Los Bancos y Cajas

El Grupo Bancario Mare Nostrum, formado por Sa Nostra, Caja Murcia, Caixa Penedès y Caja Granada, ha ofertado recientemente una nueva promoción que regala un televisor LED M25 LG con TDT HD para aquellos que domicilien su nómina por 1ª vez en la entidad.

La cuenta nómina se dirige a todas aquellas personas físicas que cumplan las siguientes condiciones:

Domiciliar la nómina, por primera vez en la entidad, por un importe mensual superior a 1.000 € o una pensión superior a 800 € durante 30 meses.
Domiciliar dos recibos básicos (luz, agua, teléfono, etc.).
Contratar una tarjeta de la entidad (Mastercard o Visa) y realizar con la misma pagos en comercio por un importe mínimo de 100 € al trimestre.
Sin embargo, en el caso de que el cliente deje de percibir la nómina/pensión a través de la cuenta o no cumpliera con los requisitos, estará obligado a soportar una penalización determinada.

Es por tanto, el nuevo grupo bancario Mare Nostrum, una entidad que se suma a la tendencia que actualmente siguen las cajas y bancos de ofertar regalos por la domiciliación de la nómina o pensión.

La campaña estará vigente hasta el 29 de julio de 2011.

Banca Cívica, la entidad que engloba las entidades Caja de Burgos, Caja Navarra, Caja Canarias y Cajasol, ha ampliado el plazo de contratación de su E-cuenta remunerada hasta el 13 de mayo del 2011.

Se trata de una cuenta que permite disponer del dinero en cualquier momento y a la vez remunera a un tipo suficientemente alto siempre que el saldo medio sea superior a 100€.

La remuneración es la siguiente:

3,66% TAE durante los primeros cinco meses.
Posteriormente remunerará al 80% del Euríbor a 12 meses.
La liquidación de intereses es mensual y no existe comisión de mantenimiento siempre que el saldo sea superior a 100€. En caso contrario se pagará una comisión trimestral de 6€.

Destacar que esta cuenta de ahorro no admite domiciliación de recibos, ni tarjetas de débito o crédito.



La entidad financiera ING Direct ha modificado la rentabilidad ofrecida a través de la Cuenta Naranja.

La cuenta de ahorro continúa remunerando al 3,5% TAE durante los primeros 4 meses.

La novedad es que a partir del cuarto mes, la cuenta remunera al tipo de interés en vigor. Actualmente 1,50% TAE (antes 1,20% TAE).

Destacar que este incremento de 0,30 puntos porcentuales logra que el producto se posicione mejor en el ranking de las mejores cuentas de ahorro remuneradas.

La batalla entre la banca por la liquidez no tiene fin. La tasa de paro ha incrementado hasta llegar al 21,29% y el precio por captar nóminas se ha elevado. Dos entidades bancarias han apostado fuerte esta semana ofreciendo nuevos regalos por ellas.

Nuevas ofertas de alta rentabilidad se han incorporado esta semana. La más destacable la del plazo fijo de Oficinadirecta.com al 4,15% TAE a un año. Otras novedades como la de IBanesto y grupo Banco Sabadell son más moderadas.

A pesar de haber finalizado la semana santa, ha continuado el calvario de los prestatarios. Los precios de préstamos personales e hipotecarios han marcado nuevos incrementos.

Hipotecas
Banco Popular ha encarecido desde un 0,20% hasta un 0,50% el diferencial sobre el euribor del préstamo hipotecario destinado a financiar la adquisición de viviendas de su portal inmobiliario.

El diferencial sobre el índice que se aplica durante el primer año de la hipoteca también a subido desde un 0,10% a un 0,25%.

Depósitos
En este mercado, la banca ha estrenado nuevos depósitos competitivos, exclusivos para nuevos clientes:

Depósito Bienvenida es el nombre comercial del nuevo producto de Oficinadirecta.com, ofrece un 4,15% TAE a un año.

El grupo Banco Sabadell ha estrenado el Depósito Bienvenida, un plazo fijo anual al 3,25%.

iBanesto ha incorporado el Depósito Azul 15, un plazo fijo a 15 meses al 3,25% TAE. A diferencia de los anteriores, este producto lo pueden contratar también los antiguos clientes con capital procedente de otras entidades.

Continúan los pequeños ajustes al alza sobre las rentabilidades de los plazos fijos, esta semana ha sido ING Direct que ha incrementado en 0,25 puntos porcentuales el tipo de sus Depósitos Naranjas.

La banca del País Vasco ha apostado por los depósitos regalo esta semana; dos entidades, Caja Vital Kutxa y Kutxa, han introducido nuevas ofertas de esta modalidad.

Cuentas
Continúa la presión por captar nóminas en el mercado:

Unicaja prorroga hasta el 15 de julio una campaña que ofrece una tarjeta regalo ó participaciones en un sorteo de iPads a los que domicilien la nómina.

Bilbao Bizkaia Kutxa introduce una promoción que regala una TV, un Tablet o una Microcadena a los que domicilien por primera vez su nómina en la entidad.

