Los Bancos y Cajas

El Grupo Caja Vital ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto consolidado de 38,64 millones de euros, lo que supone una caída del 43,5% en comparación con el ejercicio 2009, tras las dotaciones para la cobertura de créditos y otros activos, por un total de 49,31 millones de euros (+70,72%).

La entidad alavesa ha reflejado su índice de morosidad en el 3,88% (0,88 puntos sobre dato de 2009), cifra por debajo de la media del sector de cajas, situada a dicha fecha en el 5,89%.

En lo que se refiere a los créditos a clientes, se mantuvieron en la cota de los 6.900 millones de euros, lo que supone un leve descenso del 0,85%, con respecto al año anterior.

Si se desglozan estos datos, los destinados a la construcción y adquisición de viviendas, crecieron globalmente un 0,37%, gracias a su política de financiación de la Vivienda de Protección Oficial.

Por su parte, en el apartado de la captación de recursos, el total administrado por Caja Vital se situó en 8.795 millones de euros, frente a los 9.172 de 2009. Aquí, se destaca la evolución positiva en las cuentas corrientes y de ahorro, con 1.199 millones de euros, lo que supone un aumento del 2,54%; y los depósitos del sector público, con 513,3 millones de euros, un 11,18% más que en el pasado ejercicio.

Los recursos captados a través de Fondos de Inversión se situaron al cierre del ejercicio en los 869 millones de euros (-5,85%), cifra inferior a la experimentada por el sector que presentaba un descenso del 15,41%.

En lo referente a solvencia y liquidez, Caja Vital se sitúa entre las cinco entidades financieras más capitalizadas del sistema, y ha afirmado que la liquidez neta a la vista ha alcanzado los 368 millones de euros al cierre del ejercicio 2010.

Además, ostenta un coeficiente de solvencia a diciembre de 2010 del 13,82%, casi un punto superior al dato del años 2009 (12,97%).

Por último, la entidad ha recordado que el ‘core capital‘ de la entidad presenta, a su vez, un coeficiente del 12,51%, lo que sitúa a la Caja alavesa “entre las mejores del sistema financiero”.

Popular gana un 19,9% menos
El Banco Popular obtuvo un beneficio neto atribuido de 521,4 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 19,9% menos que en el mismo periodo de 2009, tras destinar 1.530 millones de euros a provisiones. Así lo informó hoy la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que añadió que los resultados se lograron en un entorno económico que continúa siendo adverso.

Banco Pastor ganó 61,8 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 48,6% menos que en igual periodo de 2009, cuando el beneficio neto de la entidad gallega superó los 120,18 millones de euros, informó hoy el banco. Como cobertura ante un previsible deterioro de los márgenes del sector, la entidad destinó 161 millones de euros a dotaciones y mantiene un colchón de provisiones de prácticamente 700 millones de euros. El margen de intereses del banco ascendió a 368,85 millones de euros, un 11,4% menos, mientras que el margen de intermediación se situó en 372,72 millones de euros, con un descenso del 10,9% respecto a los nueve primeros meses de 2009.

Bankinter ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que su beneficio neto hasta septiembre se quedó en 149 millones de euros, un 27,25% menos que los 204,8 millones que ganó en el mismo periodo del año anterior.

A pesar de la caída, el resultado es mejor de lo esperado, ya que los analistas consultados por Reuters habían previsto un beneficio neto hasta septiembre de 144,1 millones de euros.

Mientras, el beneficio antes de impuestos de Bankinter se quedó en 202,01 millones, un 28,11% menos; el margen de intereses se situó en 439,80 millones de euros, un 28,57% menos que en igual periodo de 2009, en tanto que el margen bruto ascendió a 867,47 millones de euros, con un descenso del 7,93% sobre el año pasado.

La morosidad de la entidad se quedó en 2,77%, frente al 2,69% hasta junio, con un ratio de cobertura del 70%.

Por su parte, los recursos de clientes sumaron un total de 41.935 millones de euros, un 3,9% más. Bankinter cobró a sus clientes 147,2 millones de euros hasta septiembre, un 2,5% menos sobre los 151 millones de hace un año. Los créditos sobre clientes se situaron en 41.727 millones de euros, que supone un incremento del 5,1%.

A pesar del entorno continuado de dificultad económica, Bankinter subrayó que sigue mostrando una “privilegiada” calidad de activos, un nivel de solvencia adecuado, coherente con su perfil de riesgo, y una notable fortaleza y calidad en el negocio de clientes objetivo.

