Los Bancos y Cajas

Caja Navarra ha vuelto a ampliar el plazo para contratar el Depósito.can y la Cuenta nómina.can hasta el 2 de mayo de 2011.

Los productos han mantenido todas las condiciones que ofrecían antes.

Las características del Depósito.can son:

Rentabilidad: 2,25% TAE.
Plazo: 12 meses, con liquidación de intereses mensual.
Sin comisiones por cancelación.
La Cuenta nómina.can, ofrece durante el primer año una rentabilidad atractiva para los saldos inferiores a 5.000 euros. Los saldos que excedan de esa cantidad, se remuneran con una rentabilidad más baja.

La rentabilidad que se aplicará cada año es la siguiente:

Primer año:
3,29% TAE para saldos inferiores a 5.000 euros.
El 80% del euribor a un año para saldos superiores.
Pasado el primer año, la rentabilidad aplicada será el 80% del euribor.
Otras ventajas que ofrece Caja Navarra con esta cuenta nómina son:

No cobra comisiones de mantenimiento.
Las transferencias nacionales a través de banca electrónica son siempre gratuitas.
Los dos productos, el Depósito.can y la Cuenta nómina.can, están destinados exclusivamente a los nuevos clientes que se den de alta a través de Internet.

La última subida de los tipos de interés al 1,25% del Banco Central Europeo ya había sido descontada por los bancos y cajas parcialmente, con incrementos de la rentabilidad de sus depósitos y aumento del diferencial de los préstamos hipotecarios.

Estamos ante un 2011 de incrementos constantes y graduales del coste de los préstamos hipotecarios. Tanto por el paulatino incremento de los diferenciales como por al ascenso previsible del propio euribor, al que se referencian la gran mayoría de hipotecas a tipo variable.

No deja de ser paradójico que el ciudadano esté ayudando a mantener el sistema financiero, vía FROB y otros mecanismos, y que a cambio reciba incrementos del coste de financiación, que además escasea.

Lo mínimo que debemos exigir a la banca es que sea transparente en el aumento del coste hipotecario, con la misma publicidad que comercializa el incremento de la rentabilidad de sus depósitos.

Prácticas como la de Oficinadirecta.com de retirar las condiciones de sus préstamos hipotecarios de la web alegando que dejan de ofrecer condiciones estándar a personalizar por cliente suenan a una forma de ocultar al mercado que ofrecen más caro el dinero.

Esperemos que no sea la tónica general, ya que el ciudadano debe saber a que atenerse y elegir en función de unas condiciones claras y publicitadas sus préstamos hipotecarios y demás productos bancarios.

Hipotecas
Las hipotecas a tipo fijo del Grupo Banco Sabadell experimentan una subida generalizada. La hipoteca a 20 años pasa a tener un coste TAE del 6,70%.

Ligero incremento del tipo de interés de la hipoteca para subrogaciones HipoteCambio db del Deutsche Bank, cuyo tipo de interés variable pasa ser de euribor + 0,65.

La Hipoteca Mixta de Solbank pasa del 5,40% los cuatro primeros años al 5,80%, en consonancia con el gradual aumento del coste hipotecario del mercado español.

Depósitos
Kutxa se estrena con el Depósito 6 Extra totalmente referencia a dos acciones, E.On y Telefónica. La rentabilidad puede alcanzar el 5,98 TAE y es a 5 años.

Grupo Banco Sabadell ofrece un Frigorífico en su oferta de retribuciones en especie del Depósito Regalo. Para acceder a este producto hay que invertir en el depósito 13.500 euros a 18 meses o 6.100 euros a 36 meses.

Banca Cívica estrena un depósito en especies llamado Depósito “Ahorro Ideas”, cuya TAE máxima a 24 meses es del 2,34%.

El Depósito a 4 meses de ING Direct se renueva ofreciendo un 3,5% TAE.

