Los Bancos y Cajas

El Grupo Caja Vital ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto consolidado de 38,64 millones de euros, lo que supone una caída del 43,5% en comparación con el ejercicio 2009, tras las dotaciones para la cobertura de créditos y otros activos, por un total de 49,31 millones de euros (+70,72%).

La entidad alavesa ha reflejado su índice de morosidad en el 3,88% (0,88 puntos sobre dato de 2009), cifra por debajo de la media del sector de cajas, situada a dicha fecha en el 5,89%.

En lo que se refiere a los créditos a clientes, se mantuvieron en la cota de los 6.900 millones de euros, lo que supone un leve descenso del 0,85%, con respecto al año anterior.

Si se desglozan estos datos, los destinados a la construcción y adquisición de viviendas, crecieron globalmente un 0,37%, gracias a su política de financiación de la Vivienda de Protección Oficial.

Por su parte, en el apartado de la captación de recursos, el total administrado por Caja Vital se situó en 8.795 millones de euros, frente a los 9.172 de 2009. Aquí, se destaca la evolución positiva en las cuentas corrientes y de ahorro, con 1.199 millones de euros, lo que supone un aumento del 2,54%; y los depósitos del sector público, con 513,3 millones de euros, un 11,18% más que en el pasado ejercicio.

Los recursos captados a través de Fondos de Inversión se situaron al cierre del ejercicio en los 869 millones de euros (-5,85%), cifra inferior a la experimentada por el sector que presentaba un descenso del 15,41%.

En lo referente a solvencia y liquidez, Caja Vital se sitúa entre las cinco entidades financieras más capitalizadas del sistema, y ha afirmado que la liquidez neta a la vista ha alcanzado los 368 millones de euros al cierre del ejercicio 2010.

Además, ostenta un coeficiente de solvencia a diciembre de 2010 del 13,82%, casi un punto superior al dato del años 2009 (12,97%).

Por último, la entidad ha recordado que el ‘core capital‘ de la entidad presenta, a su vez, un coeficiente del 12,51%, lo que sitúa a la Caja alavesa “entre las mejores del sistema financiero”.

Bancaja ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto individual de 102 millones de euros, lo que supone un 33,99% menos que el año anterior.

Estos resultados se han dado tras haber destinado 1.004 millones a dotaciones, un 21,43% más, por el deterioro de activos y para crear un fondo para cubrir las prejubilaciones derivadas de la constitución del SIP junto a Caja Madrid, La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia, Caja de Ávila y Caja Rioja, al que ha destinado 467 millones.

En cuanto a su ratio de morosidad, se ha situado en el 5,15%, con una cobertura del 70,30%. Según un comunicado de la entidad, “Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran completamente cubiertos”, éste “se sitúa en el 1,22% y el de cobertura de la morosidad, en el 147,4%”.

A 31 de diciembre, el margen de intereses de Bancaja se situó en 616 millones de euros, un 22% menos que en 2009, mientras que el margen bruto creció un 6,71%, hasta los 1.705 millones; el resultado de explotación se incrementó un 10,28%, hasta los 1.079 millones; y el ratio de eficiencia mejoró un 7,67%, hasta situarse en el 33,34%.

Con un volumen de negocio de 142.280 millones de euros, los activos totales de Bancaja se sitúan en 88.471 millones de euros, mientras que el crédito a clientes ha caído un 1,54% y el saldo crediticio se sitúa en 67.720 millones de euros, “de los que más de dos terceras partes cuentan con garantías reales”.

La caja mantiene su orientación hacia la banca minorista, con más del 60% de las operaciones nuevas destinadas a empresas y pymes y cerca del 39% a clientes particulares.

Por su parte, los recursos ajenos de Bancaja alcanzan los 69.442 millones de euros, un 2,48% menos que en 2009. En concreto, los depósitos de clientes crecieron un 2,73%, con una mejora del 4,52% en el ahorro a plazo.

Por su parte, los recursos fuera de balance se han situado en 5.118 millones a cierre de 2010, un 2,15% menos que en 2009, con lo que el total de recursos gestionados ha ascendido a 74.560 millones.

En relación a la gestión de la liquidez, han apuntado que la entidad ha atendido vencimientos de sus emisiones por 2.899 millones.

Respecto a la cuenta de resultados pro-forma de Grupo Bancaja, el margen de explotación se situó en los 1.377 millones de euros, tras crecer un 1,57%, y el resultado atribuido alcanzó los 161 millones de euros, con un descenso del 35,61% tras destinar a provisiones gran parte de los resultados recurrentes y plusvalías realizadas en el ejercicio.

En cuanto a los niveles de capital, el ratio de solvencia se sitúa en el 11,74 por ciento, con un exceso de 2.509 millones de euros sobre los recursos propios mínimos computables requeridos por la normativa actual, un 46,81 por ciento más. Además, el core capital se sitúa en el 7,15% y el ratio Tier I, en el 8,06%.

Bancaja aumentó su base neta en 56.000 clientes en el último trimestre, hasta alcanzar 176.000 nuevos clientes en 2010 y situar su número total de clientes por encima de los 3,3 millones.

