Los Bancos y Cajas

Ha comentado antes las dificultades de las entidades financieras para conceder préstamos; hay quejas de los empresarios porque CCM, desde su transformación en banco, no da créditos.

—Sí, me lo han trasladado los empresarios y yo he dado ese mensaje de descontento a la dirección actual del Banco CCM. Puede que sí, que efectivamente suceda que la llegada de un nuevo equipo plantee algunos cambios organizativos que haga que no funcione con la agilidad que debería o que se generen desconfianzas no que tendrían que producirse. Es cuestión de tiempo y trabajamos para que sea el menor tiempo posible.

—¿Ha sido un quebradero de cabeza CCM en estos últimos años?

—Claro que sí, ha sido una preocupación y una ocupación muy importante. En función del puesto que ocupo y personalmente.

—¿Cree que finalmente toda esta operación ha sido satisfactoria?

—Sólo hay que ver como está el panorama de bancos, y cajas de ahorro sobre todo. Sigo escuchando a algunos dirigentes del PP diciendo que somos la única Comunidad que se ha quedado sin caja de ahorro e ignoran que todas se han transformado en bancos. Hasta La Caixa ha cedido el negocio financiero a un banco para fortalecer su capacidad de captar recursos ajenos y ser más solvente. El sistema financiero español ha cambiado y pretender ignorar esa realidad y, a partir de ahí organizar un escándalo, es bastante infantil, teniendo en cuenta que la solución que se ha dado a CCM es lo mejor que les ha podido pasar a sus empleados. No pueden decir lo mismo los de otras entidades de otras comunidades que están en procesos de reestructuración muy drásticos.

—¿Puede pasar factura de cara a las próximas elecciones todo el asunto de CCM y la crisis?

—Sinceramente, creo que el asunto de CCM no; todos los ciudadanos, sobre todo los empleados de CCM, tienen claro quién ha trabajado para intentar resolver los problemas y quién ha estado poniendo zancadillas. Entre otras cosas porque saben que muchos de los que están pidiendo explicaciones formaron parte de los órganos que tomaron las decisiones. Me parece poco presentable que el señor Labrador, que formaba parte de la comisión de control encargada del control de CCM, pida explicaciones a la Consejería cuando sabe que nuestro ámbito de competencias son las que son. La situación económica, probablemente sí que pese sobre las decisiones de los electores.

—¿Cómo ve la fusión de las cajas rurales y cómo cree que va a quedar la de Toledo?

—Fortalecerse en este contexto es una buena noticia y mucho más si no pierdes las perspectiva de lo que eres y mantienes ese compromiso y esa vinculación con el mundo rural y cooperativo del que procedes. Ese es el valor añadido que tienen las cajas rurales, que prestan servicios financieros de calidad, como los bancos, pero además lo hacen en un determinado territorio y con un determinado compromiso. Me parece una buena noticia que analizo desde el respeto porque la decisión la han tomado ellos, sus órganos de gobierno. La de Toledo podría haberse integrado, podrá hacerlo en el futuro, lo decidirán ellos, en todo caso es una caja muy solvente, muy saneada. Si en el futuro deciden sumar esfuerzos, fenomenal, bienvenidos serán y, si no, también lo respetaremos.

La Tarjeta Visa Accesia es la más reciente tarjetas Visa que pone en el mercado Cajastur, dentro del segmento de las tarjetas de crédito.

Medio de pago internacionalmente aceptado, al ser una tarjeta Visa, posee además las ventajas de ser una tarjeta (descuentos, promociones, servicios,…) que se asocia a la campaña de Privilegios Euro6000.

Se trata de una tarjeta de crédito que será gratuita siempre que el titular la utilice al menos en 1.500 euros anuales.

Es una tarjeta en la que Cajastur posee asociados diferentes seguros sin coste para el titular de la tarjeta: como uno de uso fraudulento de la tarjeta, como de asistencia en viaje o de accidentes en medios públcos en los que billetes fuesen pagados por esta tarjeta.

Es una tarjeta de crédito que ofrece la máxima facilidad de gestión a través del teléfono: para solicitar el traspaso del crédito de la tarjeta a la cuenta, para cambiar su forma de pago, etc.

También posee gran flexibilidad en cuanto a las formas de pago de las compras como de las disposiciones de efectivo.

Es una tarjeta que está beneficiándose a lo largo del año de muchísimas promociones y descuentos por su uso en diferntes sectores.

Diseñada como una alternativa a la concesión de un crédito permanente con la ausencia del consiguiente papeleo

El Pastor es el banco español con una mayor exposición al riesgo inmobiliario. La entidad ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores todo el desglose de su riesgo en el ladrillo y con el formato comparable a las demás entidades. La conclusión es que su exposición a los activos problemáticos es superior a la de la mayoría de las cajas de ahorros. Ante los riesgos para su solvencia, el Pastor anunció ayer una emisión de obligaciones necesariamente convertibles por importe de 251 millones para reforzar su capital. El Pastor quiere elevar así su capital básico del 8,46% al 9,83%.

