La caída del beneficio de las cajas catalanas se modera. Las consecuencias de la crisis económica, la bajada de los tipos de interés y las fuertes provisiones para hacer frente a los créditos morosos han seguido pasando factura a las entidades, que han visto reducir sus ganancias conjuntas a 1.056 millones de euros en el primer semestre del año, un 9,26% menos que en el mismo periodo del año anterior.

La caída del beneficio es inferior a la del primer semestre de 2009 (-28,8%) y a la del conjunto del pasado año (-22%).

El margen de intereses (que mide la diferencia entre lo que se cobra por el dinero que presta la caja y lo que paga por el que capta) ha retrocedido un 18%, con un total de 2.613 millones.

La foto fija de las cuentas correspondientes al pasado 30 de junio es la última que recoge un sector integrado por diez cajas independientes, ya que todas las entidades están involucradas en algún proceso de fusión. De hecho desde el pasado mes de julio en Catalunya ya hay cuatro cajas menos, ya que operan como una única entidad las cajas de Unnim (Sabadell, Terrassa y Manlleu) y la unión de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa.

Este mismo mes se aprobará la desaparición de Caixa Girona, que será absorbida por La Caixa, mientras que Caixa Penedès y Caixa Laietana y están en proceso de integración con los SIP Marenostrum y Jupiter, liderados por Caja Murcia y Caja Madrid, respectivamente.

Todas las cajas han reducido sus ganancias con la excepción de Caixa Catalunya, que ha incrementado en un 27,7% su resultado gracias a un ingreso fiscal de 56,7 millones por las deducciones que Hacienda le ha practicado por la reinversión de las plusvalías que obtuvo en varias operaciones, como la venta de acciones de Abertis.

Morosidad

La caja que más ha reducido sus ganancias es Caixa Girona (-61%), seguida de Caixa Sabadell (-55%). Por el contrario La Caixa —que es líder en beneficios– es la que menos ha visto caer su resultado neto.

Todas las entidades han incrementado su ratio de morosidad respecto al cierre de 2009. Caixa Manresa es la caja con un índice de mora más bajo (2,82%), seguida de La Caixa (3,46%). También se sitúan por debajo de la media del sector (5,25%), Caixa Tarragona, Penedès y Manlleu. La caja con más morosidad es Caixa Sabadell (6,88). Caixa Catalunya es la única entidad que no ha querido informar de su ratio de mora a 30 de junio y se remite al 5,22% correspondiente al conjunto de la nueva caja fusionada.

Las dotaciones por impago de créditos y otros deterioros de activos de las cajas catalanas han bajado un 28%, hasta 1.138 millones. Tras su fusión, ya efectiva, Unnim se sitúa ahora como la tercera entidad por activos, por delante de Caixa Penedès.

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Los créditos dudosos bajan hasta los 98.906 millones de euros y las provisiones se elevan hasta los 58.572 millones.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas cerró junio en la cota del 5,35%, lo que supone un recorte de 0,15 puntos  respecto al nivel de mayo (5,5%), aunque continúa siendo la más alta desde abril de 1996, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

El ratio de mora ha hecho un alto en el camino, tras subir durante los meses de abril y mayo y retoma de nuevo la senda bajista. La anterior caída del indicador se produjo en marzo. No obstante, el nivel del pasado mes de junio eleva en 0,75 puntos la morosidad de hace un año (4,59%).

Los créditos dudosos alcanzaron en junio los 98.906 millones de euros, lo que supone un descenso de más de 2.000 millones de euros respecto a mayo, aunque eleva en más de 13.000 millones los créditos dudosos registrados hace un año.

Las entidades continuaron redoblando esfuerzos para contener el crecimiento de la mora y elevaron sus provisiones, hasta los 58.572 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo y 8.000 millones de euros más que en junio de 2009.

Los créditos totales concedidos hasta junio alcanzaron 1,85 billones de euros, lo que supone una subida del 1,6% respecto a mayo, pero una caída del 0,5% respecto a los concedidos hace un año.

Excluyendo los EFC, que tradicionalmente presentan un endeudamiento muy elevado, la mora alcanzó en junio el 5,23%, 0,14 puntos por debajo de mayo (5,37%), pero registra un crecimiento de 0,77 puntos respecto a la mora de hace un año (4,46%).

