Los Bancos y Cajas

Dos novedades de esta semana en productos de ahorro son indicios necesarios para confirmar que la guerra de pasivo ha resucitado. El Depósito Bienvenida de Oficinadirecta vuelve al mercado con un 4,00% TAE a un año, mientras que la Cuenta … Sigue leyendo →

La necesidad de liquidez de los bancos sigue marcando los movimientos estratégicos a favor de los pasivos. Las entidades financieras prorrogan la fecha de contratación, incrementan rentabilidades y lanzan nuevos productos de ahorro, con el fin de captar fondos. Por delante incluso del Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com (4,15% TAE) lanzado la semana pasada, aparece ahora el Depósito Compromiso de Lloyds Bank International que remunera hasta un 4,50% TAE.

Las ofertas para atraer nóminas siguen siendo un cartucho en la recamara de muchos bancos para poder obtener mes a mes nuevos ingresos y Grupo Bancario Mare Nostrum ha jugado fuerte con un regalo muy atractivo.

Tanta sed en los bancos hace que préstamos e hipotecas sea un producto por el que no inician batallas, incrementando los intereses y retirando productos mes a mes.

Hipotecas
El mercado hipotecario sigue dando malas noticias, despidiendo la semana con la pérdida de la mejor hipoteca, la Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero. Su interés se ha encarecido ofreciendo un tipo inicial del 2,95% durante un año y un interés del euribor+0,80 para el resto de periodos.

Por otro lado, ING Direct ha reestructurado su catálogo hipotecario. Esta reforma supone el encarecimiento de su mejor préstamo hipotecario, la Hipoteca Naranja, en 0,10 puntos porcentuales ofreciendo un interés del euribor+0,59 a sus clientes.

Depósitos
En esta semana las entidades han optado por el reciclaje, modificando o reutilizando depósitos que están o han estado en el mercado:

El Depósito In de la Caixa incrementa en 0,05 puntos porcentuales su rentabilidad ofreciendo un 3% TAE.
Openbank mira por sus clientes con el Depósito Premium que incrementa su rentabilidad al 3,25% TAE y se prorroga su contratación hasta el 31 de mayo de 2011.
Caja Ingenieros recicla su Depósito On-line volviéndolo a lanzar con las mismas condiciones.
Las imposiciones a plazo fijo de Cortal Consors han incrementado su rentabilidad en 0,15 o 0,25 puntos porcentuales.
Caja Inmaculada sigue apostando por el Depósito Doble con la emisión número 68.
Novanca lídera el mercado de las IPF más rentables con el Depósito Primavera, pero sólo pueden disfrutar de esta rentabilidad los vecinos de algunas ciudades del Cinturón Industrial de Madrid.

La alternativa de Caixa Galicia ha sido un nuevo depósito referenciado al euribor trimestral más el 0,25, el On Depósito Euribor.

Dirigiéndose a las empresas Banca Cívica lanza dos nuevos depósitos, el Depósito CO2mpensa y el Depósito rotación.

Lloyds Bank International emite un IPF que remunera según la vinculación del clientes con la entidad pudiendo llegar al 4,50% TAE. El nombre hace honor a su funcionalidad: Depósito Compromiso.

Bankinter ha optado por las imposiciones referenciadas a paquetes de acciones que cotizan en el mercado español con el Depósito Estructurado Garantizado Bolsa Concierto.

La comercialización de los depósitos regalos parece ser una alternativa suculenta para muchas entidades financieras que siguen ofreciéndolos y creando nuevos, como Cajasur que esta semana ha lanzado dos nuevos depósitos en especie.

Cuentas
El tira y afloja de las cuentas de colores no tiene fin, ING Direct ha incrementado la rentabilidad de la Cuenta Naranja sigue ofreciendo un 3,50% TAE durante 4 meses, pero la rentabilidad a partir de éste incrementa en 0,30 puntosporcentuales con un 1,50% TAE.

Banca Cívica prorroga hasta el 13 de mayo la E-cuenta remunerada.

Las promociones para la captación de nóminas esta semana vienen con regalo:

Grupo Bancario Mare Nostrum se decanta por ofrecer un televisor LED M25 LG por las nóminas superiores a 1.000 euros o las pensiones mayores a 800 euros.
Banco Popular ofrece diferentes cantidades de dinero (entre 100 y 500 euros) según el importe de la nómina domiciliada.
La cuentas regalo tienen cabida esta semana, BBVA ha lanzado la Quincena de Cuentas Abiertas, en la que se ofrece un juego de viaje, que también puede conseguirse contratando el Depósito BBVA 18.

Préstamos
Pocos cambios y novedades en los préstamos, la única noticia es para despedirnos del Crédito Coche de Caja Laboral que lo ha retirado del mercado, pero sigue ofreciendo el Crediturbo>GO para que los jóvenes puedan adquirir un vehículo.

Banco Popular ha modificado las condiciones ofrecidas en el Depósito El Estirón, un plazo fijo a 15 meses. Este producto de ahorro ofrece un tipo de interés en función de la procedencia del capital depositado.

