Los Bancos y Cajas

La primera semana de marzo ha empezado con fuerza en materia de ahorro: entidades como Caja Navarra, Unnim, la Caixa y Banco Popular han fijado nuevas fechas de caducidad en los productos de ahorro que finalizaban este mes manteniendo sus condiciones de contratación.

Las mejores ofertas hipotecarias no han tenido la misma suerte; Caja España ha eliminado su campaña de subrogación al euribor+0,25% y Uno-e ha encarecido el diferencial de sus hipotecas 0,20 puntos.

Hipotecas
Caja España ha dado de baja su hipoteca subrogación con el nombre comercial de Hipotecambias y un diferencial sobre el euribor del 0,25%..
Uno-e ha subido 0,20 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas. Ahora cumpliendo todas las condiciones de vinculación, el diferencial sobre el euribor es del 0,59%.
Depósitos
Banco Popular ha prorrogado la comercialización del Depósito CON, un plazo fijo exclusivo para nuevos clientes que remunera al 3% TAE durante 4 meses.
La entidad ha subido la rentabilidad del Depósito El Estirón (un plazo fijo a 18 meses) desde el 3,25% hasta el 3,50% TAE.
La Caixa ha ampliado el periodo para contratar el Depósito In hasta el 31 de marzo y el del Depósito Estrella, hasta el 31 de mayo de 2011.
CatalunyaCaixa ha incorporado en su oferta el Depósito Marc Márquez, una imposición a un año con una rentabiliad que oscila entre un 2,93% y un 4,63% TAE en función de las carreras que gane el piloto.
Unnim ha empezado a comercializar una imposición a plazo fijo a 1, 3, 6 ó 12 meses contratable únicamente a través de Internet y denominada Unnim 24.
Barclays ha lanzado el nuevo Depósito Rentabilidad Emergente, un referenciado a tres índices bursátiles de países emergentes que garantiza el 100% de la inversión.
Caja Navarra ha emitido de nuevo el Depósito A tu manera, un producto que combina una inversión a plazo fijo a un año y un fondo de inversión.
Banco Finantia Sofinloc ha incorporado en su cartera tres depósitos a plazo fijo a 12, 18 y 25 meses con un 4,00%, 4,25% y 4,50% TAE respectivamente.
Banco Madrid ha dejado de ofrecer el Depósito Elección, un plazo fijo a 2 años que ofrece hasta un 3,68% TAE.
Banco Espirito Santo ha anunciado que comercializará hasta el 10 de marzo el Depósito Crisitiano Ronaldo, un plazo fijo a 18 meses al 4,60% TAE.
Cuentas
iBanesto ha ampliado desde el 1 de junio hasta el 1 de julio el 3,60% TAE de la Cuenta AZUL.
Caja Navarra comercializará la Cuenta nómina.can hasta el 31 de marzo de 2011.
Préstamos
BanCorreos ha encarecido 0,5 puntos porcentuales su préstamo personal situándolo en un 8,00%.
Caja Laboral ha bajado el tipo de interés del Crédito Ilusión desde un 6,95% hasta un 6,50%, pero ha aumentado las exigencias de contratación y las comisión por desistimiento.

Acabamos el primer mes del año, un mes en el que un
gran número de depósitos de alta
rentabilidad se han dado
de baja o han situado su rentabilidad por debajo del 4%. A raíz de esto, las entidades han puesto toda la carne
en el asador para captar liquidez con estrategias que no perjudiquen tanto sus
márgenes de interés (la diferencia entre el tipo de interés que reciben cuando
prestan dinero y el tipo de interés que pagan por pedir prestado). La estrategia más utilizada es incrementar el
atractivo de los depósitos a largo plazo, como es el caso de Caja Navarra y
Cajasol. Otras medidas son las promociones en las cuentas nómina y el
lanzamiento de depósitos regalo.

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Hipotecas

1.
Barclays ha encarecido dos de sus hipotecas: la
Bonificada y la Tranquilidad. Con el cambio, sus diferenciales sobre el euribor
se sitúan ahora en el 0,75% y 0,69% respectivamente.

Depósitos

1.
La
Caixa ha
introducido un nuevo depósito regalo que remunera con un Robot aspirador.

2.
Banco
Popular ha
emitido un nuevo depósito que invierte la mitad del capital en un plazo fijo
anual al 4,50% y el resto, en un fondo de inversión que está referenciado a las
acciones de Telefónica, Banco Santander, Eni, Eon y Vodafone.

3.
Caja
Navarra ha
subido los tipos de interés de sus depósitos crecientes a 3 y 5 años
situándolos en el 3,53% y 4,02% TAE respectivamente.

4.
Caja
Inmaculada
ha bajado desde un 2,32% hasta un 2,11% TAE el tipo de interés del Depósito 18,
un plazo fijo a 18 meses.

5.
Cajasol ha emitido el Depósito 4×4,
un plazo fijo a cuatro años con un 4,00% TAE.

6.
Bilbao
Bizcaya Kutxa
ha referenciado a las acciones de Telefónica, Santander e Inditex la 53ª
emisión del Depósito Index.

