Los Bancos y Cajas

La entidad financiera Banco Mediolanum remunera actualmente a un tipo más alto a través de la Cuenta Única.

Los cambios en la cuenta remunerada son notables. Ha pasado de ofrecer 0,10% TAE a remunerar al 4,00% TAE durante los primeros seis meses.

Esta rentabilidad solo se aplica para saldos medios que no superen los 30.000 euros.

A partir del séptimo mes, la cuenta coriente remunerará al 0.10% TAE. Esta rentabilidad también se aplica para saldos medios superiores a 30.000 euros durante toda la vida de la cuenta.

La oferta se dirige de manera exclusiva para nuevos clientes que contraten el producto antes del 30 de Junio de 2010.

En su afán por captar liquidez, bancos y cajas han decidido postergar el plazo de contratación de muchos de los productos que vencían durante marzo, especialmente el último día del mes.

Algunos de ellos han mantenido los beneficios que ofrecían hasta el momento, otros han mejorado o empeorado las condiciones iniciales del producto.

A continuación se detallan los depósitos y cuentas que continúan vigentes:

Depósitos
Depósitos a plazo fijo:
Depósito a 3 meses de Sa Nostra: uno de los mejores depósitos del mercado, que ofrece un 4,00% TAE por el dinero. Lo pueden contratar nuevos clientes que aporten desde 1.000€.

On Depósito Soluciones de Caixa Galícia (un 3,76% TAE si se mantiene cierta vinculación con la entidad).
Depósito In de La Caixa (un 2,95% TAE). Ahora se podrá contratar hasta el 30 de abril de 2011.
Depósito a plazo fijo de Banco Finantia Sofinloc, se podrá contratar hasta el 15 de abril.
Depósito .can de Caja Navarra: continúa vigente al 2’25%TAE y hasta el 2 de mayo del 2011.
Depósitos Referenciados:
Combinado 70/30 de Cajamar; el 70% del capital lo invierte en un plazo fijo al 4’77% TAE y 30% restante, está referenciado a las acciones de Telefónica, Apple, KPN y Microsoft.

Cuentas

Cuentas corrientes:

Cuenta Nómina.can de Caja Navarra: continúa remunerando al 3,29% TAE para saldos inferiores a 5.000€. Es una de las mejores cuentas corrientes que hay actualmente.
Cuenta corriente de Caja Navarra se renueva con las mismas condiciones.
Cuenta Nómina de Banesto continúa ofreciendo los mismos regalos y beneficios.
Cuenta Nómina de BBVA, ha dejado de ofrecer el iPad y en su lugar entrega un TV LED de 22″ más un cheque regalo por valor de 200 euros.
Cuenta nómina de Banco Santader, continúa vigente sin su regalo Pack Santander Kinect.
Cuentas de ahorro:

On Cuenta Suma y Sigue de Caixa Galicia, remunera a un 1,50% TAE.
Cuenta Ahorro por Tramos de Barclays, la cuenta seguirá vigente.
La remuneración inicial se mantiene en el 1,50% TAE hasta el 30 de septiembre y a partir de esta fecha, la TAE oscila en función del saldo medio.
Cuenta órbita 14-17 de Unicaja, se ha prorrogado. Este producto ofrece como remuneración puntos canjeables por regalos del catálogo de Unicaja.
Cuenta Max de Caja Laboral remunera ahora al 1,00% TAE.
Cuenta Naranja de ING Direct continúa remunerando un 3,50% TAE los 4 primeros si se contrata antes del 30 de abril.
En definitiva se han renovado 5 depósitos y 10 cuentas del total productos que finalizaban su periodo de contratación.

La Cuenta Nómina de BBVA modifica su cartera de regalos despúes de un largo periodo sin ninguna novedad.

La entidad deja atrás el iPad Apple 16 GB que se podía obtener por domiciliaciones de nómina superiores a 2.500 euros.

