Los Bancos y Cajas

La entidad financiera Oficinadirecta.com es una de las primeras que deja ver reflejado la reciente subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo aumentando el interés y las comisiones de algunos préstamos personales.

Concretamente la entidad ha aumentado el tipo de interés del Préstamo Automóvil y del Préstamo Personal de la siguiente forma: 1 punto porcentual en el período inicial y 0,45 puntos porcentuales en el período variable.

Por otro lado la comisión por amortización anticipada paso de ser del 1,00% al 1,50% y la comisión de apertura del 1,25% al 1,50%.

Después del cambio las condiciones quedan de la siguiente manera:

Préstamo Automóvil:
Interés fijo del 6,25% durante el primer año.
Interés variable del euribor +4,25% el resto de períodos.
Financiación máxima de 50.000€.
Plazo máximo 8 años.
Plazo mínimo 2 años.
Comisión de apertura del 1,50%
Comisión de amortización anticipada 1,50%.
Requisitos: domiciliación de nómina y 2 recibos más la contratación de tarjetas 4b y Visa.
Préstamo Personal:
Interés fijo del 6,50% durante el primer año.
Interés variable del euribor +4,5% el resto de períodos.
Plazo máximo 10 años.
Plazo mínimo 2 años.
Comisión de apertura del 1,50%
Comisión de amortización anticipada 1,50%.
Requisitos: domiciliación de nómina y 2 recibos, contratación de un seguro de vida por el importe del préstamo y contratación de tarjetas 4b y Visa.

La banca continúa ajustando al alza esta semana la rentabilidad de sus productos de ahorro al nuevo incremento del tipo de interés del Banco Central Europeo.

A raíz de las nuevos límites que el ministerio de Económia quiere introducir en la guerra de pasivo, estas subidas no se han aplicado sobre las cuentas y depósitos más rentables. Únicamente han subido la rentabilidad de los productos de ahorro que ofrecen rentabilidades más moderadas.

Con la introducción de las nuevas restricciones sobre la rentabilidad de los productos bancarios y el encarecimiento del coste de financiación, tanto el ahorrador como el prestatario ven empeoradas sus condiciones.

Hipotecas
Las hipotecas a tipo fijo del grupo Banco Sabadell han vuelto a encarecerse esta semana. Esta vez el incremento ha sido de 0,10 puntos porcentuales para todos los plazos, situando el de la hipoteca a 30 años al 6,90%.

Depósitos

Un grupo de entidades ajusta esta semana la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo con los incrementos del euribor:

Cajasol incrementa la rentabilidad de sus depósito crecientes a dos y tres años situándola en el 4,08% y 3,78% TAE respectivamente.
BBVA, La Caixa y Oficinadirecta se han unido también a las subidas de los tipos de interés de sus plazos fijos. El incremento aplicado ha sido de hasta 75, 14 y 50 puntos básicos respectivamente.
Productos como el plazo fijo a dos semanas de Bankinter han incrementado su rentabilidad en más del doble (desde el 0,53% hasta el 1,22% TAE).
El incremento de los plazos fijos de Kutxa ha sido más ligero, unos 5 puntos básicos.
Grupo Banco Sabadell en cambio, rebaja el tipo de interés del Depósito Plus hasta 100 puntos básicos. Este depósito invierte una parte del capital en un plazo fijo y la otra, en un fondo de inversión.

Se introducen dos nuevos depósitos estructurados en el mercado de la mano de Banca Cívica y Banco Popular.
El de Banca Cívica se denomina Depósito Infalible y combina un plazo fijo semestral al 5% y un referenciado el índice Eurostoxx-50. El nuevo Depósito Combinado Triple Rentabilidad de Banco Popular, invierte la mitad del capital en un plazo fijo anual al 4,25% TAE y el resto, en un fondo de inversión.

Caja Navarrá continuará ofreciendo el Depósito .can y la Cuenta nómina .can hasta el 2 de mayo. Estos dos productos son exclusivos para los nuevos clientes que se dan de alta a través de Internet.

