Los Bancos y Cajas

Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre del año con un beneficio de 84,2 millones de euros, lo que supone un descenso del 22,3% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, informó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha logrado este resultado tras realizar dotaciones y saneamientos por un total de 330,1 millones de euros, de los que 186,2 millones corresponden a la aplicación íntegra de los ingresos extraordinarios del trimestre.

El banco destaca que los resultados “evidencian una buena progresión”, que compara positivamente con el entorno económico adverso, y destacó el crecimiento registrado en todos los márgenes.

Así, el margen antes de dotaciones se incrementó un 21,5%, hasta los 348,5 millones de euros, el margen bruto se elevó un 19,5%, con 671,56 millones, y el de intereres repuntó un 1,3%, hasta los 379,1 millones de euros.

El ratio de “core capital” se sitúa en el 9,37%, desde el 7,7% del año anterior, tras la transacción de deuda de capital anunciada por la entidad el pasado mes de enero.

Los activos totales del banco sumaban en marzo 95.257,2 millones de euros, un 12,3% más y la inversión crediticia bruta de clientes alcanzaba 72.202,3 millones de euros, un 11,1% más. En este apartado destacan el crecimiento del crédito comercial, que aumentó un 13,8%, y los préstamos con garantía hipotecaria, que crecieron un 8,8% en tasa interanual.

MORA POR DEBAJO DEL SECTOR.

El ratio de morosidad se situó en el 5,46%, por debajo de la media del sector financiero, con una cobertura sobre riesgos dudosos del 50,70%, que alcanza el 113,97% con garantías hipotecarias.

Los recursos de clientes en balance aumentaron un 30,3%, hasta 51.245,2 millones de euros. Dentro de este capítulo, los depósitos a plazo sumaron 31.494,9 millones de euros y registraron un crecimiento interanual del 38,9%. Las cuentas a la vista asciendieron a 18.751,9 millones de euros, lo que supone un repunte del 19,8%.

En el conjunto del primer trimestre de 2011, la captación de clientes particulares creció un 46% y la de clientes empresa, un 32%. La mayor captación de recursos de clientes en relación con la inversión a clientes formalizada generó un “gap comercial” de 2.868,8 millones de euros.

Los recursos de clientes depositados en instituciones de inversión colectiva ascendían en mazo a 8.732,8 millones, con una reducción interanual del 5,3%, mientras que el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados alcanzó 2.934,7 millones de euros, un 1,7% más. Los seguros comercializados crecieron un 7,8% de un año a otro y suman 5.787,0 millones de euros.

El total de recursos gestionados, a 31 de marzo de 2011, aumentó un 10,3% en relación con la misma fecha de 2010 y ascendió a 92.814,5 millones de euros.

ESFUERZO EN CAPTACIÓN DE CLIENTES.

El banco también destacó que la aplicación del Plan Crea, para aumentar la productividad, ha comenzado a dar sus frutos y la captación neta de clientes evoluciona mejor de lo presupuestado, de forma que la de particulares supera ya las 22.800 nuevas incorporaciones y la de empresas sobrepasa las 3.600 altas, a 31 de marzo.

Las comisiones netas sumaron 135,7 millones de euros, un 5% más, mientras que los resultados por operaciones financieras alcanzaron 124,5 millones de euros.

Los gastos de explotación del primer trimestre de 2011 ascendieron a 290,6 millones de euros, de los que 19,3 millones de euros corresponden a gastos no recurrentes (fundamentalmente de personal y costes de reestructuración relacionados con la integración de Banco Guipuzcoano al grupo).

Asimismo, las plusvalías obtenidas por la venta de activos durante el trimestre ascienden a 1,1 millones de euros, frente a 4,1 millones de euros, tras el mismo período del año anterior.