7.
Caja
de Segovia
ha lanzado el Depósito Emoción, un depósito que rentabiliza los ahorros con un
regalo ecológico.

8.
Caja
Mediterráneo
eliminará de su cartera el 31 de enero dos depósitos con remuneración en
especie.

9.
Caja
de Ingenieros
deja de ofrecer esta semana sus depósitos referenciados a acciones alemanas,
los Depósitos Germany.

Cuentas

1.
Banca
Cívica ahora ofrece nuevas ventajas a aquellos que domicilien su nómina en la
entidad, entre ellas el regalo de un Netbook o un eBook tablet.

2.
Caja Inmaculada ha promocionado su cuenta para jóvenes
sorteando un viaje a Londres para 4 personas.

3.
Caja
Mediterráneo dejará de
ofrecer este mes la promoción que regala una Wii o un Netbook a aquellas
personas que cumplan unos requisitos de vinculación en alguna de cuentas
corrientes.

Préstamos

1.
Cajamar ha eliminado de su oferta el Préstamo
Solución al 0% nominal, dirigido a los clientes que necesitan hacer frente a
gastos puntuales.

Las entidades financieras nos ofrecen soluciones para obtener dinero rápido sin demasiadas complicaciones, a cambio de pagar un tipo de interés elevado. Merece la pena conocer las características de este tipo de préstamos y la conveniencia de solicitarlos.

Muchas entidades aseguran la preconcesión del préstamo, incluso en 24 horas y como requisitos sólo estipulan disponer de una nómina y del documento de identidad. A continuación, debemos enviar una copia de dicha documentación a donde lo especifique el banco.

Los préstamos rápidos se caracterizan por financiar cantidades de dinero que suelen ser superiores a 500 euros y no superan los 6.000 euros (aunque la cantidad financiada depende de la entidad que ofrece el préstamo). El plazo estipulado para pagar el dinero prestado suele oscilar entre dos y cinco años.

En cuanto a la cuota a pagar, el cliente puede elegir la mejor opción en función de sus necesidades y comodidad. Se puede pagar una cuota más alta en menos tiempo o alargar el pago del préstamo pagando cuotas inferiores que se adaptan más a nuestro presupuesto.

La finalidad del préstamo no está condicionada a un fin determinado. Además, este tipo de productos permiten disponer en poco tiempo del importe solicitado, una vez la entidad acepta nuestra solicitud.

Debemos tener en cuenta que tantas facilidades implican un coste que debemos asumir por disponer del dinero. El coste se traduce en un tipo de interés mucho más alto que el de un préstamo tradicional. De esta manera, en el préstamo rápido podemos llegar a pagar hasta un 20% TAE aproximadamente (el precio es similar a disponer de los fondos con nuestra tarjeta de crédito) , mientras en un préstamo tradicional pagamos en su mayoría un interés nominal aproximado de 2,79% en el caso de la vivienda, 7,77% en los préstamos al consumo y 5,66% para los créditos destinados a otros fines.

Este tipo de financiación es recomendable en base a la urgencia y necesidad del dinero. En muchas ocasiones será preferible esperar y negociar otro tipo de préstamos personales o ahorrar para adquirir el bien o servicio.

Por regla general, este tipo de préstamos suele utilizarse para reparaciones de carácter urgente o reformas perentorias. Toda regla tiene su excepción y hay quienes los utilizan para algún capricho que nos hace ilusión llevar a cabo.

Veamos algunos de los préstamos rápidos que la banca pone a nuestra disposición:

ENTIDAD
Préstamo TIN FINANCIACIÓN PLAZO COMISIONES
Caja Vital Kutxa Préstamo Rápido 8,75 % desde 300 euros hasta 30.000 euros. desde 3 meses hasta 6 años. Apertura: 1,50%. Min. 30 euros.
iBanesto Miniconsumo 9,00 % desde 600 euros hasta 3.000 euros. hasta 1 año. Apertura: 1,50%.
Caja Granada Credinet – Extra 8,00 % desde 300 euros hasta 6.000 euros. desde 6 meses hasta 2 años. Apertura: 1,50%. Min. 30 euros.
Caja España PréstamoNet 9,90 % desde 600 euros hasta 6.000 euros. hasta 3 años. Apertura: 1,50%

Estudio: 6,00 euros.
Bilbao Bizkaia Kutxa crédito 24 9,99 % desde 300 euros hasta 6.000 euros. desde 3 meses hasta 5 años. Cancelación: 3,00%.
Kutxa Credikutxa Express 17,00 % desde 300 euros hasta 12.000 euros. desde 3 meses hasta 5 años. Cancelación: 2,00%.

Amortización: 2,00%.
CajaCanarias Crédito Inmediato 9,75 % hasta 30.000 euros. desde 1 mes hasta 5 años. Estudio: 0,50%. Min. 30 euros.
Apertura: 2,00%. Min. 20 euros.
Caja Duero Préstamo atenciones diversas 8,00 % No disponible hasta 6 años. Apertura: 1,00%.
BBVA Préstamo Personal Online 10,25 % desde 5.000 euros hasta 60.000 euros. desde 1 año hasta 10 años. Apertura: 2,00%. Min. 90 euros.
IberCaja Crédito Ibercaja Directo 11,45 % desde 150 euros hasta 60.000 euros. desde 3 meses hasta 8 años. Interés de demora: 19,00%.

