Los Bancos y Cajas

La entidad aragonesa lanza esta semana el Depósito Confianza 14 Ibercaja, un producto que alcanza una rentabilidad del 4,25% TAE, la máxima del mercado a 12 meses, según información facilitada a Invertia por HelpMyCash.

Para obtenerla, es necesario ser cliente nuevo y domiciliar la nómina ya que los porcentajes obtenidos varían según estas dos variables:

• 1er semestre: 4,00%

• 2º semestre: 2,00% + 1,50% para nuevos clientes + 1,50% domiciliando nómina = 4,50%

De esta manera:

• Si somos nuevos clientes y domiciliamos nómina: 4,25% TAE

• Si somos nuevos clientes pero no domiciliamos nómina: 3,75% TAE

• Si no somos nuevos clientes pero domiciliamos nómina: 3,75% TAE

Domiciliar la nómina, además, tiene otra ventaja: no pagar la comisión de mantenimiento de la cuenta corriente asociada, de 18 euros semestrales.

El Depósito Confianza 14 de Ibercaja permite la cancelación anticipada aunque con una penalización del 2%. La liquidación de intereses es trimestral y la contratación ya es posible a través de la red de oficinas de la entidad.

(Nota): la información ha sido obtenida en oficinas del área de expansión de la entidad, esto es, fuera de su zona natural de actuación, por lo que es posible que esta oferta solo sea válida para captación de clientes de fuera de las comunidades aragonesa y riojana.

Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre del año con un beneficio de 84,2 millones de euros, lo que supone un descenso del 22,3% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, informó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha logrado este resultado tras realizar dotaciones y saneamientos por un total de 330,1 millones de euros, de los que 186,2 millones corresponden a la aplicación íntegra de los ingresos extraordinarios del trimestre.

El banco destaca que los resultados “evidencian una buena progresión”, que compara positivamente con el entorno económico adverso, y destacó el crecimiento registrado en todos los márgenes.

Así, el margen antes de dotaciones se incrementó un 21,5%, hasta los 348,5 millones de euros, el margen bruto se elevó un 19,5%, con 671,56 millones, y el de intereres repuntó un 1,3%, hasta los 379,1 millones de euros.

El ratio de “core capital” se sitúa en el 9,37%, desde el 7,7% del año anterior, tras la transacción de deuda de capital anunciada por la entidad el pasado mes de enero.

Los activos totales del banco sumaban en marzo 95.257,2 millones de euros, un 12,3% más y la inversión crediticia bruta de clientes alcanzaba 72.202,3 millones de euros, un 11,1% más. En este apartado destacan el crecimiento del crédito comercial, que aumentó un 13,8%, y los préstamos con garantía hipotecaria, que crecieron un 8,8% en tasa interanual.

MORA POR DEBAJO DEL SECTOR.

El ratio de morosidad se situó en el 5,46%, por debajo de la media del sector financiero, con una cobertura sobre riesgos dudosos del 50,70%, que alcanza el 113,97% con garantías hipotecarias.

Los recursos de clientes en balance aumentaron un 30,3%, hasta 51.245,2 millones de euros. Dentro de este capítulo, los depósitos a plazo sumaron 31.494,9 millones de euros y registraron un crecimiento interanual del 38,9%. Las cuentas a la vista asciendieron a 18.751,9 millones de euros, lo que supone un repunte del 19,8%.

En el conjunto del primer trimestre de 2011, la captación de clientes particulares creció un 46% y la de clientes empresa, un 32%. La mayor captación de recursos de clientes en relación con la inversión a clientes formalizada generó un “gap comercial” de 2.868,8 millones de euros.

Los recursos de clientes depositados en instituciones de inversión colectiva ascendían en mazo a 8.732,8 millones, con una reducción interanual del 5,3%, mientras que el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados alcanzó 2.934,7 millones de euros, un 1,7% más. Los seguros comercializados crecieron un 7,8% de un año a otro y suman 5.787,0 millones de euros.

El total de recursos gestionados, a 31 de marzo de 2011, aumentó un 10,3% en relación con la misma fecha de 2010 y ascendió a 92.814,5 millones de euros.

ESFUERZO EN CAPTACIÓN DE CLIENTES.

