Durante el primer semestre de 2010, la entidad muestra un balance equilibrado

que crece el 2,1%, y buenos niveles de solvencia y liquidez

Obtiene un beneficio de explotación de 15,4 millones, destinando 8,7 millones

a dotaciones y saneamientos netos del crédito y otros activos

La tasa de morosidad es del 4,0%, muy inferior a la media sectorial

En el complejo contexto económico en el que se ha desarrollado la actividad

financiera nacional e internacional durante el primer semestre de 2010, las

magnitudes obtenidas por Caja Rioja demuestran una adecuada evolución de su

actividad, basada en una equilibrada estructura de balance, buena posición de

liquidez, rigor en el control de la morosidad y consistente capacidad para generar

beneficios recurrentes originados por su modelo comercial centrado en la relación y

gestión con clientes.

Al 30 de junio de 2010, el Balance de Caja Rioja totaliza 3.857 millones de euros,

con un incremento interanual del 2,1%.

Los depósitos de clientes en balance suman 3.206 millones de euros, con una

inapreciable reducción interanual del 0,4%, en un entorno de elevada competencia

en la captación de recursos. Los recursos administrados de clientes (incluye

también fondos de inversión y planes de pensiones), crecen un 1,5% y alcanzan los

3.620 millones.

El volumen de crédito a la clientela es de 2.872 millones, que supone una ligera

disminución del 0,5%. La entidad continúa aplicando una estrategia de riesgos

diferenciada, orientada especialmente a atender las demandas de las empresas, el

comercio, los autónomos y los particulares, siempre aplicando criterios de

prudencia en la gestión del riesgo.

En la financiación a particulares destaca el liderazgo en la Hipoteca Joven con el

Gobierno de La Rioja, que permite continuar ayudando a los jóvenes para que

accedan a su primera vivienda habitual en condiciones excepcionales, habiendo

formalizado 281 operaciones, por 31 millones de euros, que suponen un aumento

del 138% respecto al mismo periodo del año anterior.

2

En el ámbito de la financiación a empresas, Caja Rioja continúa formalizando

operaciones acogidas a los diversos convenios suscritos con el ICO facilitando,

además, mejoras complementarias en las condiciones de financiación, gracias a las

líneas de apoyo suscritas con la ADER. Caja Rioja es la única entidad financiera

que, en el ámbito de La Rioja, colabora con Iberaval para otorgar financiación con

el apoyo de esta Sociedad de Garantía Recíproca.

Respecto a la Cuenta de Resultados, el margen bruto alcanza los 35,7 millones, un

25,1% menos que en el primer semestre del año anterior, periodo en el que la

curva de tipos de interés tuvo un impacto muy favorable en la actividad financiera.

El margen de explotación obtenido es de 15,3 millones de euros.

Del margen anterior, continuando con la aplicación de criterios de prudencia ante

el actual entorno económico, Caja Rioja reserva 8,7 millones de euros destinados a

dotaciones y saneamientos, resultando un beneficio antes de impuestos de 6,6

millones de euros.

En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la tasa de morosidad se sitúa en el

4,0%, indicador que continúa siendo uno de los más bajos del sector, cuyo ratio

medio al cierre de mayo ha sido del 5,3%. La cobertura de la morosidad asciende

al 89%, mejorando también la media del sector.

Los recursos propios suman 313 millones de euros, con un superávit de 106

millones de euros respecto a los recursos mínimos exigidos, según los últimos datos

disponibles del grupo consolidado al cierre del 2009, originando que sus tres ratios

de solvencia superen las medias del sector: coeficiente de solvencia del 12,1%;

Tier I del 9,1% y “core capital” del 8,5%.

La entidad mantiene un excelente nivel de liquidez estructural del 78%, que le

permite mantener una muy holgada posición, con una amplia cartera de títulos

descontables y negociables por importe de 806,7 millones.