Los EFC cerraron junio con una morosidad del 10,13%, 0,57 puntos por debajo del nivel de mayo (10,7) pero 0,87 puntos por encima del nivel de junio de 2009 (9,26%). Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 42.204 millones de euros, mientras que los créditos dudosos se situaron en 4.278 millones de euros. Las provisiones de estas entidades, por su parte, se situaron en 2.873 millones.

BANCOS Y CAJAS SE IGUALAN

Las cajas de ahorro y los bancos cerraron el mes de junio con el mismo nivel de morosidad, el 5,31%. Las cajas, que siempre han superado el nivel de los bancos, han elevado sus esfuerzos para contener las entradas en mora y en junio redujeron sus créditos dudosos en más de 2.000 millones de euros.

En concreto, sus dudosos se situaron en 46.629 millones, mientras que sus préstamos totales se elevaron hasta los 878.112 millones de euros, un 0,68% más que en mayo, pero un 1,12% menos que hace un año. Sus provisiones alcanzaron en junio los 27.046 millones de euros, 1.000 millones de euros más que en mayo.

El nivel de mora registrado por las cajas en junio recorta en 0,20 puntos el nivel de mayo (5,51%), pero eleva en 0,30 puntos el nivel de junio de 2009 (5,01%) y marca su tasa más alta desde abril de 1996.

CRECEN LOS DUDOSOS DE LOS BANCOS

Los bancos también redujeron su mora respecto a mayo, pero en menor medida que las cajas, ya que sólo recortaron en 0,11 puntos el nivel de mayo (5,42%). El dato de junio representa, además, una subida de 1,3 puntos respecto al nivel de junio de 2009 (4,01%) y supone el nivel más alto desde junio de 1995.

Los créditos dudosos de las entidades se elevaron en junio hasta los 43.383 millones de euros, lo que supone un repunte de más de 100 millones de euros respecto a mayo y casi 10.000 millones de euros respecto a junio de 2009.

Los créditos totales concedidos por estas entidades también crecieron en junio, hasta los 816.095 millones de euros. Las provisiones de los bancos alcanzaron en junio los 25.061 millones de euros, 546 millones de euros más que en mayo y 5.000 millones de euros más que en junio de 2009.

Las cooperativas de crédito registraron la menor tasa del sector en junio, con un 4,10%, lo que supone una caída de 0,02 puntos respecto a mayo (4,12%) pero eleva en 0,47 puntos el nivel de junio de 2009 (3,63%) y marca el nivel más alto desde abril de 1997. Los créditos concedidos por estas entidades alcanzaron en junio 97.199 millones de euros, de los que 3.994 millones eran dudosos. Las provisiones se situaron en 2.902 millones de euros.

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Se trata del mayor banco privado de aquel Estado norteamericano, con unos activos de 2.761 millones de euros y un beneficio neto de 68,5 millones de dólares. Su plantilla es de 421 empleados y cuenta con una red de 19 sucursales en Miami.
Florida, donde operan alrededor de 300 pequeños bancos, es el estado elegido por la mayoría de las entidades financieras españolas para penetrar en Estados Unidos y, según fuentes del sector, las operaciones de compra seguirán en los próximos meses. Miami, como plataforma para el mercado de Estados Unidos y de Latinoamérica, es el lugar elegido por una veintena de entidades financieras españolas para sus proyectos de expansión que se prevé proseguirá en los próximos meses con nuevas adquisiciones.

«Al menos en Florida vemos que la banca de España está interesada en penetrar el mercado estadounidense. Me parece excelente que hayan escogido a Miami como plataforma para ello», dice Patricia Roth, directora de la Asociación de Banqueros Internacionales de Florida.
Caja Madrid ha decidido mantener su apuesta por Estados Unidos pese a las dudas generadas por la evolución de City National Bank of Florida. La entidad de ahorro ha formalizado la compra del 17% que aún estaba en manos del fundador por 190 millones de dólares y ha realizado una aportación adicional de otros 100 millones. En total, se ha gastado 306,95 millones de dólares, 233 millones de euros. La caja, que adquirió este banco estadounidense en abril de 2008 por 618 millones, tenía hasta finales de 2009 para ejecutar la opción de compra por el restante 17%. Pero el vencimiento de esta cláusula coincidió con el cambio en la presidencia de la entidad española, que en diciembre acordó la salida de Miguel Blesa y el posterior nombramiento de Rodrigo Rato. El ex gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI) decidió en marzo de este año hacer una aportación dineraria por importe de 100 millones de dólares al City National Bank of Florida, unos 75,9 millones de euros al cambio actual, para compensar las pérdidas de los dos años anteriores. Después, el 5 de mayor hizo efectiva la opción de compra del 17% del capital de la entidad americana que estaba en manos de Leonard Abess Jr. El precio de ejercicio de esta opción -que se encontraba registrado en el epígrafe “Pasivos financieros a coste amortizado” del pasivo del balance consolidado desde el momento inicial de adquisición de la participación del 83% del capital- ascendió a 189,93 millones de dólares. 144,20 millones de euros. A esta cantidad hubo que añadirse 16,98 millones de dólares, 12,88 millones de euros, en concepto de intereses devengados conforme al acuerdo inicial suscrito. Tras estas operaciones, Caja Madrid ya tiene el 100% de City National Bank of Florida. En total, la caja ha invertido 306,95 millones de dólares, 233 millones de euros, pese a su difícil situación financiera. La entidad obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros en los seis primeros meses del año, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior. Este descenso se produjo por la obligación de destinar 845 millones a provisiones, según la caja, que tiene una tasa de morosidad del 5,39%.

