Los Bancos y Cajas

Fitch ha bajado el “rating” de BBK desde “A+” hasta “A” tras la adquisición de la entidad cordobesa Cajasur, debido al deterioro de la calidad de activos y a la mayor exposición al sector inmobiliario que implica la integración.

La agencia de calificación crediticia puntualiza, sin embargo, que la calidad de los activos de la nueva BBK y sus ratios de capital siguen siendo buenos, pese a la incorporación de los de la caja anteriormente controlada por la Iglesia.

La decisión de Fitch de bajar un escalón la calificación de BBK, a la que otorga perspectiva negativa, se produce un día después de que Moody”s recortara el rating de la caja vasca por el mismo motivo en tres escalones.

Fitch recalca los riesgos de crédito y financiación que implica la adjudicación de Cajasur, así como la incertidumbre sobre la recuperación de la economía española y la debilidad del sector inmobiliario.

No obstante, considera que pese a estos retos, BBK tiene capacidad de gestión y una sólida fortaleza financiera para asumir la compra de la caja cordobesa, a lo que se suma el esquema de protección de activos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para asumir potenciales pérdidas derivadas de la exposición de Cajasur al ladrillo.

Por otro lado, destaca que la compra de la entidad andaluza engorda el tamaño de BBK en el escenario de consolidación financiera en España y le da especial cobertura geográfica en Andalucía, sobre todo en Córdoba y Jaén, donde la caja vasca gozaba de escasa presencia.

Asimismo, Fitch ha elevado la calificación de Cajasur por el respaldo que supone su integración en la caja vasca y la ha retirado con posterioridad, debido a que la cordobesa ha dejado de existir como entidad legal.

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El Pleno del Ayuntamiento de Córdoba ha aprobado, con los votos a favor del gobierno municipal (IU y PSOE) y en contra de la oposición (PP), instar a BBK, la nueva propietaria de CajaSur, a que ubique en la capital cordobesa la dirección del futuro ‘Banco CajaSur’, marca que exhibirán la oficinas andaluzas de la caja cordobesa, con las que se creará el BBK Bank.

El acuerdo plenario indica en su primer punto que el Ayuntamiento, “tras la adquisición de CajaSur por la entidad financiera BBK, señala como objetivo preferente el mantenimiento del mayor nivel de empleo en la antigua caja y, en consecuencia, convoca a la dirección de BBK a que alcance un acuerdo laboral con los representantes de los trabajadores que garantice el empleo en CajaSur”.

De igual modo, el Pleno municipal insta a BBK “a que Córdoba tenga la mayor presencia posible en sus órganos de dirección, así como a ubicar en nuestra ciudad los órganos de dirección y gestión de la entidad, manteniendo con el mismo nivel de compromiso lo que constituía la Obra Social de CajaSur”.

Así lo recoge el texto aprobado y que corresponde a una enmienda de sustitución, de IU y PSOE, a una moción que presentó el PP y cuya propuesta de acuerdos es prácticamente idéntica a la que finalmente obtuvo el respaldo del Pleno, si bien, la moción del PP y la enmienda de IU y PSOE son muy diferentes en la exposición de motivos que precede a los puntos de acuerdo en cada caso. De este modo, en la propuesta del PP se puso el acento en que la Junta de Andalucía es la responsable de la fallida fusión de Unicaja y CajaSur, que dio lugar a la intervención de ésta última por el Banco de España y a su subasta, siendo adquirida en dicho proceso por BBK.

En la enmienda de IU y PSOE, en cambio, se recuerda que, en el último consejo de administración de CajaSur, fueron los votos del Cabildo Catedralicio de Córdoba (entidad fundadora de CajaSur), del sindicato Aspromonte (mayoritario en la caja) y de cuatro de los cinco representantes de los impositores los que rechazaron la fusión con Unicaja y optaron la intervención del Banco de España, una decisión ésta que, según el acuerdo plenario ahora adoptado, no la comparte el Ayuntamiento de Córdoba.

