Los Bancos y Cajas

¿Pero qué le vamos a pedir a una caja? Lo primero que había que preguntar es que tipo de politiquillo la dirige.

El flujo de los préstamos continúa cerrado y su caída se va profundizando mes a mes. En septiembre es especialmente relevante el descenso que experimentan las hipotecas. Estas operaciones de nueva contratación se desploman un 30,2 por ciento en el conjunto del sistema.

El hundimiento se debe al cerrojazo echado por las cajas, que han concedido casi un 36% de dinero a las familias para la adquisición de la vivienda. Esta circunstancia, que ya se vivió en los meses anteriores pero conmenos intensidad, coincide con los problemas de liquidez que acarrean estas entidades ante la aversión de los inversores institucionales a financiarlas y sumenor capacidad para hacer frente a la guerra del pasivo y, por tanto, lograr retener el ahorro de los clientes en sus cuentas.

Si se cree alguien que solo financiando al Estado y los pufos de los bancos y nada a la economia productiva se sale de aqui es que le falta un hervor.

Si no se generan recursos, las empresas seguirán cayendo, el paro aumentando, el déficit y la mora creciendo y esto pegará tal estallido que se oirá en la Luna.

Un poquito de por favor la que están liando con la ignorancia de no financiar nada de nada el mismo artista lisitisimo que hace nada financiaba todo de todo.

En los datos proporcionados por el Banco de España se observa como las cajas han cortado de una manera más significativa los créditos a empresas, tanto para las grandes como para las pequeñas. Las entidades de ahorros, que aún continúan envueltas en los procesos de integración, han aportado a las pymes un 35 por ciento menos de dinero para que se mantengan en pie o desarrollen su proyectos, mientras que han recortado un 44,5 por ciento la financiación a lascompañías de mayor tamaño con préstamos de más de un millón de euros.

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Una vez que ha comenzado como marca independiente CatalunyaCaixa, comienzan a aprecer promociones de sus productos. Primero empezó con sus productos de ahorro y ahora continúa con las tarjetas que posee en el mercado ya.

La campaña promocina sus tarjetas mediante la posibilidad de obtener importantes descuento al hacer repostajes de combustible siendo abonado el mismo con sus tarjetas de crédito.

Así, a partir del1 de Octubre de 2010 y hasta el 31 de Diciembre de 2011, los usuarios de las tarjetas de crédito de Catalunya Caixa, se beneficiarán con un 3% de descuento aplicado sobre el importe de todas las compras efectuadas en estaciones de Servicio BP.

Además este descuento no tiene límite en el importe.

Su abono se realizará en la cuenta o la libreta vinculada al contrato de la tarjeta de pago contado o pago aplazado con la que usted efectúe la referida compra.

Dicho abiono se realizará los primeros días del mes, e incluirá todas las compras del mes natural anterior.

Este descuento está concebido para ser utilizado en más de 600 estaciones de servicio BP, de España y Andorra. Y lo que indica la entidad es que se realizará a todo lo que se adquiera en la estación de servicio.

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Ahora que las entidades buscan clientes fieles por encima de todo, su nómina se ha convertido en un bien muy preciado. Por tanto, sepa jugar sus cartas con su entidad financiera. Su domiciliación puede traerle varias ventajas: desde un cierto ahorro en las facturas mensuales, hasta mejores condiciones en depósitos y créditos. Además, ahora muchas entidades aceptan también la prestación por desempleo.

Una gestión más personal es lo que caracteriza el negocio financiero de este momento. Las entidades buscan clientes fieles y están dispuestas a pagar por esa fidelidad. Las promociones son muy variadas: bonificaciones extra, descuentos en los recibos mensuales, regalos, mejores condiciones en préstamos, hipotecas y depósitos, etc… Analice las distintas ofertas para escoger la que más se adecua a su situación personal. Pero no olvide echar un ojo la letra pequeña. Muchas de estas promociones conllevan compromisos de permanencia y otras sólo son alcanzables después de una cierta negociación con su asesor bancario. Juegue todas sus bazas en la sucursal. No pierda la oportunidad de sacar más partido a su dinero en un momento como el actual.

Unoe retoma la campaña Paga Extra para captar clientes con nómina. La recién reformada web del banco «on-line» ha vuelto a poner en marcha la promoción por la que ofrece hasta 400 euros por la domiciliación del salario en su Cuenta Nómina. La entidad ingresará en cuenta una bonificación del 20 por ciento del sueldo mensual del cliente que domicilie la nómina antes del próximo 31 de diciembre. No obstante, quien se acoja a esta promoción tendrá que asumir un compromiso de permanencia de 24 meses.

Si el sueldo domiciliado es superior a los 600 euros, el titular tendrá acceso a una cuenta de ahorro remunerada al uno por ciento. Además, podrá beneficiarse de otras ventajas, como una tarjeta de crédito gratuita y acceso a hipotecas y créditos en condiciones favorables.

