Los Bancos y Cajas

Las cajas de ahorros aseguran que van a vivir una epoca más brillante que nuca incluso mejor que con la epoca del ladrillo o burbuja inmobiliaria. Aunque las perspectivas económicas no son las mejores, las entidades fusionadas creen que en un plazo de tres o cinco años superarán los resultados récord de hace un par de ejercicios. El mas optimista es el SIP de CAM con una previsión de beneficio de 1.500 millones para 2015.

Las entidades que recibieron o recibirán ayudas a través del (FROB) tuvieron que presentar al Banco de España un plan de negocio creíble a varios años vista.

Ahora tienen que justificar sus planes estratégicos son los adecuados . Por ello, entre otras cosas, aseguran que en pocos años obtendrán unos beneficios de tal magnitud.

Si hay beneficio es que hay actividad crediticia, claro está. Y si una entidad obtiene resultados suficientes es porque está sana. Además, eso quiere decir que las entidades devolverian sin problemas las ayudas al FROB.

LAS ENTIDADES MÁS PRUDENTES SON

Caixa Galicia y Caixanova aseguran que el beneficio neto medio será de 370 millones de euros cada año entre 2010 y 2015. La fusión afectará a 1.200 empleados que pasara por el cierre de 300 sucursales. En sus mejores años, ambas entidades ganaron de forma conjunta 583 millones.

Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Rioja, Ávila y Caja Segovia, cuya previsión de resultados para 2013 es de 2.000 millones de euros, cifra similar a los mejores años de siempre .

Jupiter, el objetivo lo alcanzara suprimiendo 3.400 empleos, y cerrar a 500 oficinas. Espera sinergias de 500 millones de euros hasta 2013 por la reducción de gastos para 2012. Tambien podrá echar mano de una cartera de participadas valorada en 5.500 millones de euros.

Mucho más prudente es DIADA (Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa).

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Los resultados semestrales que han presentado hasta ahora las cajas, 16 de 45, están por debajo de las cifras de 2009 en la mayoría de los casos. Las honrosas excepciones para el sector vienen de la mano de BBK, que aumentó un 0,2% su beneficio hasta 185,9 millones de euros, y de Caja Segovia, que incrementó el resultado neto un 1% hasta tocar los 20 millones de euros.

El resto muestra caídas, la mayoría de ellas muy pronunciadas si se parte de la base de que en 2009 se produjo una merma considerable en los beneficios. Descensos por otra parte lógicos a tenor de la situación económica que se vive en España, con un paro en el 20% y un PIB aún en terreno negativo si el dato que se estima es el interanual.

Este entorno, sumado al prolongado periodo con bajos tipos de interés, ha provocado fuertes disminuciones en los márgenes de intereses, dinero que cobran los bancos por dar créditos menos lo que pagan por la financiación. Además, la mora, aunque controlada en el último semestre, está de media por encima del 5%, lo que obliga a las entidades a seguir realizando fuertes provisiones.

Caja Madrid, que acordó unir sus fuerzas con Bancaja, Caja Ávila, Caja Segovia, Caja La Rioja, Insular de Canarias y Caixa Laietana, redujo su resultado a junio un 66,2% hasta 194 millones de euros debido a la fuerte caída del margen de interés (-34,7%) y la eleva tasa de morosidad que, pese a ser ligeramente inferior a la del mismo periodo de 2009, está en el 5,39%.

Otras dos cajas del SIP de la entidad madrileña, Caixa Laietana y La Rioja, también han sufrido mermas del beneficio de más del 30%. La catalana redujo el resultado un 39% hasta 6,4 millones de euros, con una caída en el margen de intereses del 28,9%, mientras que la riojana ganó en el primer semestre un 32% menos, aunque su tasa de morosidad (4%) está por debajo de la media del sector (5,3%).

Caja Círculo, que formará un SIP con Caja Badajoz y Caja Inmaculada de Aragón, obtuvo un resultado neto de 10 millones en el semestre, un 53,94% menos que en 2009. Kutxa, la segunda caja española por solvencia tras BBK y una de las pocas sin pareja en el baile de fusiones, ganó el 45,5% menos hasta 41 millones tras reducir un 21% su margen de intereses.