La Caixa ganó 1.228 millones hasta septiembre, un 12,9% menos que en 2009.

La Caixa obtuvo un beneficio neto atribuido de 1.228 millones de euros en los primeros nueve meses del año, un 12,9% menos, tras registrar unas dotaciones totales de 1.543 millones por “prudencia y anticipación”, ha informado la caja de ahorros.

La entidad ha mejorado el core capital (8,7%), la liquidez (22.102 millones, el 8% del activo y de disponibilidad inmediata) y la cobertura (del 66% -frente al 60% de media del sector en agosto-; el 132% con garantías hipotecarias).

La caja presidida por Isidre Fainé ha incrementado un 1,3% el volumen de negocio, hasta los 421.338 millones, gracias a un aumento del 2,2% en los créditos y del 0,6% en los recursos totales de clientes. La morosidad sigue contenida en el 3,53%, el mismo porcentaje que hace un año e inferior a la media del sector (del 5,62% en agosto).

El margen de explotación ha caído un 4,3% por los cálculos de posible deterioro de activos, y el de intereses un 18,4% por los bajos tipos de interés y la revisión a la baja de hipotecas (donde La Caixa no tiene cláusulas de suelo), aunque la entidad considera que ya se ha llegado “prácticamente al final de la caída”. El margen bruto ha descendido un 4,2%.

Resultados en línea con el consenso de mercado
● El crédito a la clientela creció un 3,6% en tasa anual.
● Los depósitos de clientes aumentaron un 20,6%. La fuerte captación de depósitos permite que el gap comercial disminuya en 6.300 millones de euros. Se reduce significativamente la financiación mayorista en un 12,7% en el último año.
● El beneficio neto atribuible fue un 19,9% inferior al del año anterior, tras destinar 830 millones de euros a provisiones en el primer semestre.
● Sin resultados extraordinarios, el beneficio neto registra un aumento del 12% sobre el mismo periodo del año anterior.
● Captación de 29.000 nuevas PYMES en el primer semestre del año.
En un contexto económico adverso, Banco Popular sigue creciendo apoyado en la fortaleza de su capital y la eficiencia de su red comercial. Los resultados del primer semestre demuestran la confianza de los clientes en el modelo de negocio de Banco Popular y destacan, a la vez, la calidad de los ingresos del Grupo y la fortaleza de su balance.
El beneficio neto atribuido al Banco Popular durante el primer semestre del año fue de 354,6 millones de euros, un 19,9% inferior al obtenido en el mismo periodo del año anterior. Este beneficio se obtiene tras haber destinado 830 millones de euros a provisiones en el semestre.
Sin tener en cuenta los resultados extraordinarios, el beneficio habría sido un 12% superior al del mismo periodo del año anterior.
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Crecimiento de la actividad comercial
El crédito a la clientela creció un 3,6%, hasta los 99.550 millones de euros, lo que supone un incremento de cuota de mercado de 17 puntos básicos.
En el lado de los depósitos, se mantiene la excelente evolución de trimestres anteriores, permitiendo avanzar en el objetivo de reducción del gap comercial. El crecimiento con respecto al primer semestre de 2009 es del 20,6%, registrándose un aumento del 12,2% en cuentas a la vista y del 17,7% en cuentas a plazo. Este incremento, que es superior al del mercado, ha supuesto una ganancia de cuota de 52 p.b.
El éxito del Depósito Gasol, ha permitido que Banco Popular haya captado en torno a 5.400 millones de euros. Una cifra que supera ampliamente los objetivos previstos.
Por otro lado, el fuerte crecimiento de la actividad comercial ha permitido captar 29.000 nuevas PYMES en el primer semestre.
Morosidad
La ratio de morosidad a junio se situó en el 5,04%, lo que confirma la desaceleración del ritmo de entradas en mora de los últimos trimestres. Esta ratio continúa alejándose de la media de bancos y cajas, que en mayo se eleva hasta 5,47%.
Las provisiones constituidas para riesgo de crédito ascienden a 2.915 millones de euros a final del semestre, de las cuales 1.256 millones de euros son provisiones cautelares. La cobertura se mantiene estable cercana al 50% con un incremento del 4,5% en relación al mismo periodo del año anterior.
Solvencia, Liquidez y Eficiencia
Con un core capital del 8,6%, Banco Popular se mantiene entre los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas. En los últimos 12 meses el core capital se ha incrementado en 121 puntos básicos.
Desde el punto de vista de liquidez, Banco Popular cuenta con una situación holgada ya que tiene una segunda línea de liquidez, en términos efectivos, superior a los 13.700 millones de euros, que permitiría afrontar cualquier situación de estrés de los mercados mayoristas. La captación de depósitos permite que el gap comercial disminuya en 6.300 millones de euros, reduciéndose significativamente la financiación mayorista en un 12,7% en el último año.
Por otro lado, la ratio de eficiencia se sitúa en el 32,58%, lo que convierte a Banco Popular en la entidad más eficiente de Europa.
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Acuerdo con Crédit Mutuel
Banco Popular ha concluido en este trimestre el proceso de racionalización de su red de oficinas, tras la integración de sus bancos filiales, mediante el acuerdo con Crédit Mutuel para la creación de un nuevo banco, al que ha transferido 123 sucursales de su red. La nueva entidad, controlada a partes iguales por Popular y Crédit Mutuel, prestará servicio a sus clientes en España, Portugal, Francia y Alemania y aprovechará las oportunidades de crecimiento en un mercado en proceso de consolidación. Por otro lado, la operación generará unas plusvalías de 367 millones de euros para Popular contribuyendo a fortalecer su liderazgo en solvencia. Finalmente, Crédit Mutuel pasará a ser accionista de referencia de Banco Popular, con una participación del 5% que tomará una vez concluida la transacción y obtenidas las autorizaciones pertinentes.
Resultados test de estrés
La fortaleza financiera del Grupo ha quedado demostrada con motivo de la reciente publicación de los test de estrés elaborados por la Unión Europea en los que Popular manifiesta una gran resistencia ante una situación de crisis extrema gracias a su nivel de capital de partida y a su elevada capacidad de generar resultados recurrentes.