Velasco, que ha participado hoy en el comité provincial de los socialistas cordobeses junto a trescientos socialistas, ha añadido que el PP “ha visto” a Cajasur como una “urna de votos” y ha manifestado que al principal partido de la oposición “le dan igual los trabajadores” de la caja.

El vicesecretario general del PSOE andaluz, Rafael Velasco, ha asegurado hoy que “el Partido Popular presionó al Banco de España para que Cajasur se fuera de Córdoba”, y ha retado a la oposición a que lo “denuncien”, puesto que tiene “testigos” para “demostrarlo ante los tribunales”.

De igual manera, el vicesecretario general considera que lo ocurrido con Cajasur ha sido una “injusticia” y que la situación de la entidad cordobesa ya estaba “difícil” cuando miembros de su partido entraron en los consejos de administración.

En este sentido, ha asegurado que “la verdad, prevalecerá” y que “algún día nos enteraremos de cuáles fueron las razones ” que evitaron la posible fusión con Unicaja.

El líder socialista, que también ha pedido explicaciones a quiénes han provocado que la fusión no se llevara a cabo, ha invitado al PP, “si tiene valentía”, a que lo lleve ante los tribunales.

En esta misma línea, Velasco ha recordado que el PSOE “ha denunciado hasta los últimos límites las tropelías que se estaban cometiendo” en la caja.

Las dos primeras fusiones de cajas catalanas, la de Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu (Unnim) y la de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, no superarían el peor escenario económico contemplado en los test de estrés realizados por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CESB) y difundidos este viernes por el Banco de España.

Todos los bancos españoles superan el test de estrés, es decir mantendrían un nivel mínimo de capital de primera calidad en el escenario económico más adverso, así como la gran mayoría de las cajas de ahorros, exceptuando cuatro grupos de cajas y la cordobesa CajaSur, que requerirían aportaciones adicionales de capital que sumarían 2.043 millones de forma conjunta.

Estos cinco suspensos forman parte de las siete entidades que no alcanzan los requerimientos de los test en el conjunto de Europa.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa necesitaría 1.032 millones de euros y Unimm 270 millones en el supuesto de máximo estrés. Ambas empezaron a operar como entidades fusionadas el 1 de julio.

También requerirían más fondos Banca Cívica (406 millones de euros), CajaSur (208 millones de euros) y Caja Duero y Caja España (127 millones de euros).

Para demostrar su solvencia y la fortaleza de su capital, las entidades deben exhibir un ratio Tier 1 (que engloba su nivel de capital, más reservas y más preferentes) superior al 6% en el escenario más adverso de los barajados, el que al deterioro del PIB, del empleo y las bolsas une la exposición a la deuda soberana.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa rebajaría su Tier 1 del 6,6% en 2009 al 3,9% en 2011, mientras que Unnim reduciría su Tier 1 del 7,2% en 2009 al 4,5%.

En cuanto al resto de cajas de ahorros catalanas, que superan los test de estrés, el SIP liderado por Caja Madrid y Bancaja (en el que se incluye Caixa Laietana) situaría su Tier 1 en el 6,3% en el peor escenario.

La Caixa, la primera caja de ahorros española y que absorberá Caixa Girona, situaría su Tier 1 en el 7,7%, mientras que el grupo constituido por las cajas de Murcia, Penedès, Sa Nostra y Granada, situaría su ratio de capital de primera calidad en el 7%.

VALORACIONES

La fusión de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa ha señalado que este escenario extremo es de “muy baja probabilidad”, y que la caja supera el análisis en los escenarios centrales, en caso de que se cumplan “las hipótesis más razonables” e incluso peores.

La fusión catalana ha destacado en un comunicado que el Banco de España ha evaluado el proyecto como viable –le ha apoyado con 1.250 millones del FROB–, y que la nueva normativa de las cajas le permitirá capitalizarse si lo necesita para “continuar manteniendo un elevado nivel de solvencia”.