El banco tiene 4.813 millones en créditos al sector promotor y constructor inmobiliario, es decir, cerca del 20% del total a la clientela. De ellos tiene 769,2 millones en créditos dudosos y 934,6 millones en subestándar. A eso hay que sumar un total de 1.526,6 millones en inmuebles adjudicados, lo que da un total de 3.230 millones en lo que el Banco de España clasifica como “activos potencialmente problemáticos”. Eso sin contar otros 308 millones en créditos fallidos.

Los 3.230 millones en activos tóxicos inmobiliarios representan el 13,2% del total de crédito a la clientela del Pastor (24.400 millones). Ese peso es casi el doble que el del resto de los bancos cotizados (7,3%) y supera incluso la media de las cajas de ahorros (11,6%). La cifra se sitúa más bien en línea con la media del grupo de cajas con problemas que han iniciado procesos de concentración (13,8%). En todo caso, hay algunas cajas que tienen una situación de mayor exposición y de menos solvencia que el banco gallego, como las fusiones de cajas catalanas, las gallegas y las castellanoleonesas.

Suelo no urbanizable
El banco ha publicado ahora que de los más de 4.813 millones de crédito, aquellos que tienen como contrapartida la que está considerada la mejor de las garantías, las viviendas terminadas, son solo 876 millones, el 18% del total. En cuanto a los activos inmobiliarios adjudicados, más de la mitad es suelo (unos 800 millones) y dentro de este menos de 200 millones es suelo urbanizable.

El Pastor tiene provisiones por 358 millones para hacer frente a los créditos morosos y subestándar, 113 millones en provisiones genéricas y coberturas de 405 millones para sus activos inmobiliarios. La suma cubre solo el 27% de sus activos potencialmente problemáticos, por debajo de la media tanto de bancos como de cajas.

Se trata como su nombre indica Tarjeta Club de Compra, una de esas tarjetas de crédito dedicadas exclusivamente para la realización de compras en establecimientos, quye es donde se van a poder observara las ventajas de esta tarjeta de crédito que pone en el mercado Caja España.

Se trata de una tarjeta de crédito que permite pagar hasta en 6 meses sin intereses las compras realizadas en los establecimientos adheridos., Es decir, da una financiación al 0% durante 6 meses, únicamente válida en los establecimientos adheridos y pensada especialmente para la realización de grandes compras (muebles, grandes electrodomésticos,…).

De hecho, Caja España la comercializa como el complemento perfecto tanto para la tarjeta de débito o de crédito de toda la vida. Por eso es que se comercializa sin ningún tipo de gastos ni comisiones de ningún tipo, ni de emisión ni de renovación anual.

El límite de crédito en el que se mueve esta tarjeta oscila entre los 1.500 y los 6.000 euros.

Caja España le añade como valor añadido al titular que quiera, la comercialización del CPP como el mejor seguro para sus tarjeta´s.

Si es titular del Plan de Protección de Tarjetas CPP tendrá aseguradas todas y cada una de las tarjetas que posea, ( de cualquier tipo: bancarias, de compra, clubes, sanitarias…) y sin límite de número.

Con esta denominación CatalunyaCaixa comercializa su modalidad de tarjeta Visa Classic que ponen en el mercado otras entidades financieras. La tarjeta Visa Total Classic te permite realizar el pago a crédito de las compras efectuadas en comercios adheridos al sistema Visa, decidiendo cuándo lo pagas.

A esto se le une el que se permite retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos de todo el mundo. También podrás disfrutar de varias ventajas exclusivas.

Es una tarjeta de crédito asociado a un programa de puntos de CatalunyaCaixa con lo cual acumularás puntos que podrás cambiar por regalos, dinero, solidaridad, vales descuento, alquiler de vehículos, entradas de espectáculos, noches de hotel, contenidos para el móvil…

Posee esta tarjeta el Servicio de Compra Fraccionada con el que podrás disfrutar de un crédito permanente para financiar el importe de una compra realizada con la tarjeta, sin trámites, con una simple llamada telefónica, solicitándolo en su oficina o por Internet.

Permite incorporar una fotografía en la tarjeta y disfrutar de las ventajas de la Protección Total de tarjetas. Estará permanentemente informado a través de un mensaje SMS de todas las operaciones superiores a 100 € realizadas con su tarjeta.

Con esta tarjeta tendrás un 3% de descuento en las compras que hagas en las gasolineras BP.

Banco CCM, surgido tras la integración de Caja Castilla-La Mancha y Cajastur, y Banca Cívica, formado por CajaCanarias, Caja Burgos y Caja Navarra, concedieron hasta noviembre 16.944 millones y 1.995 millones de euros en creditos respectivamente, según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Estas cifras reflejan crecimientos respecto a los datos registrados hasta octubre. En concreto, la entidad manchega elevó en un 0,5% el saldo en noviembre, mientras que Banca Cívica registró un fuerte repunte del 60%.