La Caixa ganó 1.228 millones hasta septiembre, un 12,9% menos que en 2009.

La Caixa obtuvo un beneficio neto atribuido de 1.228 millones de euros en los primeros nueve meses del año, un 12,9% menos, tras registrar unas dotaciones totales de 1.543 millones por “prudencia y anticipación”, ha informado la caja de ahorros.

La entidad ha mejorado el core capital (8,7%), la liquidez (22.102 millones, el 8% del activo y de disponibilidad inmediata) y la cobertura (del 66% -frente al 60% de media del sector en agosto-; el 132% con garantías hipotecarias).

La caja presidida por Isidre Fainé ha incrementado un 1,3% el volumen de negocio, hasta los 421.338 millones, gracias a un aumento del 2,2% en los créditos y del 0,6% en los recursos totales de clientes. La morosidad sigue contenida en el 3,53%, el mismo porcentaje que hace un año e inferior a la media del sector (del 5,62% en agosto).

El margen de explotación ha caído un 4,3% por los cálculos de posible deterioro de activos, y el de intereses un 18,4% por los bajos tipos de interés y la revisión a la baja de hipotecas (donde La Caixa no tiene cláusulas de suelo), aunque la entidad considera que ya se ha llegado “prácticamente al final de la caída”. El margen bruto ha descendido un 4,2%.

Banco Sabadell acaba de presentar un beneficio neto atribuido de 233,6 millones de euros para el primer semestre del año, tras destinar 693,8 millones a dotaciones para insolvencias y saneamientos y frente a los 332 millones obtenidos en el mismo periodo del año anterior. La entidad reduce las ganancias, por tanto, un 29,6%, aunque logra superar al consenso de mercado con esta cifra. Las dotaciones específicas por insolvencias se cifran en 444,6 millones.

La mora del semestre se sitúa en el 4,38%, frente al 3,19% del mismo periodo de 2009, mientras que la eficiencia alcanza el 42,25%, por debajo del 43,06% que la entidad se había fijado como objetivo. El core capital se situó en el 7,70%, mientras que el Tier 1 alcanzó el 8,60%.

Tras los seis primeros meses del ejercicio, las dotaciones específicas para insolvencias totalizan 444,6 millones –340,2 millones por dotaciones por calendario y 90 millones por dotaciones extraordinarias– y durante el semestre el banco ha liberado dotaciones genéricas por 59,5 millones y ha efectuado saneamientos de inmuebles y de activos financieros por 298,7 millones de euros.

Más de dos millones de clientes

A 30 de junio, el Banco Sabadell también ha logrado superar los dos millones de clientes gracias al esfuerzo realizado en la captación de nuevos clientes particulares (+42%) y empresas (+64%) en relación con el mismo cierre trimestral del año anterior.

Los recursos de clientes en balance suman 41.211, 9 millones y se incrementan un 8,9% de un año a otro. Destaca el crecimiento de depósitos a plazo, que al cierre trimestral totalizan 24.191,4 millones, un 7% más.

BBVA mantiene estable sus resultados (1.240 millones) y congela la mora en el 4,3%

El banco terminó el primer trimestre con un core capital del 8,1%, tras generar 22 puntos básicos de manera orgánica, mientras que el ratio de eficiencia alcanzó el 40%. El Tier 1 se situó en el 9,5%; el ratio BIS, en el 13,4%; el ROE en el 17,7% y el ROA en el 1,01%.

Por áreas geográficas, España y Portugal contribuyó al beneficio atribuido del grupo con 587 millones, seguida de México (347 millones), WB&AM (284 millones), América del Sur (233 millones) y Estados Unidos (54 millones).

La tasa de morosidad se situó en el 4,3%, el mismo porcentaje con que cerró 2009, pero casi el doble de la tasa del primer trimestre de 2009 (2,8%), mientras que la tasa de cobertura repuntó ligeramente, hasta el 59%.

Manuel González Cid, director financiero, explicó en presentación de resultados que BBVA obtuvo plusvalías de 150 millones con la venta de unos 10.000 millones de euros en bonos en el primer trimestre. Es decir, la rentabilidad de la operación es del 1,5%, a lo que hay que sumar los intereses obtenidos mientras el banco mantuvo los bonos. BBVA ha destinado ese dinero a provisiones para hacer frente a la mora.

A pesar de haber reducido en un 27% su cartera de deuda, desde 37.000 a 27.000 millones, BBVA conserva aún plusvalías latentes de 600 millones de euros en los bonos, un 2,2% de la inversión. Dinero que podría pasar a engrosar las provisiones en el caso de que la entidad decida vender, aunque ese montante podría ser hoy inferior al de cierre de marzo debido al estrés que sufre el mercado de deuda.

La grave crisis de deuda que atraviesa Europa coincide en el tiempo con la necesidad de las naciones de seguir financiándose. BBVA no ha indicado cuál será la estrategia a seguir con su cartera de deuda, pero la fuerte reducción practicada en el trimestre hace que surjan dudas sobre la disposición de la banca a dar a los Gobiernos la misma financiación que en el pasado, tanto en cuantía como precio

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