Los Bancos y Cajas

Banco Popular ha modificado las condiciones ofrecidas en el Depósito El Estirón, un plazo fijo a 15 meses. Este producto de ahorro ofrece un tipo de interés en función de la procedencia del capital depositado.

En este caso, el cambio se ha efectuado únicamente en la modalidad de contratación para dinero procedente de otras entidades distintas a grupo Banco Popular y Popular-Crédit Mutuel .

La entidad continúa con la tendencia alcista que el producto mostró durante marzo, incrementado para esta modalidad su rentabilidad del 3,50% TAE hasta el 4,25% TAE.

El incremento de 0,75 puntos porcentuales es muy significativo y logra que el producto escale varias posiciones en el ranking de los mejores depósitos a plazo fijo.

La entidad se suma a la tendencia que siguen bancos y cajas de incluir en su cesta depósitos con rentabilidades que superan los límites que dentro de poco impondrá el Banco de España. Sin embargo, Banco Popular por el momento no ha lanzado nuevos productos de ahorro, sino que ha mejorado las condiciones de algunos que ya comercializa desde hace varios meses.

Las demás características del producto se mantienen. Destacar que se trata de un depósito cuya inversión mínima es de 300 euros y no tiene estipulado un importe máximo.

Además, se puede cancelar anticipadamente en cualquier momento con una penalización del 2,5%, calculado sobre el importe de la cantidad anticipada y por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado.

La entidad financiera iBanesto ha incorporado en su cesta un nuevo producto de ahorro denominado Depósito Azul 15.

El plazo fijo ofrece una rentabilidad de 3,25% TAE durante 15 meses.

Una vez transcurrido este periodo, el depósito rentable remunerará al tipo base vigente de la Cuenta AZUL que actualmente es 1,30% TAE.

La rentabilidad se obtiene mes a mes y el dinero siempre estará disponible permitiendo cancelar anticipadamente el depósito.

Destacar que esta campaña se dirige a clientes nuevos o antiguos clientes con capital nuevo.

La entidad financiera Oficinadirecta.com ha apostado fuerte en la guerra de la banca por captar pasivo, a través de un producto de ahorro denominado Depósito Bienvenida (el mismo nombre comercial utilizado por el grupo Banco Sabadell).

El nuevo producto ofrece una rentabilidad que asciende al 4,15% TAE durante un año. Este remuneración logra situarlo en primera posición en el ránking de los depósitos a plazo fijo más rentables que ofrece la banca actualmente.

Otros depósitos de reciente incorporación ofrecen una rentabilidad máxima que no supera el 3,25% TAE (como es el caso del Depósito Azul 15 de iBanesto y el Depósito Bienvenida de Banco Sabadell).

Sin duda la entidad online de Banco Pastor está haciendo su mayor esfuerzo por captar liquidez, apostando por ofrecer a sus clientes alta rentabilidad con liquidación mensual de intereses y sin vinculación.

Las ventajas del plazo fijo son aún mayores, ya que se puede cancelar anticipadamente. Si dicha cancelación se efectúa al sexto mes la rentabilidad obtenida es del 3,60% TAE.

Destacar que el producto se dirige de forma exclusiva a nuevos clientes y se puede contratar sólo telefónicamente.

La semana que hemos dejado atrás ha aguado el fervor religioso de muchos cofrades. Lo mismo les ha ocurrido a los clientes hipotecarios, que han visto encarecer los precios de muchos de los préstamos hipotecarios del mercado.

Para los ahorradores, en cambio, el Sol ha brillado con especial calor. Alcanzar un 4% de rentabilidad con un plazo fijo ya es una opción al alcance de muchos.

Hipotecas
Algunas entidades financieras están encubriendo el aumento de los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable de una forma muy discutible: quitan los tipos de interés de sus páginas webs.

La explicación que dan a esta desaparición de información es que hacen ofertas personalizadas. Parece ser una excusa, ya que anunciar sus mejores hipotecas no implica que las ofrezcan en todos los casos. Lo que si está claro es que si no anuncian el tipo de interés de sus mejores hipotecas es que de mejores hipotecas deben tener poco.

UCI nos ha informado que incrementa en 0,3 puntos el tipo de interés de sus hipotecas para compra-venta. La Hipoteca Fácil referenciada al euribor, por ejemplo, pasa a ofrecer un euribor + 1,20.

Barclays, una entidad que nos tenía acostumbrado a hipotecas competitivas, empeora su oferta de forma muy destacable; si bien no lo anuncian en su web, nos han comunicado que su Hipoteca Tranquilidad pasa de euribor + 0,90 a euribor + 1,30. Su Hipoteca Cambio de Banco incrementa también el diferencial, ofreciendo este mes un euribor + 1,25 (con este diferencial no creo que vayan a captar muchas hipotecas para subrogación).

Otras entidades habrán encarecido también su oferta hipotecaria pero no son los transparentes que los clientes hipotecarios merecemos.

Depósitos
El Grupo Banco Sabadell retoca al alza los tipos de interés de sus Depósitos online; destacable el incremento del plazo fijo a un año, que ofrece un 3% TAE. Por otra parte incorpora un producto de ahorro destinado a captar nuevos clientes: el Depósito Bienvenida, a un año y con una TAE del 3,25%.