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tras realizar provisiones por 785 millones

Después de estas dotaciones, que suponen un incremento del 6,76% respecto

a las realizadas en el mismo periodo de 2009, el beneficio atribuido registra un

descenso del 28,75%

Grupo Bancaja consolida y refuerza sus niveles de solvencia, a la vez que

mantiene contenida la morosidad por debajo de la media del sector y mejora su

eficiencia

·

tendencia al alza, hasta alcanzar un récord de 112.454 millones de euros,

2.050 millones más que en el mismo periodo de 2009.

Récord en activos totales: Los activos totales de la Entidad mantienen su
·

ratio de eficiencia (relación entre gastos e ingresos) se consolida como uno

de los más competitivos, al situarse en el 28,14%, frente al 30,83% de un

año antes, lo que permite a Bancaja gestionar la presión en los márgenes

que afecta al sector.

Grupo Bancaja, referencia en el control de costes: Un trimestre más, el
·

niveles de solvencia, en los que destaca la fortaleza de su coeficiente de

solvencia, del 12,14% (frente al 8% exigido por la normativa vigente), lo que

supone un exceso de capital de 2.926 millones de euros, un 51,76% más.

Además, su Tier I (recursos propios de mayor calidad) se sitúa en el 7,91% y

el core capital en el 7,02%, mejorando los resultados obtenidos un año atrás.

Fortaleza de los recursos propios: La Entidad mantiene sus sólidos
·

realización de resultados en el primer semestre del año ha permitido elevar

la dotación por deterioro de activos hasta los 785 millones, un 6,76% más

Gestión activa de la morosidad y aumento de las provisiones: La
2

que un año antes, y fortalecer el ratio de cobertura de la morosidad hasta un

adecuado 55,73%, superior al registrado tanto al cierre de 2009 como en el

primer trimestre de 2010. Además, la tasa de morosidad se mantiene

contenida en el 5,03%, al igual que en el primer trimestre de 2010. Sin tener

en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran

completamente cubiertos

cobertura de la morosidad, en el 128,45%.

, el ratio de morosidad se sitúa en el 1,37% y el de
·

financieras:

operaciones financieras, junto con la política de contención de costes,

impulsan el margen de explotación un 16,43%, hasta los 1.052,1 millones de

euros. Además, Grupo Bancaja presenta uno de los ratios de costes de

explotación sobre activos totales medios más bajos del sector, al situarse en

el 0,83%. Por su parte, el beneficio atribuido al grupo, tras realizar

dotaciones por 785 millones de euros, asciende a 144 millones, un 28,75%

menos.

Cuenta de resultados: evolución del negocio y de operacionesLa generación de resultados por la vía del negocio y de las
·

ha caracterizado por una fuerte competencia por la captación de financiación

minorista. A pesar de este escenario, los depósitos de clientes, sin tener en

cuenta la evolución de los saldos con el sector público, han registrado una

evolución positiva de 1.426 millones, un 3,2% más que en el mismo periodo

del año anterior.

Crecimiento de los depósitos de clientes: El primer semestre de 2010 se
·

creciendo hasta alcanzar los 3,6 millones.

Grupo Bancaja, 3,6 millones de clientes: La base de clientes ha seguido
—————————————

3

Valencia, 20 de julio de 2010. —

fuerte incertidumbre, los últimos datos sobre la evolución española han confirmado

una moderación en la caída del PIB de los dos últimos años, dentro de un contexto

de incipiente recuperación de la economía mundial. De hecho, los informes de los

principales organismos internacionales continúan revisando al alza las previsiones

sobre el crecimiento mundial, aunque la reactivación europea muestra una mayor

fragilidad, ante los efectos de la crisis de la deuda pública.

