Los Bancos y Cajas

Incluye una terminología engañosa y farragosa, tras la que se esconde la verdadera naturaleza del ‘swap’”

Se llaman ‘swaps’ y son otro motivo para la polémica en el debate inmobiliario e hipotecario en mitad de la crisis económica y del sector. Un ‘swap’ es un producto bancario asociado a un crédito hipotecario. Según los bancos, están pensados para protegerles de las oscilaciones del Euribor. Los usuarios no lo ven así. Especialmente porque muchas veces el ruido de la hipoteca impide ver el bosque y saber claramente qué se ha firmado. Las sentencias judiciales contra los ‘swaps’ de los bancos comienzan a acumularse.

La última ha sido la del Juzgado de Primera Instancia número 1 de Tudela (Navarra), que ha dictado la primera sentencia contra La Caixa por la venta a tres particulares de un seguro contra la subida de los intereses hipotecarios (‘swap’).

La sentencia declara nulos los contratos y condena a la entidad a devolver un total de 17.611 euros más los intereses por las cantidades que los clientes han tenido que pagar por la bajada de los tipos de interés. La entidad ha anunciado que recurrirá el fallo.

La buena fe del cliente
Una vez más un juez considera que las entidades bancarias abusan de la buena fe del cliente, al que le pierde una jerga incompresible y mucha letra pequeña.

En el caso de Tudela, el juez considera que la información dada a los clientes incluye una terminología “engañosa y farragosa”, “tras la que se esconde la verdadera naturaleza del ‘swap’” y en la que, de manera “velada, vaga, abstracta, residual y contradictoria”, se establece la posibilidad de un riesgo económico para el cliente.

Esta primera sentencia dictada contra La Caixa por la venta de ‘swaps’ llega después de más de un centenar de sentencias emitidas contra otras entidades financieras. Esto se produce porque, en la mayoría de los casos, la entidad catalana ha optado por negociaciones y acuerdos extrajudiciales con sus clientes.

Otra sentencia en Barcelona
Los clientes creyeron estar contratando algo distinto a lo que verdaderamente suscribieron”

Esta misma semana se ha sabido que el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Barcelona declaró nulos dos ‘swaps’ vendidos por el Banco Santander a una pareja de jubilados para cubrir una hipoteca de 500.000 euros a 15 años.

La juez estima íntegramente la demanda presentada por los clientes al concluir que el banco “incumplió” su obligación de “informar de forma clara y concreta” a sus clientes.

La sentencia declara la nulidad de los contratos obligando a ambas partes a devolver las liquidaciones practicadas con los intereses legales correspondientes. Los clientes tendrán que devolver al banco los 5.118 euros cobrados cuando los tipos de interés estaban altos y el Banco Santander pagará a los demandantes los 25.541 euros que recibió por la bajada de los tipos de interés.

La sentencia concluye que la entidad no cumplió con su obligación de informar “de forma clara y concreta” a sus clientes, ya que “creyeron estar contratando algo distinto a lo que verdaderamente suscribieron” y que, además, carecían del perfil “personal y financiero” adecuado. Considera que el texto de los contratos firmados es “farragoso y de difícil comprensión”, una complejidad que “no es salvable por la mera lectura”. La entidad defendía que los clientes firmaron los contratos sin leerlos.

Cuando hablamos del colectivo ‘custom’ en Bancaja es el formado por aquellos clientes cuyas edades se comprenden entre los 14 y los 35 años.

Por lo tanto la promoción de las tarjetas Bancaja Custom, incluidas las tarjetas de crédito, ira ligada a algo que atraiga a este colectivo por su edad. Es por eso que Bancaja se ha decidido por la promoción en la que se podrán llevar de regalo un bolso bandolera para tu portátil de la marca Adolfo Domínguez.

Así, los jóvenes clientes de la entidad , podrán participar de esta promoción solo por utilizar en sus compras en comercios una tarjeta Bancaja Custom, un Carnet Jove Bancaja o una Tarjeta Universitaria.