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Informe de Gestión Intermedio correspondiente al período de seis meses terminado el 30 de junio de 2010

INFORME DE GESTIÓN

1. Valoración del entorno

El primer semestre de 2010 ha finalizado sin mostrar síntomas claros de recuperación económica, previendo en general, un retraso en el crecimiento económico. La situación económica ha venido marcada por los elevados niveles de déficit acumulados por algunos países euro y por las tensiones en el interbancario derivadas de la contracción de liquidez.

2. Situación de la Sociedad

El beneficio después de impuestos de Banco Guipuzcoano en el primer semestre de 2010 ascendió a 22,7 millones de euros, equivalentes al 73,5% de los 30 millones de euros que la Junta de Accionistas del Banco había previsto como resultado para todo el ejercicio 2010, y, en opinión de sus dirigentes, permite al Banco afrontar con confianza el segundo semestre del año. La holgada posición de liquidez del Banco, con 1.184 millones de euros, le permitirá atender cualquier vencimiento en los próximos dos años.

El coeficiente de solvencia se situó en el 12,15%, con un Tier 1 del 9,05%, ambas ratios un 50% superiores a los mínimos exigidos. El Banco ha superado de forma satisfactoria las Pruebas de Resistencia (stress test), lideradas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, CEBS, en coordinación con el Banco Central Europeo, y llevadas a cabo a través del Banco de España, sin necesidad de fondos propios adicionales.

Al final del pasado junio, la morosidad del Guipuzcoano se situó en el 4,9% del riesgo total, seis décimas por debajo de la media sectorial.El banco situó en los seis primeros meses del ejercicio la cobertura del fondo de insolvencias en el 73,7%, una de las mayores cobertura de mora de todo el sector, y 16 puntos porcentuales por encima de la media.

El beneficio semestral después de impuestos de 22,7 millones de euros supone un descenso del 17,5% respecto al mismo periodo del año anterior.

Entre enero y junio de 2010, el margen bruto del Banco Guipuzcoano fue de 109,9 millones de euros, un 21,6% inferior al del mismo periodo de hace un año, si bien claramente superior a los objetivos marcados por la entidad al comienzo del presente ejercicio. Por su parte, los gastos de administración y amortizaciones experimentaron una contención del 0,7% interanual, hasta 71,8 millones de euros, gracias a la estricta aplicación del plan de contención de costes.

En el primer semestre de este año, en el Banco las pérdidas por deterioro se redujeron un 69,7%, gracias al mayor uso de las provisiones genéricas. Las dotaciones específicas, similares a las del ejercicio anterior, ascendieron a 62,6 millones de euros. 3

El resultado de explotación, significativamente más alto que el del ejercicio anterior, fue de 33,8 millones de euros.

Adicionalmente, entre enero y junio de este año, el banco destinó 36 millones de euros a saneamientos, frente a 1,7 millones de euros del primer semestre del ejercicio 2009. Con esa política de máxima dotación para saneamientos, Banco Guipuzcoano se anticipa a la aplicación de la nueva Circular 3/2010, de 29 de junio, del Banco de España, dentro de la política de máxima prudencia que viene aplicando la entidad.

Crecimiento del crédito

Tras varios meses de caída en la actividad crediticia debido a la menor demanda, Banco Guipuzcoano ha retomado en este semestre la senda de crecimiento del crédito, con una política selectiva de concesiones que prioriza gestión y precios. Al pasado 30 de junio, los créditos a clientes representaron 7.264 millones de euros, cifra ligeramente superior a la de junio de 2009.

Cabe destacar el especial protagonismo del banco en la financiación a pequeñas y medianas empresas a través de las facilidades del Instituto de Crédito Oficial, ICO, una parcela en la que Banco Guipuzcoano ha cuadruplicado el volumen de financiación correspondiente a su estricta cuota de mercado, situándose entre las 10 primeras entidades en este segmento.