En este escenario, los problemas fiscales de varios países europeos se están

traduciendo en un fuerte repunte en las rentabilidades de la deuda pública, notables

pérdidas bursátiles, depreciación del euro y tensiones de los mercados

interbancarios, ante la desconfianza generada entre las entidades financieras,

especialmente en los países con mayores dificultades en este ámbito. Tras el

anuncio de la puesta en marcha del Fondo europeo de estabilización a disposición

de los países de la eurozona con eventuales problemas de liquidez, el siguiente paso

para infundir confianza a los mercados ha consistido en el anuncio de planes de

ajuste fiscal por parte de la gran mayoría de países de la Unión Europea. A los

planes presentados por Grecia, Portugal y España, le han seguido anuncios de

consolidación fiscal en las principales economías de la eurozona.

Gracias a estos planes de ajuste fiscal, y a pesar de los altos niveles de

incertidumbre que siguen experimentando algunos segmentos de los mercados

financieros, el Banco Central Europeo prevé un crecimiento moderado a corto plazo

de la eurozona.

Por lo que respecta a España, los principales organismos internacionales

prevén que la evolución económica continuará siendo débil, como consecuencia

tanto de la elevada tasa de paro, que está lastrando la actividad económica y

disparando el déficit, como de los efectos del plan de ajuste fiscal anunciado por el

Gobierno.

En un escenario económico marcado por una
4

En esta coyuntura, la necesidad de constituir entidades o grupos de entidades

sólidos y eficientes, con capacidad para competir en un mercado cada vez más

exigente, junto con las modificaciones legislativas pertinentes, ha motivado una fuerte

reestructuración del sector financiero español. En concreto, se han producido 12

procesos de integración en los que están involucradas 38 cajas de ahorros, de las 45

cajas de ahorros españolas.

El Consejo de Administración de Bancaja aprobó el pasado 14 de junio un

principio de acuerdo para su integración en un Sistema Institucional de Protección

(SIP), junto con Caja Madrid, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia,

Caja Ávila y Caja Rioja.

Con unos activos de 340.000 millones de euros, el nuevo SIP se consolidará

como la primera caja de ahorros española. Además, se convierte en la primera

entidad en banca comercial y de empresas en el mercado nacional por volumen de

negocio.

Grupo Bancaja, de forma paralela al proceso de integración en el que se

encuentra inmerso, continúa consolidando los retos que se había planteado para el

ejercicio 2010, centrados en la

gestión activa de la morosidad y liquidez, el
mantenimiento de los ya de por sí consolidados niveles de solvencia

, la
optimización de los recursos

líneas prioritarias en la gestión de la Entidad.

Bajo estas pautas, el Consejo de Administración de Bancaja ha aprobado las

cuentas del primer semestre de este año, en las que el

Grupo Bancaja asciende a 144 millones de euros

del 28,75% respecto al mismo periodo de 2009, después de destinar parte de los

resultados recurrentes y de las plusvalías por operaciones en los mercados financieros

a provisiones para mantener y reforzar los niveles de cobertura de la morosidad y

activos inmobiliarios.

y la gestión prudente de los riesgos, una de lasbeneficio neto atribuido de, lo que representa un descenso
5

Crecimiento de 1.426 millones en depósitos de clientes

Con un

los

récord de

periodo de un año antes.

Por su parte, el balance consolidado de Grupo Bancaja refleja un sólido

volumen de

que los depósitos totales de la Entidad registran un descenso del 3,17%, hasta

47.513 millones de euros, la evolución de los

cuenta la evolución de los saldos con el sector público y a pesar de la fuerte

competencia por la captación de pasivo minorista,

1.426 millones

La suma de los recursos captados, tanto dentro como fuera de balance

(fondos de inversión, fondos de pensiones, planes de ahorro y patrimonio

gestionados), permiten a Grupo Bancaja contar con

recursos gestionados

Por lo que respecta a la

política de prudencia y crecimiento selectivo, basado en la calidad del riesgo y la

rentabilidad, con una variación interanual del -0,88%, contracción inferior a la

experimentada en el primer trimestre, por lo que el saldo crediticio se ha situado en

83.549 millones de euros, de los que

reales

destinado a la financiación de empresas y pymes, lo que pone de manifiesto el

compromiso de la Entidad con la financiación del tejido empresarial y de los

hogares.

