Los Bancos y Cajas

Dos novedades de esta semana en productos de ahorro son indicios necesarios para confirmar que la guerra de pasivo ha resucitado. El Depósito Bienvenida de Oficinadirecta vuelve al mercado con un 4,00% TAE a un año, mientras que la Cuenta … Sigue leyendo →

Hoy en día en Internet podemos encontrar varias herramientas para hacer diversos cálculos de préstamos al consumo, entre ellas destacan la calculadora de préstamos y el simulador de préstamos. Aunque se pueda llegar a pensar que ambas herramientas tienen la … Sigue leyendo →

Como todos los meses, en Bankimia, hacemos una recapitulación de las preguntas más destacadas del mes para compartir las dudas que les han surgido a algunos usuarios en materia de préstamos con las respectivas respuestas dadas por nuestro panel de … Sigue leyendo →

Este Servicio de Compras Especiales que posee para sus tarjetas Caixa Galicia, no es otra cosa que el que ha llegado a un acuerdo con una serie de establecimientos que se han adherido al sitema mediante el cual lo que compra el titular de las tarjetas de crédito y paga con las mismas, que se pueda financiar a 12 meses sin incurrir en ningún tipo de gasto financiero.

Es decir, las compras deberán de efectuarse en alguno de los comercios adheridos a esta campaña.

Aún asi, para poder recurrir a este tipo de financiación deberán de cumplirse una serie de características:

Se podrá escoger el realizar la financiación entre 3, 6, 9, 10 ó 12 meses, pero para ello con el condicionante de que deberán de ser 25 euros de pago mínimo mensual.

Serán válidas las tarjetas de crédito, tanto sean Visas como mastercards.

El Servicio de Compras Especiales de Caixa Galicia funiconará con compras en establecimientos adheridos cuyo importe sea como mínimo de 75 euros.

Y si fuese necesario se podría financiar la devolución de esta cuotas entre 3 y 36 meses, pero ya es una financiación pura y dura con el cobro correspondiente de intereses por aplazamiento en los pagos.

Interesante oferta sobre todo para gastos atemporales que alteren las cuentas familiares.

La necesidad de liquidez de los bancos sigue marcando los movimientos estratégicos a favor de los pasivos. Las entidades financieras prorrogan la fecha de contratación, incrementan rentabilidades y lanzan nuevos productos de ahorro, con el fin de captar fondos. Por delante incluso del Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com (4,15% TAE) lanzado la semana pasada, aparece ahora el Depósito Compromiso de Lloyds Bank International que remunera hasta un 4,50% TAE.

Las ofertas para atraer nóminas siguen siendo un cartucho en la recamara de muchos bancos para poder obtener mes a mes nuevos ingresos y Grupo Bancario Mare Nostrum ha jugado fuerte con un regalo muy atractivo.

Tanta sed en los bancos hace que préstamos e hipotecas sea un producto por el que no inician batallas, incrementando los intereses y retirando productos mes a mes.

Hipotecas
El mercado hipotecario sigue dando malas noticias, despidiendo la semana con la pérdida de la mejor hipoteca, la Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero. Su interés se ha encarecido ofreciendo un tipo inicial del 2,95% durante un año y un interés del euribor+0,80 para el resto de periodos.

Por otro lado, ING Direct ha reestructurado su catálogo hipotecario. Esta reforma supone el encarecimiento de su mejor préstamo hipotecario, la Hipoteca Naranja, en 0,10 puntos porcentuales ofreciendo un interés del euribor+0,59 a sus clientes.

Depósitos
En esta semana las entidades han optado por el reciclaje, modificando o reutilizando depósitos que están o han estado en el mercado:

El Depósito In de la Caixa incrementa en 0,05 puntos porcentuales su rentabilidad ofreciendo un 3% TAE.
Openbank mira por sus clientes con el Depósito Premium que incrementa su rentabilidad al 3,25% TAE y se prorroga su contratación hasta el 31 de mayo de 2011.
Caja Ingenieros recicla su Depósito On-line volviéndolo a lanzar con las mismas condiciones.
Las imposiciones a plazo fijo de Cortal Consors han incrementado su rentabilidad en 0,15 o 0,25 puntos porcentuales.
Caja Inmaculada sigue apostando por el Depósito Doble con la emisión número 68.
Novanca lídera el mercado de las IPF más rentables con el Depósito Primavera, pero sólo pueden disfrutar de esta rentabilidad los vecinos de algunas ciudades del Cinturón Industrial de Madrid.

La alternativa de Caixa Galicia ha sido un nuevo depósito referenciado al euribor trimestral más el 0,25, el On Depósito Euribor.

