Los Bancos y Cajas

La batalla entre la banca por la liquidez no tiene fin. La tasa de paro ha incrementado hasta llegar al 21,29% y el precio por captar nóminas se ha elevado. Dos entidades bancarias han apostado fuerte esta semana ofreciendo nuevos regalos por ellas.

Nuevas ofertas de alta rentabilidad se han incorporado esta semana. La más destacable la del plazo fijo de Oficinadirecta.com al 4,15% TAE a un año. Otras novedades como la de IBanesto y grupo Banco Sabadell son más moderadas.

A pesar de haber finalizado la semana santa, ha continuado el calvario de los prestatarios. Los precios de préstamos personales e hipotecarios han marcado nuevos incrementos.

Hipotecas
Banco Popular ha encarecido desde un 0,20% hasta un 0,50% el diferencial sobre el euribor del préstamo hipotecario destinado a financiar la adquisición de viviendas de su portal inmobiliario.

El diferencial sobre el índice que se aplica durante el primer año de la hipoteca también a subido desde un 0,10% a un 0,25%.

Depósitos
En este mercado, la banca ha estrenado nuevos depósitos competitivos, exclusivos para nuevos clientes:

Depósito Bienvenida es el nombre comercial del nuevo producto de Oficinadirecta.com, ofrece un 4,15% TAE a un año.

El grupo Banco Sabadell ha estrenado el Depósito Bienvenida, un plazo fijo anual al 3,25%.

iBanesto ha incorporado el Depósito Azul 15, un plazo fijo a 15 meses al 3,25% TAE. A diferencia de los anteriores, este producto lo pueden contratar también los antiguos clientes con capital procedente de otras entidades.

Continúan los pequeños ajustes al alza sobre las rentabilidades de los plazos fijos, esta semana ha sido ING Direct que ha incrementado en 0,25 puntos porcentuales el tipo de sus Depósitos Naranjas.

La banca del País Vasco ha apostado por los depósitos regalo esta semana; dos entidades, Caja Vital Kutxa y Kutxa, han introducido nuevas ofertas de esta modalidad.

Cuentas
Continúa la presión por captar nóminas en el mercado:

Unicaja prorroga hasta el 15 de julio una campaña que ofrece una tarjeta regalo ó participaciones en un sorteo de iPads a los que domicilien la nómina.

Bilbao Bizkaia Kutxa introduce una promoción que regala una TV, un Tablet o una Microcadena a los que domicilien por primera vez su nómina en la entidad.

Préstamos
Caixa Galicia ha introducido condiciones preferentes para aquellos que contraten el On Préstamo Coche a través de Bankimia. Los que lo soliciten a través de esta vía, tendrán una reducción sobre el tipo de interés de 0,5 pp durante los dos primeros años y 0,75 pp durante el resto del periodo.

IberCaja ha subido el tipo de interés del Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria situándolo en el euribor+3%. Éste es un préstamo personal destinado a financiar el gran consumo que permite reunificar deudas.

La entidad financiera iBanesto ha incorporado en su cesta un nuevo producto de ahorro denominado Depósito Azul 15.

El plazo fijo ofrece una rentabilidad de 3,25% TAE durante 15 meses.

Una vez transcurrido este periodo, el depósito rentable remunerará al tipo base vigente de la Cuenta AZUL que actualmente es 1,30% TAE.

La rentabilidad se obtiene mes a mes y el dinero siempre estará disponible permitiendo cancelar anticipadamente el depósito.

Destacar que esta campaña se dirige a clientes nuevos o antiguos clientes con capital nuevo.

La semana que hemos dejado atrás ha aguado el fervor religioso de muchos cofrades. Lo mismo les ha ocurrido a los clientes hipotecarios, que han visto encarecer los precios de muchos de los préstamos hipotecarios del mercado.

Para los ahorradores, en cambio, el Sol ha brillado con especial calor. Alcanzar un 4% de rentabilidad con un plazo fijo ya es una opción al alcance de muchos.

Hipotecas
Algunas entidades financieras están encubriendo el aumento de los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable de una forma muy discutible: quitan los tipos de interés de sus páginas webs.

La explicación que dan a esta desaparición de información es que hacen ofertas personalizadas. Parece ser una excusa, ya que anunciar sus mejores hipotecas no implica que las ofrezcan en todos los casos. Lo que si está claro es que si no anuncian el tipo de interés de sus mejores hipotecas es que de mejores hipotecas deben tener poco.