En su afán por ofrecer remuneración en especie a través de sus productos de ahorro, la Caixa ha lanzado el Depósito 3DS que remunera con una Nintendo 3DS.

Cuentas
Notable incremento en la rentabilidad que se aplica durante el primer tramo de la Cuenta Única de Banco Mediolanum. Con el cambio, esta cuenta de ahorro ahora remunera al 4% TAE durante los seis primeros meses.

Préstamos
BBVA devolverá a partir de ahora el 10% de los intereses que paguen sus clientes por sus préstamos personales. Esta oferta está condicionada a aquellos que contraten uno de los tres préstamos de la promoción y cumplan ciertas condiciones de vinculación.

Los préstamos de Deutsche Bank cobran a partir de ahora comisiones de estudio y tipos de interés más elevados. De media, el incremento aplicado sobre los tipos de interés ha sido de 50 puntos básicos.

Bancaja elimina de su portal web el Crédito estudios muévete, destinado a financiar estudios fuera del centro y ciudad de residencia habitual.

Cajamar, la Sociedad Cooperativa de Crédito resultante de la fusión de algunas cajas rurales, vuelve a ofrecer el Depósito 50/50 y ha variado ligeramente la TAE del Depósito 70/30.

El Depósito 50/50 de Cajamar es un depósito combinado a 36 meses. La mitad de la inversión va a un tipo fijo y la otra mitad se remunera en función de los futuros valores de las acciones de Telefónica SA (TEF SM). Las características actuales son las siguientes:

El 50% del depósito se remunera a un plazo fijo a 12 meses al 5% TAE ((antes se ofrecía a 9 meses al 5,10% TAE). La liquidación de los intereses es al vencimiento de estos 12 meses (el día 16/05/2012).
El otro 50% se deposita en un producto a 36 meses con una rentabilidad a vencimiento ligada a la evolución de las acciones de Telefónica, S.A (recordamos que antes se referenciaba a una cesta de acciones formada por APPLE, MICROSOFT CORP, FRANCE TELECOM y también TELEFONICA).
El cobro del cupón equivaldrá al 60% de la mejor revalorización media mensual observada, con suelo en el 0% de revalorización de la acción. Este cobro es también al vencimiento (el día 16/05/2014).
Uno de los requisitos que ha variado es el importe mínimo a depositar, que ha pasado de 1.500€ a 3.000€. Y también la fecha de fin de contratación renovada hasta el 16 de mayo de 2011.

Cajamar, también ha modificado las características del Depósito 70/30, un producto que también combina un plazo fijo y un referenciado pero en diferentes proporciones que el 50/50.

En concreto la entidad ha bajado de un 4’77%TAE a un 4’75%TAE la rentabilidad del plazo fijo. La otra mitad, que se remunera en función de unas acciones, no ha sufrido variación alguna.

Las características de este depósito a 48 meses son las siguientes:

El 70% de la inversión, se invierte en un plazo fijo a 8 meses al 4,75% TAE.
El 30% restante, tiene durante 4 años su rentabilidad referenciada en función de las acciones de APPLE INC, MICROSOFT CORP, KPN NV y TELEFONICA S.A.
El período de comercialización es del 1 de abril al 13 de mayo (ambos incluidos), o hasta que se agote el importe de la emisión. El importe mínimo para contratarlo es 3.000€.

Los plazos fijos de estos depósitos, que ofrecen un 5%TAE y un 4’75% TAE, ofrecen alta remuneración en relación al que se ofrece en el mercado. Pero solo se invierte en ellos el 50% y el 70% de la inversión en cada caso, dejando la rentabilidad del resto del capital en manos de los valores de las acciones.

La entidad financiera La Caixa ha incrementado en el tipo de interés que ofrece en sus depósitos a plazo fijo.

El incremento no es tan significativo como el que otras entidades han aplicado sobre sus depósitos rentables (por ejemplo Oficinadirecta.com que ha aplicado un incremento de hasta 50 puntos básicos).

