Los Bancos y Cajas

Caja Castilla-La Mancha (CCM), la primera entidad intervenida por el Banco de España desde que estalló la crisis financiera para evitar su quiebra, ha anunciado la devolución de los 1.300 millones de euros que le prestó el Fondo de Garantía de Depósitos. Tal y como ha informado a la CNMV, procederá a la amortización anticipada de la totalidad de las Participaciones Preferentes emitidas con efectos desde junio del pasado año. La devolución se hará en especie: con la entrega de edificios en propiedad y con la práctica totalidad de su grupo industrial.

Esta cantidad no es ni mucho menos la totalidad de los fondos que se han puesto a disposición de la caja manchega, ya que Cajastur, que se la adjudicó tras su intervención, recibió un importe adicional de 2.450 millones del Fondo, que puso otros 350 millones como garantía de una emisión de preferentes de la propia CCM.

El Banco de España dejará de administrar CCM a finales de este mes, una vez que Cajastur asuma, a finales de septiembre, el negocio financiero de la entidad castellano-manchega, que conservará como banco su marca y su logotipo.

Según informaron fuentes de CCM, las previsiones son que entre el 20 y el 30 de septiembre haya concluido el proceso registral, administrativo y jurídico que dará lugar al Banco CCM.

Sin embargo, se trata solo de una fórmula jurídica -dijeron las mismas fuentes- que no se trasladará en el logotipo que tiene la entidad (CCM) y que tampoco va a afectar a los servicios que ahora presta la Caja, que fue intervenida por el Banco de España en marzo de 2009.

“Los clientes y la ciudadanía no van a percibir ningún cambio y el Banco CCM no sólo va a seguir prestando los mismos servicios, sino que dispondrá de otros nuevos”, indicaron las fuentes de CCM consultadas.

El Banco CCM formará parte de un SIP junto con la Caja del Mediterráneo (CAM), Caja Cantabria, Caja Extremadura y Cajastur y ello conllevará la supresión de oficinas, la movilidad geográfica y el recorte de personal, que se pretende llevar a cabo sin medidas traumáticas (prejubilaciones y bajas incentivadas).

Así lo espera, al menos, el responsable de Banca de CCOO y representante sindical en CCM, Fernando Botica, que mañana participará en Madrid, junto los representes sindicales de las otras cajas del grupo, en una reunión para constituir la mesa de negociación y perfilar así el futuro laboral de los trabajadores de las cuatro cajas que forman el SIP (Sistema Institucional de Protección).

Los sindicatos esperan que el 20 de septiembre se haya alcanzado un protocolo básico laboral antes de que el próximo día 24 se celebran las asambleas generales en las otras cajas que integran el SIP que habrán de votar o no la integración en el grupo Cajastur y en las que los sindicatos condicionan su apoyo a los compromisos laborales.

Botica entiende que los trabajadores de CCM se podrán ver beneficiados de esta nueva situación, ya que se podría producir un traspaso en las redes de oficinas, donde la CCM podría tener acomodo en la zona de influencia de la CAM.

Los sindicatos confían en que el presidente de Cajastur, Manuel Menéndez, cumpla su compromiso de que la reducción de plantilla se haga sin medidas traumáticas, tal y como afirmó el pasado 16 de julio el propio Menéndez tras entrevistarse con el presidente de Castilla-La Mancha, José María Barreda.

El presidente de Cajastur destacó ante los periodistas la solvencia y el nivel de saneamiento con que nacerá el Banco CCM, dado que el grupo tendrá un balance que se sitúa en los 38.000 millones de euros y una inversión crediticia de 28.000 millones de euros, con unas ratios que se sitúan en los primeros lugares del ranking nacional.

Podrá entonces llevarse a cabo el traspaso de sus activos financieros a Cajastur
El Banco de España ha anunciado que la intervención que mantiene sobre Caja Castilla-La Mancha terminará a principios de septiembre. El supervisor retirará los tres administradores que colocó a finales de marzo del año pasado en la entidad manchega debido a su insolvencia.

Cajastur podrá entonces encargarse a través de su filial bancaria, Liberta, de los activos financieros adjudicados por el Banco de España el pasado noviembre, que alcanzan los 23.000 millones de euros. CCM, que ultima los detalles del traspaso, perderá la ficha bancaria y se convertirá en fundación, siendo gestionada en los próximos siete años por la caja asturiana.