BBVA estrena Depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx. El 50% de la inversión se rentabiliza en un depósito a plazo fijo a 6 meses al 5% TAE y la otra mitad en un fondo de inversión garantizado que invierte en el índice Eurostoxx50, a 4 años y 1 mes.

ActivoBank ofrece un competitivo Depósito a 3 años, con liquidación de intereses al vencimiento y una rentabilidad del 4,25% TAE. También aumenta la rentabilidad de bastantes plazos fijos de su catálogo.

Openbank se lanza a captar dinero nuevo y vinculación del cliente con el Depósito 4 Plus, que llega a ofrecer un 3,20% TAE a 12 meses.

Unoe incrementa en 0,5 puntos la rentabilidad de sus plazos fijos, llegando al 2% TAE a 12 meses.

Cuentas
La Cuenta Activa de Cortal Consors pasa a remunerar los saldos en cuenta al 1,25% TAE.

Caja Vital Kutxa recompensa a sus clientes on-line con un incremento de la remuneración de la e-Cuenta, si bien para saldos de menos de 3.000 euros la TAE es más que humilde, un 0,26%.

Préstamos personales
Ninguna novedad en la financiación personal.

Malos tiempos para la financiación y buenos para ahorrar, si es que la crisis económica lo permite a alguna familia.

BBVA ha incluido en su oferta de depósitos un nuevo producto denominado Depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx.

La inversión se compone de un depósito a plazo fijo a 6 meses en el que se rentabilizará el 50% de la inversión al 5% TAE.

La otra mitad de la inversión se invierte en un fondo de inversión (el Fondo BBVA 5-100 Eurostoxx) que remunera de acuerdo a la evolución del índice EUROSTOXX50 y tiene un plazo de 4 años y 1 mes.

El 100% del capital esta garantizado y los intereses se liquidan al vencimiento.

Destacar que el depósito rentable podrá contratarse antes del 16 de mayo de 2011 a partir de 3.000 euros.

Comenzamos el mes de abril con una cartera de productos de ahorro renovada.

Multiples depósitos y cuentas bancarias que vencían el pasado mes prorrogan sus fechas de comercialización.

Nuevos depósitos combinados se han introducido en el mercado de la mano de La Caixa, Banco Santander y Caja Vital Kutxa entre otras. Estos productos invierten parte del capital en un referenciado a acciones y la otra en un plazo fijo tradicional que, en el caso de Banco Santader, ofrece un 4,50% TAE.

En hipotecas, a raíz de las recientes escaladas del euribor, que el pasado mes ha cerrado en el 1,924%, Deutsche Bank ha subido el precio inicial de su hipoteca.

Hipotecas
La nueva entidad Banca Cívica ha rebajado el periodo inicial a tipo fijo de su hipoteca de cinco a un año. El tipo que se aplica durante este periodo se mantiene en el 3,50% y el del resto del periodo en el euribor+0,90%.
Deutsche Bank ha incrementado el tipo de interés inicial de la Hipoteca Ligera db desde el 2,25% hasta el 2,75% nominal.
Depósitos
Banco Santander estrena con el inicio del mes un depósito que combina el 90% de la inversión en un plazo fijo tradicional al 4,5% TAE y el resto, en un referenciado a las acciones de Telefónica, Inditex y BBVA.
El Depósito BBVA UNO Online de BBVA ha subido su rentabilidad desde el 3,25% hasta el 3,50% TAE. Para conseguir esta rentabilidad, es necesario mantener una vinculación extra con la entidad.
Caja de Ingenieros ha referenciado su nuevo depósito a tres índices que pertenecen a países con gran potencial económico: DAX, Hang Seng Index y S&P 500.
Caja Inmaculada ha subido ligeramente el interés del Depósito 18 desde el 2,65% hasta el 3,3% nominal anual. Este plazo fijo tiene una duración de 18 meses.
Caja Vital Kutxa ha emitido un nuevo combinado que invierte la mitad del capital en un plazo fijo al 2,93% TAE y el resto en un referenciado al índice Eurostoxx-50. Ambos tramos vencen a los 30 meses desde la contratación.
Los depósitos online de Caja España han subido su rentabilidad hasta llegar, en el caso del PlazoNet a un año, hasta el 2,25% TAE.
La Caixa ha strenado el nuevo Depósito 6 Euroescalada. Este producto invierte el 50% del importe en un plazo fijo semestral al 5,06% y el 50% restante en un referenciado al índice Eurostoxx-50 durante 2 años.
.Kutxa ha incluido en su cesta de productos de ahorro el Depósito 6 Extra, un depósito totalmente referenciado a las acciones de EON y Telefónica.
Cuentas