El banco también destacó que la aplicación del Plan Crea, para aumentar la productividad, ha comenzado a dar sus frutos y la captación neta de clientes evoluciona mejor de lo presupuestado, de forma que la de particulares supera ya las 22.800 nuevas incorporaciones y la de empresas sobrepasa las 3.600 altas, a 31 de marzo.

Las comisiones netas sumaron 135,7 millones de euros, un 5% más, mientras que los resultados por operaciones financieras alcanzaron 124,5 millones de euros.

Los gastos de explotación del primer trimestre de 2011 ascendieron a 290,6 millones de euros, de los que 19,3 millones de euros corresponden a gastos no recurrentes (fundamentalmente de personal y costes de reestructuración relacionados con la integración de Banco Guipuzcoano al grupo).

Asimismo, las plusvalías obtenidas por la venta de activos durante el trimestre ascienden a 1,1 millones de euros, frente a 4,1 millones de euros, tras el mismo período del año anterior.

La entidad financiera iBanesto ha incorporado en su cesta un nuevo producto de ahorro denominado Depósito Azul 15.

El plazo fijo ofrece una rentabilidad de 3,25% TAE durante 15 meses.

Una vez transcurrido este periodo, el depósito rentable remunerará al tipo base vigente de la Cuenta AZUL que actualmente es 1,30% TAE.

La rentabilidad se obtiene mes a mes y el dinero siempre estará disponible permitiendo cancelar anticipadamente el depósito.

Destacar que esta campaña se dirige a clientes nuevos o antiguos clientes con capital nuevo.

Estas semanas han habido diferentes entidades financieras (como BBVA, Barclays y Oficinadirecta.com) que han dejado de comercializar en sus páginas webs los tipos de interés estándars para todos los clientes.

En sus webs se sigue ofreciendo información sobre los tipos de hipotecas que comercializan y algunas características de estos préstamos hipotecarios, pero los tipos de interés ya no se indican.

La pregunta es ¿porqué dejan de ofrecer unos tipos estándar?
Ahora en vez de indicar un tipo de interés común para los clientes se señala que el tipo de interés es personalizado.

¿Es posible que los bancos quieran esconder el incremento del coste de las hipotecas ofreciendo tipos personalizados?

Puede que los costes de las hipotecas estén incrementado tan continuadamente que prefieran hacer un estudio personalizado al cliente para ofrecerles un interés que más se adapte a su perfil de riesgo.

En el caso de clientes con menos riesgos y más solventes consigan tipos más competitivos, mientras que los que puedan tener más riegos ofrecerles unos tipos más elevados de acuerdo con la prima de riesgo.

La verdadera respuesta sólo la saben las entidades financieras, nosotros sólo podemos especular sin saber el motivo real.

Pero no es aconsejable esconder las subidas de los tipos de interés de sus préstamos hipotecarios. Si el dinero les cuesta más y hay más morosidad, es razonable que se encarezca la financiación hipotecaria. Pero recomendable sería que este incremento fuera con luz y taquígrafos. Sus cliente se los agradecerán.

No hace mucho que comentamos las características de esta tarjeta de crédito de Banesto.

Pero hoy volvemos a hablar de ella por la nueva promoción que esta entidad saca con respecto al funcionamiento de la misma, ya que ha lanzado la campaña promocional por la cual se puede obtener un 8% de descuento en las vacaciones pagadas con esta tarjeta Diez en Una con el requisito que se deben domiciliar en la cuenta vinculada a la tarjeta dos recibos nuevos hasta la fecha.

Estos descuentos se podrán obtener en todas las compras realizadas en Agencias de Viajes y Hoteles hasta el 31 de mayo de 2011.

Hay que tener en cuenta un par de cosas como indica Banesto:

La entidad realizará una bonificación máxima de 80 euros por tarjeta,
Se debe de producir un compromiso de permanencia del contrato de tarjeta y de los 2 recibos domiciliados por un plazo de 13 meses.
Para un cliente ya vinculado con la entidad es un muy buen producto.

Para un cliente nuevo, el tema de los dos recibos es fácil de cumplir.

Todo esto sin perder los descuentos que de por si ya posee esta tarjeta de crédito que comercializa Banesto.

La tarjeta Santander 20 Se trata de la tarjeta de crédito que el Banco Santander destina a los más jóvenes de la casa (pero siempre dentro de la mayoría de edad).