Los recursos gestionados, incluidos tanto las partidas en balance como los recursos gestionados fuera de balance como fondos de inversión, fondos de pensiones y SICAVs, supusieron 8.090 millones de euros, con una reducción del 0,9%.

Por su parte, los recursos invertibles, es decir, aquéllos que el banco dispone para prestar a sus clientes, registraron un aumento del 0,9% hasta un total de 6.919 millones de euros. Conviene subrayar en este apartado el aumento del plazo de los depósitos a plazo fijo, con los que se aumenta la estabilidad de la financiación. El balance total del grupo ascendió a 10.159 millones de euros, un 3,3 por ciento menos que en el mismo periodo del año anterior.

3. Acontecimientos importantes para el Grupo Consolidado ocurridos después del 30 de junio de 2010 y evolución previsible.

El 25 de Junio de 2010, el Banco Guipuzcoano S.A. comunicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, mediante Hecho Relevante la siguiente información:

“Banco Guipuzcoano, S.A. comunica que en el Consejo de Administración celebrado en el día de hoy se ha presentado la operación de formulación de una Oferta Pública de Adquisición por el Banco Sabadell, S.A. sobre la totalidad de las acciones del Banco Guipuzcoano, S.A. – con un mínimo del 75% – de conformidad con lo previsto en el artículo 13 del Real Decreto 1066/2007, ofreciendo como contraprestación por cada ocho acciones ordinarias del Banco Guipuzcoano, S.A. cinco acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir, y por cada ocho acciones preferentes del 4

Banco Guipuzcoano, S.A. seis acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir. La OPA está condicionada a la previa modificación por parte de la Junta General del Banco Guipuzcoano del artículo 19 de sus Estatutos Sociales, para eliminar el límite del 10% del derecho de voto del capital social. El Consejo de Administración ha estimado que puede ser positiva la integración de ambos bancos.

En relación a esta Oferta, el Banco de Sabadell ha suscrito esta misma mañana, con diversos accionistas del Banco Guipuzcoano, S.A. representativos del 45,61% de su capital social, un compromiso irrevocable por el que éstos aceptan la Oferta del Banco de Sabadell. Asimismo, el Consejo ha acordado la convocatoria

Por este motivo, el Consejo del Banco Guipuzcoano, S.A., ha acordado la convocatoria de la Junta General de Accionistas para los próximos días 17 y 18 de septiembre 2010, con el Orden del Día siguiente:

1. Información sobre el proyecto de integración de la Entidad en el Grupo Banco Sabadell.

2. Modificación del artículo19 de los Estatutos sociales (supresión de sus párrafos 3º y 4º) y del artículo 15 del Reglamento de Junta General (supresión del párrafo 4º), con el fin de eliminar la limitación del número máximo de votos que en una Junta General puede emitir un accionista. Dicha modificación se condiciona a la liquidación de la OPA de Banco Sabadell sobre Banco Guipuzcoano.

3. Delegación en el Consejo de Administración para la interpretación, subsanación y ejecución de los acuerdos aprobados por la Junta.

4. Nombramiento, en su caso, de Interventores para la aprobación del Acta de la Junta.”

Tanto en la Memoria Explicativa de las Cuentas Anuales de los últimos años, como en el Documento de Registro de la Entidad ante la CNMV, se ha venido informando de la existencia de un posible riesgo, debidamente dotado, derivado de la implicación del Banco en unas actuaciones judiciales incoadas por estafa contra D. Antonio Fontaneda Martínez y otros, seguido como procedimiento sumario ante la Audiencia Provincial de Navarra. Esta Audiencia dictó sentencia de fecha 24 de abril de 2009, notificada en el mes de Julio de 2009 , condenando por un delito de estafa a los Sres. D. Antonio Fontaneda Martínez, D. Imanol Cid Conde y D. Juan Pedro Echarri Rubio, éste último ex Director de la Oficina Principal del Banco en Pamplona y dictaminando igualmente -por razón de la condena de éste último- la responsabilidad civil subsidiaria del Banco.