La subida máxima que ha realizado la entidad ha sido de 0,14 puntos porcentuales.

La nueva TAE ofrecida es la siguiente de acuerdo al plazo contratado:

1 mes: 1,16% (antes un 1,02%).
3 meses: 1,34% (antes un 1,28%).
6 meses: 1,64% (antes un 1,59%).
12 meses: 2,12% (antes un 2,06%).
Destacar que las demás condiciones de estos productos ahorro continúan siendo las mismas.

BBVA ha incluido en su oferta de depósitos un nuevo producto denominado Depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx.

La inversión se compone de un depósito a plazo fijo a 6 meses en el que se rentabilizará el 50% de la inversión al 5% TAE.

La otra mitad de la inversión se invierte en un fondo de inversión (el Fondo BBVA 5-100 Eurostoxx) que remunera de acuerdo a la evolución del índice EUROSTOXX50 y tiene un plazo de 4 años y 1 mes.

El 100% del capital esta garantizado y los intereses se liquidan al vencimiento.

Destacar que el depósito rentable podrá contratarse antes del 16 de mayo de 2011 a partir de 3.000 euros.

Banca Cívica ha inaugurado abril ofreciendo a sus clientes la oportunidad de abrir un nuevo depósito a plazo con remuneración en especie: el Depósito “Ahorro Ideas”.

Tal y como su nombre indica, no existe retribución en efectivo; es entregado al titular de la imposición un artículo en concepto de intereses, en función del importe y plazo de la imposición.
Las diferentes opciones del depósito son:

Tacoma de cuchillos de Martín Berasategui Juego de 6 toallas de Javier Larrainzar Batidora Taurus 600 Plus Plancha de asar ecológica de cerámica Jata Televisor Samsung LED 32” Televisor Samsung LED 37”
Depósitos 3000 3000 3000 3500 15000 18000
Plazo 9meses 12meses 12meses 12meses 20meses 24meses
TAE 1,73% 1,78% 1,92% 1,98% 2,23% 2,34%

El cliente tiene hasta 30 de junio del 2011 para contratarlo y una vez contratado, no se admitirá la cancelación anticipada.

Estos depósitos ofrecen remuneraciones notablemente inferiores a los que ofrecen los plazos fijos de la entidad con duración similar. Por ejemplo, el Depósito Creciente a dos años ofrece un 3,51% TAE mientras que por el mismo periodo, con el nuevo producto se obtiene un 2,34% TAE.

Banco Caixa Geral ha incorporado por cuarta vez en su cesta de productos el Depósito Platino. Esta vez el depósito continúa manteniendo las mismas características de la 3ª emisión.

El plazo fijo se podrá contratar hasta el 6 de mayo de 2011, en cualquiera de las siguientes modalidades de acuerdo al plazo y la rentabilidad ofrecida:

12 meses: un 3,25% TAE.
24 meses: un 3,75% TAE.
36 meses: un 4,15% TAE.

La imposición mínima es de 1.000 euros, por medio de aportaciones en efectivo, cheques o transferencias de dinero procedentes de otra entidad financiera.

En el plazo a 12 meses, la liquidación de intereses se realizará al vencimiento del depósito y hasta esa fecha no se podrá disponer del capital invertido al no estar permitida la cancelación anticipada.

En los plazos a 24 y 36 meses los intereses se liquidaran anualmente.

Malas noticias en el mercado de hipotecario esta semana. Tres de las mejores ofertas se retiran y al hacerlo, suben los diferenciales de las hipotecas más baratas entre el 0,48 y 0,70%.

El resto de movimientos en hipotecas y también en préstamos personales se dirigen exclusivamente hacia el encarecimiento de los tipos.

En la oferta de depósitos bancarios se introducen nuevos productos de la mano de Caja de Ingenieros, Novanca y el grupo Banco Sabadell. También se prorroga la comercialización de aquellos depósitos que vencían, empeorando, en el caso de Banco Espirito Santo, sus condiciones anteriores.