IBanesto ha prorrogado el periodo hasta el 1 de septiembre la remuneración del 3,60% TAE de la Cuenta AZUL. Pasada la fecha, el producto remunerará al 1,30% TAE.
La Cuenta Doble Clic, que actualmente comercializan Caja España y Caja Duero, ha subido el tipo de interés del 1,00% hasta el 2,50% TAE. Este tipo de interés se aplicará hasta el 31 de julio de 2011.

Préstamos
No se han producido novedades esta semana.

Es importante destacar que, con la subida del tipo de interés de la Cuenta Doble Clic hasta el 2,50% TAE y la introducción de la E-Cuenta de Banca Cívica al 3,66% TAE durante la semana pasada, la guerra de depósitos parece estar trasladándose hacia el mercado de cuentas remuneradas.

Publicado el 4 de abril de 2011 en El Economista.

Banca Cívica ha inaugurado abril ofreciendo a sus clientes la oportunidad de abrir un nuevo depósito a plazo con remuneración en especie: el Depósito “Ahorro Ideas”.

Tal y como su nombre indica, no existe retribución en efectivo; es entregado al titular de la imposición un artículo en concepto de intereses, en función del importe y plazo de la imposición.
Las diferentes opciones del depósito son:

Tacoma de cuchillos de Martín Berasategui Juego de 6 toallas de Javier Larrainzar Batidora Taurus 600 Plus Plancha de asar ecológica de cerámica Jata Televisor Samsung LED 32” Televisor Samsung LED 37”
Depósitos 3000 3000 3000 3500 15000 18000
Plazo 9meses 12meses 12meses 12meses 20meses 24meses
TAE 1,73% 1,78% 1,92% 1,98% 2,23% 2,34%

El cliente tiene hasta 30 de junio del 2011 para contratarlo y una vez contratado, no se admitirá la cancelación anticipada.

Estos depósitos ofrecen remuneraciones notablemente inferiores a los que ofrecen los plazos fijos de la entidad con duración similar. Por ejemplo, el Depósito Creciente a dos años ofrece un 3,51% TAE mientras que por el mismo periodo, con el nuevo producto se obtiene un 2,34% TAE.

La entidad financiera Banco Popular ha realizado pequeñas modificaciones en el Depósito Gasol.

Los cambios se han evidenciado en los plazos a seis y doce meses, cuya rentabilidad ha sido incrementada en pocos puntos porcentuales.

La TAE y el TIN continúan siendo los mismos, exceptuando los últimos meses de cada producto en particular:

Depósito Gasol a 6 meses:
La rentabiliad de los cinco primeros meses se mantiene.
Sexto mes: 5,49% TIN (antes 5,45%).
Depósito Gasol a 12 meses:
El primer mes se mantiene en el 10% nominal.
A partir del primer mes: 2,59% TIN (antes 2,54%).
Los cambios efectuados en el depósito rentable constituyen un incremento en la rentabilidad que es prácticamente imperceptible por el cliente.

El Depósito Regalo que el grupo Banco Sabadell ha lanzado al mercado recientemente, ha realizado algunas modificaciones en su cesta de productos.

Este depósito en vez de ofrecer la rentabilidad en efectivo, lo hace con regalos.