Y es que en BBVA se han lanzado a la captación de nóminas. La matriz de Unoe también ha puesto en marcha una promoción de regalos por domiciliar la nómina hasta el 30 de septiembre. Por un sueldo superior a 600 euros al mes, ofrece un televisor Samsung LCD. Si el salario supera los 2.500 euros, el regalo será un ordenador portátil. Además, los clientes con nómina no tendrán que hacer frente a las tasas propias de la cuenta y también podrán acceder a hipotecas y créditos bonificados.

Caixa Catalunya premia a sus clientes con nómina con una devolución del seis por ciento de los recibos. En este caso, no es necesario ser nuevo en la caja. Basta con que un cliente con nómina aporte 10.000 euros de dinero nuevo y los mantenga en un producto de ahorro o inversión hasta el momento de efectuarse los pagos. Con todo, el reembolso de los recibos no superará los 15 euros por trimestre.

Caja Navarra trata de atraer a los más fieles con su campaña Nómina.Can. La entidad ha puesto en el mercado esta promoción con la que ofrece una cuenta remunerada al 3,25 por ciento TAE a quien traslade su nómina, pensión o prestación por desempleo. Con todo, esta rentabilidad sólo se aplicará durante el primer año y a los primeros 5.000 euros. A partir de esa cantidad, la remuneración será del 80 por ciento el euríbor a un año (en torno al 1,42 por ciento). La cuenta carece de tasa de mantenimiento durante el primer año. Además, devuelve un 10 por ciento de los recibos domiciliados, con un límite de 240 euros anuales

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Alfredo Sáenz quien ocupa el cargo de Consejero Delegado del Banco Santander, una de las principales razones por las cuales no se otorgan créditos es porque no existe una demanda seria y solvente, también culpa de esta situación los créditos no aumentan.

Sáenz también dió su opinión sobre la morosidad, concluyó que la misma llegaría al 4 % a principios de 2011, sobre el tema de la guerra de depósitos, comentó que este tipo de interés fijado es rentable para la institución financiera, sin embargo es considerada por otros organismos como muy excesiva ya que la misma llega hasta el 4 % en algunas tipos de financiación como es el caso del depósito ganador.

A raíz de este tipo de interés cobrado, Banco Santander ha logrado que se lleguen a captar depósitos cuyo valor llega casi 30.000 millones de euros en España, también Banco Santander ha emitido bonos cuyo monto es de 1.2000 millones de euros siguiendo los mismo pasos que su competidor el Banco BBVA, que días apodos también emitió bonos.

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Durante el primer semestre de 2010, la entidad muestra un balance equilibrado

que crece el 2,1%, y buenos niveles de solvencia y liquidez

Obtiene un beneficio de explotación de 15,4 millones, destinando 8,7 millones

a dotaciones y saneamientos netos del crédito y otros activos

La tasa de morosidad es del 4,0%, muy inferior a la media sectorial

En el complejo contexto económico en el que se ha desarrollado la actividad

financiera nacional e internacional durante el primer semestre de 2010, las

magnitudes obtenidas por Caja Rioja demuestran una adecuada evolución de su

actividad, basada en una equilibrada estructura de balance, buena posición de

liquidez, rigor en el control de la morosidad y consistente capacidad para generar

beneficios recurrentes originados por su modelo comercial centrado en la relación y

gestión con clientes.

Al 30 de junio de 2010, el Balance de Caja Rioja totaliza 3.857 millones de euros,

con un incremento interanual del 2,1%.

Los depósitos de clientes en balance suman 3.206 millones de euros, con una

inapreciable reducción interanual del 0,4%, en un entorno de elevada competencia

en la captación de recursos. Los recursos administrados de clientes (incluye

también fondos de inversión y planes de pensiones), crecen un 1,5% y alcanzan los

3.620 millones.

El volumen de crédito a la clientela es de 2.872 millones, que supone una ligera

disminución del 0,5%. La entidad continúa aplicando una estrategia de riesgos

diferenciada, orientada especialmente a atender las demandas de las empresas, el

comercio, los autónomos y los particulares, siempre aplicando criterios de

prudencia en la gestión del riesgo.

En la financiación a particulares destaca el liderazgo en la Hipoteca Joven con el

Gobierno de La Rioja, que permite continuar ayudando a los jóvenes para que

accedan a su primera vivienda habitual en condiciones excepcionales, habiendo

formalizado 281 operaciones, por 31 millones de euros, que suponen un aumento

del 138% respecto al mismo periodo del año anterior.

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En el ámbito de la financiación a empresas, Caja Rioja continúa formalizando

operaciones acogidas a los diversos convenios suscritos con el ICO facilitando,

además, mejoras complementarias en las condiciones de financiación, gracias a las

líneas de apoyo suscritas con la ADER. Caja Rioja es la única entidad financiera

que, en el ámbito de La Rioja, colabora con Iberaval para otorgar financiación con

el apoyo de esta Sociedad de Garantía Recíproca.

Respecto a la Cuenta de Resultados, el margen bruto alcanza los 35,7 millones, un

25,1% menos que en el primer semestre del año anterior, periodo en el que la

curva de tipos de interés tuvo un impacto muy favorable en la actividad financiera.

El margen de explotación obtenido es de 15,3 millones de euros.

