ha empezado con fuerza en materia de ahorro: entidades como Caja Navarra, Unnim, la Caixa y Banco Popular han fijado nuevas fechas de caducidad en los productos de ahorro que finalizaban este mes manteniendo sus condiciones de contratación.

Las mejores ofertas hipotecarias no han tenido la misma suerte; Caja España ha eliminado su campaña de subrogación al euribor+0,25% y Uno-e ha encarecido el diferencial de sus hipotecas 0,20 puntos.

Hipotecas
Caja España ha dado de baja su hipoteca subrogación con el nombre comercial de Hipotecambias y un diferencial sobre el euribor del 0,25%..
Uno-e ha subido 0,20 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas. Ahora cumpliendo todas las condiciones de vinculación, el diferencial sobre el euribor es del 0,59%.
Depósitos
Banco Popular ha prorrogado la comercialización del Depósito CON, un plazo fijo exclusivo para nuevos clientes que remunera al 3% TAE durante 4 meses.
La entidad ha subido la rentabilidad del Depósito El Estirón (un plazo fijo a 18 meses) desde el 3,25% hasta el 3,50% TAE.
La Caixa ha ampliado el periodo para contratar el Depósito In hasta el 31 de marzo y el del Depósito Estrella, hasta el 31 de mayo de 2011.
CatalunyaCaixa ha incorporado en su oferta el Depósito Marc Márquez, una imposición a un año con una rentabiliad que oscila entre un 2,93% y un 4,63% TAE en función de las carreras que gane el piloto.
Unnim ha empezado a comercializar una imposición a plazo fijo a 1, 3, 6 ó 12 meses contratable únicamente a través de Internet y denominada Unnim 24.
Barclays ha lanzado el nuevo Depósito Rentabilidad Emergente, un referenciado a tres índices bursátiles de países emergentes que garantiza el 100% de la inversión.
Caja Navarra ha emitido de nuevo el Depósito A tu manera, un producto que combina una inversión a plazo fijo a un año y un fondo de inversión.
Banco Finantia Sofinloc ha incorporado en su cartera tres depósitos a plazo fijo a 12, 18 y 25 meses con un 4,00%, 4,25% y 4,50% TAE respectivamente.
Banco Madrid ha dejado de ofrecer el Depósito Elección, un plazo fijo a 2 años que ofrece hasta un 3,68% TAE.
Banco Espirito Santo ha anunciado que comercializará hasta el 10 de marzo el Depósito Crisitiano Ronaldo, un plazo fijo a 18 meses al 4,60% TAE.
Cuentas
iBanesto ha ampliado desde el 1 de junio hasta el 1 de julio el 3,60% TAE de la Cuenta AZUL.
Caja Navarra comercializará la Cuenta nómina.can hasta el 31 de marzo de 2011.
Préstamos
BanCorreos ha encarecido 0,5 puntos porcentuales su préstamo personal situándolo en un 8,00%.
Caja Laboral ha bajado el tipo de interés del Crédito Ilusión desde un 6,95% hasta un 6,50%, pero ha aumentado las exigencias de contratación y las comisión por desistimiento.

Caja Laboral cerró el ejercicio de 2010 con un beneficio neto de 51,4 millones de euros, un 8,9% menos que en el 2009, ha informado hoy la entidad de ahorro de la Corporación Mondragón en un comunicado. El crédito a clientes se elevó a 16.471,3 millones de euros, lo que significa un descenso del 1,9%, una tendencia que se ha registrado tanto en la inversión en economía doméstica, que se ha reducido en el 0,7% por la menor demanda de créditos hipotecarios, como en el ámbito de las empresas, que han disminuido sus préstamos en un 4,5%.

El mecanismo es desviar los créditos con problemas, renegociar préstamos imposibles y alargar plazos sin incluir más garantías. Ocurrió en Banesto en 1993, en Caja Castilla La Mancha (CCM) en marzo de 2009, y ahora en Cajasur, que pasará a manos de la BBK en enero próximo.

