Los Bancos y Cajas

Esta tarjeta Visa CX Oro de CatalunyaCaixa nos permite realizar el pago a crédito (tarjeta de crédito)de las compras efectuadas en comercios adheridos al sistema Visa, decidiendo cuándo lo paga. Además, le permite retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos de todo el mundo. Es decir, es un medio de pago internacionalmente reconocido y que se puede emplear en múltiples usos.

Es una tarjeta Visa de CatalunyaCaixa que está incluida en un programa de puntos más por ti acumulará puntos que podrá cambiar por fantásticos regalos, dinero, solidaridad, vales descuento, alquiler de vehículos, entradas de espectáculos, noches de hotel, contenidos para el móvil…

Posee como es habitual en este tipo de tarjetas, una serie de serguros gratuitos que incrementan el valor de esta tarjeta y más teniendo en cuenta que se trata de una tarjeta de la serie oro:

seguro gratuito por accidentes en transporte público, que también cubre la pérdida de equipaje, y uno
seguros de accidentes de las compras que haya realizado en los últimos 12 meses.
seguro de asistencia en viajes.
Posee el Servicio de Compra Fraccionada: Disfrutará de un crédito permanente para financiar el importe de una compra realizada con la tarjeta, sin trámites, con una simple llamada telefónica, solicitándolo en su oficina o por Internet.

La cuenta vivienda es un producto de ahorro que no permite la operativa habitual de una cuenta corriente (no se pueden realizar domiciliaciones ni disponer de tarjetas, entre otras).

Su ventaja competitiva se encuentra en los beneficios fiscales que tiene el titular, siempre que los importes depositados sean destinados de forma exclusiva a la compra o rehabilitación de la primera vivienda habitual.

Cuando hablamos de vivienda habitual, nos referimos a la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de mínimo tres años y habitada por el mismo durante por lo menos doce meses desde la adquisición.

La bonificación fiscal está sujeta a un límite cuantitativo y la duración de la cuenta también se encuentra limitada en el tiempo.

Las deducciones se realizan durante los cuatro años siguientes a la apertura de la cuenta. A partir de este plazo, el titular tiene dos años más para comprar la que será su vivienda habitual según lo establece la ley.

Si no se efectúa la compra del inmueble, el titular esta obligado a devolver el dinero que se le ha deducido más un recargo.

¿Podemos disponer del dinero ahorrado en nuestra cuenta vivienda?

No podemos disponer del dinero que hemos depositado en la cuenta. Es tan importante el saldo que se tiene al final del ejercicio, como el saldo que se mantiene durante la vida de la cuenta.

Disponer del dinero puede conllevar a una sanción por parte de la Agencia Tributaria, siempre que se utilice para fines diferentes a la adquisición o rehabilitación de nuestra vivienda.

A continuación se detallan las cuentas ahorro vivienda con mejor TAE, que la banca pone a nuestra disposición:

ENTIDAD PRODUCTO TAE
ING Direct Cuenta Vivienda Naranja 3,50%: 4 primeros meses.
1,20%: a partir del 5º mes.
Caixa Guissona Cuenta Vivienda Caixa Guissona 3,00%
Banco Caminos Cuenta Vivienda 2,02%
Unicaja Cuenta Ahorro Vivienda 1,75%
Bancaja Cuenta Vivienda 1,75%
BanCorreos Cuenta Postal Hogar 1,50%
Caja Laboral Cuenta Vivienda 1,50%

Actualmente, quienes tienen unos ingresos superiores a 24.107,20 euros anuales y contratan una cuenta ahorro vivienda, no tienen deducciones por vivienda habitual.

Precisamente las personas cuyo salario es igual o superior a esta suma , son las que tienen posibilidades de ahorrar para adquirir una vivienda. Al no tener ningún tipo de deducción fiscal, seguramente no les interesará contratar este producto, ya que si la finalidad es ahorrar, una cuenta remunerada sería una muy buena opción.

Estos productos tienden a desaparecer. La oferta bancaria y la demanda de los mismos es cada vez menor.

Las entidades financieras nos ofrecen soluciones para obtener dinero rápido sin demasiadas complicaciones, a cambio de pagar un tipo de interés elevado. Merece la pena conocer las características de este tipo de préstamos y la conveniencia de solicitarlos.

Muchas entidades aseguran la preconcesión del préstamo, incluso en 24 horas y como requisitos sólo estipulan disponer de una nómina y del documento de identidad. A continuación, debemos enviar una copia de dicha documentación a donde lo especifique el banco.

Los préstamos rápidos se caracterizan por financiar cantidades de dinero que suelen ser superiores a 500 euros y no superan los 6.000 euros (aunque la cantidad financiada depende de la entidad que ofrece el préstamo). El plazo estipulado para pagar el dinero prestado suele oscilar entre dos y cinco años.

En cuanto a la cuota a pagar, el cliente puede elegir la mejor opción en función de sus necesidades y comodidad. Se puede pagar una cuota más alta en menos tiempo o alargar el pago del préstamo pagando cuotas inferiores que se adaptan más a nuestro presupuesto.

