Los Bancos y Cajas

Los Depósitos Crecientes de Banco Caminos han disminuido el tipo de interés. Estos productos a plazo fijo estructuran el tipo de interés de manera que incrementa cada trimestre.

El depósito rentable esta disponible en los siguientes plazos y la rentabilidad de cada tramo ha variado de acuerdo al tramo de la siguiente manera:

Tipo nominal Depósito Creciente a 2 años:
Trimestre 1: 2,00%. Se mantiene.
Trimestre 2: 2,10% (antes 2,20%).
Trimestre 3: 2,30% (antes 2,40%).
Trimestre 4: 2,50% (antes 2,60%).
Trimestre 5: 2,70% (antes 2,80%).
Trimestre 6: 2,90% (antes 3,00%).
Trimestre 7: 3,00% (antes 3,20%).
Trimestre 8: 4,65% (antes 5,00%).
Tipo nominal Depósito Creciente a 3 años:
Trimestre 1: 2,00%. Se mantiene.
Trimestre 2: 2,10% (antes 2,20%).
Trimestre 3: 2,30% (antes 2,40%).
Trimestre 4: 2,50% (antes 2,60%).
Trimestre 5: 2,70% (antes 2,80%).
Trimestre 6: 2,90% (antes 3,00%).
Trimestre 7: 3,00% (antes 3,20%).
Trimestre 8: 3,20% (antes 3,40%).
Trimestre 9: 3,30% (antes 3,60%).
Trimestre 10: 3,50% (antes 3,80%).
Trimestre 11: 3,75% (antes 4,00%).
Trimestre 12: 4,75% (antes 5,10%).
Durante todos los trimestres la rentabilidad de los plazos fijos han mostrado una clara tendencia a la baja, a excepción del primer trimestre, en el que el tipo nominal se ha mantenido en ambos casos.

Destacar que para el plazo a dos años la nueva TAE es de 2.93% (antes 2,80%) y para el plazo a tres años la TAE es de 3.03% (antes 3,21%).

Las demás características de los productos se mantienen. Cabe resaltar que los productos de esta entidad son exclusivos para ingenieros de caminos o sus familiares.

De vuelta de las vacaciones de Navidad, numerosas entidades se han metido de cabeza a renovar los productos que configurarán su oferta durante los próximos meses. En ahorro, una docena de entidades han modificado sus depósitos. Destacamos que CatalunyaCaixa ha emitido dos nuevos depósitos que remuneran hasta un 4,50% y un 4,25% TAE y nos mantenemos a la espera de que los dos depósitos anuales más rentables se renueven este sábado. En financiación, bancos y cajas están subiendo el precio de sus préstamos con el objetivo de paliar el gasto que supone participar en la guerra de pasivo. Esta semana han sido el grupo Banco Sabadell y Caja Vital Kutxa los que han protagonizado esta tendencia.

Hipotecas
1. El grupo Banco Sabadell ha subido el diferencial de su Hipoteca Bonificada desde el 0,60% hasta el 0,90%. ActivoBank, la entidad online del grupo, ha subido a su vez el diferencial de la Hipoteca Activa Plus desde el 0,35% hasta el 0,49%.

2. tuBancaja ha incrementado hasta 0,60 puntos porcentuales el precio de todas sus hipotecas a tipo fijo, situando el de la hipoteca a 30 años en el 6,10%.

3. Kutxa ha dejado de ofrecer su hipoteca subrogación al euribor + 0,40%. Esta hipoteca no tenía suelo y financiaba hasta el 80% del valor de tasación.

Depósitos
1. ING Direct ha quidado de su cartera el plazo fijo a 3 meses. La entidad ha mantenido el de 6 y 12 meses que ofrecen hasta un 2,00% y un 3,00% TAE respectivamente.

2. CatalunyaCaixa ha introducido en su cartera tres nuevos depósitos: el Depósito 100% Natural (combina un plazo fijo y un referenciado a tres materias primas), el Depósito Tarjeta 4,50 y el Depósito Proximidad.