Banco Inversis también incrementa los tipos de los depósitos a plazo fijo; el depósito a un año ofrece ahora un 1,75% TAE.

Caixa Galicia ofrece un depósito asimilable a las cuentas remuneradas, el Depósito Total Disponibilidad, con un plazo de 6 meses renovable y 1,75% TAE.

BBVA compite en la remuneración del ahorro con los depósitos a 12 y 18 meses, que ofrecen una rentabilidad de entre el 3,50% y el 1,00% TAE en base a que el cliente no reduzca sus posiciones medias en el banco. En su Depósito BBVA UNO Online a un año incrementa la rentabilidad entre el 3,75% y el 2,25 según vinculación con la entidad.

Sa Nostra también compite en la captación de pasivo aumentando sus depósitos a plazo fijo a 4, 6 y 12 meses al 3,30% TAE.

Pos su parte, ING Direct sube 0,25 puntos la rentabilidad de sus Depósitos Naranja a 12 meses, que pasan a ofrecer entre un 2,25% y un 3,00% TAE según el importe invertido.

UNNIM lanza el depósito referenciado a la evolución de Telefónica y Banco Santander, que garantiza el 100% de la inversión a 18 meses y puede llegar a remunerar al 5,20% TAE.

Préstamos
Oficinadirecta.com aumenta el coste de su préstamo personal a 10 años, cuyo tipo de interés pasa a ser de 6,50 % el primera año y de euribor + 4,5 puntos el resto del periodo. También incrementa el tipo de interés de su Préstamo Automóvil, al 6,25% el primera año y a euribor + 4,25 los 7 siguientes años.

Empezamos la semana con una tendencia que creemos se prologará durante todo o buena parte del 2011: malas noticias para los que quieran acceder a financiación hipotecaria y alegrías para los ahorradores más conservadores.

La banca continúa ajustando al alza esta semana la rentabilidad de sus productos de ahorro al nuevo incremento del tipo de interés del Banco Central Europeo.

A raíz de las nuevos límites que el ministerio de Económia quiere introducir en la guerra de pasivo, estas subidas no se han aplicado sobre las cuentas y depósitos más rentables. Únicamente han subido la rentabilidad de los productos de ahorro que ofrecen rentabilidades más moderadas.

Con la introducción de las nuevas restricciones sobre la rentabilidad de los productos bancarios y el encarecimiento del coste de financiación, tanto el ahorrador como el prestatario ven empeoradas sus condiciones.

Hipotecas
Las hipotecas a tipo fijo del grupo Banco Sabadell han vuelto a encarecerse esta semana. Esta vez el incremento ha sido de 0,10 puntos porcentuales para todos los plazos, situando el de la hipoteca a 30 años al 6,90%.

Depósitos

Un grupo de entidades ajusta esta semana la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo con los incrementos del euribor:

Cajasol incrementa la rentabilidad de sus depósito crecientes a dos y tres años situándola en el 4,08% y 3,78% TAE respectivamente.
BBVA, La Caixa y Oficinadirecta se han unido también a las subidas de los tipos de interés de sus plazos fijos. El incremento aplicado ha sido de hasta 75, 14 y 50 puntos básicos respectivamente.
Productos como el plazo fijo a dos semanas de Bankinter han incrementado su rentabilidad en más del doble (desde el 0,53% hasta el 1,22% TAE).
El incremento de los plazos fijos de Kutxa ha sido más ligero, unos 5 puntos básicos.
Grupo Banco Sabadell en cambio, rebaja el tipo de interés del Depósito Plus hasta 100 puntos básicos. Este depósito invierte una parte del capital en un plazo fijo y la otra, en un fondo de inversión.

Se introducen dos nuevos depósitos estructurados en el mercado de la mano de Banca Cívica y Banco Popular.
El de Banca Cívica se denomina Depósito Infalible y combina un plazo fijo semestral al 5% y un referenciado el índice Eurostoxx-50. El nuevo Depósito Combinado Triple Rentabilidad de Banco Popular, invierte la mitad del capital en un plazo fijo anual al 4,25% TAE y el resto, en un fondo de inversión.

Caja Navarrá continuará ofreciendo el Depósito .can y la Cuenta nómina .can hasta el 2 de mayo. Estos dos productos son exclusivos para los nuevos clientes que se dan de alta a través de Internet.

En su afán por ofrecer remuneración en especie a través de sus productos de ahorro, la Caixa ha lanzado el Depósito 3DS que remunera con una Nintendo 3DS.

Cuentas
Notable incremento en la rentabilidad que se aplica durante el primer tramo de la Cuenta Única de Banco Mediolanum. Con el cambio, esta cuenta de ahorro ahora remunera al 4% TAE durante los seis primeros meses.

Préstamos
BBVA devolverá a partir de ahora el 10% de los intereses que paguen sus clientes por sus préstamos personales. Esta oferta está condicionada a aquellos que contraten uno de los tres préstamos de la promoción y cumplan ciertas condiciones de vinculación.