Del margen anterior, continuando con la aplicación de criterios de prudencia ante

el actual entorno económico, Caja Rioja reserva 8,7 millones de euros destinados a

dotaciones y saneamientos, resultando un beneficio antes de impuestos de 6,6

millones de euros.

En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la tasa de morosidad se sitúa en el

4,0%, indicador que continúa siendo uno de los más bajos del sector, cuyo ratio

medio al cierre de mayo ha sido del 5,3%. La cobertura de la morosidad asciende

al 89%, mejorando también la media del sector.

Los recursos propios suman 313 millones de euros, con un superávit de 106

millones de euros respecto a los recursos mínimos exigidos, según los últimos datos

disponibles del grupo consolidado al cierre del 2009, originando que sus tres ratios

de solvencia superen las medias del sector: coeficiente de solvencia del 12,1%;

Tier I del 9,1% y “core capital” del 8,5%.

La entidad mantiene un excelente nivel de liquidez estructural del 78%, que le

permite mantener una muy holgada posición, con una amplia cartera de títulos

descontables y negociables por importe de 806,7 millones.

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Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros en los seis primeros meses del año, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior, tras destinar 845 millones a provisiones, según informó hoy la entidad que preside Rodrigo Rato.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación a la del 5,55% registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos del 4,4% y 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010, mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, lo que supone un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos.

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La morosidad del sistema financiero se redujo cinco centésimas en marzo, para quedar en el 5,33%. El importe de los créditos que alcanzaron esta condición -tres cuotas mensuales seguidas sin abonar- ascendió a 97.446 millones de euros, 763 millones menos que en el mes precedente. Es la primera rebaja que se produce, tras cinco meses consecutivos de alzas, como consecuencia de un leve repunte del crédito junto al descenso del valor absoluto de los incumplimientos.

Los créditos morosos se redujeron en marzo un 0,77%, hasta 97.466 millones de euros, según los últimos datos publicados por Banco de España. La tasa de morosidad se situó en el tercer mes del año en el 5,33%, lo que supuso la primera caída desde septiembre de 2009. Un mes antes, la dudosidad del sistema era del 5,4%.
El volumen de créditos dudosos de bancos, cajas y cooperativas sumó 92.301 millones de euros al cierre de marzo, con lo que era inferior en 919 millones a los 93.220 millones de febrero.Por su parte, la cartera crediticia total de estos tres grupos de entidades se situó en 1,767 billones de euros, por encima de los 1,759 billones de un mes antes.Las entidades financieras clasifican sus créditos como dudosos cuando su titular, sea un particular o una empresa, acumula tres meses consecutivos de impago, según marca la legislación vigente.Los bancos fueros las entidades que incrementaron en mayor medida sus dotaciones para insolvencias con un crecimiento del 19,4% (23.332 millones), seguidos por las cooperativas de crédito (un 17,2% más hasta los 2.814 millones). Muy cerca de estas entidades se halla el aumento en provisiones registrado por las cajas de ahorros, que dotaron 26.203 millones, un 1 7,1% más. Los EFC provisionaron un 12% más hasta los 2.819 millones de euros
Las cajas de ahorros registraron una tasa de mora del 5,35% con un total de 46.757 millones de euros en préstamos impagados. Los bancos no se hallaron muy lejos de esta cifra, cuyos créditos dudosos llegaron al 5,21%, alcanzando en este caso los 41.651 millones. En el mismo mes del ejercicio anterior, la dudosidad de estas entidades era del 4,78% y del 3,56% respectivamente, de forma que los bancos han ido acercando su tasa a la de las entidades de ahorro progresivamente.
Por su parte, los establecimientos financieros de crédito (EFC) elevaron su morosidad hasta el 10,7% (del 10,6% de un mes antes), la más alta del sector. Las cooperativas de crédito cuentan con la dudosidad más baja por tipología de entidad, situada en el 4%, cuatro décimas superior a la del mismo periodo del año anterior.En total, los préstamos concedidos por las entidades financieras alcanzaron los 1.826.996 millones de euros, un 0,55% más que en febrero pero un 2,15% menos que en marzo de 2009, mientras que los créditos dudosos alcanzaron 97.466 millones, 763 millones de euros menos que el pasado febrero y 18.066 millones de euros más que un año antes.En esta ocasión, el ratio se ha recortado en las tres categorías que se incluyen en el cómputo de la mora, que no tiene en cuenta a los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) para no distorsionar la tasa, que subiría al 5,34%, ya que estas entidades tuvieron ellas solas una mora del 10,70% en marzo.
Los expertos dan por seguro que la tasa va a seguir subiendo, pero también apuntan que lo hará a un ritmo más lento. Los créditos dudosos están estrechamente relacionados con la trayectoria del mercado laboral, recuerdan. Las entidades han rebajado sus proyecciones y ahora piensan que el suelo se alcanzará a finales de año y tal vez no llegue a superar el 6% para el conjunto.En marzo, las cajas han visto rebajada la tasa de morosidad desde el 5,43% al 5,35%. La Confederación de Cajas de Ahorro ya ha explicado que el impacto de los morosos se está dejando sentir en mayor medida en el primer mes de cada trimestre.

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