Préstamos
Caixa Galicia ha introducido condiciones preferentes para aquellos que contraten el On Préstamo Coche a través de Bankimia. Los que lo soliciten a través de esta vía, tendrán una reducción sobre el tipo de interés de 0,5 pp durante los dos primeros años y 0,75 pp durante el resto del periodo.

IberCaja ha subido el tipo de interés del Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria situándolo en el euribor+3%. Éste es un préstamo personal destinado a financiar el gran consumo que permite reunificar deudas.

A raíz de la anunciada subida el tipo de interés del Banco Central Europeo, han sido muchas las entidades que han ajustado al alza el tipo de interés de sus productos de ahorro. Desde el mes de marzo se han … Sigue leyendo →

La entidad financiera Banco Mediolanum remunera actualmente a un tipo más alto a través de la Cuenta Única.

Los cambios en la cuenta remunerada son notables. Ha pasado de ofrecer 0,10% TAE a remunerar al 4,00% TAE durante los primeros seis meses.

Esta rentabilidad solo se aplica para saldos medios que no superen los 30.000 euros.

A partir del séptimo mes, la cuenta coriente remunerará al 0.10% TAE. Esta rentabilidad también se aplica para saldos medios superiores a 30.000 euros durante toda la vida de la cuenta.

La oferta se dirige de manera exclusiva para nuevos clientes que contraten el producto antes del 30 de Junio de 2010.

Las cuentas de ahorro nos permiten sacar rendimiento extra de nuestro dinero, con la posibilidad de disponer del mismo en cualquier momento. Las cuentas de ahorro más rentables de las que dispone la banca actualmente continúan siendo ofrecidas por las … Sigue leyendo →

Entre las cuentas de ahorro más rentables encontramos que, para atraer una mayor clientela, un grupo de entidades aplica rentabilidades atractivas únicamente durante los primeros meses desde la contratación.

Cuando ha finalizado este periodo de alta remuneración (que oscila entre 1 y 5 meses), el ahorrador no tiene incentivos para permanecer en esa entidad al obtener una rentabilidad en torno al 1,25% TAE, inferior a la que ofrecen otras cuentas con tipos estables.

Algunos de estos ejemplos se encuentran en la siguiente tabla:

CUENTA REMUNERACIÓN LIQUIDACIÓN INTERESES COMISIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y MANTENIMIENTO
Cuenta Univía
Unicaja 4,00% TAE el primer mes.
Euribor mensual (-0,30%) el resto del periodo. Mensual. No tiene.
E-Cuenta Remunerada
Banca Cívica 3,66% TAE los primeros 5 meses.
1,30% TAE el resto del periodo. Mensual. No tiene comisión de mantenimiento si el saldo es superior a 100€. En caso contrario son 8€ al trimestre.
Cuenta AZUL
iBanesto 3,60% TAE hasta el 1 de julio.
1,30% TAE el resto del periodo. Mensual. No tiene.
Cuenta Más Open
Openbank 3,50% TAE los primeros cuatro meses.
1,25% TAE el resto del periodo. Mensual. No tiene.
Cuenta NARANJA
ING Direct 3,50% TAE los primeros cuatro meses.
1,20% TAE el resto del periodo. Mensual. No tiene.
Cuenta Premier Bienvenida IBD
IberCaja 3,03% TAE los primeros tres meses.
1,26% TAE el resto del periodo. Trimestral. No tiene.

Para aquellos ahorradores que busquen una cuenta en la que quieran depositar sus ahorros durante más tiempo, tienen las siguientes cuentas:

ENTIDAD REMUNERACIÓN LIQUIDACIÓN INTERESES COMISIONES
Ahorronet > GO
Caja Laboral
(para jóvenes entre 18 y 30 años). 3,00% TAE durante un año. Anual. No tiene.
Cuenta Ahorro Pau Gasol
Bancopopular-e 2,65% TAE Mensual. No tiene.
tuCuenta Rentable
tuBancaja 2,00% TAE Mensual. No tiene.
Cuenta EURIBOR
Self Bank Euribor semanal+0,60%
(1,60% TAE) Mensual. No tiene.
E-Cuenta
Caja de Ávila 1,50% TAE Anual. No tiene.
Cuenta Depósito 1,50% TAE Mensual. No tiene.

Un dato muy destacable es que todos estos productos los comercializan entidades que únicamente operan a través de Internet o los ofrecen entidades offline, pero se contratan exclusivamente a través de la red.

Una de las cuentas que ofrece la misma rentabilidad durante todo el periodo es la Cuenta Euribor de Self Bank. Esta cuenta actualmente remunera al euribor semanal+0,60% y si se mantiene cierta vinculación con la entidad asciende al euribor semanal+1,10%.

Otras ventajas que ofrece la cuenta de Self Bank son las siguientes:

No cobra comisiones de administración ni mantenimiento.
Tiene disponibles más de 7.800 cajeros gratuitos.
Tarjetas Visa o American Express gratuítas en una cuenta corriente asociada sin necesidad de domiciliar la nómina.
Devolución del 1% de las compras realizadas con la tarjeta American Express.
Sin duda la tendencia del mercado se dirige hacia un mayor uso de las cuentas online. Estos productos permiten al usuario prescindir del horario de oficinas y reducen notablemente el coste de las operativas eliminando las comisiones.