UCI nos ha informado que incrementa en 0,3 puntos el tipo de interés de sus hipotecas para compra-venta. La Hipoteca Fácil referenciada al euribor, por ejemplo, pasa a ofrecer un euribor + 1,20.

Barclays, una entidad que nos tenía acostumbrado a hipotecas competitivas, empeora su oferta de forma muy destacable; si bien no lo anuncian en su web, nos han comunicado que su Hipoteca Tranquilidad pasa de euribor + 0,90 a euribor + 1,30. Su Hipoteca Cambio de Banco incrementa también el diferencial, ofreciendo este mes un euribor + 1,25 (con este diferencial no creo que vayan a captar muchas hipotecas para subrogación).

Otras entidades habrán encarecido también su oferta hipotecaria pero no son los transparentes que los clientes hipotecarios merecemos.

Depósitos
El Grupo Banco Sabadell retoca al alza los tipos de interés de sus Depósitos online; destacable el incremento del plazo fijo a un año, que ofrece un 3% TAE. Por otra parte incorpora un producto de ahorro destinado a captar nuevos clientes: el Depósito Bienvenida, a un año y con una TAE del 3,25%.

Banco Inversis también incrementa los tipos de los depósitos a plazo fijo; el depósito a un año ofrece ahora un 1,75% TAE.

Caixa Galicia ofrece un depósito asimilable a las cuentas remuneradas, el Depósito Total Disponibilidad, con un plazo de 6 meses renovable y 1,75% TAE.

BBVA compite en la remuneración del ahorro con los depósitos a 12 y 18 meses, que ofrecen una rentabilidad de entre el 3,50% y el 1,00% TAE en base a que el cliente no reduzca sus posiciones medias en el banco. En su Depósito BBVA UNO Online a un año incrementa la rentabilidad entre el 3,75% y el 2,25 según vinculación con la entidad.

Sa Nostra también compite en la captación de pasivo aumentando sus depósitos a plazo fijo a 4, 6 y 12 meses al 3,30% TAE.

Pos su parte, ING Direct sube 0,25 puntos la rentabilidad de sus Depósitos Naranja a 12 meses, que pasan a ofrecer entre un 2,25% y un 3,00% TAE según el importe invertido.

UNNIM lanza el depósito referenciado a la evolución de Telefónica y Banco Santander, que garantiza el 100% de la inversión a 18 meses y puede llegar a remunerar al 5,20% TAE.

Préstamos
Oficinadirecta.com aumenta el coste de su préstamo personal a 10 años, cuyo tipo de interés pasa a ser de 6,50 % el primera año y de euribor + 4,5 puntos el resto del periodo. También incrementa el tipo de interés de su Préstamo Automóvil, al 6,25% el primera año y a euribor + 4,25 los 7 siguientes años.

Empezamos la semana con una tendencia que creemos se prologará durante todo o buena parte del 2011: malas noticias para los que quieran acceder a financiación hipotecaria y alegrías para los ahorradores más conservadores.

Dos hechos importantes han marcado la tendencia del mes en el mercado de depósitos y cuentas de ahorro.

Por un lado, el repunte de los tipos de referencia del mercado europeo y por el otro, las nuevas limitaciones que el Ministerio de Enonomía quiere introducir en la guerra de pasivo.

A raíz del incremento del tipo de interés del Banco Central Europeo, muchas las entidades han ajutado al alza el tipo de interés de sus productos de ahorro.

Esta semana los que han protagonizado esta tendencia han sido:

Cajasol que ha situado la rentabilidad de sus depósitos crecientes a dos y tres años en el 4,08% y 3,78% TAE.
BBVA, La Caixa y Oficinadirecta.com han aplicado una subida de hasta 75, 14 y 50 puntos básicos sobre sus plazos fijos.
Los productos como el plazo fijo a dos semanas de Bankinter también han incrementado su rentabilidad en más del doble (desde el 0,53% hasta el 1,22% TAE).
La subida de los plazos fijos de Kutxa ha sido más ligero, unos 5 puntos básicos.
Un dato destacable es que el ránking de los mejores depósitos se ha mantenido inmune. La banca ha protegido las rentabilidades de los depósitos y cuentas más rentables y ha modificado únicamente aquellos que ofrecen tipos de interés más moderados.