Estas entidades, junto a las cajas catalanas, son las primeras que aparecen registradas en los balances de la CECA bajo su nueva denominación tras culminarse sus integraciones y comenzar a operar. Las cajas que se han agrupado en un SIP operan desde el pasado 1 de enero, aunque sólo los procesos más avanzados ya han comenzado a ofrecer datos conjuntos.

Así, Banca Cívica completará el grupo con la incorporación de CajaSol, que, a su vez, se integró con Caja Guadalajara, pero la caja andaluza aún presenta datos de forma independiente y hasta noviembre concedió un total de 22.712 millones de euros en créditos y captó 22.633 millones en depósitos.

Por su parte, Unnim –surgida de la unión entre Caixa Manlleu, Caixa Sabadell y Caixa Terrassa– concedió créditos por importe de 20.150 millones y captó depósitos por 20.964 millones de euros. Asimismo, Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, Caja de Ahorros y Monte de Piedad cerró noviembre con 27.787 millones en créditos y 29.540 millones en depósitos.

No obstante, ‘la Caixa’, que absorbió a Caixa Girona, continuó liderando el ránking de créditos y depósitos, con un total de 200.012 y 152.262 millones de euros, en cada caso, seguida de Caja Madrid, con 118.473 millones en créditos y 89.668 millones en depósitos.

Por su parte, Bancaja, que participa en el SIP de Caja Madrid, junto Caja Segovia, Caja Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorr de Canarias, cerró noviembre con un saldo de 67.495 millones en créditos y 50.779 millones en depósitos.

Los datos registrados en los balances de la CECA muestran la buena evolución de las entidades tras su integración, que han logrado mantener activa la financiación y seguir captando pasivo pese a las dificultades de los mercados.

Cuando hablamos de esta modalidad de tarjetas de crédito, las Tarjetas Visa Classic, nos referimos a la modadlidad de tarjetas de crédito más comunes que comercializan las entidades financieras. Y como no podía ser menos, hoy os referimos a la que emite la nueva entidad recien constituida y que se denomina Novacaixagalicia, fruto de la la fusión de las dos cajas de ahorros gallegas.

Esta tarjeta de crédito permite realizar tus compras en todo el mundo al ser una tarjeta Visa y por lo tanto un medio de pago garantizado en prácticammente todo el mundo, de forma cómoda, sin preocuparte del cambio de moneda ni de llevar grandes cantidades de dinero en efectivo y con la posibilidad de financiar tus compras a 3 meses sin intereses (Comisión mensual de 1,50€ al usar la tarjeta en compras (efectuadas por la tarjeta principal por importe igual o superior a 50€).

Como formas de pago nos encontramos :

* Pago a fin de mes. Todas las compras y disposiciones de efectivo que realices entre el día 1 y 30 de cada mes se cargarán en tu cuenta el día 15 del mes siguiente
* Pago aplazado. Donde podrás elegir la forma de aplazamiento que más te convenga. A tres meses sin intereses o una cuota fija mensual: Compres lo que compres, pagarás siempre lo mismo (mínimo 30€)

Y como seguros asociados gratuitos:
# Seguro de accidentes en transportes públicos pagados con tu Tarjeta de hasta 300.000 Eur.
# Seguro de asistencia en viajes.
# Seguro de uso fraudulento y atraco en cajeros.
# Seguro de Protección de compras de hasta 600 Eur.
# Seguro de Protección Precio: Si pagas un artículo con esta tarjeta y más tarde encuentras el mismo artículo anunciado a un precio inferior, te abonamos la diferencia.

El mecanismo es desviar los créditos con problemas, renegociar préstamos imposibles y alargar plazos sin incluir más garantías. Ocurrió en Banesto en 1993, en Caja Castilla La Mancha (CCM) en marzo de 2009, y ahora en Cajasur, que pasará a manos de la BBK en enero próximo.

Los datos oficiales internos de la entidad cordobesa no dejan lugar a dudas. El 22 de mayo pasado entró el Banco de España, a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que nombró a tres gestores. Tres meses después, en agosto, últimas cifras disponibles, la entidad cordobesa acumula 1.377 millones de euros en créditos morosos, el 9,98% de los créditos, después de haber dado por incobrables (pase a fallidos) otros 451 millones. En total, los créditos con problemas suman 1.828 millones, el 13,24% del dinero prestado.

Las cifras de Cajasur, controlada por la Iglesia hasta la intervención, reflejan lo que se han encontrado los nuevos gestores. Los número son significativos porque duplican los que reconocía la entidad antes de la intervención y la media del sector. Para algunos analistas y expertos, lo que ha ocurrido en Cajasur podría generalizarse a otras cajas y bancos que están conteniendo la cifra de morosos desde hace cuatro o cinco meses, pese a que la crisis -sobre todo la inmobiliaria- no ha dejado de crecer. La agencia de calificación Moody’s hizo un informe en que decía que la ratio real de morosidad del sector podría situarse en el 9,2%, frente al 5,62% oficial, si los inmuebles admitidos como garantía de créditos se han deteriorado en paralelo al mercado.