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Ruralcaja registró en el primer semestre de 2010 un resultado neto de 4,74 millones de euros, un 31,9% menos que en el mismo período del año anterior, tras destinar a la partida de dotaciones por insolvencias 25 millones de euros, según ha informado la entidad en un comunicado. Así, la morosidad, se situó en el 6,10%, lo que supone un leve descenso de 0,12 puntos respecto a la cifra con la que cerró el ejercicio 2009. Sin embargo, el banco ha destacado que la cobertura de activos dudosos se situaba a finales de junio en el 56,4%, frente al 46,32% registrado al cierre del mismo período del pasado año.

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Informe de Gestión Intermedio correspondiente al período de seis meses terminado el 30 de junio de 2010

INFORME DE GESTIÓN

1. Valoración del entorno

El primer semestre de 2010 ha finalizado sin mostrar síntomas claros de recuperación económica, previendo en general, un retraso en el crecimiento económico. La situación económica ha venido marcada por los elevados niveles de déficit acumulados por algunos países euro y por las tensiones en el interbancario derivadas de la contracción de liquidez.

2. Situación de la Sociedad

El beneficio después de impuestos de Banco Guipuzcoano en el primer semestre de 2010 ascendió a 22,7 millones de euros, equivalentes al 73,5% de los 30 millones de euros que la Junta de Accionistas del Banco había previsto como resultado para todo el ejercicio 2010, y, en opinión de sus dirigentes, permite al Banco afrontar con confianza el segundo semestre del año. La holgada posición de liquidez del Banco, con 1.184 millones de euros, le permitirá atender cualquier vencimiento en los próximos dos años.

El coeficiente de solvencia se situó en el 12,15%, con un Tier 1 del 9,05%, ambas ratios un 50% superiores a los mínimos exigidos. El Banco ha superado de forma satisfactoria las Pruebas de Resistencia (stress test), lideradas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, CEBS, en coordinación con el Banco Central Europeo, y llevadas a cabo a través del Banco de España, sin necesidad de fondos propios adicionales.

Al final del pasado junio, la morosidad del Guipuzcoano se situó en el 4,9% del riesgo total, seis décimas por debajo de la media sectorial.El banco situó en los seis primeros meses del ejercicio la cobertura del fondo de insolvencias en el 73,7%, una de las mayores cobertura de mora de todo el sector, y 16 puntos porcentuales por encima de la media.

El beneficio semestral después de impuestos de 22,7 millones de euros supone un descenso del 17,5% respecto al mismo periodo del año anterior.

Entre enero y junio de 2010, el margen bruto del Banco Guipuzcoano fue de 109,9 millones de euros, un 21,6% inferior al del mismo periodo de hace un año, si bien claramente superior a los objetivos marcados por la entidad al comienzo del presente ejercicio. Por su parte, los gastos de administración y amortizaciones experimentaron una contención del 0,7% interanual, hasta 71,8 millones de euros, gracias a la estricta aplicación del plan de contención de costes.

En el primer semestre de este año, en el Banco las pérdidas por deterioro se redujeron un 69,7%, gracias al mayor uso de las provisiones genéricas. Las dotaciones específicas, similares a las del ejercicio anterior, ascendieron a 62,6 millones de euros. 3

El resultado de explotación, significativamente más alto que el del ejercicio anterior, fue de 33,8 millones de euros.