En este sentido, Bancaja lanzó en febrero su

Bancaja 2010,

financiación para la compra de viviendas, a la vez que se colabora con los

volumen de negocio de 173.580 millones de euros al cierre de junio,activos totales de Grupo Bancaja continúan creciendo hasta alcanzar una cifra112.454 millones de euros, tras mejorar el 1,86% respecto al mismorecursos ajenos, al alcanzar 82.025 millones de euros. Mientrasdepósitos de clientes, sin tener enha registrado un avance de, un 3,2% más que en el mismo periodo del año anterior.90.032 millones de euros en, con una variación del -4,92%.concesión crediticia, la Entidad mantiene sudos terceras partes cuenta con garantías. Además, más del 70% de las operaciones nuevas de crédito se hanCompromiso Viviendacon el doble objetivo de facilitar a los clientes particulares la mejor
6

promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad. El

Compromiso Vivienda Bancaja 2010

cuota del préstamo hipotecario -ni capital ni intereses- durante los tres primeros

años.

Junto a esto, Bancaja se mantiene como una de las

españolas más activas en la concesión de las líneas de crédito diseñadas

por el Instituto de Crédito Oficial (ICO)

concedido financiación a empresas por más de 649 millones de euros y las

operaciones gestionadas hasta el momento superan las 5.000. De este modo,

Bancaja ha concedido el 5,90% del total de las líneas ICO en España. De entre estas

líneas comercializadas por la Entidad, destaca la línea ICO Liquidez, con 2.072

operaciones gestionadas, con las que Bancaja ha formalizado créditos por un

volumen superior a 380 millones de euros. Otras líneas en las que Bancaja ha sido

más activa han sido ICO Vivienda e ICO Inversión Nacional, mediante las que se ha

concedido financiación por más de 230 millones de euros.

En relación a la

vencimientos medios anuales de deuda diversificada en los próximos cinco años de

3.374 millones, frente a un vencimiento anual de la inversión crediticia en clientes que

más que cuadruplica dicha cifra, con 16.386 millones.

Además, Grupo Bancaja mantiene sus

de los niveles exigidos, tras incrementarse en este segundo trimestre del año por la

generación de resultados y por la reducción de los activos ponderados por riesgo,

resultado de la ralentización de la actividad económica y del mayor peso del crédito

con garantías reales. De esta forma, el

permite al particular no pagar ningunaentidades financieras. En lo que va de año, la Entidad hagestión de la liquidez, Bancaja cuenta con una estructura desólidos niveles de capital, por encimacoeficiente de solvencia se sitúa en el
12,14%

de 2.926 millones

calidad) se sitúa en el 7,91% y el core capital en el 7,02%, mejorando los resultados

obtenidos un año atrás.

, frente al 8% exigido por la normativa vigente, con un exceso de capital, un 51,76% más. Además, su Tier I (recursos propios de mayor
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Evolución de los resultados

En el segundo trimestre de 2010 ha persistido el complejo escenario

macroeconómico con el que comenzó el año. A pesar de ello, y gracias a la

orientación de la Entidad a la actividad de banca minorista,

continuado ofreciendo un buen nivel de resultados

No obstante, como consecuencia del actual entorno de menor actividad

bancaria, elevada competencia en la captación de recursos de clientes, que se ha

intensificado en el segundo trimestre del ejercicio, y mantenimiento de los tipos de

interés en niveles históricamente bajos, ha disminuido el diferencial entre créditos y

depósitos, acentuando la presión a la baja en

sitúa en 554 millones de euros

2009.

El

significativa contribución de los resultados obtenidos en operaciones financieras, lo

que ha permitido compensar la evolución de las comisiones de clientes y las

partidas estrechamente ligadas a la situación de la economía real. De esta forma, el

margen bruto alcanza los 1.512 millones, tras crecer un 11,58% en el primer

semestre de este año respecto a 2009.