Los datos oficiales internos de la entidad cordobesa no dejan lugar a dudas. El 22 de mayo pasado entró el Banco de España, a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que nombró a tres gestores. Tres meses después, en agosto, últimas cifras disponibles, la entidad cordobesa acumula 1.377 millones de euros en créditos morosos, el 9,98% de los créditos, después de haber dado por incobrables (pase a fallidos) otros 451 millones. En total, los créditos con problemas suman 1.828 millones, el 13,24% del dinero prestado.

Las cifras de Cajasur, controlada por la Iglesia hasta la intervención, reflejan lo que se han encontrado los nuevos gestores. Los número son significativos porque duplican los que reconocía la entidad antes de la intervención y la media del sector. Para algunos analistas y expertos, lo que ha ocurrido en Cajasur podría generalizarse a otras cajas y bancos que están conteniendo la cifra de morosos desde hace cuatro o cinco meses, pese a que la crisis -sobre todo la inmobiliaria- no ha dejado de crecer. La agencia de calificación Moody’s hizo un informe en que decía que la ratio real de morosidad del sector podría situarse en el 9,2%, frente al 5,62% oficial, si los inmuebles admitidos como garantía de créditos se han deteriorado en paralelo al mercado.

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El Banco de Japón (BOJ), el Banco Central de este país, ha decidido esta madrugada y en reunión de emergencia mantener los tipos de interés en el 0,1%. Y con esos tipos, ha acordado también prorrogar otros seis meses el programa de préstamos para ayudar a frenar las subidas del yen.

Además, la entidad emisora ha abierto aún más el grifo destinado al crédito para bancos e instituciones financieras. De los 20 billones de yenes (183.043 millones de euros) actuales a 30 billones de yenes (274.583 millones de euros). “Con esta medida el Banco Central animará a una bajada de los tipos de interés en el mercado y una nueva mejora en las condiciones de flexibilización monetaria”, ha resaltado el BOJ en un comunicado.

El texto también alude a los esfuerzos gubernamentales para superar la crisis. El encuentro del BOJ ha sido de emergencia, ya que el organismo ha actuado bajo fuertes presiones. La moneda nipona, el yen, se apreció la semana pasada como nunca lo había hecho en la última década. Lo contrario les ocurre al dólar y el euro. Esto perjudica las exportaciones de Japón, antes de la crisis potentísimas.

Este debilitamiento del yen persigue abaratar los préstamos. Puede, asimismo, ir acompañado de un paquete de estímulos del Ejecutivo, según el diario Kyodo.

China Citic Bank, banco chino en el que el español BBVA tiene cerca del 15 por ciento, dijo el jueves que será un desafío cumplir con los requisitos de capital antes de la ampliación anunciada la víspera.

Citic Bank dijo el miércoles que planea captar hasta 26.000 millones de yenes (3.840 millones de dólares) a través de una ampliación de capital, emulando a otros rivales en una carrera por reponer el capital mermado por el atracón crediticio del año pasado.

La entidad con sede en Beijing ha fijado como fecha provisional para la ampliación el primer trimestre de 2011 y cuenta con el apoyo de su accionista extranjero, dijo el vicepresidente de Citic, Cao Tong.

En esta línea, el diario español Cinco Días señalaba en su edición de hoy que BBVA invertirá 446 millones de euros más en el banco chino para no ver diluida su participación.

Las preocupaciones de que un importante volumen de préstamos pudieran dar problemas en un futuro han provocado que el regulador bancario chino haya anunciado recientemente una serie de medidas, entre ellas las de volver a colocar en balance los préstamos concedidos a fondos de inversión.

La Comisión de Regulación Bancaria China también dijo este mismo mes que llevaría a cabo pruebas de resistencia en los bancos del país para examinar su exposición al sector inmobiliario simulando un escenario de caídas de hasta el 50 por ciento en el precio de la vivienda.

Citic Bank ya ha dejado de conceder hipotecas para compradores de tercera vivienda en todas las áreas y será más exigente en cuanto a los préstamos al sector inmobiliario y a las empresas que consuman mucha energía, contaminen o tengan exceso de capacidad, dijeron ejecutivos.