Dicha sentencia fue recurrida en casación, y la Sala Segunda de lo Penal del Tribunal Supremo ha dictado sentencia de fecha 25 de mayo de 2010, notificada en el mes de julio de 2010, por la que, revocando en este extremo la sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra , absuelve tanto a D. Juan Pedro Echarri Rubio como a Banco Guipuzcoano, S.A. de las responsabilidades penales y civiles que se les imputaban .

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Su tasa de morosidad se sitúa en el 3,04%, un 0,7% por encima de la del pasado año, y su inversión crediticia alcanza los 16.472 millones.

La Caja Gipuzkoa San Sebastián Kutxa ha obtenido un beneficio neto de 41 millones en el primer semestre del año, lo que supone un 45,3 por ciento menos que en el mismo periodo de 2009 (75 millones).

En un comunicado, Kutxa ha informado de que su resultado recurrente en el pasado mes de junio ha sido de 86 millones de euros y ha afirmado que estos datos cumplen su previsión presupuestaria para los seis primeros meses del ejercicio y para su proyección a fin del mismo y se sitúan en la línea apuntada ya en el primer trimestre del año.

“Como entonces, el resultado después de impuestos es inferior en un 45,3 por ciento al del mismo periodo del año pasado, aunque las magnitudes no son comparables, pues dividendos extraordinarios de 2009, que a fin de año se aplicaron a provisiones voluntarias, no se han repetido en 2010″, ha explicado.

Kutxa ha apuntado como una de las características del ejercicio 2010 en el sistema financiero “el fuerte descenso generalizado del margen de intereses, que hasta marzo fue de un 21 por ciento para el sector de las cajas de ahorros”.

En este escenario, ha señalado que el hecho de que su margen de intereses presente hasta junio un descenso del 12 por ciento puede considerarse “positivo”.

INVERSION Y MOROSIDAD

En cuanto a su inversión crediticia, ha indicado que ha seguido creciendo, un 1,7 por ciento en términos interanuales. De este modo, entre junio 09 y junio 10, este capítulo ha registrado un incremento de 276 millones hasta alcanzar los 16.472 millones de euros, mientras que en el primer semestre del pasado año alcanzó los 16.176 millones.

Por otra parte, la Caja ha indicado que el crecimiento interanual de los préstamos hipotecarios con destino a vivienda ha sido “ligeramente superior, hasta el 3 por ciento”, con lo que se confirma el “ligero repunte en la demanda de hipotecas”.

Respecto a la morosidad ha reconocido que los activos dudosos siguen incrementándose pero “con moderación”, alcanzando el 3,04 por ciento, mientras que esta tasa fue del 2,7 por ciento en el primer semestre de 2009. El conjunto de los recursos administrados por la Caja han sufrido en el primer semestre una contracción del 3,1 por ciento desde diciembre y se sitúan en los 18.675 millones de euros.

Según ha explicado, esta reducción se debe a que , “en la línea de gestión prudente” y avalada por “una notable liquidez”, no ha entrado en “la guerra del pasivo que se viene librando en el mundo financiero”.

SERVICIOS Y GASTOS

Por otro lado, Kutxa ha destacado de su gestión durante esta primera mitad del año, “la evolución de los ingresos por servicios que sigue siendo positiva, empujada sobre todo por la actividad de seguros, con un incremento global del 12,7 por ciento en relación con el año pasado” y la “contención de los gastos de explotación”, reduciéndose, en términos interanuales, un 4,7 por ciento.

Kutxa ha afirmado que los indicadores que miden su solvencia le sitúan como segunda Caja del sistema en core capital, con un índice del 13,04 por ciento, “muy superior al de los grandes bancos y cajas”, y ha añadido que su coeficiente de solvencia, “del 14,48 por ciento, está también a la cabeza del sistema”.