La tendencia manifiesta en el margen bruto se refleja en el

actividad de explotación antes de provisiones

16,43%, hasta 1.052 millones

contención de costes que identifica a Grupo Bancaja. De esta forma, el

eficiencia

el 28,14%

como referencia en el sector. Además, Grupo Bancaja presenta uno de los ratios de

costes de explotación sobre activos totales medios más bajos del sector, al situarse

en el 0,83%.

Grupo Bancaja ha.el margen de intereses, que se, un 24,75% menos que en el primer semestre demargen bruto ha mantenido una evolución positiva, gracias a laresultado de la, que se incrementa unal cierre de junio de 2010, gracias a la política deratio de, que mide la relación entre gastos e ingresos, vuelve a mejorar hasta, frente al 30,83% registrado un año antes y consolida a la Entidad
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Gracias a la capacidad de generación de resultados en el primer semestre,

Grupo Bancaja ha incrementado las

6,76%

que le ha ayudado a fortalecer el ratio de cobertura de la morosidad hasta un

adecuado 55,73%, superior al registrado tanto al cierre de 2009 como en el primer

trimestre de 2010. Además, la tasa de morosidad se mantiene contenida en el

5,03%, al igual que en el primer trimestre de 2010, como resultado de la política

prioritaria de Grupo Bancaja de gestión activa y prudente de las operaciones

incidentadas, optimizando los procesos de anticipación y recuperación de los

impagos.

Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se

encuentran completamente cubiertos,

1,37% y el de cobertura de la morosidad, en el 128,45%

Finalmente, una vez realizadas las provisiones por 785 millones y atendidas

las obligaciones fiscales,

semestre de 2010 asciende a 144 millones de euros

28,75% respecto a un año antes.

dotaciones por deterioro de activos unrespecto al mismo periodo de un año antes, hasta 785 millones de euros, loel ratio de morosidad se sitúa en el.el beneficio atribuido de Grupo Bancaja en el primer, con un descenso del
Crecimiento de la base de clientes

Con estos sólidos resultados, como base de su actividad, Grupo Bancaja sigue

trabajando para incrementar y fidelizar la base de clientes, gracias a su estrategia

basada en el enfoque de especialización que ha implantado y que le ha permitido

liderar en la Comunidad Valenciana la cuota de mercado en todos los segmentos.

Gracias a esta estrategia, la base de clientes de Grupo Bancaja ha crecido

hasta los

cuenta con 1.566 sucursales y una plantilla de 8.104 empleados

3,6 millones. Junto a esto, al cierre de junio de 2010, Grupo Bancaja.
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Hechos más destacados en el segundo trimestre de 2010

- El presidente de

de Promotores Constructores de España (APCE),

firmado un

adherirse a las ventajas del “Compromiso Vivienda Bancaja 2010”, cuyo objetivo es

potenciar la actividad en el sector inmobiliario y facilitar el acceso a la vivienda.

-

a disposición de sus clientes empresa los servicios de la aseguradora de crédito

destinados a optimizar su actividad a nivel internacional. Entre los servicios

ofertados destacan el de recobro de deudas y las opiniones de crédito e informes

comerciales de más de 50 millones de empresas de todo el mundo, que permiten

realizar transacciones comerciales internacionales con mayor seguridad.

- Bancaja ha inaugurado en Oporto su

Portugal

que contribuye a dinamizar el tráfico comercial entre los clientes de Bancaja. Esta

nueva sucursal permitirá a un gran número de empresas lusas encontrar en la Caja

un socio económico para su entrada en el mercado español.

- La Entidad ha obtenido una

último

clientes, a través de una consultora externa independiente. Se trata de la mejor

valoración que han dado los clientes a Bancaja desde que se iniciaron este tipo de

encuestas en 2003.

- El

Bancaja entre las entidades financieras con mejor reputación de España en 2010.