Por su parte, la cartera industrial de CCM pasará a ser del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), como devolución de los 1.300 millones de euros que inyectó para sanear su balance. La nueva marca, Banco CCM, no se presentará hasta finales del próximo mes, aunque ya se sabe que el presidente de Cajastur, Manuel Menéndez, será su máximo responsable.

La agencia internacional de rating bancario Fitch ha confirmado las calificaciones crediticias para Cajastur “A” en el largo plazo y “F1” a corto plazo, debido al sólido arraigo en su mercado natural, los elevados recursos propios, la buena posición de liquidez, una gestión enfocada a la rentabilidad, basada en activos de calidad, y una buena cartera de participadas.

El proceso de integración de CCM ha motivado la asignación de “perspectiva negativa”, si bien la agencia Fitch Ratings estima que Cajastur dispone de capacidad de gestión para hacer frente con éxito a los retos asociados a esta operación.

La agencia calificadora valora positivamente la menor morosidad que la media del sector, la mayor tasa de cobertura y la buena posición de liquidez de la entidad, basada en una amplia y estable base de depósitos.

Asimismo resalta que la cartera de participadas de Cajastur se concentra en sectores estables y que tiene altas plusvalías. Fitch Ratings añade en su informe Cajastur ha reducido su exposición a los sectores de la construcción e inmobiliario y destaca la “elevada capitalización” de Cajastur, reflejada en un ratio de recursos propios de máxima calidad (Tier 1, provenientes en su totalidad de core capital) del 12,70%.

Cajastur obtuvo un beneficio atribuido de 165,7 millones de euros en 2009, lo que significa un descenso del 6,91% en comparación con el año anterior, tras triplicar sus provisiones, hasta 158 millones de euros. Así, las dotaciones a fondos de provisión crecieron un 214%, con lo que el volumen de fondos disponibles para la cobertura [...]

Cajastur ha abierto la puerta a que otros bancos puedan intentar hacerse con activos de cajas de ahorros.

Su operación sobre CCM ha sido muy singular y financieramente muy bien planteada y con una enorme flexibilidad al convertir activos de cajas en un banco.

Cajastur ha buscado una solución alternativa para hacerse con el negocio bancario de CCM de forma indirecta. Banco Liberta, una entidad inactiva de la caja asturiana que cuenta con ficha bancaria, absorbe los activos y pasivos bancarios de CCM. Esta entidad tendrá su sede en Castilla-La Mancha y será una filial de la Cajastur, que tendrá el 75% del capital de esta entidad y el 25% recaerá sobre la caja manchega. El nuevo banco mantendrá en sus oficinas el nombre comercial de CCM.

Cajastur ha estado asesorado en este proceso por Goldman Sachs y el bufete Freshfields. CCM ha sido asesorada por UBS y la firma Deloitte.

La CCM ha modificado los tipos de interés de su Depósito Preferente, ofreciendo diferentes plazos (6 y 12 meses) y está dirigido a aquellos clientes que incrementen el saldo global en relación al último día del tercer mes anterior a la formalización del depósito. Este depósito liquida los intereses trimestralmente aplicando una rentabilidad del 2,90% TAE (2,87% nominal) para cualquiera de los dos plazos.
El Depósito Preferente requiere de un importe mínimo de inversión de 10000 € y luego podrán realizar aportaciones adicionales de 500 €. Sin embargo, a pesar de que permite cancelar de forma anticipada aplica una elevada penalización del 4% nominal.
En resumen, se trata de un deposito muy interesante y que ofrece un atractivo tipo de interés en comparación con lo que ofertan otras entidades, si bien la elevada penalización que tiene por cancelación anticipada le resta algo de interés.

La Caja Castilla La Mancha (CCM) ha disminuido la rentabilidad del Depósito Extra Nómina que, actualmente ofrece un 3,00% TAE (2,98% nominal anual) solo para clientes que tengan la nómina domiciliada en la entidad. El Depósito Extra Nómina es un depósito a 6 meses de plazo, que contempla este plus adicional de rentabilidad durante 4 [...]