Los préstamos de Deutsche Bank cobran a partir de ahora comisiones de estudio y tipos de interés más elevados. De media, el incremento aplicado sobre los tipos de interés ha sido de 50 puntos básicos.

Bancaja elimina de su portal web el Crédito estudios muévete, destinado a financiar estudios fuera del centro y ciudad de residencia habitual.

Grupo Banco Sabadell ha incrementado el tipo de interés remunerado en sus Depósitos Online.

Los cambios efectuados sobre el producto, han situado de la siguiente manera la nueva rentabilidad del depósito de acuerdo al plazo contratado:

10 días: 1,75% TAE (se mantiene).
30 días: 1,75% TAE (antes 1,50% TAE).
60 días: 1,80% TAE (antes 1,70% TAE).
90 días: 2,00% TAE (antes 1,80% TAE).
6 meses: 2,25% TAE (antes 2,10% TAE).
1 año: 3,00% TAE (antes 2,75% TAE).
El incremento máximo se ha presentado en los plazos a 30 días y a 12 meses, con una subida de 0,25 puntos porcentuales.

El único plazo fijo que mantiene su remuneración es el depósito a 10 días que ofrece un 1,75% TAE.

Las demás características de los depósitos rentables se mantienen.

Cajamar, la Sociedad Cooperativa de Crédito resultante de la fusión de algunas cajas rurales, vuelve a ofrecer el Depósito 50/50 y ha variado ligeramente la TAE del Depósito 70/30.

El Depósito 50/50 de Cajamar es un depósito combinado a 36 meses. La mitad de la inversión va a un tipo fijo y la otra mitad se remunera en función de los futuros valores de las acciones de Telefónica SA (TEF SM). Las características actuales son las siguientes:

El 50% del depósito se remunera a un plazo fijo a 12 meses al 5% TAE ((antes se ofrecía a 9 meses al 5,10% TAE). La liquidación de los intereses es al vencimiento de estos 12 meses (el día 16/05/2012).
El otro 50% se deposita en un producto a 36 meses con una rentabilidad a vencimiento ligada a la evolución de las acciones de Telefónica, S.A (recordamos que antes se referenciaba a una cesta de acciones formada por APPLE, MICROSOFT CORP, FRANCE TELECOM y también TELEFONICA).
El cobro del cupón equivaldrá al 60% de la mejor revalorización media mensual observada, con suelo en el 0% de revalorización de la acción. Este cobro es también al vencimiento (el día 16/05/2014).
Uno de los requisitos que ha variado es el importe mínimo a depositar, que ha pasado de 1.500€ a 3.000€. Y también la fecha de fin de contratación renovada hasta el 16 de mayo de 2011.

Cajamar, también ha modificado las características del Depósito 70/30, un producto que también combina un plazo fijo y un referenciado pero en diferentes proporciones que el 50/50.

En concreto la entidad ha bajado de un 4’77%TAE a un 4’75%TAE la rentabilidad del plazo fijo. La otra mitad, que se remunera en función de unas acciones, no ha sufrido variación alguna.

Las características de este depósito a 48 meses son las siguientes:

El 70% de la inversión, se invierte en un plazo fijo a 8 meses al 4,75% TAE.
El 30% restante, tiene durante 4 años su rentabilidad referenciada en función de las acciones de APPLE INC, MICROSOFT CORP, KPN NV y TELEFONICA S.A.
El período de comercialización es del 1 de abril al 13 de mayo (ambos incluidos), o hasta que se agote el importe de la emisión. El importe mínimo para contratarlo es 3.000€.

Los plazos fijos de estos depósitos, que ofrecen un 5%TAE y un 4’75% TAE, ofrecen alta remuneración en relación al que se ofrece en el mercado. Pero solo se invierte en ellos el 50% y el 70% de la inversión en cada caso, dejando la rentabilidad del resto del capital en manos de los valores de las acciones.

Se ha introducido un nuevo depósitos combinado, el Depósito bancario Infalible de Banca Cívica, nueva entidad formada por Caja de Burgos, Caja Navarra, Cajasol y CajaCanarias.

Este producto es un depósito estructurado que exige un importe mínimo de 6.000€ y su inversión se divide en dos partes:

El 50% de la inversión se invierte a un tipo de interés fijo al 5% TAE a 6 meses, ofreciendo la liquidación de intereses al vencimiento.
El otro 50% de la inversión se invierte en un referenciado a la revalorización media mensual del EUROSTOXX 50, durante los 24 meses que dura todo el depósito(tomando como fecha inicial de referencia el 04/05/2011 y fecha fin el 02/05/2013).
Se puede cancelar anticipadamente sin penalización alguna la parte fija que remunera al 5% TAE, aunque el resto de la inversión no es posible cancelarla.

El período de suscripción es hasta el 29 de abril del 2011 o hasta que se agote la emisión del producto.

Dadas las TAE que ofrecen otros bancos, este se lanza ofreciendo un 5%, una TAE que pocos bancos ofrecen. Pero sólo se aplica sobre la mitad de la inversión durante 6 meses y la otra mitad se remunera en función de la evolución del índice, lo que supone un cierto riesgo.