Esta promoción esta vigente desde el 1 al 28 de febrero de 2011, y consiste en el sorteo de 100 bolsos bandolera para tu portátil con las siguientes características:

• marca Adolfo Domínguez
• Especialmente diseñado para llevar un ordenador portátil de hasta 15,5 pulgadas.
• Tiene compartimentos y varios bolsillos, para tu móvil, el mp3, bolígrafos e incluso un llavero.
• El interior está acolchado.
• Lleva un candado y dos llaves.
• Dimensiones 30×35 cm.

Para participar en esta promoción se deb de rellenar el formulario que Bancaja cuelga en su web al respecto.

Barclays recibió hoy una multa de 7,7 millones de libras (2,2 millones de euros) del regulador financiero británico por haber vendido productos de inversión inadecuados a sus clientes, a quienes además deberá indemnizar por valor de unos 60 millones de libras (71 millones de euros). Según la Autoridad de Servicios Financieros (FSA), Barclays pasó por alto su deber de asesorar debidamente en cuanto a inversiones al ofrecer dos fondos de inversión a unas 12.000 personas sin tener en cuenta su perfil ni las verdaderas necesidades, ya que muchos de ellos eran jubilados.

En un comunicado, la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido destaca que esta multa es la mayor impuesta hasta la fecha por la institución en el país debido a errores en la banca minorista.

La Autoridad destaca que entre julio de 2006 y noviembre de 2008 Barclays vendió los fondos Aviva”s Global Balanced Income (the Balanced Fund) y Global Cautious Income (the Cautious Fund) a 12.331 personas, en su mayoría jubilados, con una inversión total de 692 millones de libras (826 millones de euros).

La FSA ha detectado una serie de “graves fallos” en la forma en la que estos productos fueron vendidos. En concreto, no garantizó que los fondos fueran adecuados para los clientes en vista de sus objetivos de inversión, sus circunstancias financieras y su experiencia y conocimientos; ni tampoco que la formación ofrecida a la plantilla explicara de forma adecuada los riesgos asociados a estos fondos.

Asimismo, también considera que la entidad cometió fallos a la hora de asegurarse que los folletos de los productos y otros documentos ofrecidos a los consumidores explicaban claramente los riesgos y no engañaban a los consumidores, y tampoco puso en marcha procedimientos adecuados para vigilar los procesos de venta y responder rápidamente cuando los problemas fueron identificados.

La investigación también reveló que, aunque la entidad británica identificó por sí misma que la ventas de estos productos era “potencialmente inadecuada” en junio de 2008, no tomó las medidas apropiadas a tiempo. De hecho, de los más de 12.000 inversores, 1.730 se quejaron del asesoramiento recibido, lo que equivale uno de cada siete inversores.

Durante la investigación, Barclays ya revisó estas operaciones y concluyó el 51% de las ventas del Cautious Fund y el 74% de las ventas del Balanced Fund deberían ser reconsideradas. Ante esta situación, Barclays ya ha abonado aproximadamente 17 millones de libras (20,2 millones de euros) en compensación y la FSA estima que podría tener que abonar a sus clientes otros 42 millones de libras (50,1 millones de euros).

“La FSA requiere a las firmas que tengan sólidos procedimientos para asegurarse que cualquier consejo dado a los consumidores es adecuado. Por lo tanto, cuando se recomiendan productos de inversión, las empresas deberían tener en cuenta las circunstancias financieras de los clientes, su actitud hacia el riesgo y lo que esperan lograr con la inversión”, afirmó la directora financiera de orden público y crimen financiero de la FSA, Margaret Cole.

Cole destacó que en esta ocasión Barclays no cumplió con este requisito “y miles de inversores, muchos de los cuales buscaban invertir sus ahorros de la jubilación, sufrieron”. Además, añadió que “para empeorar las cosas”, Barclays no tomó medidas efectivas cuando se detectaron las deficiencias en una etapa temprana. “Creemos que estas infracciones son particularmente graves y merecen totalmente una multa muy importante”, agregó.

intereses del depósito a 12 y 18 meses es anual y la del de 24 meses en cambio, es semestral y ofrece ventanas de liquidez cada seis meses.