Adicionalmente, entre enero y junio de este año, el banco destinó 36 millones de euros a saneamientos, frente a 1,7 millones de euros del primer semestre del ejercicio 2009. Con esa política de máxima dotación para saneamientos, Banco Guipuzcoano se anticipa a la aplicación de la nueva Circular 3/2010, de 29 de junio, del Banco de España, dentro de la política de máxima prudencia que viene aplicando la entidad.

Crecimiento del crédito

Tras varios meses de caída en la actividad crediticia debido a la menor demanda, Banco Guipuzcoano ha retomado en este semestre la senda de crecimiento del crédito, con una política selectiva de concesiones que prioriza gestión y precios. Al pasado 30 de junio, los créditos a clientes representaron 7.264 millones de euros, cifra ligeramente superior a la de junio de 2009.

Cabe destacar el especial protagonismo del banco en la financiación a pequeñas y medianas empresas a través de las facilidades del Instituto de Crédito Oficial, ICO, una parcela en la que Banco Guipuzcoano ha cuadruplicado el volumen de financiación correspondiente a su estricta cuota de mercado, situándose entre las 10 primeras entidades en este segmento.

Los recursos gestionados, incluidos tanto las partidas en balance como los recursos gestionados fuera de balance como fondos de inversión, fondos de pensiones y SICAVs, supusieron 8.090 millones de euros, con una reducción del 0,9%.

Por su parte, los recursos invertibles, es decir, aquéllos que el banco dispone para prestar a sus clientes, registraron un aumento del 0,9% hasta un total de 6.919 millones de euros. Conviene subrayar en este apartado el aumento del plazo de los depósitos a plazo fijo, con los que se aumenta la estabilidad de la financiación. El balance total del grupo ascendió a 10.159 millones de euros, un 3,3 por ciento menos que en el mismo periodo del año anterior.

3. Acontecimientos importantes para el Grupo Consolidado ocurridos después del 30 de junio de 2010 y evolución previsible.

El 25 de Junio de 2010, el Banco Guipuzcoano S.A. comunicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, mediante Hecho Relevante la siguiente información:

“Banco Guipuzcoano, S.A. comunica que en el Consejo de Administración celebrado en el día de hoy se ha presentado la operación de formulación de una Oferta Pública de Adquisición por el Banco Sabadell, S.A. sobre la totalidad de las acciones del Banco Guipuzcoano, S.A. – con un mínimo del 75% – de conformidad con lo previsto en el artículo 13 del Real Decreto 1066/2007, ofreciendo como contraprestación por cada ocho acciones ordinarias del Banco Guipuzcoano, S.A. cinco acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir, y por cada ocho acciones preferentes del 4

Banco Guipuzcoano, S.A. seis acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir. La OPA está condicionada a la previa modificación por parte de la Junta General del Banco Guipuzcoano del artículo 19 de sus Estatutos Sociales, para eliminar el límite del 10% del derecho de voto del capital social. El Consejo de Administración ha estimado que puede ser positiva la integración de ambos bancos.

En relación a esta Oferta, el Banco de Sabadell ha suscrito esta misma mañana, con diversos accionistas del Banco Guipuzcoano, S.A. representativos del 45,61% de su capital social, un compromiso irrevocable por el que éstos aceptan la Oferta del Banco de Sabadell. Asimismo, el Consejo ha acordado la convocatoria

Por este motivo, el Consejo del Banco Guipuzcoano, S.A., ha acordado la convocatoria de la Junta General de Accionistas para los próximos días 17 y 18 de septiembre 2010, con el Orden del Día siguiente:

1. Información sobre el proyecto de integración de la Entidad en el Grupo Banco Sabadell.

2. Modificación del artículo19 de los Estatutos sociales (supresión de sus párrafos 3º y 4º) y del artículo 15 del Reglamento de Junta General (supresión del párrafo 4º), con el fin de eliminar la limitación del número máximo de votos que en una Junta General puede emitir un accionista. Dicha modificación se condiciona a la liquidación de la OPA de Banco Sabadell sobre Banco Guipuzcoano.

3. Delegación en el Consejo de Administración para la interpretación, subsanación y ejecución de los acuerdos aprobados por la Junta.