3. Caja Navarra eliminará de su oferta este sábado el Despósito .can. Uno de los plazos fijos a un año más rentables con un 4,17% TAE.

4. Banco Finantia Sofinloc dejará de ofrecer este sábado sus imposiciones a plazo fijo que tienen hasta un 4,75% y se sitúan entre los mejores depósitos.

5. Uno-e ha incrementado hasta un 0,30% la rentabilidad de sus imposiciones a plazo fijo, manteniendo el resto de características.

6. Banco Popular ha rebajado el tipo del Depósito Gasol a 3, 6 y 12 meses hasta situarlo en el 2,75%, 3,00% y 3,25% TAE.

7. IberCaja ha estrenado dos nuevos depósitos: el Depósito Confianza y el Depósito a la Última. El primero es un plazo fijo a un año que exige al cliente mantener una fuerte vinculación con la entidad a cambio de obtener un interés del 4,57% TAE.
El Depósito a la Última es un producto estructurado que invierte el 70% del importe en un plazo fijo al 4,50% TAE y el resto en un referenciado al índice EuroStoxx-50.

8. Caja Mediterráneo prorrogado la comercialización del Depósito Ahorro Redondo, un depósito con remuneración en especie que ofrece al ahorrador cinco regalos a elegir.

9. Cajamar ha renovado sus dos depósitos combinados. Ambos invierten una parte del importe en un plazo fijo y el resto en un referenciado a una cesta de acciones.

10. Halifax ha alargado el plazo para contratar el depósito a plazo fijo a 100 días al 3,00% TAE.

11. Banco Caixa Geral ha ampliado el plazo de contratación del Depósito Euribor+, un producto a cuatro años y medio que remunera al euribor trimestral + 1,00%.

12. Sa Nostra ha eliminado de su cartera dos depósitos a plazo fijo a 6 y 18 meses. La rentabilidad de los dos productos crece a medida que pasan los meses hasta llegar a un 5,00% y un 4,50% TAE respectivamente.

Cuentas
1. Uno-e ha prorrogado la campaña que abona a los usuarios el 20% de la primera nómina domiciliada en la entidad (con un máximo de 400 euros).

2. Caja Navarra dejará de ofrecer este sábado la Cuenta nómina .can, un producto exclusivo para nuevos clientes que se den de alta a través de Internet que remunera al 3,29% TAE.

Préstamos
1. Caja Vital Kutxa ha encarecido el préstamo Multicredit Coche y Moto y el Préstamo Rápido. El incremento ha sido de 0,50 y 1,00 puntos porcentuales respectivamente.

BBVA ha lanzado al mercado el Depósito Combinado Ranking, que invierte un 50% del capital en un plazo fijo semestral al 5,00% T.A.E. y el resto en el fondo de inversión a cuatro años y un mes. El fondo está referenciado a la evolución de una cesta formada por los cuatro índices siguientes: EuroStoxx-50, S&P, Nikkei y Euribor a tres meses. El importe mínimo de la inversión es de 3.000 euros. La imposición a seis meses se puede cancelar en cualquier momento sin penalización.

Las características de este nuevo producto las describimos a continuación:

Composición:
50% del capital en una imposición a plazo fijo, a seis meses al 5,00 % T.A.E.
50 % del capital en el fondo de inversión Fondo BBVA Ranking.
El fondo está referenciado a la evolución de una cesta formada por los cuatro índices siguientes: EuroStoxx-50, S&P, Nikkei y Euribor a tres meses.
Importe de la inversión: desde 3.000 €.
Ventanas de liquidez: el fondo las tiene los días 29 de noviembre de 2011, 2012 y 2013, con preaviso de tres días hábiles.
Disponibilidad de la inversión:
La IPF a seis meses se podrá cancelar en cualquier momento sin penalización.
Si disminuye sus participaciones en el Fondo BBVA Ranking, la liquidación de la IPF pasará del 4,94 % al 0,50 % nominal anual.
Comisiones del Fondo BBVA Ranking:
Subscripción: un 5,00 % a partir del 18 de Noviembre de 2010 inclusive.
Reembolso: un 5,00 % a partir del 18 de Noviembre de 2010 inclusive.
Lugar de contratación: la sucursal.
Periodo de contratación: hasta el 17 de noviembre de 2010. Si se contrata más tarde, la entidad le cobrará la comisión de subscripción.
La entidad ha querido renovar su oferta después de dejar de comercializar el 30 de septiembre el Depósito Acción Europa II, también combinaba un plazo fijo y un fondo de inversión. Pero en este caso, invertía un 40 % en el plazo fijo al 4,04 % T.A.E. y el resto en el Fondo BBVA Acción Europa durante tres años y un mes.

La nueva oferta del Banco Finantia Sofinloc es una imposición a plazo fijo de 12 meses a un rendimiento del 4,50% TAE. Se trata de un interesante producto que no posee mucho misterio. Veamos las condiciones de su contratación:

Condiciones del Depósito a Plazo Fijo de 12 meses de Banco Finantia
Se trata de un depósito con un rendimiento del 4,50% y que nos dará los intereses a vencimiento, es decir una vez hemos acabado el periodo establecido de contratación. El banco nos permitirá la cancelación anticipada, aunque se nos penalizará con un 2% anual por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado. La deducción no podrá exceder el importe de los intereses brutos devengados desde el inicio de la operación.

Además, la entidad bancaria no nos ofrece la posibilidad de renovar el producto, por lo que si nos interesa, tendremos que contratar el Depósito a Plazo Fijo de 12 meses de Banco Finantia Sofinloc antes de finales de octubre, fecha en el que se acabará el periodo de contratación.

Una de sus desventajas principales, y por el cual no se puede considerar un producto del todo bueno es que el importe mínimo de contratación es de 50.000 €, mientras que el máximo ascenderá hasta 1.000.000 €.

Para su contratación se nos obliga a abrir una Cuenta Corriente Operativa, aunque esto no nos suponga ningún tipo de comisión de mantenimiento, condición que también queda reflejada en la Cuenta del Depósito.

Conclusión
Se trata, desde luego, de una buena oferta pues el depósito, a diferencia de la mayoría de productos de este tipo que podemos encontrar en el mercado, no nos pide ni la domiciliación de nómina, ni de recibos, ni la contratación de seguro alguno ni de un plan de pensiones.

Sin embargo, este depósito queda totalmente fuera del alcance de la gran mayoría de bolsillos por su importe mínimo de contratación, hecho que hay que tener en cuenta también en la fiscalidad de los intereses generados, la cual se calcula sobre un 19% hasta los primeros 6.000 € y sobre un 21% a partir de esa cifra.

Otro de los inconvenientes de este producto es que se ha de contratar a través de las oficinas de Banco Finantia Sofinloc, que tan sólo se encuentran en Madrid, Barcelona y Valencia.

Es uno de los mejores productos depositarios a un año por sus excelentes condiciones. Aún así, sus requisitos hacen que el producto deje de interesar a la gran mayoría de la demanda.

Banco Etcheverría ha renovado su web y su cartera de productos. Una de las novedades es el Depósito Combinado “Invierte y Gana”, una propuesta con doble rentabilidad.

Este depósito combinado se divide como la mayoría de este tipo de imposiciones, por un lado un plazo fijo con una remuneración alta, y otra variable referenciada a un fondo de inversión de renta variable.

Con un plazo de un año, el Depósito Combinado “Invierte y Gana” de Banco Etcheverria se divide de la siguiente forma:

- 50% de la inversión en un depósito a plazo a seis meses al 4,00% nominal con adelanto de intereses.

