Los Bancos y Cajas

Barclays recibió hoy una multa de 7,7 millones de libras (2,2 millones de euros) del regulador financiero británico por haber vendido productos de inversión inadecuados a sus clientes, a quienes además deberá indemnizar por valor de unos 60 millones de libras (71 millones de euros). Según la Autoridad de Servicios Financieros (FSA), Barclays pasó por alto su deber de asesorar debidamente en cuanto a inversiones al ofrecer dos fondos de inversión a unas 12.000 personas sin tener en cuenta su perfil ni las verdaderas necesidades, ya que muchos de ellos eran jubilados.

En un comunicado, la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido destaca que esta multa es la mayor impuesta hasta la fecha por la institución en el país debido a errores en la banca minorista.

La Autoridad destaca que entre julio de 2006 y noviembre de 2008 Barclays vendió los fondos Aviva”s Global Balanced Income (the Balanced Fund) y Global Cautious Income (the Cautious Fund) a 12.331 personas, en su mayoría jubilados, con una inversión total de 692 millones de libras (826 millones de euros).

La FSA ha detectado una serie de “graves fallos” en la forma en la que estos productos fueron vendidos. En concreto, no garantizó que los fondos fueran adecuados para los clientes en vista de sus objetivos de inversión, sus circunstancias financieras y su experiencia y conocimientos; ni tampoco que la formación ofrecida a la plantilla explicara de forma adecuada los riesgos asociados a estos fondos.

Asimismo, también considera que la entidad cometió fallos a la hora de asegurarse que los folletos de los productos y otros documentos ofrecidos a los consumidores explicaban claramente los riesgos y no engañaban a los consumidores, y tampoco puso en marcha procedimientos adecuados para vigilar los procesos de venta y responder rápidamente cuando los problemas fueron identificados.

La investigación también reveló que, aunque la entidad británica identificó por sí misma que la ventas de estos productos era “potencialmente inadecuada” en junio de 2008, no tomó las medidas apropiadas a tiempo. De hecho, de los más de 12.000 inversores, 1.730 se quejaron del asesoramiento recibido, lo que equivale uno de cada siete inversores.

Durante la investigación, Barclays ya revisó estas operaciones y concluyó el 51% de las ventas del Cautious Fund y el 74% de las ventas del Balanced Fund deberían ser reconsideradas. Ante esta situación, Barclays ya ha abonado aproximadamente 17 millones de libras (20,2 millones de euros) en compensación y la FSA estima que podría tener que abonar a sus clientes otros 42 millones de libras (50,1 millones de euros).

“La FSA requiere a las firmas que tengan sólidos procedimientos para asegurarse que cualquier consejo dado a los consumidores es adecuado. Por lo tanto, cuando se recomiendan productos de inversión, las empresas deberían tener en cuenta las circunstancias financieras de los clientes, su actitud hacia el riesgo y lo que esperan lograr con la inversión”, afirmó la directora financiera de orden público y crimen financiero de la FSA, Margaret Cole.

Cole destacó que en esta ocasión Barclays no cumplió con este requisito “y miles de inversores, muchos de los cuales buscaban invertir sus ahorros de la jubilación, sufrieron”. Además, añadió que “para empeorar las cosas”, Barclays no tomó medidas efectivas cuando se detectaron las deficiencias en una etapa temprana. “Creemos que estas infracciones son particularmente graves y merecen totalmente una multa muy importante”, agregó.

Por tener la consideración de hecho relevante, la entidad BANKINTER, S.A., comunica lo siguiente:

- Que la entidad comercializadora Bankinter S.A., va a realizar una oferta promocional aplicable a traspasos de fondos de inversión comercializados por Bankinter, solicitados entre el 21.06.2010 y el 30.09.10, ambos inclusive.

- Dicha bonificación consistirá en el abono del 1% bruto, aplicable al saldo recibido en Bankinter correspondiente al neto de traspasos de entrada y salida solicitados durante el periodo de la promoción.

- El importe mínimo a traspasar es de 3.000 euros, siendo la bonificación máxima por cliente de 1.500 euros.

- El periodo de permanencia es de 18 meses a partir del 30.09.10, es decir, hasta el 30.03.12 inclusive. Durante dicho período, los clientes no podrán realizar traspasos ni reembolsos que supongan que su saldo en fondos de inversión resulte inferior al saldo existente el 30.09.10.