El Banco Santander, el primer grupo financiero de España, presentará mañana sus cuentas del primer trimestre de 2010 y anunciará, según las previsiones de los analistas consultados por Efe, que ganó alrededor de 2.160 millones de euros, casi un 3% más que en el mismo periodo de 2009.

Además, los analistas esperan que los ingresos de la entidad entre enero y marzo aumenten cerca de un 10%, gracias a su estructura en el Reino Unido y Brasil.

En el primer trimestre de 2009, el grupo ganó 2.096 millones, una cifra que superó las previsiones de los analistas aunque fue un 5% menor que la de un año antes.

En cualquier caso, en el conjunto de 2009 la entidad obtuvo un beneficio neto de 8.943 millones de euros, un 0,7% más, un resultado que en tiempos de crisis el presidente del banco, Emilio Botín, consideró “magníficos”.

El banquero cántabro destacó en la presentación de aquellas cuentas que la entidad aumentó sus niveles de capital y liquidez, al tiempo que destinó 2.587 millones de plusvalías a provisiones voluntarias.

Con esa aportación, las dotaciones totales para insolvencias se situaron en 9.484 millones.

Gracias a los resultados de 2009, el banco pudo destinar “casi 5.000 millones de euros” -4.919 millones- a retribuir a sus más de tres millones de accionistas, a los que a principios de mayo les abonará un dividendo complementario de 0,22 euros por acción.

