Los Bancos y Cajas

Dos novedades de esta semana en productos de ahorro son indicios necesarios para confirmar que la guerra de pasivo ha resucitado. El Depósito Bienvenida de Oficinadirecta vuelve al mercado con un 4,00% TAE a un año, mientras que la Cuenta … Sigue leyendo →

Banco Popular ha lanzado al mercado una nueva promoción que pretende captar nuevos clientes a través de la domiciliación de nómina.

La entidad ha incorporado una novedosa forma de remunerar, ofreciendo una cantidad de dinero determinada de acuerdo al importe domiciliado de la siguiente manera:

Nóminas superiores a 650 euros: 100 euros de regalo.
Nóminas superiores a 1.000 euros: 300 euros de regalo.
Nóminas superiores a 1.500 euros: 500 euros de regalo.
Para acceder a esta remuneración se debe depositar en una cuenta de ahorro durante 12 meses un importe que variará en función de la nómina domiciliada de la siguiente manera:

1.000 euros de saldo (nóminas superiores a 650 euros).
2.500 euros de saldo (nóminas superiores a 1.000 euros).
5.000 euros de saldo (nóminas superiores a 5.000 euros).
Destacar que la entidad exige mantener la nómina domiciliada durante 24 meses.

El Grupo Bancario Mare Nostrum, formado por Sa Nostra, Caja Murcia, Caixa Penedès y Caja Granada, ha ofertado recientemente una nueva promoción que regala un televisor LED M25 LG con TDT HD para aquellos que domicilien su nómina por 1ª vez en la entidad.

La cuenta nómina se dirige a todas aquellas personas físicas que cumplan las siguientes condiciones:

Domiciliar la nómina, por primera vez en la entidad, por un importe mensual superior a 1.000 € o una pensión superior a 800 € durante 30 meses.
Domiciliar dos recibos básicos (luz, agua, teléfono, etc.).
Contratar una tarjeta de la entidad (Mastercard o Visa) y realizar con la misma pagos en comercio por un importe mínimo de 100 € al trimestre.
Sin embargo, en el caso de que el cliente deje de percibir la nómina/pensión a través de la cuenta o no cumpliera con los requisitos, estará obligado a soportar una penalización determinada.

Es por tanto, el nuevo grupo bancario Mare Nostrum, una entidad que se suma a la tendencia que actualmente siguen las cajas y bancos de ofertar regalos por la domiciliación de la nómina o pensión.

La campaña estará vigente hasta el 29 de julio de 2011.

La entidad aragonesa lanza esta semana el Depósito Confianza 14 Ibercaja, un producto que alcanza una rentabilidad del 4,25% TAE, la máxima del mercado a 12 meses, según información facilitada a Invertia por HelpMyCash.

Para obtenerla, es necesario ser cliente nuevo y domiciliar la nómina ya que los porcentajes obtenidos varían según estas dos variables:

• 1er semestre: 4,00%

• 2º semestre: 2,00% + 1,50% para nuevos clientes + 1,50% domiciliando nómina = 4,50%

De esta manera:

• Si somos nuevos clientes y domiciliamos nómina: 4,25% TAE

• Si somos nuevos clientes pero no domiciliamos nómina: 3,75% TAE

• Si no somos nuevos clientes pero domiciliamos nómina: 3,75% TAE

Domiciliar la nómina, además, tiene otra ventaja: no pagar la comisión de mantenimiento de la cuenta corriente asociada, de 18 euros semestrales.

El Depósito Confianza 14 de Ibercaja permite la cancelación anticipada aunque con una penalización del 2%. La liquidación de intereses es trimestral y la contratación ya es posible a través de la red de oficinas de la entidad.

(Nota): la información ha sido obtenida en oficinas del área de expansión de la entidad, esto es, fuera de su zona natural de actuación, por lo que es posible que esta oferta solo sea válida para captación de clientes de fuera de las comunidades aragonesa y riojana.

Unicaja, recientemente integrada con Caja Duero y Caja España, ha renovado el plazo de suscripción para contratar el Servicio Nómina hasta el 15 de julio del 2011 (o hasta fin de las 2.000 bonificaciones).

Domiciliar la nómina en Unicaja permite obtener una tarjeta regalo o un iPad según si es cliente nuevo o cliente antiguo:

Nuevas domiciliaciones de nómina: si se vincula un nuevo cliente en Unicaja a través de la nómina, la entidad ofrece una tarjeta regalo de hasta 500€.
Antiguos clientes con nómina domiciliada: si ya es cliente con nómina domiciliada en Unicaja, se opta a participar a un sorteo para conseguir un iPad de los 60 que se sortean los 6 meses siguientes.
La Cuenta Nómina con el Servicio nómina también incluye:

Cuenta Nómina: permite disfrutar de servicios financieros, como transferencias, apuntes, mantenimiento de cuenta y tarjeta de débito o giros por una cuota mensual única.
Descubierto en cuenta: de hasta 300 euros sin intereses, que se cancelarán con la siguiente nómina recibida.
Anticipo Nómina: permite el anticipo de hasta 3 mensualidades para financiar con inmediatez.
Préstamo Nómina: para disponer de dinero, no sin tener que devolverlo hasta el siguiente año.
Seguro Gratuito de Accidentes y Descuentos en seguro.
Cuenta 12: ofrece la posibilidad de fraccionar en 12 cuotas los grandes recibos. Se trata de una cuenta de crédito sin comisiones.
Tarjetas gratuitas durante el primer año.
Servicios gratuitos:
Aviso SMS
Domiciliación de recibos
Banca a distancia
Y finalmente, un trato preferente en el Depósito Nómina y Hipoteca Nómina.