- 50% de la inversión a seis meses a elegir entre el “Fondo Etcheverría Gallaecia” o la Sicav “Rumbo 1717″.

Una vez más, las entidades financieras ofercen productos con remuneraciones combinadas, lo cual nos asegura un tipo de interés intersante para la primera parte fija, pero con una propuesta menos conservadora para la segunda mitad, que se vincula directamente con la evolución de los mercados.

Si bien hemos detectado que el 50% es muy interesante, la segunda parte conlleva algo de riesgo, aunque a corto plazo, por lo tanto, nos parece una propuesta con algo de especulación pero que vale la pena intentar.

Sabadell lanzará el lunes que viene el Depósito Doble Campeón, una imposición a plazo fijo que premiará a los clientes si un equipo español gana la Champions.

El Depósito Doble Campeón es un depósito combinado, que conjuga una atractiva rentabilidad a plazo fijo con las expectativas de revalorización de los índices Euro Stoxx 50 y S&P 500, según informa la entidad.

Esta nueva propuesta podrá contratarse hasta el próximo 21 de octubre a partir de tan sólo 600 euros y permite, además de la remuneración obtenida por cada una de las partes de la inversión, la recuperación del capital invertido en cada vencimiento. Es decir que a los 9 meses recuperará un 50% y a los 36 meses el otro 50%.

Este depósito estructurado, le brinda una mayor tranquilidad al garantizar el 100% del capital invertido, a vencimiento.

En esta propuesta, el 50% de su inversión ofrece una remuneración a tipo fijo, mediante un depósito a 9 meses y 3 días, a un 5,50% TAE.

La otra mitad de la inversión efectuada en el Depósito Doble Campeón, ofrece un rendimiento variable ligado a la evolución del índice Eurostoxx 50 -que recoge los 50 principales valores de la zona euro- y del índice S&P 500 -que recoge las 500 mayores empresas de Estados Unidos-.

La parte referenciada tiene un plazo de 36 meses y un cupón que puede llegar a ser de hasta un máximo del 72% (19,81 TAE) y nunca ofrecerá rentabilidad negativa.

Además, si el FC Barcelona, el Real Madrid CF o el CF Valencia ganan la Liga de Campeones, el cliente que haya contratado el depósito recibirá una remuneración extraordinaria sobre el 50 % del capital del 2 % TAE, obteniendo así por la parte fija un 7,43 nominal anual (7,50 TAE) a los 9 meses.

La remuneración a tipo fijo, es a todas luces insuperable, sin embargo, como todo producto estructurado, la mitad de su dinero está sujeto a cierto nivel de riesgo, por lo que deberá mantener un perfil especulador, ya que aquí el rendimiento no está asegurado.

Banco Guipuzcoano ha modificado al alza los tipos de interés aplicables a sus depósitos a plazo fijo contratables exclusivamente por Internet.

Las opciones puestas a su disposición por la entidad ofrecen diversos plazos dentro del horizonte de inversión de un año, con las siguientes rentabilidades:

Plazo 1 mes: 1,76% TAE
Plazo 3 meses: 2,01% TAE
Plazo 6 meses: 2,26% TAE
Plazo 1 año: 2,50% TAE

Requiriendo una inversión mínima de 1.000 €, este producto guarda un perfil de riesgo conservador, con rentabilidad conocida de antemano.

Si bien podemos observar una mejora considerable en los tipos de interés ofrecido, la propuesta de Banco Guipuzcoano, aún se encuentra muy lejos de la rentabilidad media para cada plazo ofrecida en el mercado.

Cajasol acaba de modificar las condiciones de su Depósito Aniversario (plazo fijo de 36 meses y liquidación de intereses semestral de forma creciente). Este producto puede contratarse a partir de 5000€ y es de contratación exclusiva por Internet. Ofrece liquidez semestral y sin penalización durante los quince días siguientes a cada liquidación. En cualquier otra [...]