Bancaja se sitúa en el

ocupa el

atributos mejor valorados por los encuestados destaca la ética y responsabilidad

Bancaja, José Luis Olivas, y el presidente de la AsociaciónJosé Manuel Galindo, hanacuerdo de colaboración por el que se ofrece a los asociados a APCEBancaja ha alcanzado un acuerdo con COFACE, por el cual la Entidad ponesegunda oficina de empresas en, que se une a la sucursal que la Entidad tiene en Lisboa desde 2008 ynota de 8,36 (sobre diez) en los resultados delestudio de calidad y satisfacción que Bancaja ha realizado a susMonitor Español de Reputación Corporativa (MERCO) ha situado apuesto 49 en el ranking general de empresas españolas yoctavo puesto en el ranking de entidades financieras. Entre los
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social corporativa, la calidad de la oferta comercial y sus resultados financieros.

Además, en el ranking

situado en el

reputación y en el

- En materia de Responsabilidad Social Corporativa, Bancaja, Iberdrola y la

Cámara de Comercio de Valencia han editado el

RSE”,

responsabilidad social empresarial y ponerla en valor.

Reputation Pulse Institute 2010, Bancaja se hapuesto 85 de entre las 140 empresas españolas con mejorpuesto cuarta entre las entidades financieras de España.cuaderno “La comunicación enque facilita a las empresas una herramienta sencilla para comunicar la
Premios y distinciones

- Bancaja ha recibido el

“Solución Financiera Jóvenes Emprendedores” en el

Iberoamericano de la Comunicación Publicitaria de San Sebastián

mejores anuncios de habla hispana y portuguesa procedentes de 17 países.

Premio Sol de Plata por la campaña publicitaria25º Festival El Sol. Festival, que premia los
-

“

provincia de Castellón y la encomiable función de su Obra Social”

La Confederación de Empresarios de Castellón (CEC) ha distinguido a Bancajapor su apoyo a la iniciativa empresarial para el desarrollo económico de la.
-

a la Obra Social de las Cajas de Ahorros

libre por la exposición “Sorolla. Visión de España”.

La revista Inversión y Finanzas ha otorgado a Bancaja el Premio Inversión, en la categoría de Cultura y Tiempo
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CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA

CONCEPTO

30/06/2010

(Millones de euros)

30/06/2009

(Millones de euros)

Variación

(%)

Margen de intereses 554,38 736,70 -24,75

Margen bruto 1.511,66 1.354,82 11,58

Margen de explotación 1.052,13 903,69 16,43

Resultado de la actividad de

explotación

335,05 174,58 91,92

Resultado antes de impuestos 245,53 334,61 -26,62

Resultado después de impuestos 204,56 263,74 -22,44

Resultado atribuido al Grupo 143,51 201,42 -28,75

Ratio de eficiencia (%) 28,14 30,83 -8,72

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Para más información:

Gabinete de Prensa:

comunicacion@bcj.gbancaja.com
Tf. 96 387 5869

BALANCE CONSOLIDADO

CONCEPTO

30/06/2010
(Millones de euros)

30/06/2009

(Millones de euros)

Variación

(%)

Activo total 112.453,86 110.404,20 1,86

Crédito a clientes bruto 83.548,78 84.286,88 -0,88

Recursos Gestionados 90.031,96 94.692,25 -4,92

Recursos ajenos 82.025,27 86.596,85 -5,28

Recursos fuera de balance 8.006,69 8.095,40 -1,10

Volumen de negocio 173.580,75 178.979,14 -3,02

RATIOS GRUPO BANCAJA

CONCEPTO

30/06/10 31/12/09 30/06/09
Ratio morosidad (%) 5,03 4,59 4,90

Ratio cobertura (%) 55,73 54,49 59,72

Tier 1 (%) 7,91 8,09 7,82

Ratio de solvencia (%) 12,14 12,32 12,09

Core Capital (%) 7,02 7,02 6,75

Empleados 8.104 8.148 8.172

Red de sucursales 1.566 1.578 1.586

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