El grupo de entidades con caídas de más del 30% en los beneficios lo completan Caixa Penedés (-30,6% hasta 25,12 millones), entidad que forma parte del SIP que también componen Caja Murcia, Caja Granada y Sa Nostra, y la andaluza Cajasol (-39,9% a 40,7 millones), que tras integrar Caja Guadalajara negocia su fusión con la malagueña Unicaja.

La valenciana Bancaja está en el siguiente grupo de entidades cuyo beneficio ha sufrido más en la primera parte del año. La nueva compañera de Caja Madrid redujo el neto un 28,75% hasta 144 millones tras recortar el 24,75% el margen de intereses y estabilizar su nivel de mora en el 5,03%.

IberCaja, otra de las pocas entidades que sigue con su proyecto empresarial en solitario, ganó en el primer semestre 84,6 millones, un 29% menos, aunque mantiene una mora (3,54%) muy inferior a la media del sector. Caixanova, en plena fusión con Caixa Galicia, redujo el beneficio un 23,6% a pesar de que incrementó un 3,3% el margen de intereses, mientras que la pequeña Ontinyent ganó el 26,6% menos hasta 2,4 millones.

CAM y Caixa Galicia están dentro del grupo que ha rebajado el resultado entre un 10 y un 20%. La levantina ganó el 18,6% menos hasta 103,5 millones de euros, aunque el desfallecimiento en el margen de intereses fue del 45,4% con una mora del 4,6%. La gallega obtuvo un beneficio en el semestre un 12% menos de beneficio a 50,4 millones, con una caída del margen del 31,1% y una morosidad del 4,72%.

La Caixa, mayor caja de España por beneficios, tampoco ha sido capaz de sortear la crisis sin menoscabo en la parte baja de su cuenta de resultados, aunque está en el grupo de las que mejor resisten el envite de la crisis. La entidad catalana ganó el 7,5% menos a 902 millones, con una caída en el margen del 13,5% y una morosidad del 3,46%.

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El beneficio de Ruralcaja cae un 31,9% en primer semestre
15:39 Ruralcaja registró en el primer semestre de 2010 un resultado neto de 4,74 millones de euros, un 31,9% menos que en el mismo período del año anterior, tras destinar a la partida de dotaciones por insolvencias 25 millones de euros, según ha informado la entidad en un comunicado. Así, la morosidad, se situó en el 6,10%, lo que supone un leve descenso de 0,12 puntos respecto a la cifra con la que cerró el ejercicio 2009. Sin embargo, el banco ha destacado que la cobertura de activos dudosos se situaba a finales de junio en el 56,4%, frente al 46,32% registrado al cierre del mismo período del pasado año.

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SegurCaixa Holding, el grupo asegurador de La Caixa, ha obtenido un beneficio neto consolidado de 108,1 millones de euros en el primer semestre del año, un 7,5% más que el mismo periodo de 2009, según ha informado en un comunicado. El número de clientes individuales supera los 6 millones con la incorporación de Adeslas, adquisición formalizada el pasado 7 de junio por parte de SegurCaixa, la compañía de seguros de no-vida del grupo asegurador integrado en Criteria. El volumen total de primas y aportaciones del grupo hasta junio supera los 2.600 millones de euros, un 18% más respecto a los primeros seis meses del pasado año.

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Durante el primer semestre de 2010, la entidad muestra un balance equilibrado

que crece el 2,1%, y buenos niveles de solvencia y liquidez

Obtiene un beneficio de explotación de 15,4 millones, destinando 8,7 millones

a dotaciones y saneamientos netos del crédito y otros activos

La tasa de morosidad es del 4,0%, muy inferior a la media sectorial

En el complejo contexto económico en el que se ha desarrollado la actividad

financiera nacional e internacional durante el primer semestre de 2010, las

magnitudes obtenidas por Caja Rioja demuestran una adecuada evolución de su

actividad, basada en una equilibrada estructura de balance, buena posición de

liquidez, rigor en el control de la morosidad y consistente capacidad para generar

beneficios recurrentes originados por su modelo comercial centrado en la relación y

gestión con clientes.