Dirigiéndose a las empresas Banca Cívica lanza dos nuevos depósitos, el Depósito CO2mpensa y el Depósito rotación.

Lloyds Bank International emite un IPF que remunera según la vinculación del clientes con la entidad pudiendo llegar al 4,50% TAE. El nombre hace honor a su funcionalidad: Depósito Compromiso.

Bankinter ha optado por las imposiciones referenciadas a paquetes de acciones que cotizan en el mercado español con el Depósito Estructurado Garantizado Bolsa Concierto.

La comercialización de los depósitos regalos parece ser una alternativa suculenta para muchas entidades financieras que siguen ofreciéndolos y creando nuevos, como Cajasur que esta semana ha lanzado dos nuevos depósitos en especie.

Cuentas
El tira y afloja de las cuentas de colores no tiene fin, ING Direct ha incrementado la rentabilidad de la Cuenta Naranja sigue ofreciendo un 3,50% TAE durante 4 meses, pero la rentabilidad a partir de éste incrementa en 0,30 puntosporcentuales con un 1,50% TAE.

Banca Cívica prorroga hasta el 13 de mayo la E-cuenta remunerada.

Las promociones para la captación de nóminas esta semana vienen con regalo:

Grupo Bancario Mare Nostrum se decanta por ofrecer un televisor LED M25 LG por las nóminas superiores a 1.000 euros o las pensiones mayores a 800 euros.
Banco Popular ofrece diferentes cantidades de dinero (entre 100 y 500 euros) según el importe de la nómina domiciliada.
La cuentas regalo tienen cabida esta semana, BBVA ha lanzado la Quincena de Cuentas Abiertas, en la que se ofrece un juego de viaje, que también puede conseguirse contratando el Depósito BBVA 18.

Préstamos
Pocos cambios y novedades en los préstamos, la única noticia es para despedirnos del Crédito Coche de Caja Laboral que lo ha retirado del mercado, pero sigue ofreciendo el Crediturbo>GO para que los jóvenes puedan adquirir un vehículo.

La batalla entre la banca por la liquidez no tiene fin. La tasa de paro ha incrementado hasta llegar al 21,29% y el precio por captar nóminas se ha elevado. Dos entidades bancarias han apostado fuerte esta semana ofreciendo nuevos regalos por ellas.

Nuevas ofertas de alta rentabilidad se han incorporado esta semana. La más destacable la del plazo fijo de Oficinadirecta.com al 4,15% TAE a un año. Otras novedades como la de IBanesto y grupo Banco Sabadell son más moderadas.

A pesar de haber finalizado la semana santa, ha continuado el calvario de los prestatarios. Los precios de préstamos personales e hipotecarios han marcado nuevos incrementos.

Hipotecas
Banco Popular ha encarecido desde un 0,20% hasta un 0,50% el diferencial sobre el euribor del préstamo hipotecario destinado a financiar la adquisición de viviendas de su portal inmobiliario.

El diferencial sobre el índice que se aplica durante el primer año de la hipoteca también a subido desde un 0,10% a un 0,25%.

Depósitos
En este mercado, la banca ha estrenado nuevos depósitos competitivos, exclusivos para nuevos clientes:

Depósito Bienvenida es el nombre comercial del nuevo producto de Oficinadirecta.com, ofrece un 4,15% TAE a un año.

El grupo Banco Sabadell ha estrenado el Depósito Bienvenida, un plazo fijo anual al 3,25%.

iBanesto ha incorporado el Depósito Azul 15, un plazo fijo a 15 meses al 3,25% TAE. A diferencia de los anteriores, este producto lo pueden contratar también los antiguos clientes con capital procedente de otras entidades.

Continúan los pequeños ajustes al alza sobre las rentabilidades de los plazos fijos, esta semana ha sido ING Direct que ha incrementado en 0,25 puntos porcentuales el tipo de sus Depósitos Naranjas.

La banca del País Vasco ha apostado por los depósitos regalo esta semana; dos entidades, Caja Vital Kutxa y Kutxa, han introducido nuevas ofertas de esta modalidad.

Cuentas
Continúa la presión por captar nóminas en el mercado:

Unicaja prorroga hasta el 15 de julio una campaña que ofrece una tarjeta regalo ó participaciones en un sorteo de iPads a los que domicilien la nómina.

Bilbao Bizkaia Kutxa introduce una promoción que regala una TV, un Tablet o una Microcadena a los que domicilien por primera vez su nómina en la entidad.