Ahora las nóminas a partir de este importe son remuneradas con un TV LED de 22″ Full HD, que tiene las siguientes características:

Pantalla LED-TV -Resolucion 1920 x 1080
Colores 16,7 Millones
Entrada USB +1 HDMI
Sintonizador TDT-HD de alta definición
Este televisor vendrá acompañado con un cheque regalo por valor de 200 euros, canjeable hasta el 31 de diciembre de 2011.

Destacar que las nóminas superiores a 600 euros se continúan remunerando únicamente con un TV LED de 22″ Full HD.

Caixa Galicia ha reducido 0,10 puntos porcentuales la rentabilidad de dos cuentas corrientes: la On Cuenta y On Cuenta Nómina.

Con el cambio, la rentabilidad de la On Cuenta Nómina ha pasado de un 0,25% TAE a un 0,15% TAE y el de la On Cuenta, la disminución ha sido de un 0,20% TAE a un 0,10% TAE. Este tipo de interés se aplica sobre el saldo de la cuenta que exceda de 3.000€.

A continuación describimos las principales ventajas que ofrecen las dos cuentas de la entidad gallega:

On Cuenta: entre sus ventajas, esta cuenta ofrece una tarjeta de débito gratuita durante el primer año. No cobra comisiones de administración ni mantenimiento si no se hacen más de dos operativas a través de la sucursal.
On Cuenta nómina: está destinada a aquellos que quieran su nómina o pensión domiciliada. Algunos de los beneficios que ofrece son:
La posibilidad de gozar de dos tarjetas de crédito: la tarjeta Mastercard Proyecta (sin cuota de emisión ni renovación) y la tarjeta Mastercard Standar (gratuita el primer año).
Dispone de una tarjeta de débito totalmente gratuita con la que se podrán realizar compras y disponer del dinero sin coste en los cajeros de la Red de Galicia.
No cobra comisiones por administración ni mantenimiento si no se hacen más de dos operativas a través de la sucursal.
Permite realizar hasta dos anticipos de la nómina al año hasta un máximo de 3.000 euros.
La operativa permitida en las dos cuentas es similar y los intereses de se liquidarán semestralmente.

Los bancos y cajas necesitan captar liquidez y una estrategia que utilizan para incentivar a los clientes cada la mejor manera para hacerlo es lanzar cada mes al mercado productos atractivos con fecha de caducidad.

Muchas de estas promociones que hay actualmente en el mercado se lanzaron a principio de año y vencen esta semana, en su mayoría el 31 de marzo.

Específicamente, saldrán del mercado 14 depósitos y 10 cuentas, que se detallan a continuación:

Depósitos
Depósitos a plazo fijo:
Depósito a 3 meses de Sa Nostra: uno de los mejores depósitos del mercado, que ofrece un 4,00% TAE por el dinero. Lo pueden contratar nuevos clientes que aporten desde 1.000€.
Vale la pena aprovechar los últimos días para contratarlo.
On depósito Soluciones de Caixa Galícia (un 3,76% TAE; requiere vinculación).
Depósito CON de Banco Popular (un 3,00% TAE los 4 primeros meses).
Depósito Ahorro Futuro de Banco Mediolanum (un 4,00 TAE a un plazo fijo de 6 o 12 meses).
Depósito Premium de Openbank (un 3,00% TAE).
Depósito In de La Caixa (un 2,95% TAE).
Depósito a plazo fijo de Finantia Sofinloc (TAE de 4,50%, 4,25% ó 4,00% de acuerdo al plazo elegido).

Depósitos Referenciados:
Combinado 70/30 y Combinado 50/50 de Cajamar; remuneran a plazo fijo el 70% (5,00% TAE) y 50% (5,10% TAE) del capital respectivamente, el resto está referenciado a una cesta de acciones.
On depósito PIPA de Novacaixagalícia: remunera el 75% del capital a un plazo fijo de 12 meses al 4,50% TAE, el 25% restante está referenciado al comportamiento de 3 acciones; este depósito se puede hasta el 28 de marzo en las oficinas de las dos entidades fusionadas (Caixa Galícia y Caixa nova).
Rentabilidad Emergente de Barclays; el 100% del capital está referenciado a índices bursátiles de países emergentes.
Depósitos Regalo:
Ahorro a todo color de Cajamar: regala una funda nórdica (la TAE equivalente es del 3,26%).
Depósito Gourmet de Cajalón, regala una vajilla de porcelana (la TAE equivalente del 1,81%).
Superplazo TV32″ de Caja Murcia, regalo de un televisor para plazos de 12, 24 y 36 meses (la TAE equivalente del 2,50% aproximadamente).
Depósito iRobot de La Caixa (regalo: un robot aspirador Roomba 531 a un plazo de 18 ó 36 meses).
Cuentas bancarias
Podemos clasificar las cuentas bancarias que se dejarán de comercializar este mes en cuentas de ahorro y cuentas corrientes:

Cuentas de ahorro:
On Cuenta Suma y Sigue de Caixa Galicia, remunera a un 1,50% TAE.
Cuenta Ahorro por Tramos de Barclays, la cuenta seguirá vigente, pero ofrecían una remuneración inicial del 1,50% que desaparece.
Cuenta Max de Caja Laboral, remunera un 3,00% TAE las nuevas aportaciones realizadas antes del 31 de marzo.
Cuenta Naranja de ING Direct, remunera un 3,50% TAE los 4 primeros meses.
Cuentas corrientes:
Cuenta Nómina.can de Caja Navarra: remunera el3,29% TAE para saldos inferiores a 5.000€. Es una de las mejores cuentas que hay actualmente.
Cuenta Nómina de Banesto (regalo por la domiciliación de la nómina).
Cuenta Nómina El Estirón de Banco Popular (regalos: TV LED 22” Samsung o un Ordenador portátil HP 620).
Cuenta Nómina de BBVA (regalos: iPad Apple 16 GB ó un TV LED de 22″).
Cuenta Nómina de CAM (regalos: Wii ó un e-Book).
Cuenta de Santader (regalo: Pack Santander Kinect).

Probablemente, las entidades ampliarán el periodo de contratación de muchos de estos productos.

Las cuentas nómina, al ser uno de uno de los productos estrella de la banca, serán uno de los productos que continuarán vigentes, ya sea mejorando o empeorando sus condiciones iniciales.

Esperemos que la banca nos ofrezca esta primavera; depósitos más rentables, mejores cuentas nómina y cuentas remuneradas que sean altamente competitivas.

Publicado en Invertia el 29 de marzo de 2011.

Depósito 4% TAE a 3 meses

Las entidades financieras ING Direct e iBanesto, ofrecen continuamente productos similares que evidencian una competencia fuerte entre los dos bancos.

Analicemos, por ejemplo, uno de sus productos estrella: la cuenta nómina.

Las características más relevantes de cada cuenta son las que se detallan a continuación:

Aspecto Cuenta Nómina
ING Direct Cuenta Nómina
iBanesto
TAE 0,00% 0,00%
Requisitos Domiciliar nómina y recibos Domiciliar nómina(mínimo 800 euros) y recibos.
Canal de contratación Internet Internet
Teléfono
Devolución de recibos 2,00% 3,00%
Tarjetas Débito y crédito gratuitas Débito y crédito gratuitas
Descubierto 12,00% TAE (11,39% TIN) 3,27%% TAE a partir de 60,01 euros.

Para acceder a los beneficios que ofrecen estas cuentas bancarias es necesario domiciliar la nómina y recibos.

iBanesto exige que el importe de la nómina a domiciliar sea igual o superior a 800 euros mensuales. ING Direct es más flexible, puesto que no condiciona al cliente con un importe mínimo para dicha domiciliación.

La contratación de estos productos es fácil. Se realiza a través de internet y en el caso de la Cuenta Nómina Azul también se puede hacer telefónicamente.

En cuanto a la devolución de recibos; iBanesto ofrece un 3,00%, cifra que supera en 1,00% el porcentaje que devuelve ING Direct (2,00%). Además, las tarjetas débito y crédito son gratuitas en cualquiera de las dos entidades al contratar esta cuenta.

La ventaja competitiva de ING Direct frente a iBanesto, se basa en los beneficios adicionales a los que se puede acceder al contratar el producto.