4. Nombramiento, en su caso, de Interventores para la aprobación del Acta de la Junta.”

Tanto en la Memoria Explicativa de las Cuentas Anuales de los últimos años, como en el Documento de Registro de la Entidad ante la CNMV, se ha venido informando de la existencia de un posible riesgo, debidamente dotado, derivado de la implicación del Banco en unas actuaciones judiciales incoadas por estafa contra D. Antonio Fontaneda Martínez y otros, seguido como procedimiento sumario ante la Audiencia Provincial de Navarra. Esta Audiencia dictó sentencia de fecha 24 de abril de 2009, notificada en el mes de Julio de 2009 , condenando por un delito de estafa a los Sres. D. Antonio Fontaneda Martínez, D. Imanol Cid Conde y D. Juan Pedro Echarri Rubio, éste último ex Director de la Oficina Principal del Banco en Pamplona y dictaminando igualmente -por razón de la condena de éste último- la responsabilidad civil subsidiaria del Banco.

Dicha sentencia fue recurrida en casación, y la Sala Segunda de lo Penal del Tribunal Supremo ha dictado sentencia de fecha 25 de mayo de 2010, notificada en el mes de julio de 2010, por la que, revocando en este extremo la sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra , absuelve tanto a D. Juan Pedro Echarri Rubio como a Banco Guipuzcoano, S.A. de las responsabilidades penales y civiles que se les imputaban .

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Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros en los seis primeros meses del año, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior, tras destinar 845 millones a provisiones, según informó hoy la entidad que preside Rodrigo Rato.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación a la del 5,55% registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos del 4,4% y 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010, mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, lo que supone un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos.

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El Grupo Santander logró un beneficio neto atribuido de 4.445 millones de euros entre enero y junio de 2010, que representó un descenso del 1,6% comparado con los 4.519 millones que ganó en el mismo periodo de 2009, informó hoy la entidad a Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La primera entidad financiera española destinó 4.919 millones de euros a provisiones para insolvencias en la primera mitad del año, el 6% más que un año antes, aunque el ritmo de incremento continúa frenando, al tiempo que lo hace la morosidad.

De hecho, la tasa de morosidad se situó en el 3,37% a cierre de junio, sólo tres centésimas por encima del trimestre anterior, lo que supone el incremento más bajo desde comenzó la crisis en 2007, frente al 2,82% de un año antes y para una cartera crediticia de 727.882 millones, que creció el 4,9% interanual. La morosidad de los negocios en España alcanzó el 3,71% al finalizar junio, frente al 5,47% de media del sector, en tanto que la tasa de cobertura se mantuvo en el 73%.

El presidente del banco, Emilio Botín, destacó que los resultados del primer semestre dan confianza en que la entidad cerrará el año con un beneficio “en el entorno” del obtenido en 2009, manteniendo además la retribución por acción, que fue de 0,60 euros.”Esto es posible gracias a nuestra fortaleza de balance y a nuestra diversificación geográfica”, subrayó Botín.

El margen de intereses del Santander alcanzó los 14.499 millones de euros, un 14,6% superior al del primer semestre del año pasado, en tanto que el margen bruto sumó 20.874 millones de euros, con un crecimiento del 7,8%. Por su parte, el margen neto se elevó un 6,6%, hasta los 12.063 millones de euros.

El banco que preside Emilio Botín destacó además que los ratios de capital muestran la “elevada solvencia” del banco, con un Tier I del 10,1% y un “core capital” del 8,6%, frente al 9,4% y al 7,5% de hace un año, respectivamente.

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La Caixa obtuvo un beneficio neto de 902 millones de euros en el primer semestre, un 7,5% menos, tras realizar dotaciones por 1.201 millones –de ellas, 333 millones de carácter voluntario–, informó la caja de ahorros, que no utilizó su fondo genérico para insolvencias de 1.835 millones.

La caja cuenta con una liquidez de 17.425 millones –el 6,2% de los activos y casi toda de disponibilidad inmediata– y un ‘core capital’ del 8,6%, cuatro décimas menos que en el primer semestre por la operación de venta de Agbar y compra de Adeslas, cuyas plusvalías de 233 millones se han destinado a provisiones. La cobertura ha crecido hasta el 64%, y la morosidad ha mejorado hasta el 3,46% (3,49% en el primer trimestre), frente a la media del sector del 5,5% en mayo.

El margen de explotación creció un 1% hasta los 1.995 millones, mientras que el margen de intereses cayó un 13,5% por la bajada de los tipos de interés, hasta los 1.746 millones. El margen bruto se redujo un 1,4%, hasta los 3.697 millones, pese a que las comisiones –en especial a los servicios a empresas– crecieron un 4,6% y los dividendos un 18,1%.