Al 30 de junio de 2010, el Balance de Caja Rioja totaliza 3.857 millones de euros,

con un incremento interanual del 2,1%.

Los depósitos de clientes en balance suman 3.206 millones de euros, con una

inapreciable reducción interanual del 0,4%, en un entorno de elevada competencia

en la captación de recursos. Los recursos administrados de clientes (incluye

también fondos de inversión y planes de pensiones), crecen un 1,5% y alcanzan los

3.620 millones.

El volumen de crédito a la clientela es de 2.872 millones, que supone una ligera

disminución del 0,5%. La entidad continúa aplicando una estrategia de riesgos

diferenciada, orientada especialmente a atender las demandas de las empresas, el

comercio, los autónomos y los particulares, siempre aplicando criterios de

prudencia en la gestión del riesgo.

En la financiación a particulares destaca el liderazgo en la Hipoteca Joven con el

Gobierno de La Rioja, que permite continuar ayudando a los jóvenes para que

accedan a su primera vivienda habitual en condiciones excepcionales, habiendo

formalizado 281 operaciones, por 31 millones de euros, que suponen un aumento

del 138% respecto al mismo periodo del año anterior.

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En el ámbito de la financiación a empresas, Caja Rioja continúa formalizando

operaciones acogidas a los diversos convenios suscritos con el ICO facilitando,

además, mejoras complementarias en las condiciones de financiación, gracias a las

líneas de apoyo suscritas con la ADER. Caja Rioja es la única entidad financiera

que, en el ámbito de La Rioja, colabora con Iberaval para otorgar financiación con

el apoyo de esta Sociedad de Garantía Recíproca.

Respecto a la Cuenta de Resultados, el margen bruto alcanza los 35,7 millones, un

25,1% menos que en el primer semestre del año anterior, periodo en el que la

curva de tipos de interés tuvo un impacto muy favorable en la actividad financiera.

El margen de explotación obtenido es de 15,3 millones de euros.

Del margen anterior, continuando con la aplicación de criterios de prudencia ante

el actual entorno económico, Caja Rioja reserva 8,7 millones de euros destinados a

dotaciones y saneamientos, resultando un beneficio antes de impuestos de 6,6

millones de euros.

En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la tasa de morosidad se sitúa en el

4,0%, indicador que continúa siendo uno de los más bajos del sector, cuyo ratio

medio al cierre de mayo ha sido del 5,3%. La cobertura de la morosidad asciende

al 89%, mejorando también la media del sector.

Los recursos propios suman 313 millones de euros, con un superávit de 106

millones de euros respecto a los recursos mínimos exigidos, según los últimos datos

disponibles del grupo consolidado al cierre del 2009, originando que sus tres ratios

de solvencia superen las medias del sector: coeficiente de solvencia del 12,1%;

Tier I del 9,1% y “core capital” del 8,5%.

La entidad mantiene un excelente nivel de liquidez estructural del 78%, que le

permite mantener una muy holgada posición, con una amplia cartera de títulos

descontables y negociables por importe de 806,7 millones.

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BBVA se dispara en bolsa un 4% y lidera las subidas del EuroStoxx tras obtener un beneficio recurrente de 2.799 millones de euros en el primer semestre del año. Estas ganancias suponen reducir un 10% las del mismo periodo de un año antes, si se incluyen extraordinarios, y del 4,4% si se excluyen. En cualquier [...]

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Cajamar reduce un 20% su beneficio a junio, hasta los 49,6 millones, por dotaciones voluntarias. Cajamar indicó que el balance registra un crecimiento interanual del 3,8%, ya que los recursos gestionados ascienden a 23.392 millones, con una variación anual del 8,2%, más de 1.780 millones en términos absolutos, impulsados por los recursos de balance y [...]

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Kutxa se mantiene en el grupo de cabeza de las cajas de ahorros españolas por evolución del beneficio. La entidad guipuzcoana ha cerrado el primer semestre de esta año con un resultado neto de 75 millones de euros, un 4,6% más que en el mismo periodo del año anterior. Junto a la Caja Vital y [...]

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