Comisión por reclamación de cuotas: Min. 10 euros.

Nos encontramos en una época en la que la necesidad de este tipo de productos esta en alza. Cada día son más quienes requieren disponer de dinero con urgencia. Si bien, el dinero procedente de estos productos era destinado en años pasados para fines que no eran estrictamente necesarios, el factor común actual responde a un fuerte periodo de recesión económica en el que la mayoría de prestatarios necesitan pagar otras deudas adquiridas anteriormente (cuidado con el efecto bola de nieve del sobreendeudamiento).

Aunque no es necesario especificar la finalidad del préstamo, las entidades financieras estudian con lupa el perfil de quien pide el préstamo. El riesgo de no recuperar el dinero que prestan es cada vez mayor. Esta es una de las razones por las que durante el mes de noviembre del año 2010, la banca concedió préstamos por una suma de dinero cuatro veces menor que el que capto, según datos del Banco de España

SelfBank ha modificado los intereses en su depósito a largo plazo de 5 años cuyas características son las siguientes:

* Plazo: 1825 días
* TAE: 2,70% (2,853% nominal anual)
* Importe mínimo: 3.000 €
* Importe máximo: 1.000.000 €
* Abono de intereses: Al vencimiento
* Cancelacion anticipada: Se puede cancelar anticipadamente el depósito, aunque sólo generará el 50% de los intereses hasta ese momento.

Sinceramente, no recomiendo este depósito de Selfbank porque un 2,70% anual por tener parado tus ahorros durante 5 años es muy poco atractivo, más cuando hay depósitos anuales al 4,5% TAE y sin ningún tipo de vinculación.

Sabadell lanzará el lunes que viene el Depósito Doble Campeón, una imposición a plazo fijo que premiará a los clientes si un equipo español gana la Champions.

El Depósito Doble Campeón es un depósito combinado, que conjuga una atractiva rentabilidad a plazo fijo con las expectativas de revalorización de los índices Euro Stoxx 50 y S&P 500, según informa la entidad.

Esta nueva propuesta podrá contratarse hasta el próximo 21 de octubre a partir de tan sólo 600 euros y permite, además de la remuneración obtenida por cada una de las partes de la inversión, la recuperación del capital invertido en cada vencimiento. Es decir que a los 9 meses recuperará un 50% y a los 36 meses el otro 50%.

Este depósito estructurado, le brinda una mayor tranquilidad al garantizar el 100% del capital invertido, a vencimiento.

En esta propuesta, el 50% de su inversión ofrece una remuneración a tipo fijo, mediante un depósito a 9 meses y 3 días, a un 5,50% TAE.

La otra mitad de la inversión efectuada en el Depósito Doble Campeón, ofrece un rendimiento variable ligado a la evolución del índice Eurostoxx 50 -que recoge los 50 principales valores de la zona euro- y del índice S&P 500 -que recoge las 500 mayores empresas de Estados Unidos-.

La parte referenciada tiene un plazo de 36 meses y un cupón que puede llegar a ser de hasta un máximo del 72% (19,81 TAE) y nunca ofrecerá rentabilidad negativa.

Además, si el FC Barcelona, el Real Madrid CF o el CF Valencia ganan la Liga de Campeones, el cliente que haya contratado el depósito recibirá una remuneración extraordinaria sobre el 50 % del capital del 2 % TAE, obteniendo así por la parte fija un 7,43 nominal anual (7,50 TAE) a los 9 meses.

La remuneración a tipo fijo, es a todas luces insuperable, sin embargo, como todo producto estructurado, la mitad de su dinero está sujeto a cierto nivel de riesgo, por lo que deberá mantener un perfil especulador, ya que aquí el rendimiento no está asegurado.

Depósito Tranquilidad de Banco Caminos
Una imposición a largo plazo, y con liquidación de intereses de forma mensual mensual que obliga a que el 50% de los fondos provengan de otra entidad.

Tiene un importe mínimo de 3.000 €, mientras que la máxima ofrece una novedad, ya que estará determinada según saldos existentes en posición de cliente (suma de saldos en Cuentas, Depósitos y Acciones Banco Caminos).

Posición del cliente e inversión máxima:

- De 500.000 € a 1.000.000 €: 150.000 € máximo
- De 300.000 € a 500.000: € 100.000 € máximo
- De 100.000 € a 300.000 €: 50.000 € máximo
- < 100.000 €: 20.000 € máximo
En cuanto a las remuneraciones que ofrece, éstas variarán en función del plazo elegido:

■1 año: 2,85% para el 40% como máximo del monto de inversión permitido. En cuanto a la comisión por cancelación anticipada, la entidad aplica un 1% (con un importe máximo de los intereses devengados)

■3 años: 3,10% hasta el 100%. La entidad aplica un 0,50% (con un importe máximo de los intereses devengados)

■5 años: 3,60% hasta 100%. La entidad aplica un 0,50% (con un importe máximo de los intereses devengados