El volumen de negocio aumentó un 1,9% hasta los 423.717 millones impulsado por la cartera de créditos, que se incrementó en un 2,6%. Los recursos de clientes crecieron un 1,4% hasta los 241.045 millones, sobre todo por el alza de las cuentas corrientes, planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.

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Grupo Caja Madrid obtiene 73 millones de euros de Beneficio, reduce la morosidad y fortalece su solvencia

Caja Madrid cerró el primer trimestre del año con un beneficio de 72,97 millones de euros, lo que supone un descenso del 79,6% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, cuando ganó 357,43 millones de euros, informó hoy la entidad.

La caja contaba a cierre del primer trimestre del año con un total de 3.435 millones de euros en provisiones, por encima de los 3.175 millones de euros del mismo periodo del ejercicio anterior. Del total, 2.631 millones eran de carácter específico y 768 millones genéricas.

La tasa de morosidad cerró el primer trimestre en el 5,43%, el mismo ratio que a cierre del año 2009, y ligeramente por debajo del 5,57% del primer trimestre de 2009. La tasa de cobertura se situó en el 44,8%, frente al 43,4% del cierre e 2009 y del 40,5% del primer trimestre de 2009.

La caja destacó su fuerte posición de liquidez, con 12.200 millones para descontar ante el BCE, y con la posibilidad de emitir con aval del estado por encima de los 5.000 millones.

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Caja Vital cerró el pasado ejercicio 2009 con un beneficio neto consolidado de 68 millones de euros, lo que significa una reducción del 10% con respecto al año 2008, según informó hoy la entidad. Caja Vital ha destacado la contención del índice de morosidad, que quedó a 31 de diciembre de 2009 en el 3%, por debajo de la media del sector de cajas (4,91%). La cobertura de morosidad se situó en el 76,12%, porcentaje que superó la media del sector, que a dicha fecha ascendía al 56,6%.

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Cajastur obtuvo un beneficio atribuido de 165,7 millones de euros en 2009, lo que significa un descenso del 6,91% en comparación con el año anterior, tras triplicar sus provisiones, hasta 158 millones de euros. Así, las dotaciones a fondos de provisión crecieron un 214%, con lo que el volumen de fondos disponibles para la cobertura de distintos riesgos se eleva a 337,8 millones, de los que 164 millones son de carácter voluntario y extraordinario. La entidad que ha adquirido Caja Castilla-La Mancha (CCM) registró una tasa de morosidad del 3,23% pese a haber incrementado el volumen de riesgos clasificados dudosos por criterios subjetivos, en aplicación de la prudencia aconsejable en el actual entorno.

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Banesto ha anunciado que su beneficio neto cayó más de un 95% en el cuarto trimestre debido a que volvió a reservar fondos para cubrir posibles pérdidas por morosidad. La cuarta financiera más importante de España por capitalización de mercado indicó que su beneficio neto fue de 6,2 millones en los tres últimos meses de 2009, frente a los 126 millones un año antes. Los analistas preveían un beneficio de 12,5 millones de euros.

Por su parte, el beneficio recurrente -que excluye cualquier ingreso extraordinario como ventas de participaciones o dotaciones voluntarias a provisiones- se mantuvo prácticamente plano, ya que creció el 0,3%, hasta los 823,7 millones de euros, al tiempo que los créditos a clientes retrocedieron el 3,8%.

El banco realizó 100 millones en provisiones para cubrir posibles pérdidas por morosidad en los dos próximos años. El margen de intereses subió un 6,7% a 425,6 millones. Los resultados de Banesto son vigilados de cerca por los analistas, ya que es la primera entidad financiera española que publica sus cuentas, lo que ofrece pistas de la tendencia que seguirán sus rivales.

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El Banco Santander cerró el primer semestre del año con un beneficio neto atribuido de 4.519 millones de euros, un 4,5% menos que los 4.730 millones del mismo período del 2008. El resultado se situó por encima de las previsiones de los analistas, que esperaban de media un beneficio neto de 4.337,6 millones de euros. Además, la morosidad se situó en el 2,82% frente al 2,49% registrado a finales de marzo.