En este caso, el cambio se ha efectuado únicamente en la modalidad de contratación para dinero procedente de otras entidades distintas a grupo Banco Popular y Popular-Crédit Mutuel .

La entidad continúa con la tendencia alcista que el producto mostró durante marzo, incrementado para esta modalidad su rentabilidad del 3,50% TAE hasta el 4,25% TAE.

El incremento de 0,75 puntos porcentuales es muy significativo y logra que el producto escale varias posiciones en el ranking de los mejores depósitos a plazo fijo.

La entidad se suma a la tendencia que siguen bancos y cajas de incluir en su cesta depósitos con rentabilidades que superan los límites que dentro de poco impondrá el Banco de España. Sin embargo, Banco Popular por el momento no ha lanzado nuevos productos de ahorro, sino que ha mejorado las condiciones de algunos que ya comercializa desde hace varios meses.

Las demás características del producto se mantienen. Destacar que se trata de un depósito cuya inversión mínima es de 300 euros y no tiene estipulado un importe máximo.

Además, se puede cancelar anticipadamente en cualquier momento con una penalización del 2,5%, calculado sobre el importe de la cantidad anticipada y por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado.

Banco Popular ha vuelto ha modificar las condiciones ofrecidas en uno de sus productos estrella: el Depósito Gasol a 12 meses.

Después de mostrar un clara tendencia a la baja, disminuyendo en dos ocasiones durante el mismo mes su remuneración. El plazo fijo ofrece nuevamente un 3,75% TAE, después de remunerar durante semanas al 3,25% TAE.

Con el incremento de 0,5 puntos porcentuales, el tipo de interés de los dos tramos del producto se ha situado de la siguiente manera:

Primer mes: un 10% TIN (se mantiene).
Resto de periodo: un 3,09% TIN (antes un 2,59% TIN).
Las demás características del producto se mantienen. Destacar que se trata de un depósito con liquidación mensual de intereses, aunque también se puede liquidar al vencimiento. La contratación del producto se puede realizar a través Internet o en cualquiera de las sucursales de Banco Popular.

La entidad financiera CatalunyaCaixa ha lanzado al mercado un nuevo producto de ahorro exclusivo para nuevos clientes: el Depósito CX 3,5% TAE.

Se trata de un plazo fijo a 12 meses cuya remuneración asciende al 3,5% TAE, uno de los depósitos a plazo fijo más rentables que ofrece actualmente la banca.

Destacar que la inversión mínima para acceder al producto es de 3.000 euros con un límite máximo de 50.000 euros.

Una vez contratado, se podrá cancelar anticipadamente aplicándose una penalización del 2% aplicado sobre el capital reintegrado hasta el plazo restante hasta el vencimiento.

Este mayo ha empezado con novedades en Caja España y Caja Duero, que junto con Unicaja han aprobado recientemente la integración de ambas entidades financieras.

Esta semana han mejorado las rentabilidades de sus depósitos a plazo fijo; PlazoNet a 15, 30, 90, 180 y 365 días.

A continuación se muestra la variación de cada depósito:

Depósitos PlazoNet TAE anterior TAE actual
PlazoNet 15 días 1% TAE 1.4094% TAE
PlazoNet 30días 1% TAE 1.4094% TAE
PlazoNet 90 días 1.25% TAE 1.6097% TAE
PlazoNet 180 días 1.75% TAE 1.9091% TAE
PlazoNet 365 días 2.25% TAE 2.5% TAE

Se trata de depósitos que precisan de una imposición mínima de 2.000€, con la liquidación de intereses a vencimiento, contratables únicamente a través de Internet.

La entidad financiera Banco Finantia Sofinloc ha renovado sus depósitos a plazo fijo. Los productos de ahorro se podrán contratar directamente en las sucursales del banco antes del 29 de mayo de 2011.

Las rentabilidad continúa siendo la misma de acuerdo al plazo contratado como se muestra a continuación:

25 meses: 4,50% TAE, un 4,6094% TIN.
18 meses: 4,25% TAE, un 4,2947% TIN.
12 meses: 4,00% TAE, un 4,00% TIN.
El importe mínimo para contratar el depósito es de 50.000 euros con un máximo de 1.000.000 euros. El abono de los intereses generados se abonará al vencimiento.

La cancelación anticipada del depósito supone una deducción del 2% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado.

Destacar que para contratar cualquiera de los depósitos, el dinero debe proceder de otras entidades.

BBVA ha lanzado una nueva promoción a través de la cual se puede conseguir un juego de viaje.

La promoción se denomina Quincena Cuentas Abiertas y sólo estará vigente hasta el 13 de mayo de 2011.

El regalo se puede conseguir a través de cualquiera de las siguientes opciones:

Realizar una aportación de 4.000 euros en una Cuenta BBVA y mantenerlos durante 5 meses.
Financiar el ingreso de 3.000 euros con la tarjeta de crédito BBVA que se debe pagar en cinco mensualidades.
Contratar el Depósito BBVA 18.
EL juego de viaje esta compuesto por 2 maletas trolley y una bolsa para portátil. Los tres productos están fabricados con material 100% reciclado.