Banco Caixa Geral ha lanzado al mercado el Depósito Euríbor + (III), un producto diseñado para dinero nuevo con un importe mínimo de 1.000 euros. Se trata de un depósito garantizado a 54 meses con un tipo de interés referenciado a Euríbor 3 meses más un diferencial del 1% para cada período. El producto ofrece ventanas de liquidez para rescatar el depósito anticipadamente sin intereses correspondientes al último trimestre devengado y no abonado. El plazo de contratación finaliza el próximo 10 de enero.

Unicaja lanza, por segundo año consecutivo, la campaña Pasen y vean, con la que la entidad financiera regala entre sus clientes 5.000 entradas de cine para que asistan a la película que deseen en un período de tres meses. Esta promoción permite a los clientes de la entidad malagueña conseguir dos entradas para el cine a cambio de retirar su nueva tarjeta de la oficina y hacer una pequeña compra, o bien realizar un ingreso en su cuenta. Se trata de la segunda campaña que la entidad financiera pone en marcha este mes con el objeto de premiar la fidelidad de sus clientes. A comienzos de mes la entidad financiera sacó al mercado el Programa Unipunto, un nuevo programa de fidelización y bonificación por puntos con duración indefinida que, a diferencia de otras entidades, tiene como objeto premiar la fidelidad de los clientes a lo largo de los años. Este programa les permite, mediante la obtención de puntos canjeables, obtener descuentos, regalos y un gran número de ventajas financieras.

La Comunidad de Madrid y Caja Madrid han firmado la renovación del Convenio Hipoteca Joven que estará en vigor durante 2011. Gracias al nuevo convenio, la entidad ofrece a los menores de 36 años un tipo inicial de Euríbor +0% durante los seis primeros meses y, posteriormente, aplicar un diferencial de Euríbor +0,49%. Todo ello sin comisiones, ya que esta hipoteca está exenta de los gastos de estudio, apertura y amortización parcial o total.

EDM ha lanzado el EDM Pensiones Uno FP. Este nuevo producto tendrá en principio una estructura de cartera de un 70% de renta fija y un 30% de renta variable, aunque el gestor podrá variar esta composición en función de la situación de los mercados. La parte de renta fija se centrará en emisiones de corporativos de calidad (investment grade) y alto rendimiento (high yield). El fondo de pensiones de EDM cuenta con una comisión de gestión del 1,5% del patrimonio.

Banco Popular y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) han firmado un convenio de colaboración por el cual se financiarán con hasta 300 millones de euros a las empresas españolas que lo soliciten a través de los programas del ICEX. El objetivo de dicho acuerdo será establecer una línea de financiación en la que tengan preferencia las empresas acogidas a los programas del ICEX, siendo preferente la línea ICO-ICEX, con el fin de impulsar el crecimiento y desarrollo internacional de las pymes españolas.

El Deutsche Bank pagará unos 554 millones de dólares a Estados Unidos después de admitir su responsabilidad en un caso de fraude fiscal masivo. El anuncio, que se hizo público hoy, fue comunicado por el Fiscal general de Nueva York.

Este acuerdo con la Justicia se suma al que pactaron las autoridades estadounidenses y UBS. El banco suizo acordó pagar 780 millones de dólares, 600 millones de euros, por ocultar unos 20.000 millones de dólares en activos de sus clientes al Servicio de Impuestos Internos.

El fiscal de Manhattan explica que la indemnización que pagará Deutsche Bank es la suma de las comisiones que ingresó de sus clientes, los impuestos que estos no pagaron y que el Tesoro estadounidense no pudo recaudar durante ese periodo, además de una multa de más de 149 millones de dólares. Con este acuerdo, el banco alemán no será procesado por la creación del refugio fiscal que operó entre 1996 y 2002, generando “miles de millones de dólares” de impuestos no recaudados para las arcas públicas, según ha denunciado el propio Gobierno.

Además de pagar la multa, Deutsche Bank ha accedido a ser supervisado por un control independiente para garantizar que sus clientes pagan sus impuestos.

El banco alemán, uno de los mayores del mundo, asegura en un comunicado que la indemnización no afectará a sus futuros beneficios porque ya tiene todo el dinero reunido.