También se ha referido al ‘stress test’ que recientemente ha confirmado “la solidez” de sus fundamentos de gestión, situándose en el tercer lugar absoluto del sistema financiero español y el segundo en el sector de Cajas de Ahorros.

En lo que respecta a la Obra Social ha reiterado su “compromiso” de “mantener el volumen de su inversión”. En el primer semestre de 2010 la Obra Social ha gestionado recursos por 28,6 millones de euros, con los que llevó a cabo 2.071 actividades de las que se beneficiaron 888.941 personas.

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La Caixa obtuvo un beneficio neto de 902 millones de euros en el primer semestre, un 7,5% menos, tras realizar dotaciones por 1.201 millones –de ellas, 333 millones de carácter voluntario–, informó la caja de ahorros, que no utilizó su fondo genérico para insolvencias de 1.835 millones.

La caja cuenta con una liquidez de 17.425 millones –el 6,2% de los activos y casi toda de disponibilidad inmediata– y un ‘core capital’ del 8,6%, cuatro décimas menos que en el primer semestre por la operación de venta de Agbar y compra de Adeslas, cuyas plusvalías de 233 millones se han destinado a provisiones. La cobertura ha crecido hasta el 64%, y la morosidad ha mejorado hasta el 3,46% (3,49% en el primer trimestre), frente a la media del sector del 5,5% en mayo.

El margen de explotación creció un 1% hasta los 1.995 millones, mientras que el margen de intereses cayó un 13,5% por la bajada de los tipos de interés, hasta los 1.746 millones. El margen bruto se redujo un 1,4%, hasta los 3.697 millones, pese a que las comisiones –en especial a los servicios a empresas– crecieron un 4,6% y los dividendos un 18,1%.

El volumen de negocio aumentó un 1,9% hasta los 423.717 millones impulsado por la cartera de créditos, que se incrementó en un 2,6%. Los recursos de clientes crecieron un 1,4% hasta los 241.045 millones, sobre todo por el alza de las cuentas corrientes, planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.

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El beneficio ordinario atribuible de Banesto en el primer semestre de 2010 crece un 0,7% hasta alcanzar los 466,5 millones de euros

RESULTADOS
En unas adversas condiciones para el negocio bancario, Banesto ha conseguido unos resultados de calidad. Ha aumentado su base de clientes y su vinculación, manteniendo el nivel de ingresos y mejorando la eficiencia gracias a la gestión de los costes. Al mismo tiempo, la calidad del riesgo se ha mantenido entre las mejores del sector, se ha reforzado la liquidez y la solidez patrimonial del banco.
En los seis primeros meses del año, Banesto obtuvo un beneficio neto atribuido de 381,71 millones de euros, el 6,8% menos que en el primer semestre del 2009, debido a que siguió optando por destinar una parte de sus ganancias a aumentar su colchón de provisiones. Este resultado, mejor de lo previsto por los analistas, habría sido de 466,51 millones sin contar plusvalías y saneamientos extraordinarios, lo que representa un crecimiento interanual del 0,7%.

Solo en dotaciones voluntarias a provisiones genéricas, la entidad destinó 104 millones en el segundo trimestre del año que le servirán para afrontar con mayor comodidad un aumento de la morosidad, que a cierre de junio era del 3,48%, mayor que el 2,32% de un año antes aunque por debajo de la media del sector. El banco ha subrayado que en su caso la morosidad está creciendo a un ritmo “muy inferior al del sector”.

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El BCE no decide cuánto solicitan los bancos en sus operaciones de refinanciación. Si el EURIBOR sube es por su gestión. Deberían solicitar más a 3 meses, y volver a dar crédito a familias y empresas. En vez de ganar dinero fácil con la deuda soberana. El BCE no va a volver a financiarlos a 6 o 12 meses. No aumenta la liquidez para evitar tensiones inflacionistas a medio plazo.

El BCE debe evitar tensiones en el euribor. El Banco Central Europeo (BCE) no le puede quitar la medicina de golpe al enfermo y, si éste decae, puede que tenga que aumentar la dosis en momentos puntuales.