Con este cambio nos despedimos de la Plataforma vibratoria BH 18 y le damos la bienvenida a la nueva remuneración en especie: un Frigorífico Candy CFD 2750.

Este producto se puede obtener mediante dos opciones:

Depósito a 18 meses:
Importe mínimo: 13.500 euros.
2,52% TAE.
Depósito a 36 meses:
Importe mínimo: 6.100 euros.
2,86% TAE.
El depósito rentable continúa remunerando con los mismos productos de acuerdo a la inversión y el plazo fijo elegido.

El sector financiero sigue capeando el temporal de la crisis e intentando captar depósitos para obtener liquidez, dejando en paro técnico a las novedades en préstamos hipotecarios. Tímidos avances en el préstamo personal, si bien sólo el finalista (para determinadas finalidades).

HIPOTECAS
El sector hipotecario parece que vive una tensa calma. Ninguna noticia que destacar esta semana.

DEPÓSITOS
ActivoBank nos da una alegría en el mar de lágrimas que es esta crisis y lanza el Depósito Activo a 24 meses, que ofrece una rentabilidad del 3,30 TAE, pudiendo elegir una liquidación de intereses periódica o a vencimiento.

BanCorreos incrementa su Depósito Amigo, plazo fijo anual que pasa a ofrecer entre un 2% y un 2,5% según vinculación del cliente. Paga los intereses a vencimiento.

Sale un nuevo depósito a un año de Deutsche Bank, el Depósito Confianza db; como viene siendo habitual, determina su rentabilidad según el compromiso del cliente con la entidad, variando la TAE del 2 al 3,30% según vinculación.

Cuarta emisión de la cesta de plazos fijos de Banco Caixa Geral llamada Depósito Platino; con las mismas condiciones y plazos que la anterior emisión, da hasta un 4,15% a 36 meses.

Llega la 67ª emisión del Depósito Doble de Caja Inmaculada. El 70% del dinero se invierte en un plazo fijo tradicional al 4,75% TAE a un año y el 30% restante en un producto referenciado a tres acciones (Telefónica, BBVA y Repsol YPF) a 36 meses.

CUENTAS
Banca Cívica lanza la E-cuenta Remunerada, que remunera los saldos al 3,66% TAE los 5 primeros meses y al 80% del euribor a partir de esta periodo.

PRÉSTAMOS
Caixa Galicia rema contracorriente bajando el interés de su On Préstamo Coche, que queda con un 6,45% fijo los dos primeros años y al Euribor + 4 los seis años restantes.

Caja Inmaculada encarece el interés de su Préstamo Bonificado Reforma Vivienda CAI, con un interés fijo los dos primeros años del 4,75% y del euribor + 3,60 (o 3,20 cumpliendo requisitos) los ocho años restantes (incremento muy significativo, ya que el anterior diferencial era del 1,90).

Novanca comercializa el nuevo Préstamo Renta, para financiar el pago de la Declaración de la Renta a sus clientes. El interés es del 5%, plazo de nueve meses y sólo para residentes en Madrid.

En el mercado bancario las hipotecas son lanzas y espadas y los depósitos los escudos y demás defensas. Si vemos mucho armamento en las levas y pocos escudos, podemos prever la fiereza del adversario. Si, en cambio, detrás de los enormes escudos no vemos asomar apenas armas y el ejército se parapeta detrás de sus defensas, el temor puede ser una de sus banderas.

Si trasladamos la idea a la banca, las entidades que ofrecen extra-tipos puede que lo hagan obligadas por su situación de debilidad (y deben escudarse en sus defensas que son los fondos propios) y las que inicien una campaña agresiva de hipotecas para buenos perfiles son las tropas envalentonadas del campo de batalla.

Si nos fijamos en la falta de campañas hipotecarias y las constantes novedades de depósitos, podemos concluir que en el campo de batalla no hay contendientes dispuestos a luchar y si muchos en actitud defensiva.