Se trata de una tarjeta Mastercard gratuita, sin cuota de emisión, aunque no así de renovación que si tiene una cuota anual de 24 euros, que incluye seguros de asistencia en viaje, de accidentes (hasta 120.000 euros) y multiasistencia en el hogar, como servicios vinculados sin coste de ningún tipo para el titular de la misma.

Permite al titular de la misma decidir la forma de pago que más se ajuste a sus necesidades en cada momento. Entre las modalidades de pago que ofrece el Santander entre las que se puede escoger nos encontramos con: a fin de mes, un porcentaje del saldo pendiente cada mes, una cuota fija mensual desde 25 euros o el total de sus operaciones diariamente.

El TIN mensual en caso de que se opte por el fracionamiento en el pago para saldos aplazados: 2 % TAE. 26,82%.

Es la primera tarjeta de crédito que el Banco Santander da a sus clientes más jóvenes y está beneficiada de una serie de descuentos y promociones típicas para este perfil de clientes y la edad de los mismos.

El Grupo Caja Vital ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto consolidado de 38,64 millones de euros, lo que supone una caída del 43,5% en comparación con el ejercicio 2009, tras las dotaciones para la cobertura de créditos y otros activos, por un total de 49,31 millones de euros (+70,72%).

La entidad alavesa ha reflejado su índice de morosidad en el 3,88% (0,88 puntos sobre dato de 2009), cifra por debajo de la media del sector de cajas, situada a dicha fecha en el 5,89%.

En lo que se refiere a los créditos a clientes, se mantuvieron en la cota de los 6.900 millones de euros, lo que supone un leve descenso del 0,85%, con respecto al año anterior.

Si se desglozan estos datos, los destinados a la construcción y adquisición de viviendas, crecieron globalmente un 0,37%, gracias a su política de financiación de la Vivienda de Protección Oficial.

Por su parte, en el apartado de la captación de recursos, el total administrado por Caja Vital se situó en 8.795 millones de euros, frente a los 9.172 de 2009. Aquí, se destaca la evolución positiva en las cuentas corrientes y de ahorro, con 1.199 millones de euros, lo que supone un aumento del 2,54%; y los depósitos del sector público, con 513,3 millones de euros, un 11,18% más que en el pasado ejercicio.

Los recursos captados a través de Fondos de Inversión se situaron al cierre del ejercicio en los 869 millones de euros (-5,85%), cifra inferior a la experimentada por el sector que presentaba un descenso del 15,41%.

En lo referente a solvencia y liquidez, Caja Vital se sitúa entre las cinco entidades financieras más capitalizadas del sistema, y ha afirmado que la liquidez neta a la vista ha alcanzado los 368 millones de euros al cierre del ejercicio 2010.

Además, ostenta un coeficiente de solvencia a diciembre de 2010 del 13,82%, casi un punto superior al dato del años 2009 (12,97%).

Por último, la entidad ha recordado que el ‘core capital‘ de la entidad presenta, a su vez, un coeficiente del 12,51%, lo que sitúa a la Caja alavesa “entre las mejores del sistema financiero”.

La caja ha afirmado que está obteniendo “una acogida favorable y un interés positivo por parte de clientes, instituciones y entidades” en la ronda de contactos.

Unnim buscará colocar entre el 30 y el 35% del capital de su futuro banco entre inversores minoristas (dos tercios) y grandes inversores (un tercio), según ha informado la entidad producto de la fusión de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu.

Los pequeños inversores serán sobre todo clientes de la caja, pero también pueden ser empleados, entre otros, mientras que como grandes inversores -que denomina inversores institucionales- podrán figurar grandes empresas y fondos de inversión, entre otros, han explicado a Europa Press fuentes de Unnim.

La caja ha afirmado que está obteniendo “una acogida favorable y un interés positivo por parte de clientes, instituciones y entidades” en la ronda de contactos que la entidad está manteniendo desde que el 28 de enero aprobó en su consejo de administración crear un banco a través del cual vehicular su actividad financiera.

El objetivo es alcanzar las exigencias de capitalización que marca el Decreto Ley aprobado este viernes por el Consejo de Ministros, aunque la entidad prevé mantener su naturaleza de caja y su obra social. El nuevo banco nacerá con una red de más de 600 oficinas y cerca de un millón de clientes.