Con la renovación de este Servicio nómina, al igual que el resto de entidades que operan en España, Unicaja demuestra su interés por conseguir nuevos clientes.

La entidad financiera BBK se une a la competencia bancaria por captar liquidez, a través de la reciente incorporación de tres regalos que el cliente puede elegir una vez ha domiciliado su nómina en la entidad.

La promoción nómina no es de las más tentadoras si tenemos en cuenta que sus regalos se enmarcan en la misma oferta de otras entidades financieras.

La remuneración en especie a elegir por el cliente es la siguiente:

TV LED 19” HD
TABLET 8,4”
MICROCADENA HI-FI
Los gastos de manipulación y envío a domicilio son de 29,50 euros y están a cargo del cliente.

Una ventaja competitiva que ofrece BBK es que el importe mínimo exigido para domiciliar la nómina asciende a 700 euros sin vinculación máxima.

Otras entidades establecen un importe mínimo muy alto o establecen un importe más asequible (similar al que exige BBK) a cambio de que el cliente mantenga una vinculación extra con la entidad (plan de pensiones, seguros, etc).

Para disfrutar de cualquiera de estos artículos, el cliente también debe domiciliar un mínimo de dos recibos y contratar una tarjeta en la entidad.

Destacar que a través de esta cuenta nómina se puede disfrutar de diversas ventajas y descuentos en otros productos que ofrece la entidad.

La promoción estará vigente hasta el 30 de noviembre de 2011.

En los últimos meses hemos visto como muchas entidades financieras focalizan toda su atención en captar nuevos clientes.

En su afán por captar liquidez, una de las estrategias de marketing básica es generar una cuenta nómina con rentabilidad competitiva. Los primeros meses remuneran a tipos muy altos. Luego, ofrecen un interés que difícilmente las situaría entre las cuentas más rentables.

Otra estrategia muy utilizada es lanzar una cuenta nómina con alta rentabilidad y fecha límite para ser contratada.

Una vez pasado el periodo de contratación (aproximadamente 2 o 3 meses después de su lanzamiento) renuevan el producto tantas veces como sea posible. Los post y los artículos escritos sobre el producto inundan los medios de comunicación, en especial las páginas Web como si fuese un producto nuevo.

Entidades como Bankinter y Banco Mediolanum ofrecen una cuenta bancaria que permiten domiciliar la nómina a cambio de diversas ventajas.

La novedad se encuentra en la rentabilidad que ofrecen actualmente. En ambos casos asciende al 4,00% TAE.

Analicemos las características más relevantes que ofrece cada entidad en su cuenta respectiva.

Aspecto Cuenta Única de Banco Mediolanum Cuenta Nómina de Bankinter
TAE 4,00% hasta 6º mes.
0,10% a partir del 7º mes. 4,00% durante el primer año.
3,00% a partir del 2º año.
Exige domiciliar la nómina No Si
Canal de contratación Internet
Sucursal
Teléfono Sucursal
Devolución de recibos No Si
Tarjetas Débito (gratis)
Crédito (gratis 1 año) Débito (gratis)
Crédito (gratis)

Para acceder a todos los beneficios que ofrecen estas cuentas bancarias es necesario domiciliar la nómina.

Bankinter exige cómo requisito domiciliar la nómina con un importe mínimo de 1.000 euros netos al mes. Banco Mediolanum es más flexible, puesto que la Cuenta Única se puede contratar sin necesidad de domiciliar la nómina (el cliente obtiene la misma rentabilidad pero perdería las tarjetas débito y crédito gratuitas durante el primer año).

La ventaja competitiva de Bankinter frente a Banco Mediolanum, se basa en los beneficios adicionales a los que se puede acceder al contratar el producto.

A continuación, se detallan los beneficios extra que ofrece la Cuenta Nómina de Bankinter:

Seguro de accidentes gratuito con una cobertura de 6.000 euros.
Si la nómina domiciliada es superior a 5.000 euros disfrutará de un seguro gratuito de protección de recibos y de asistencia informática a distancia y recuperación de dato.
Devolución del 2,00% en compras realizadas con tarjeta de crédito con pago aplazado.
Posibilidad de descubierto por el importe de la nómina.
Gestión gratuita de cambio de recibos.
Servicio SMS antifraude.
Descuentos en Bankinter Telefonía Móvil e Internet 3G.
Los dos productos se encuentran entre las cuentas corrientes más rentables que la banca pone a nuestra disposición.

La decisión entre contratar uno u otro depende de las necesidades especificas de cada cliente. Es tan importante contratar un buen producto como elegir una entidad confiable.

Caja Navarra ha vuelto a ampliar el plazo para contratar el Depósito.can y la Cuenta nómina.can hasta el 2 de mayo de 2011.

Los productos han mantenido todas las condiciones que ofrecían antes.

Las características del Depósito.can son:

Rentabilidad: 2,25% TAE.
Plazo: 12 meses, con liquidación de intereses mensual.
Sin comisiones por cancelación.
La Cuenta nómina.can, ofrece durante el primer año una rentabilidad atractiva para los saldos inferiores a 5.000 euros. Los saldos que excedan de esa cantidad, se remuneran con una rentabilidad más baja.

La rentabilidad que se aplicará cada año es la siguiente:

Primer año:
3,29% TAE para saldos inferiores a 5.000 euros.
El 80% del euribor a un año para saldos superiores.
Pasado el primer año, la rentabilidad aplicada será el 80% del euribor.
Otras ventajas que ofrece Caja Navarra con esta cuenta nómina son:

No cobra comisiones de mantenimiento.
Las transferencias nacionales a través de banca electrónica son siempre gratuitas.
Los dos productos, el Depósito.can y la Cuenta nómina.can, están destinados exclusivamente a los nuevos clientes que se den de alta a través de Internet.