“El BCE ha de mantener e incluso ampliar si fuese necesario las medidas extraordinarias para facilitar la financiación al sistema, recuperando, por ejemplo, las inyecciones de liquidez a un año”, indica Daniel Manzano, socio director de AFI. “Los mercados monetarios han dejado de funcionar de nuevo, por lo que la decisión de prolongar las inyecciones ilimitadas es bienvenida. Sin embargo, podría ser insuficiente”, añade José Luis Alzola, miembro de The Observatory Group.

Crecimiento
La señales de debilidad que muestra la economía será otro de los temas importantes de la reunión de hoy en Fráncfort. “No es posible que la eurozona recupere su crecimiento tras una dura contracción fiscal. Al no existir mucho margen para bajar los tipos, sólo la liquidez puede ayudar a que el crédito bancario vuelva a funcionar con normalidad y compense parte de dicha contracción”, apunta Guillermo de la Dehesa, presidente del OBCE.

La publicación de los test de solvencia de la banca constituye otro de los factores que podría hacer recuperar parte de la necesaria confianza. “Un ejercicio de stress test riguroso, completo y detallado podría ser un elemento positivo”, recuerda Mayte Ledo, economista jefe de Europa y Escenarios Financieros de BBVA. “Europa puede y debe generar confianza en su economía desde la estabilidad presupuestaria y los planes de ajuste fiscal”, según Daniel Fernández, profesor del IE.

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Asunto: Detalle movimientos del Contrato de Liquidez

Periodo (23-02-10 a 22-05-10) Operación	Títulos		Importe		Cambio medio
Saldo Anterior		89.000		402.857,95
Aportación		200.000		0,00
Compras	374.591		2.223.120,79		5,93
Ventas	423.923		2.525.737,49		5,96
Neto		239.668		705.474,65

En cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, Caja de Ahorros del Mediterráneo comunica que, en relación con el Contrato de Liquidez para las Cuotas Participativas, que la Sociedad tiene suscrito con la entidad Ahorro Corporación Financiera, S.V., S.A., el cual entró en vigor el 22 de agosto de 2008, y de acuerdo con lo previsto en la Circular 3/2007, Norma Cuarta, apartado 2b), se adjunta información sobre los movimientos realizados en el trimestre.