Según informó hoy el Santander a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), “la crisis financiera y la desaceleración económica han implicado un menor crecimiento de la actividad y un aumento de la mora, que ha demandado mayores necesidades de provisiones”, por lo que el grupo destinó a este fin 4.626 millones en estos seis meses, el 61% más. (Continuar leyendo…)

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Cajasol obtuvo un resultado consolidado de 69 millones de euros en los seis primeros meses del año, lo que supone una disminución del 37% respecto al mismo periodo de 2008, en línea con la tendencia de decrecimiento en el primer trimestre de este año, informó  la entidad.

Por su parte, el resultado consolidado recurrente de la caja aumentó un 3,7% al cierre del primer semestre, con un beneficio de 100,4 millones de euros. La entidad ha reducido en más de un punto el ratio de morosidad, hasta el 3,8%.

Cajasol destacó que en estos meses ha priorizado el crecimiento de los recursos propios frente a la rentabilidad a corto plazo, “lo que le ha proporcionado una magnifica solvencia, manteniendo un ratio del 13,2%, que sitúa a la caja de ahorros a la cabeza del sector financiero en nuestro país”. (Continuar leyendo…)

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BBVA se dispara en bolsa un 4% y lidera las subidas del EuroStoxx tras obtener un beneficio recurrente de 2.799 millones de euros en el primer semestre del año. Estas ganancias suponen reducir un 10% las del mismo periodo de un año antes, si se incluyen extraordinarios, y del 4,4% si se excluyen.

En cualquier caso, el banco ha batido las previsiones de los analistas y los mercados están premiándolo por ello. Su morosidad alcanzó el 3,2% y los ratios de solvencia y capital se mantuvieron en niveles elevados: 12,2% el BIS, 7,1% el core capital comparable y 8,2%, el Core Tier 1. (Continuar leyendo…)

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Sorpresivamente ha reducido la morosidad, con lo que se le ha quitado el “San Benito” de estar a la cola.

Ya la han adelantado Caja Madrid y la CAM. Además se separa de la caja madrileña en cuanto al ratio de cobertura poniéndose por encima del 50% frente al 41% de Caja Madrid.

Caixa Catalunya obtuvo un beneficio neto atribuido de 60,1 millones de euros en el primer semestre de 2009, un 80,9% menos respecto al mismo periodo del año anterior, por la ausencia de atípicos, ya que entonces contabilizó las plusvalías obtenidas por la venta de su paquete en Abertis, según informó hoy en un comunicado.

Sin este efecto, el resultado recurrente de la entidad creció un 8,2% en términos interanuales, de 55,5 millones a 60,1 millones. Según la caja, el incremento del negocio recurrente se explica por la mejora del margen bruto, que creció un 9,6%, hasta los 683,3 millones, y el crecimiento del margen de explotación, que subió un 36,8%, hasta los 337 millones de euros, gracias a la reducción de gastos generales en un 18% fruto de un plan de racionalización de costes. (Continuar leyendo…)

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Cajamar reduce un 20% su beneficio a junio, hasta los 49,6 millones, por dotaciones voluntarias.

Cajamar indicó que el balance registra un crecimiento interanual del 3,8%, ya que los recursos gestionados ascienden a 23.392 millones, con una variación anual del 8,2%, más de 1.780 millones en términos absolutos, impulsados por los recursos de balance y principalmente por los depósitos a plazo.

Además, destacó asimismo “la solidez” de los fondos propios, que aumentan un 8,6% en los primeros seis meses del año, hasta alcanzar los 1.976 millones de euros. El crédito a la clientela supera el nivel de cierre de ejercicio, hasta los 22.822 millones de euros, de forma que destaca la financiación tanto de nuevos proyectos como la refinanciación de familias, autónomos y pymes. (Continuar leyendo…)

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El beneficio neto de Caja Rioja en el primer semestre desciende un 14,3%.

La entidad ha indicado que considera que estos resultados son “satisfactorios”, ya que ponen de manifiesto su capacidad de generación de márgenes financieros recurrentes y permiten cubrir “adecuadamente” las dotaciones por riesgo de crédito.

Por ello, “vienen a validar la idónea estrategia desarrollada por Caja Rioja, orientada a un crecimiento moderado, solvente, rentable y diversificado”, ha añadido la entidad. (Continuar leyendo…)

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La Caixa reduce su beneficio semestral un 8% y destina a provisiones las plusvalías de la venta del 1% de Telefónica y adquiere otro 1% a través de ‘equity swaps’.