La causa se encuentra en el proyecto para reformar el Real Decreto de recursos propios sobre entidades financieras que ha presentado esta semana el Ministerio de Economía.

Con esta nueva limitación, las entidades deberán aportar al fondo de garantía el doble por los importes de los depósitos que excedan las rentabilidades fijadas por el Banco de España.

En definitiva, la brecha que se ha abierto entre los depósitos más rentables y los que ofrecen rentabilidades más moderadas se estrechará durante el curso de este año 2011.

La entidad financiera Banco Inversis ha modificado la rentabilidad ofrecida en sus depósitos a plazo fijo más rentables.

Los cambios efectuados muestran una tendencia alcista en todos los plazos fijos de la entidad.

La nueva remuneración de los depósitos rentables es la siguiente:

1 semana: 0,50% TAE (antes 0,20% TAE).
15 días: 0,60% TAE (antes 0,25% TAE).
1 mes: 0,75% TAE (antes 0,30% TAE).
3 meses: 1,00% TAE (antes 0,50% TAE).
6 meses: 1,40% TAE (antes 0,75% TAE).
1 año: 1,75% TAE (antes 1,00% TAE).
El incremento aplicado por la entidad es mayor conforme aumenta el plazo contratado.

La subida mínima ha sido de 0,30 puntos porcentuales (el plazo fijo a 1 semana) y el incremento máximo de 0,75 puntos porcentuales (el plazo fijo a 1 año).

Las demás características de los depósitos se mantienen.

El Depósito Creciente 3, con una naturaleza parecida a los depósitos también ofertados por Cajasol (el Depósito Creciente 5 Directo y Depósito Creciente 2 Directo), ha mejorado ligeramente su TAE en 0,032 puntos porcentuales.

Con este cambio, la TAE del depósito ha pasado de un 3,754% hasta un 3,786%TAE.

Este producto de ahorro es un depósito a plazo fijo a 36 meses, con liquidación de intereses cada seis meses. Se le aplica un un tipo de interés que crece cada año y que, con este cambio ha variado de la siguiente manera:

Período de liquidación TAE actual TAE anterior
1º semestre 2.75% 2,00%
2º semestre 2.75% 3,00%
3º semestre 3.50% 3.75%
4º semestre 3.50% 4.25%
5º semestre 5,00% 4.50%
6º semestre 5,00% 5,00%

Cada seis meses se podrá cancelar el depósito sin penalización durante los quince días siguientes a cada liquidación.

El importe mínimo a depositar ha pasado de 5.000 a 6.000 euros y el máximo se ha mantenido en 1.000.000 euros. Además, se requiere una cuenta corriente o libreta de ahorro en Cajasol para el abono de intereses.

La última condición que ha cambiado ha sido la penalización por cancelación anticipada. Ésta ha pasado del 5% al 2% sobre importe del depósito por el tiempo que falte para su vencimiento, no pudiendo superar el importe total de intereses devengados (cobrados o no cobrados) desde la apertura o última renovación.

En conclusión, es un depósito que asegura una rentabilidad creciente independientemente de los vaivenes de los mercados financieros. Sin embargo este tipo de interés lo superan otros productos de ahorro con plazos iguales o inferiores a tres años.

La entidad financiera La Caixa ha incrementado en el tipo de interés que ofrece en sus depósitos a plazo fijo.

El incremento no es tan significativo como el que otras entidades han aplicado sobre sus depósitos rentables (por ejemplo Oficinadirecta.com que ha aplicado un incremento de hasta 50 puntos básicos).

La subida máxima que ha realizado la entidad ha sido de 0,14 puntos porcentuales.

La nueva TAE ofrecida es la siguiente de acuerdo al plazo contratado:

1 mes: 1,16% (antes un 1,02%).
3 meses: 1,34% (antes un 1,28%).
6 meses: 1,64% (antes un 1,59%).
12 meses: 2,12% (antes un 2,06%).
Destacar que las demás condiciones de estos productos ahorro continúan siendo las mismas.

A raíz de la anunciada subida el tipo de interés del Banco Central Europeo, han sido muchas las entidades que han ajustado al alza el tipo de interés de sus productos de ahorro. Desde el mes de marzo se han … Sigue leyendo →