BANCO POPULAR OBTUVO UN BENEFICIO NETO ATRIBUIDO DE 204 MILLONES DE EUROS DURANTE LOS TRES PRIMEROS MESES DEL AÑO
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El beneficio neto superó en un 77,4% al obtenido en el último trimestre de 2009, de nuevo por encima de las expectativas del mercado, y representó una disminución del 9,2% respecto al alcanzado en el mismo periodo del pasado año.
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El crédito a los clientes creció un 3,6% en tasa anual, y los depósitos un 21%. Durante los tres primeros meses del año, se registró un fuerte crecimiento de cuentas a la vista y depósitos a largo plazo.
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Las entradas netas en mora continúan por la senda de la desaceleración. Cayeron por cuarto trimestre consecutivo. El descenso fue de un 78% respecto a los tres primeros meses de 2009. La ratio de mora y la tasa de cobertura permanecen estables, en el 4,91% y el 50% respectivamente.
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La calidad de los resultados permite que el capital de primer nivel, core capital, continúe reforzándose. Alcanza el 8,74% y mejora en 17 puntos básicos el publicado en el ultimo trimestre del año pasado. Se mantiene a la cabeza de los publicados por la banca española y uno de los más fuertes de la banca europea.
En un contexto económico adverso, Banco Popular sigue creciendo apoyado en la fortaleza de su capital y la eficiencia de su red comercial. Los resultados del primer trimestre demuestran la confianza de los depositantes en el modelo de negocio de Banco Popular y destacan, a la vez, la calidad de los ingresos del Grupo y la fortaleza de su balance. Los resultados superan holgadamente el consenso de analistas.
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NOTA DE PRENSA
Madrid, 27 de abril de 2010
Beneficio por encima de las previsiones
El beneficio neto atribuido al Banco Popular durante los tres primeros meses del año fue de 204 millones, lo que representa una caída del 9,2% con respecto al beneficio obtenido en el mismo periodo del año anterior, mejorando las previsiones del mercado.
Este resultado es un 77,4% superior al obtenido durante los tres últimos meses del año pasado, lo que permite a Banco Popular afrontar con confianza las dificultades del año en curso, y marcar una tendencia de batir las expectativas del conjunto de estimaciones para 2010.
Durante el trimestre se han realizado 81 millones de euros de plusvalías por inmuebles y se han dotado provisiones que han permitido ajustar la valoración de la cartera de activos inmobiliarios para la venta en un 40,42% de descuento sobre los precios de hace tres años.
Fuerte crecimiento de la actividad comercial
De enero a marzo de este año, las cuentas a plazo aumentaron en un 24,7%, y las cuentas a la vista en un 17,4% frente al primer trimestre de 2009. A pesar del contexto económico adverso, el crédito a clientes creció un 3,6%, muy por encima de la media del sector.
Durante el primer trimestre de 2010, Banco Popular se anticipó al sector bancario nacional y ofreció un producto de depósito a plazo que ha disfrutado de una gran aceptación, superando ampliamente los objetivos previstos. Fruto de esta acción anticipatoria, los depósitos a plazo crecieron durante el primer trimestre del 2010 en 2.990 millones de euros.
El fuerte crecimiento de la actividad comercial permite reducir la exposición del Grupo a la incierta financiación mayorista a corto plazo y asegura buenos resultados recurrentes a lo largo de 2010.
Fiel a su modelo de negocio minorista, muy centrado en PYMES y particulares, Banco Popular confía en incrementar su cuota de mercado, captar más clientes y aumentar su volumen de créditos durante los próximos trimestres.
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NOTA DE PRENSA
Madrid, 27 de abril de 2010
Descenso de las entradas en mora y ralentización de la ratio de morosidad
Las entradas netas en mora cayeron por cuarto trimestre consecutivo. El volumen de las entradas netas en el primer trimestre fue un 77,6% inferior al registrado en el mismo periodo del año anterior. El descenso sobre el último trimestre de 2009 fue del 16,9%.
La ratio de morosidad en el primer trimestre se situó en 4,91%, por debajo de la media del sector situada en el 5,39%. La ratio de morosidad de Banco Popular muestra una clara y pronunciada desaceleración, y representa un ligero incremento de 10 puntos básicos en el trimestre.
Como consecuencia de este proceso, las provisiones por deterioro de inversiones crediticias descendieron en un 11% durante el primer trimestre de este año. En el trimestre se liberaron 113 millones de euros de provisiones genéricas, un 37,22% menos que en el mismo periodo del año anterior. Esta menor disposición permitiría prolongar su disponibilidad a lo largo de este año y el próximo.
La tasa de cobertura se mantiene estable en el 50%, y se prevé que la morosidad alcance su techo a mitad del presente año.
Fortaleza de capital, refuerzo de la liquidez y elevada eficiencia.
Con un ratio de capital de 8,74%, frente al 7,23% del primer trimestre del 2009, Banco Popular se mantiene entre los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas.
Banco Popular está bien preparado para un posible endurecimiento de las condiciones de capital según Basilea. Si se aprobara la normativa contemplada en el actual borrador del BIS (Basilea III), su impacto en el capital sería sensiblemente inferior a lo que estima el mercado para el conjunto de bancos europeos y domésticos.
Desde el punto de vista de la liquidez, la situación del Banco es muy holgada. Los vencimientos de pasivos mayoristas a largo plazo previstos para el ejercicio 2010 han sido ya cubiertos mediante la reducción del gap comercial de 2.601 millones desde el inicio del año y la emisión de cédulas a 8 años por importe de 1.000 millones. Esta operación ha sido la de mayor plazo emitida por una entidad financiera española en el trimestre. Adicionalmente, la entidad cuenta con una segunda línea de liquidez, en términos efectivos superior a los 16.000 millones de euros, que permitiría afrontar de una manera cómoda cualquier situación de stress de los mercados mayoristas.
La ratio de eficiencia se sitúa en el 31,20%. Banco Popular es el banco más eficiente de Europa.