Detalle de operaciones Compras									Ventas
Fecha	Títulos		Efectivo	Cambio		Títulos	Efectivo			Cambio
23/02/2010	1.110		6.401,68	5,77		2.594	14.936,90			5,76
24/02/2010	6.000		34.319,89	5,72		3.016	17.350,26			5,75
25/02/2010	2.047		11.700,99	5,72		3.120	17.908,01			5,74
26/02/2010	964		5.538,95	5,75		5.250	30.221,52			5,76
01/03/2010		6.141			35.364,97			5,76
02/03/2010	2.300		13.266,93	5,77		565	3.260,56			5,77
03/03/2010	3.861		22.262,26	5,77		1.400	8.086,14			5,78
04/03/2010		9.000			51.864,27			5,76
05/03/2010	3.780		21.889,82	5,79		6.476	37.626,81			5,81
08/03/2010	6.658		38.809,32	5,83		2.658	15.502,59			5,83
09/03/2010	8.753		51.070,60	5,83		2.947	17.173,78			5,83
10/03/2010	8.500		49.688,06	5,85		2.806	16.409,19			5,85
11/03/2010	875		5.111,24	5,84		6.875	40.345,58			5,87
12/03/2010	4.200		24.663,29	5,87		8.000	47.013,96			5,88
15/03/2010	5.200		30.550,53	5,88		8.400	49.415,63			5,88
16/03/2010	6.750		39.633,05	5,87		7.250	42.626,99			5,88
17/03/2010	5.250		30.768,92	5,86		5.250	30.837,66			5,87
18/03/2010	8.900		52.169,78	5,86		6.200	36.429,23			5,88
19/03/2010	8.056		47.454,92	5,89		15.900	96.274,82			6,06
22/03/2010	15.796		94.428,29	5,98		1.170	7.148,43			6,11
23/03/2010	1.698		10.143,23	5,97		1.900	11.348,84			5,97
24/03/2010	4.202		25.121,62	5,98		7.000	41.874,76			5,98
25/03/2010	17.000		101.791,84	5,99		2.095	12.563,46			6,00
26/03/2010		9.000			53.993,27			6,00
29/03/2010	6.548		39.206,39	5,99		12.548	75.549,77			6,02
30/03/2010	4.050		24.232,07	5,98		6.050	36.350,95			6,01
31/03/2010	5.376		32.653,13	6,07		15.376	95.172,38			6,19
01/04/2010	21.000		126.340,54	6,02		2.000	11.989,25			5,99
06/04/2010	9.218		55.304,06	6,00		15.191	91.217,85			6,00
07/04/2010	3.683		22.019,79	5,98		4.745	28.381,54			5,98
08/04/2010	5.047		30.171,58	5,98		5.896	35.285,40			5,98
09/04/2010	4.696		27.929,52	5,95		6.459	38.537,65			5,97
12/04/2010	8.500		50.605,89	5,95		3.653	21.770,03			5,96
13/04/2010	5.500		32.607,00	5,93		5.000	29.756,23			5,95
14/04/2010	3.881		22.983,62	5,92		7.381	43.906,16			5,95
15/04/2010	8.000		47.406,40	5,93		9.000	53.438,03			5,94
16/04/2010	11.424		67.906,93	5,94		8.424	50.268,26			5,97
19/04/2010	11.859		70.459,90	5,94		12.298	73.283,02			5,96
20/04/2010	11.000		65.208,73	5,93		12.900	76.664,59			5,94

Títulos Efectivo Cambio Títulos Efectivo Cambio 21/04/2010	2.693		15.966,05	5,93		16.129	96.035,31		5,95
22/04/2010	6.450		38.445,19	5,96		12.925	77.280,08		5,98
23/04/2010	6.500		38.815,28	5,97		6.500	38.867,76		5,98
26/04/2010	7.015		41.794,97	5,96		8.515	50.782,63		5,96
27/04/2010	11.987		71.402,42	5,96		6.287	37.523,23		5,97
28/04/2010	4.374		25.981,01	5,94		4.794	28.669,91		5,98
29/04/2010	1.000		5.945,54	5,95		9.730	58.137,92		5,98
30/04/2010	9.797		58.633,88	5,98		2.887	17.314,75		6,00
03/05/2010		5.793			34.651,99			5,98
04/05/2010	6.700		40.076,40	5,98		12.700	76.128,80		5,99
05/05/2010	8.000		47.755,77	5,97		7.300	43.502,51		5,96
06/05/2010	5.153		30.459,20	5,91		10.813	64.382,01		5,95
07/05/2010	3.523		20.651,51	5,86		15.577	92.345,62		5,93
10/05/2010		12.200			72.682,49			5,96
11/05/2010	730		4.355,27	5,97		4.500	26.884,67		5,97
12/05/2010	2.569		15.343,88	5,97		664	3.965,47		5,97
13/05/2010	5.700		34.099,72	5,98		11.600	69.388,81		5,98
14/05/2010	5.154		30.830,19	5,98		10.000	59.831,72		5,98
17/05/2010	3.539		21.178,86	5,98		5.000	29.940,86		5,99
18/05/2010	5.000		29.894,43	5,98		10.000	59.931,71		5,99
19/05/2010	4.732		28.294,85	5,98		5.000	29.940,86		5,99
20/05/2010	6.000		35.945,89	5,99		9.500	56.988,10		6,00
21/05/2010	2.500		14.920,19	5,97		7.368	43.921,07		5,96
TOTALES	374.591		2.223.120,79	5,93		423.923	2.525.737,49		5,96