La finalidad del préstamo no está condicionada a un fin determinado. Además, este tipo de productos permiten disponer en poco tiempo del importe solicitado, una vez la entidad acepta nuestra solicitud.

Debemos tener en cuenta que tantas facilidades implican un coste que debemos asumir por disponer del dinero. El coste se traduce en un tipo de interés mucho más alto que el de un préstamo tradicional. De esta manera, en el préstamo rápido podemos llegar a pagar hasta un 20% TAE aproximadamente (el precio es similar a disponer de los fondos con nuestra tarjeta de crédito) , mientras en un préstamo tradicional pagamos en su mayoría un interés nominal aproximado de 2,79% en el caso de la vivienda, 7,77% en los préstamos al consumo y 5,66% para los créditos destinados a otros fines.

Este tipo de financiación es recomendable en base a la urgencia y necesidad del dinero. En muchas ocasiones será preferible esperar y negociar otro tipo de préstamos personales o ahorrar para adquirir el bien o servicio.

Por regla general, este tipo de préstamos suele utilizarse para reparaciones de carácter urgente o reformas perentorias. Toda regla tiene su excepción y hay quienes los utilizan para algún capricho que nos hace ilusión llevar a cabo.

Veamos algunos de los préstamos rápidos que la banca pone a nuestra disposición:

ENTIDAD
Préstamo TIN FINANCIACIÓN PLAZO COMISIONES
Caja Vital Kutxa Préstamo Rápido 8,75 % desde 300 euros hasta 30.000 euros. desde 3 meses hasta 6 años. Apertura: 1,50%. Min. 30 euros.
iBanesto Miniconsumo 9,00 % desde 600 euros hasta 3.000 euros. hasta 1 año. Apertura: 1,50%.
Caja Granada Credinet – Extra 8,00 % desde 300 euros hasta 6.000 euros. desde 6 meses hasta 2 años. Apertura: 1,50%. Min. 30 euros.
Caja España PréstamoNet 9,90 % desde 600 euros hasta 6.000 euros. hasta 3 años. Apertura: 1,50%

Estudio: 6,00 euros.
Bilbao Bizkaia Kutxa crédito 24 9,99 % desde 300 euros hasta 6.000 euros. desde 3 meses hasta 5 años. Cancelación: 3,00%.
Kutxa Credikutxa Express 17,00 % desde 300 euros hasta 12.000 euros. desde 3 meses hasta 5 años. Cancelación: 2,00%.

Amortización: 2,00%.
CajaCanarias Crédito Inmediato 9,75 % hasta 30.000 euros. desde 1 mes hasta 5 años. Estudio: 0,50%. Min. 30 euros.
Apertura: 2,00%. Min. 20 euros.
Caja Duero Préstamo atenciones diversas 8,00 % No disponible hasta 6 años. Apertura: 1,00%.
BBVA Préstamo Personal Online 10,25 % desde 5.000 euros hasta 60.000 euros. desde 1 año hasta 10 años. Apertura: 2,00%. Min. 90 euros.
IberCaja Crédito Ibercaja Directo 11,45 % desde 150 euros hasta 60.000 euros. desde 3 meses hasta 8 años. Interés de demora: 19,00%.

Comisión por reclamación de cuotas: Min. 10 euros.

Nos encontramos en una época en la que la necesidad de este tipo de productos esta en alza. Cada día son más quienes requieren disponer de dinero con urgencia. Si bien, el dinero procedente de estos productos era destinado en años pasados para fines que no eran estrictamente necesarios, el factor común actual responde a un fuerte periodo de recesión económica en el que la mayoría de prestatarios necesitan pagar otras deudas adquiridas anteriormente (cuidado con el efecto bola de nieve del sobreendeudamiento).

Aunque no es necesario especificar la finalidad del préstamo, las entidades financieras estudian con lupa el perfil de quien pide el préstamo. El riesgo de no recuperar el dinero que prestan es cada vez mayor. Esta es una de las razones por las que durante el mes de noviembre del año 2010, la banca concedió préstamos por una suma de dinero cuatro veces menor que el que capto, según datos del Banco de España

Que indefensos estamos con tanto ladrón de guante blanco suelto amparado por la Ley. Así nos va.

Bancos y cajas de ahorros han elevado las comisiones que cobran a los usuarios tanto por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro como por el de las tarjetas de débito y de crédito, así como por la apertura de los préstamos hipotecarios, según datos del Banco de España.

Las entidades han optado por subir las comisiones después de presentar unos resultados en los nueve primeros meses de 2010 que arrojan un descenso del beneficio neto en comparación con el del mismo periodo del año anterior.

Es increible todo cae, pero las entidades, como todos metemos el dinero en sus arcas con cobrarnos comisiones, etc. Cubren sus espaldas con dinero nuestro.

Cajas y bancos, ladrones reconocidos en toda España. Mantened el mínimo necesario en ellas, ni un céntimo más. Lo mejor, guardad el money debajo del colchón. Que vayan a robar a Sierra Morena, ahora que ya no está Curro Jiménez.

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