Unnim ha apuntado que pese a suspender el test de estrés en el peor escenario económico posible (quedando por debajo del 6% en Tier 1), supera el mínimo de solvencia que marca la normativa (4%), y que las posibilidades de que se dé el escenario de estrés máximo son “prácticamente nulas”, concretamente de menos del 0,5%, según las estimaciones del Banco de España.

El director general de La Caixa, Joan Maria Nin, ha afirmado que la publicación del resultado de los test de estrés “servirá para dar mayor confianza en el sistema financiero español, que ha demostrado que, en general, es tan solvente y saneado como el de los mejores países europeos”.

Respecto a La Caixa, ha destacado que el resultado del test de estrés confirma su “fortaleza y solidez financiera”, además de su “capacidad de resistencia, incluso en los escenarios teóricos más adversos”.

Dirigentes políticos y sociales han pedido al Banco de España que llegue hasta el final en el expediente abierto a los últimos consejos de administración de Cajasur por incumplir sus indicaciones sobre riesgo inmobiliario y rechazar la fusión con Unicaja. Directivos de BBK se reúnen en Córdoba con directores territoriales de la entidad cordobesa para analizar la nueva gestión.

El vicesecretario general de Relaciones Laborales y Política Institucional de UGT en Andalucía, Dionisio Valverde, ha advertido este martes de que “no había duda” en que la nueva entidad que integrara los activos y pasivos de CajaSur tuviera su sede en Bilbao y dejara de ser una caja de ahorros “para convertirse en un banco”.

Esto es así, según explicó Valverde a Europa Pess, porque BBK viene a por “la red de oficinas de CajaSur y a por sus clientes con el objetivo de fortalecer el músculo financiero del País Vasco y no el de Andalucía”.

En este sentido, ha criticado que la caja vizcaína BBK va a fortalecer el músculo financiero del País Vasco, con la adjudicación de CajaSur tras la decisión del Banco de España, mientras que el sistema financiero andaluz “se debilita”, y de ahí que la sede social sea Bilbao y el cambio de nombre a BBK Bank.

El PP de Córdoba ha acogido con “extrañeza” la decisión del Banco de España de abrir un expediente, que puede derivar en sanción, a los miembros del penúltimo consejo de administración de CajaSur, “cinco años después”, cuando además su labro “ya fue evaluada y sancionada en 2006″.

Así lo dijo este martes uno de los ex miembros del consejo por el PP hasta noviembre de 2005, el ahora concejal popular en el Ayuntamiento de Córdoba Luis Martín, quien dijo que no le preocupa y que está muy “tranquilo” tras recibir la comunicación del Banco de España de que se le ha abierto dicho expediente, como al resto de miembros del consejo, por supuestamente no seguir las directrices del órgano supervisor para subsanar las deficiencias que éste detectó en los mecanismos de control y gestión de riesgos de la caja, especialmente en el ámbito inmobiliario.

Los afectados por el primer expediente son todos los miembros del consejo de administración de CajaSur, tras la renovación de la asamblea general de la caja habida en junio de 2005, por lo que no afectaría al que fuera ex presidente de CajaSur durante casi 30 años, Miguel Castillejo, pero sí a su sucesor, Juan Moreno, ya jubilado, y a otros miembros del Cabildo Catedralicio de Córdoba, como el actual obispo auxiliar de Bilbao, Mario Iceta.

El expediente en este primer caso tiene su origen, según las mismas fuentes, en la inspección y la consiguiente acta de sanción que ya emitió el Banco de España contra dicho consejo de administración de CajaSur, haciendo el organismo supervisor una serie de recomendaciones, que los gestores no llegaron a acometer en la medida que exigió el Banco de España, para, entre otras cuestiones, reducir el elevado riesgo en el que incurría la entidad en el sector inmobiliario.

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