- El pago de la bonificación se realizará en un plazo no superior a los 20 días naturales siguientes a la fecha de finalización de la campaña.

- En caso de incumplimiento de alguno de los requisitos y condiciones de la promoción, el cliente estará obligado a devolver en su totalidad a Bankinter el importe bruto de la bonificación recibida. En el caso de que proceda la devolución de la bonificación, Bankinter recurrirá a los mecanismos legales que resulten adecuados para obtener la devolución de la bonificación.

- Se advierte que los traspasos podrían estar sujetos a comisión de suscripción, en caso de que el fondo de destino tuviese fijada esta comisión, o a un valor liquidativo superior al garantizado, en caso de que el fondo de destino fuera un fondo garantizado.

- Se aplicará la fiscalidad vigente en el momento del abono o devolución de la bonificación. A día de hoy, de acuerdo con la legislación vigente y los criterios manifestados por la DGT en contestaciones a consultas sobre situaciones análogas o similares, se considera que:

(i) El abono de la bonificación tiene la consideración de un rendimiento de capital mobiliario sujeto a una retención del 19%, excepto en la Comunidad Foral de Navarra, en cuyo caso la retención es del 18%.

Se integraría en la base liquidable del ahorro que tributa al 19% para los primeros 6.000 euros, y al 21% sobre el exceso de dicha cantidad.

(ii) La devolución de la bonificación, en el supuesto previsto en el número anterior, tiene la consideración de pérdida patrimonial. El partícipe asumirá la posible pérdida en el caso de que no tuviera ganancias patrimoniales con las que compensar la pérdida patrimonial.

El depósito al 4% con el que Santander revolucionó el mercado tiene los días contados. La red de oficina del banco que preside Emilio Botín recibió ayer por la mañana un comunicado informando de que esta semana finaliza el plazo de comercialización de este producto.
La retirada de Santander del campo de batalla en la guerra del pasivo podría provocar que algunas de las entidades que están ofreciendo el 4% relajen sus ofertas. “Sobre todo, va a ser un alivio para bancos y cajas que se han visto obligados a ofrecer tasas elevadas a sus clientes para evitar perderlos”
En los primeros tres meses del año, el crecimiento de los depósitos se situó en el 32%, frente al mismo periodo de 2009, hasta alcanzar los 78.753 millones de euros.Puesto que la agresiva campaña de captación se ha mantenido durante abril y la mayor parte de mayo, desde la entidad reconocen que el incremento del volumen de depósitos será mucho mayor en el segundo trimestre de 2010.
Aunque el depósito de Santander está a punto de cerrarse, el mercado todavía ofrece productos atractivos para los ahorradores que, en función de la vinculación o de la procedencia del importe, ofrecen hasta un 4%. Si se contratan otros productos, como planes de pensiones o fondos de inversión, los intereses pueden incrementarse.Banesto e Ibanesto, su oficina online, siguen dando el 4% en sus imposiciones a un año y, de momento, no hay plazo para retirarlo. Al menos, durante todo el mes de mayo estará disponible.

Openbank, el banco online del Grupo Santander, ha puesto en marcha una nueva campaña de traspasos que abona a los clientes que traspasen acciones, fondos de inversión o planes de pensiones un 1% sobre el efectivo de las cantidades traspasadas, hasta un máximo de 1.500 euros brutos por cliente. Esta campaña cubrirá los traspasos realizados [...]

ActivoBank acaba de mejorar la rentabilidad de su Depósito Activo Anual a 12 meses, ya que ofrece una rentabilidad del 3,25% TAE (3,21% nominal anual) para nuevos ingresos y con un importe mínimo de 3000€. Este producto liquida los intereses de forma trimestral y permite cancelación anticipada aunque aplica un escaso 2,00% TAE (1,98% nominal [...]

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El BBVA, presidido por Francisco González ha reabierto el mercado de deuda a largo plazo con la emisión de cédulas hipotecarias por importe de 2000 millones a un precio de 55 puntos básicos sobre el tipo mid swap a siete años. BBVA consiguio completar la colocación en un tiempo record (tan sólo 3 horas) y [...]