Préstamos
Caixa Galicia ha introducido condiciones preferentes para aquellos que contraten el On Préstamo Coche a través de Bankimia. Los que lo soliciten a través de esta vía, tendrán una reducción sobre el tipo de interés de 0,5 pp durante los dos primeros años y 0,75 pp durante el resto del periodo.

IberCaja ha subido el tipo de interés del Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria situándolo en el euribor+3%. Éste es un préstamo personal destinado a financiar el gran consumo que permite reunificar deudas.

Para quienes deseen contratar el On Préstamo Coche de la entidad financiera Caixa Galicia, podrán hacerlo con condiciones preferentes sobre el tipo de interés si realizan la solicitud a través de Bankimia.

Se trata de un préstamo exclusivo para la financiación de un coche con las siguientes características:

Financiación máxima: 75.000€.
Financiación mínima: 6.000€.
Plazo máximo: 8 años.
Plazo mínimo: 2 años.
Tipo de interés:
2 primeros años: 6,45%.
resto de períodos: euribor +4,00%.
Comisión de apertura:
para importes inferiores a 20.000€: 2,00%.
para importes superiores a 20.000€: 1,25%.
Comisión de estudio: 0,00%.
Comisión por cancelación anticipada: 1,00%.
Requisitos: domiciliar de la nómina.
Si el préstamo se contrata directamente en la entidad bancaria el tipo de interés se verá incrementado en 0,50 pp durante el período fijo y en 0,75pp en el periodo variable, quedando los 2 primeros años en 6,95% fijo y el resto de períodos en euribor +4,75%.

La primera semana de marzo ha empezado con fuerza en materia de ahorro: entidades como Caja Navarra, Unnim, la Caixa y Banco Popular han fijado nuevas fechas de caducidad en los productos de ahorro que finalizaban este mes manteniendo sus condiciones de contratación.

Las mejores ofertas hipotecarias no han tenido la misma suerte; Caja España ha eliminado su campaña de subrogación al euribor+0,25% y Uno-e ha encarecido el diferencial de sus hipotecas 0,20 puntos.

Hipotecas
Caja España ha dado de baja su hipoteca subrogación con el nombre comercial de Hipotecambias y un diferencial sobre el euribor del 0,25%..
Uno-e ha subido 0,20 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas. Ahora cumpliendo todas las condiciones de vinculación, el diferencial sobre el euribor es del 0,59%.
Depósitos
Banco Popular ha prorrogado la comercialización del Depósito CON, un plazo fijo exclusivo para nuevos clientes que remunera al 3% TAE durante 4 meses.
La entidad ha subido la rentabilidad del Depósito El Estirón (un plazo fijo a 18 meses) desde el 3,25% hasta el 3,50% TAE.
La Caixa ha ampliado el periodo para contratar el Depósito In hasta el 31 de marzo y el del Depósito Estrella, hasta el 31 de mayo de 2011.
CatalunyaCaixa ha incorporado en su oferta el Depósito Marc Márquez, una imposición a un año con una rentabiliad que oscila entre un 2,93% y un 4,63% TAE en función de las carreras que gane el piloto.
Unnim ha empezado a comercializar una imposición a plazo fijo a 1, 3, 6 ó 12 meses contratable únicamente a través de Internet y denominada Unnim 24.
Barclays ha lanzado el nuevo Depósito Rentabilidad Emergente, un referenciado a tres índices bursátiles de países emergentes que garantiza el 100% de la inversión.
Caja Navarra ha emitido de nuevo el Depósito A tu manera, un producto que combina una inversión a plazo fijo a un año y un fondo de inversión.
Banco Finantia Sofinloc ha incorporado en su cartera tres depósitos a plazo fijo a 12, 18 y 25 meses con un 4,00%, 4,25% y 4,50% TAE respectivamente.
Banco Madrid ha dejado de ofrecer el Depósito Elección, un plazo fijo a 2 años que ofrece hasta un 3,68% TAE.
Banco Espirito Santo ha anunciado que comercializará hasta el 10 de marzo el Depósito Crisitiano Ronaldo, un plazo fijo a 18 meses al 4,60% TAE.
Cuentas
iBanesto ha ampliado desde el 1 de junio hasta el 1 de julio el 3,60% TAE de la Cuenta AZUL.
Caja Navarra comercializará la Cuenta nómina.can hasta el 31 de marzo de 2011.
Préstamos
BanCorreos ha encarecido 0,5 puntos porcentuales su préstamo personal situándolo en un 8,00%.
Caja Laboral ha bajado el tipo de interés del Crédito Ilusión desde un 6,95% hasta un 6,50%, pero ha aumentado las exigencias de contratación y las comisión por desistimiento.