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La CAI acaba de lanzar su nueva emisión del Depósito Doble. Tiene dos partes claramente diferenciadas: una de ellas aplica un interés fijo (70% de la inversión al 3,25% en una imposición a 12 meses) y la otra aplica un interés referenciado a la evolución del Ibex 35 (30% en una imposición a 36 meses que al vencimiento garantiza el 20% de revalorización del Ibex-35). El periodo de comercialización de este producto comenzó el 19 de enero de 2010 y finaliza el 04 de marzo de 2010 y exige una inversión mínima de 6000€. Asimismo, ofrece liquidez pudiendo disponer en cualquier momento el dinero pero sólo por la parte a tipo fijo.

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Caixa Galicia registró un aumento del 80% en su solvencia y del 124% en su liquidez durante 2009 respecto a junio de 2007, momento en el que se inició la crisis, según informó la entidad gallega, que realizó un avance de resultados del pasado ejercicio a través de un comunicado. Al cierre del año, la liquidez disponible en el balance de la caja gallega ascendía a 8.629 millones de euros, un 92,6% más que en 2008. De este modo, el Tier 1, indicador básico de solvencia, se situó en el 8,46%, 183 puntos básicos más que el año anterior, mientras que el `core capital´ (recursos propios de mayor calidad) alcanzó los 2.252 millones, con un 6,33% sobre activos ponderados por riesgo, frente al 5,63% de 2008. El ratio de `core capital´ de la caja gallega se incrementó en un 61,5% en los dos años y medio de crisis económica y en un 12,43% durante 2009.

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La rentabilidad que ofrece uno de los mejores depósitos a corto plazo ha disminuido hace unos días. Se trata del Deposito CON a 4 meses de plazo de Banco Popular, con una rentabilidad del 3,00% TAE (2,96% nominal anual) para cualquier importe con abono mensual de intereses.

Esta remuneración se aplica durante 4 meses a partir de la fecha del primer ingreso. Una vez transcurridos los 4 meses se remunerará al tipo de interés en vigor para actuales clientes del Depósito CON a la vista, actualmente en el 1,50% TAE (1,48% interés nominal anual). Esta promoción está vigente para nuevos clientes y tiene liquidez inmediata, sin límite de importes. Sin embargo, para poder contratar este producto es necesario ser usuario de la Cuenta CON, donde se liquidarán los intereses correspondientes.

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El Banco Santander y BBVA han inaugurado las emisiones de deuda en un ejercicio que se prevé muy dinámico en este tipo de captaciones de liquidez en el sector financiero. La situación del mercado ha mejorado y las entidades deben aprovecharlo. El Santander ha cerrado un lanzamiento de bonos por importe de 2.000 millones de euros a un plazo de tres años y una rentabilidad euribor a tres meses más 45 puntos básicos. De esta operación se deriva un mensaje muy positivo: recibió demanda por importe de 2.500 millones de euros. Por su parte, la entidad dirigida por Fernando González emitió cédulas hipotecarias por valor de 2.000 millones a siete años y con un precio de 55 puntos básicos sobre midswaps, que es la referencia que se utiliza para las emisiones de renta fija.

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Ese es el nombre que se ha inventado Ahorro Corporación, brazo financiero de las cajas de ahorros para definir el producto que hoy mismo van a comercializar en una cantidad de 1.400 millones de euros: Titulación de cédulas multicedentes.

Como las cajas por si solas y sin aval de Estado no arrancan, además que muchas de ellas ya han  agotado la posibilidad de emitir todo tipo de productos raros, se han decido unir para emitir cédulas conjuntamente de sus carteras hipotecarias.

Caja España, Caixa Penedès, Caja Cantabria, Caja Insular de Canarias, Bancaja, Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), SaNostra, Caja Granada y Caja de Burgos, conforman el grupo de entidades que participan en esta nueva aventura. (Continuar leyendo…)

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