El beneficio atribuido coincidió en el primer semestre con el recurrente, después de destinar a provisiones los 249 millones de euros extraordinarios procedentes de las plusvalías generadas con la venta del 1% de Telefónica el pasado mes de junio. De esta cantidad destinó 210 millones a dotaciones cautelares para insolvencias y otros 39 millones a dotaciones para la cartera de participadas. (Continuar leyendo…)

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Como todo, los especialista empiezan a hacer apuestas:

Bankinter podría ganar un 4% más y aumentar su morosidad.

Esas parecen ser las previsiones, pero hasta mañana no se podrán comprobar.

Podría mejorar un 4% su beneficio gracias al sólido comportamiento de los márgenes en un entorno caracterizado por el deterioro de la calidad crediticia. No obstante, su tasa de mora aumentaría al 2%.  No me extraña que gane más, con los sablazos que está metiendo a los clientes con los clips (coberturas de tipos de interés). (Continuar leyendo…)

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Los datos disponibles por la CECA corresponden al mes de mayo, con lo que falta por incluir el mes de juio para poder analizar los resutlados semestrales.

El balance de Cajasur, contabilizó entonces 18.705 millones de euros, frente a los 17.798 millones que arrojó en la misma fecha del pasado 2008, aumentando así en un 5,1% en términos interanuales.

El volumen de negocio, según ha informado la caja cordobesa, alcanzó 28.146 millones de euros, impulsado por la captación de depósitos de la clientela, superior a los 159 millones de euros en los últimos 12 meses, hasta alcanzar los 14.329 millones de euros, frente a los 13.817 millones del crédito a la clientela. (Continuar leyendo…)

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Cuando menos me parecen unos resultados bastante sorpresivos a tenor de los que había obtenido en el primer trimestre del año.

Caja Segovia ha obtenido unos beneficios antes de impuestos, durante el primer semestre de este año, de 26 millones de euros, superior en un 23,5% al mismo periodo del año anterior, lo que suponen un resultado neto de 19,8 millones de euros, con un aumento del 2% anual.

En el primer trimestre del año había situado su morosidad en el 4,34% y en este sale con que la cifra de la tasa de morosidad se sitúa en el 3,87%. Una de dos, o han hecho una política de recuperación de morosos realmente envidiable o algún dato presentado está mal calculado. (Continuar leyendo…)

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Y como no quiere entrar en el mercado norteamericano, que quiebra tras quiebra se siente vulnerable y dispuesto a ofrecer lo que sea por deshacerse de entidades.

En ese sentido el Bancos Sabadell está cerrando la compra del Mellon United National Bank de Florida por unos 140 millones, cosa que tiene bastante a tiro, tras haber realizado recientemente la emisión do obligaciones convertibles inicialmente estimada en 300 millones de euros y haberla ampliado a 500 millones, excednete de liquidez que le permite lanzarse a las rebajas bancarias.

El Mellon United National Bank opera con 15 oficinas en los condados de Miami-Dade, Broward y Palm Beach en el Estado de Florida, el cuarto de EEUU en términos de PIB y población. La cifra de 200 millones de dólares resulta de la comparación con la anterior adquisición del Sabadell en Florida, el Transatlantic Bank, aplicando el desplome sufrido por las valoraciones de los bancos norteamericanos tras la crisis financiera que llevó a la quiebra a Lehman Brothers. (Continuar leyendo…)

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Kutxa se mantiene en el grupo de cabeza de las cajas de ahorros españolas por evolución del beneficio. La entidad guipuzcoana ha cerrado el primer semestre de esta año con un resultado neto de 75 millones de euros, un 4,6% más que en el mismo periodo del año anterior.

Junto a la Caja Vital y a la BBK, están demostrando ser de las cajas con mejores resultados en lo que va de año, manteniendo la progresión con lo que venían haciendo hasta ahora.

No se que tal le sentará a MAFO que la seman pasad pidió que las cajas de ahorros no diesen beneficio en este año, cosa que por otro lado, para determinadas entidades como es este caso es una solemne tontería. (Continuar leyendo…)

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La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito que operan en España a empresas y particulares alcanzó el 4,563% en mayo, un nivel al que no llegaba desde mayo de 1996, exactamente trece años antes.

Según los datos publicados hoy por el Banco de España, la tasa de mora sigue subiendo, pero cada vez menos, ya que la de mayo supera en 0,143 puntos al 4,420 por ciento registrado en abril, que a su vez era un cuarto de punto más alta que la correspondiente a marzo, que se situó en el 4,171%. (Continuar leyendo…)

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