A continuación, se detallan los beneficios extra que ofrece la Cuenta Nómina de ING Direct:

Solicitar una Hipoteca Naranja a un tipo de interés preferente.
Devolución del 2% en la compra de combustible en estaciones de servicio GALP, pagando con tarjetas de la entidad.
Envío o disposición de dinero a través del móvil, para retirarlo en efectivo desde un cajero de la red Hal Cash.
Es importante analizar la cuenta que vamos a contratar. A pesar de que ING Direct ofrece muchas ventajas, cobra una comisión por descubierto muy superior a la de iBanesto.

Los dos productos se encuentran entre las mejores cuentas nómina que la banca pone a nuestra disposición.

La decisión entre contratar uno u otro depende de las necesidades especificas de cada cliente. Es tan importante contratar un buen producto como elegir una entidad confiable.

La semana que dejamos atrás refleja bastante fielmente la realidad del sistema bancario que estamos viviendo: pocas iniciativas comerciales para captar préstamos hipotecarios y un incremento de tipos en los productos de ahorro, tanto en depósitos como en cuentas remuneradas.

El tipo fijo que tienen todas las hipotecas el primer año (o 6 meses) es un buen indicativo de las previsiones de la banca en cuanto a la evolución del euribor en este periodo.

En cuanto al ahorro, los depósitos anuales nos guían si queremos ver la previsión de tipos de interés que tienen las entidades financieras. Ambos indicadores nos dicen que se prevén subidas del referencial al que se indexan la mayoría de hipotecas a tipo variable. Hablar de un 2,5% o un 3% para el euribor son magnitudes razonablemente probables.

Hipotecas
Ibercaja sube los tipos de interés iniciales de su Hipoteca Bonificada Superplus. pasando del 5,10 al 5,35% los préstamos hipotecarios hasta el 80% de tasación y del 5,75 al 6% las que superan este porcentaje. Se mantiene el resto de condiciones.

Depósitos
Caja de Ingenieros retira los Depósitos Germany, que combinaban un plazo fijo normal con un referenciado a acciones alemanas.

Bankoa lanza un curioso depósito que combina remuneración en especie (cuchillos) con remuneración en metálico al 2% a 12 meses.

Caja Canarias renueva hasta el 30 de abril el Depósito Canarias Extensible, creciente a 3 años y a un 3,52% TAE de remuneración. En su catálogo están otros depósitos mejores de la entidad a la que pertenece, recién bautizada como Bankia, que al mismo plazo remuneran al 4,49% TAE.

Nuevo Depósito 9 de Caja Laboral, con un plazo de 4 años y con el 100% del capital garantizado. La inversión mínima es de 3.000 euros y su rentabilidad dependerá de la evolución de las acciones de Telefónica.

Grupo Banco Sabadell modifica las rentabilidades de sus Depósitos Online. Con este movimiento podemos inferir como cree el banco que evolucionará el euribor a un año, ya que a 1 año incrementa la rentabilidad hasta el 2,75%. Para el depósito a 1 año de su entidad online, ActivoBank, reduce la rentabilidad del 3,75% al 3,25%.

Banco Caixa Geral renueva hasta el 21 de marzo su Depósito Platino; a 12 meses ofrece ahora un 3,25%.

Openbank incrementa los tipos de interés de su Depósito Creciente a 3 años hasta el 3% TAE.

Cuentas
ING Direct vuelve a prorrogar la Cuenta Naranja al 3,5% TAE los primeros 4 meses. En adelante remunera al 1,20%. Por otro lado, la Cuenta Nómina incorpora dos nuevas ventajas a sus clientes: devolución del 2% de las compras con VISA en estaciones de servicio GALP y envío o disposición dinero en cajeros con móvil (Hal Cash).

Hasta 31 de diciembre de este año podemos seguir contratando la cuenta Nómina Triplete del Banco Pastor, que entre sus ventajas está la devolución del 5% de los recibos pagados (con un máximo de 200 euros) y un regalo en especie si se mantiene la nómina más de 24 meses en la entidad.