Hipotecas
Bancopopular-e pone fin a la comercialización de la Hipoteca TOP, uno de los primeros préstamos hipotecarios en el ránking de los mejores con un euribor+0,3%.
Dos hipotecas de Barclays se encarecen 0,20% puntos esta semana. El diferencial sobre el euríbor de la Hipoteca Tranquilidad y el de la Hipoteca Cambio de Banco, destinada a la subrogación de otra entidad, se sitúan a partir de ahora en el 0,90% y 0,95% respectivamente.
Hipoteca Tarifa Plana de Caja Inmaculada ha sufrido la misma fortuna. El tipo inicial que se aplica durante el primer año ha subido 0,30 puntos hasta llegar al 3,25% y el diferencial sobre el euribor ha subido 0,24 puntos hasta el 0,84%.
La hipoteca subrogación de Novanca denominada Hipoteca SI, se despide esta semana del mercado con un competitivo euribor+0,40%.
CajaSur también deja de ofrecer esta semana una hipoteca, la Hipoteca Ligera destinada a la compra venta de primera vivienda con un euribor+0,45%.
Depósitos
El Depósito Cristiano Ronaldo de Banco Espirito Santo (un plazo fijo a 18 meses) se ha renovado esta semana con condiciones menos competitivas: su interés ha bajado del 4,60% al 4,40% TAE y el importe mínimo ha subido de 25.000 a 75.000€.
Kutxa ha incrementado ligeramente el tipo de interés de sus plazos fijos a 6, 12 y 24 meses. Con el cambio, este último ahora remunera al 2,029% TAE (antes un 1,734% TAE).
Caja de Ingenieros ha estrenado un plazo fijo a 15 meses al 2,39% TAE que sólo es contratable a través de la red.
La nueva entidad Banca Cívica deja de comercializar su Depósito Campeón Plus, un producto que combinaba un plazo fijo al 4,25% nominal anual y un referenciado al Ibex-35.
La cartera de depósitos de Novanca tiene dos nuevos plazos fijos que remueneran hasta un 3,30% TAE y un plazo fijo mensual exclusivo para asociaciones que remunera al 4,59% TAE.
Su entidad online, ActivoBank, ha publicado en su portal web el nuevo Depósito Doble Pole Position 100 que combina un plazo fijo al 4% u 8% TAE y un referenciado a las acciones de Telefónica.
ActivoBank también ha publicado un nuevo plazo fijo a dos años al 3,30% TAE en su web.
El Depósito Solidario de La Caixa ha subido su remuneración del 1,50% al 1,75% TAE. A través de este plazo fijo se colabora en un proyecto solidario.
CatalunyaCaixa ha prorrogado hasta el próximo 7 de abril la comercialización del Depósito 100% Natural.
IberCaja ha aumentado los tipos de interés de sus depósitos a plazo fijo contratables exclusivamente vía Internet hasta 0,25 puntos porcentuales.
Cuentas
La Caixa renueva esta semana su Cuenta Nómina cambiando el regalo que ofrecía (un reloj Kronos) por un televisor LG LED de 22”. Después de esta modificación, la entidad fideliza aún más al cliente al subir las exigencias de permenencia de 12 a 24 meses.
ActivoBank a partir de hoy remunerará 0,25 puntos menos su cuenta corriente más competitiva, la Cuenta Activa Plus. Con el cambio, los cuatro primeros meses ofrece un 3,25% TAE y el resto de periodo un 1,25% TAE.
Préstamos
Solbank y Banco Herrero encarecen en 0,50 puntos alguno de sus préstamos como el Crédito Auto y el Crédito Familiar, ambos ahora al 10% nominal para clientes que domicilien su nómina.
Bankoa ha subido desde el 4,30% hasta el 6,25% el tipo de interés del crédito destinado a financiar los estúdios universitarios.