Una de las tarjetas de crédito que comercializa Banif, es esta Tarjeta Visa Oro, que se segmenta dentro de las tarjetas Visa con lo cual se incluye como un medio de pago internacionalmente aceptado y con las prestaciones de una tarjeta de crédito de alta gama.

Esta tarjeta de crédito de Banif incorpora el nuevo sistema de seguridad Chip EMV, incrementando la seguridad es su utilización, incluso para compras online.

La Tarjeta Visa Oro Banif incluye una amplia gama de seguros en forma gratuita.

Seguro de Accidentes hasta 1.000.000 euros.
Exención de responsabilidades en caso de falsificación o uso fraudulento por robo, hurto o extracción.
Seguro de compra protegida: Hasta un limite máximo de 600 euros por siniestro y 2.400 euros por año y tarjeta/asegurado.
Asistencia a personas y al vehículo desde el kilómetro 0.
Avisos mediante SMS de pagos efectuados en establecimientos, compras realizadas por Internet y disposición de efectivo en cajeros.
Gastos médicos en territorio nacional y en el extranjero, hasta 6.000 euros
Es una tarjeta de crédito que no comercailiza a todos los clientes, sino que está asociada a ciertos perfiles de clientes de alto poder adquisitivo.

Banif es la sección de banca privada del Grupo santander, con lo cual la utilización de la red de cajeros de este grupo será sin ningún tipo de coste.

Está claro que en estas fechas las entidades financieras sacan su catálogo de regalos para incentivar a los clientes en sus promociones. Así, Caja Canarias ofrece a sus clientes la posibilidad de lograr grandes regalos gratis al realizar un depósito en su entidad, de diferente cuantía según sea el valor del regalo.

Los regalos que ofrece Caja Canarias son los siguientes:

- ROBOT DE COCINA ROBOCHEF

Por ingreso en la libreta de ahorro o cuenta corriente de:

* 12.000 euros a 18 meses 1,71% TAE
* 15.000 euros a 15 meses 1,63% TAE

- CUCHILLOS CANARIOS TACOMA

Por ingreso en la libreta de ahorro o cuenta corriente de:

* 3.000 euros a 12 meses 1,88% TAE
* 6.000 euros a 6 meses 1,87% TAE

- SET DE FUENTES DE MARTÍN BERASATEGUI

Por ingreso en la libreta de ahorro o cuenta corriente de:

* 3.500 euros a 12 meses 1,79% TAE

- HP COMPAQ 610 CORE 2 DUO T5870 AGB 500G 15,6´´W7HP

Por ingreso en la libreta de ahorro o cuenta corriente de:

* 18.000 euros a 18 meses 2,1% TAE
* 15.000 euros a 24 meses 1,89% TAE

- EBOOK SUNSTECH 7´´

Por ingreso en la libreta de ahorro o cuenta corriente de:

* 6.000 euros a 15 meses 2,01% TAE

Caja Madrid se une a las entidades financieras que lanza campaña o promoción para incrementar la contratación y uso de sus tarjetas de crédito.

Y la hace extensible a toda su gama de tarjetas de crédito tanto en su comercialización como Tarjetas Visa como Tarjetas Mastercard.

Cada modelo sigue siendo operativa dependiendo de las necesidades del cliente, con independencia de la promoción que lanza la entidad, ya que esta no afecta al funcionamiento habitual de estas tarjetas

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Caja Madrid decide premiar a sus clientes, y para ello, la entidad ha iniciado una nueva campaña que se extenderá hasta fin de año, y por la cual se sortearán 1.000 premios del DOBLE del importe de su compra, cada mes.

Para participar de los sorteos tan sólo deberá utilizar su tarjeta de crédito para pagar las compras que realice desde el inicio de la campaña hasta el final de año.

Por cada compra abonada con tarjetas de crédito de la entidad, sumará participaciones para el sorteo.

De acuerdo a lo informado por la entidad, las bases y condiciones de esta campaña pueden ser consultadas en cualquier oficina de Caja Madrid.

Recordarr que sólo es válida la operación para las tarjetas de crédito.