La Cuenta Postal de Bancorreos incorpora a sus ventajas la posibilidad de pasar una noche con desayuno incluido para dos personas en una casa rural.

Bankinter premia a los que tienen domiciliada su nómina en la entidad, con un 4% TAE el primer año y un 3% en el segundo. Otras ventajas a destacar son la devolución del 2% de las compras con tarjeta con pago aplazado o la posibilidad de disponer de un descubierto del importe de la nómina.

Cuando los tipos de interés suben los ahorradores se benefician y los hipotecados y las personas que desean adquirir una nueva vivienda se ven claramente perjudicados. Si a este mecanismo natural del mercado bancario le añadimos la crisis financiera el efecto se maximiza: al tener poca liquidez la banca debe remunerar mejor los depósitos y cuentas y, por otra parte, concede menos préstamos hipotecarios y a tipos más altos, al ser mayor el coste del dinero para las entidades financieras (sin hablar de la morosidad de los préstamos en general).

La primera semana de marzo ha empezado con fuerza en materia de ahorro: entidades como Caja Navarra, Unnim, la Caixa y Banco Popular han fijado nuevas fechas de caducidad en los productos de ahorro que finalizaban este mes manteniendo sus condiciones de contratación.

Las mejores ofertas hipotecarias no han tenido la misma suerte; Caja España ha eliminado su campaña de subrogación al euribor+0,25% y Uno-e ha encarecido el diferencial de sus hipotecas 0,20 puntos.

Hipotecas
Caja España ha dado de baja su hipoteca subrogación con el nombre comercial de Hipotecambias y un diferencial sobre el euribor del 0,25%..
Uno-e ha subido 0,20 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas. Ahora cumpliendo todas las condiciones de vinculación, el diferencial sobre el euribor es del 0,59%.
Depósitos
Banco Popular ha prorrogado la comercialización del Depósito CON, un plazo fijo exclusivo para nuevos clientes que remunera al 3% TAE durante 4 meses.
La entidad ha subido la rentabilidad del Depósito El Estirón (un plazo fijo a 18 meses) desde el 3,25% hasta el 3,50% TAE.
La Caixa ha ampliado el periodo para contratar el Depósito In hasta el 31 de marzo y el del Depósito Estrella, hasta el 31 de mayo de 2011.
CatalunyaCaixa ha incorporado en su oferta el Depósito Marc Márquez, una imposición a un año con una rentabiliad que oscila entre un 2,93% y un 4,63% TAE en función de las carreras que gane el piloto.
Unnim ha empezado a comercializar una imposición a plazo fijo a 1, 3, 6 ó 12 meses contratable únicamente a través de Internet y denominada Unnim 24.
Barclays ha lanzado el nuevo Depósito Rentabilidad Emergente, un referenciado a tres índices bursátiles de países emergentes que garantiza el 100% de la inversión.
Caja Navarra ha emitido de nuevo el Depósito A tu manera, un producto que combina una inversión a plazo fijo a un año y un fondo de inversión.
Banco Finantia Sofinloc ha incorporado en su cartera tres depósitos a plazo fijo a 12, 18 y 25 meses con un 4,00%, 4,25% y 4,50% TAE respectivamente.
Banco Madrid ha dejado de ofrecer el Depósito Elección, un plazo fijo a 2 años que ofrece hasta un 3,68% TAE.
Banco Espirito Santo ha anunciado que comercializará hasta el 10 de marzo el Depósito Crisitiano Ronaldo, un plazo fijo a 18 meses al 4,60% TAE.
Cuentas
iBanesto ha ampliado desde el 1 de junio hasta el 1 de julio el 3,60% TAE de la Cuenta AZUL.
Caja Navarra comercializará la Cuenta nómina.can hasta el 31 de marzo de 2011.
Préstamos
BanCorreos ha encarecido 0,5 puntos porcentuales su préstamo personal situándolo en un 8,00%.
Caja Laboral ha bajado el tipo de interés del Crédito Ilusión desde un 6,95% hasta un 6,50%, pero ha aumentado las exigencias de contratación y las comisión por desistimiento.