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La mayor parte del saldo crediticio estaba concentrada hasta mayo en manos de los seis principales bancos españoles –BBVA, Santander, Banesto, Banco Sabadell, Banco Popular y Bankinter–, que aglutinaban el 80% del volumen total.

Los bancos españoles contaban al cierre de mayo con un total de 833.929 millones de euros en créditos concedidos a sus clientes, lo que supone un tímido incremento del 0,09% respecto al saldo acumulado en el mismo mes de 2009, según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) .

   Estos datos constatan el fuerte frenazo en el ritmo de crecimiento del saldo crediticio de los bancos, ya que un año atrás el importe acumulado repuntó un 4,7% en relación a mayo de 2008, mientras que el año precedente creció a un ritmo interanual del 11,8%.

Las entidades financieras reciben desde hace tiempo críticas desde diversos sectores por la restricción del crédito a empresas y familias, pero sostienen que no han cerrado el grifo de los préstamos, sino que la situación responde al ajuste necesario tras los excesos en la concesión registrados en el periodo de expansión previo a la recesión, a la menor demanda y a la atonía del crecimiento de la economía.

el pasivo acumulado por la banca se eleva a un total de 1,24 billones de euros, frente a los 1,03 billones de inversiones crediticias que mantienen estas entidades, que incluyen la banca española y las sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias.

   De hecho, la deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) alcanzó 126.300 millones de euros en junio, el importe más alto de la historia, al mismo tiempo que las entidades mantienen  campañas de elevada remuneración por el dinero de la clientela, que llegó hasta el 4% a Tasa Anual Equivalente (TAE) en algunas entidades, mientras que los tipos oficiales de interés se mantienen el mínimo histórico del 1%.

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El beneficio ordinario atribuible de Banesto en el primer semestre de 2010 crece un 0,7% hasta alcanzar los 466,5 millones de euros

RESULTADOS
En unas adversas condiciones para el negocio bancario, Banesto ha conseguido unos resultados de calidad. Ha aumentado su base de clientes y su vinculación, manteniendo el nivel de ingresos y mejorando la eficiencia gracias a la gestión de los costes. Al mismo tiempo, la calidad del riesgo se ha mantenido entre las mejores del sector, se ha reforzado la liquidez y la solidez patrimonial del banco.
En los seis primeros meses del año, Banesto obtuvo un beneficio neto atribuido de 381,71 millones de euros, el 6,8% menos que en el primer semestre del 2009, debido a que siguió optando por destinar una parte de sus ganancias a aumentar su colchón de provisiones. Este resultado, mejor de lo previsto por los analistas, habría sido de 466,51 millones sin contar plusvalías y saneamientos extraordinarios, lo que representa un crecimiento interanual del 0,7%.

Solo en dotaciones voluntarias a provisiones genéricas, la entidad destinó 104 millones en el segundo trimestre del año que le servirán para afrontar con mayor comodidad un aumento de la morosidad, que a cierre de junio era del 3,48%, mayor que el 2,32% de un año antes aunque por debajo de la media del sector. El banco ha subrayado que en su caso la morosidad está creciendo a un ritmo “muy inferior al del sector”.

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La entidad financiera Cheuvreux ha recortado esta mañana el precio objetivo de los principales bancos españoles. De este modo, ha reducido el precio objetivo de Banco Popular hasta 5,5€ desde los 6,15€ anteriores; del Banco Sabadell hasta 3,90€ desde lo 4,40€ anteriores y de Banesto hasta 8,60€ desde 9,90€. Del mismo modo, los dos grandes bancos también han sufrido recortes en sus precios objetivos. Así, ha reducido al BBVA hasta 13,75€ desde los 16€ anteriores y a Santander hasta los 12,50€ desde 13,10€.

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El Banco Santander ha reducido su autocartera hasta el 0,526% desde el 0,671% anterior, lo que significa unos 44,6 millones de acciones en su poder, según los últimos datos remitidos a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La entidad que preside Emilio Botín llevó a cabo una veintena de operaciones de compra venta de acciones propias durante un periodo comprendido entre el 29 de enero y el 11 de febrero de 2010, a un precio que osciló desde los 9,14 a los 10,63 euros la unidad. La entidad cántabra controla dicha participación a través de Banesto (0,098%) y Pereda Gestión (0,428%).

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Goldman Sachs ha rebajado esta mañana los precios objetivos de los bancos españoles. De este modo, la firma estadounidense ha rebajado los precios objetivos de Banco Popular hasta 5,70€ desde los 6,45€ anteriores, Banesto a 9,35€ desde 10,1€, Banco Pastor a 4,7€ desde 5,30€, Banco Sabadell a 3,35€ desde 3,77€, Bankinter a 6€ desde 8,1€ y Banco Santander a 12,95€ desde 13€. La única excepción que ha hecho Goldman Sachs ha sido con la entidad presidida por Francisco González, ya que le ha subido el precio objetivo hasta los 12,80€ desde los 12,30€ anteriores.

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Banesto ha anunciado que su beneficio neto cayó más de un 95% en el cuarto trimestre debido a que volvió a reservar fondos para cubrir posibles pérdidas por morosidad. La cuarta financiera más importante de España por capitalización de mercado indicó que su beneficio neto fue de 6,2 millones en los tres últimos meses de 2009, frente a los 126 millones un año antes. Los analistas preveían un beneficio de 12,5 millones de euros.

Por su parte, el beneficio recurrente -que excluye cualquier ingreso extraordinario como ventas de participaciones o dotaciones voluntarias a provisiones- se mantuvo prácticamente plano, ya que creció el 0,3%, hasta los 823,7 millones de euros, al tiempo que los créditos a clientes retrocedieron el 3,8%.

El banco realizó 100 millones en provisiones para cubrir posibles pérdidas por morosidad en los dos próximos años. El margen de intereses subió un 6,7% a 425,6 millones. Los resultados de Banesto son vigilados de cerca por los analistas, ya que es la primera entidad financiera española que publica sus cuentas, lo que ofrece pistas de la tendencia que seguirán sus rivales.

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Bankinter ha colocado entre inversores institucionales una emisión de bonos a 3 años por 900 millones de euros. Del mismo modo, y como señala el diario Expansión, Banesto ha cerrado otra operación de características similares a la que llevó el Banco Santander, que la semana pasada ha colocado 2.000 millones de euros a un plazo de tres años y a un precio de Euribor a tres meses (0,699%) más 45 puntos básicos.
Como hemos comentado en otros artículos, tanto BBVA como Santander han protagonizado estos últimos días las primeras emisiones de bonos del año 2010. BBVA emitió cédulas hipotecarias a siete años por 2.000 millones de euros con un precio de 55 puntos básicos sobre midswaps, referencia utilizada para emisiones de renta fija. La emisión recibió una demanda de 3.000 millones y se cerró en menos de tres horas.

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El otro día os comenté en un artículo el problema de las entidades que comercializaron coberturas de tipo de interés, swaps o clips, dependiendo los nombres con los que los comercializó cada entidad, y más que la palabra comercializar, yo utilizaría la palabra “clavar”.

Según un informe preliminar de diferentes bufetes de Madrid que ya han recibido consultas estmamos hablando de una estafa mayor en importe a la de Bernard Madoff. ¿Y quién ha sido el culpable? ¿Quién pagará por ello?

Está claro que el supervisor no ha cumplido con su obligación de vigilancia a las entidades financieras y con gran permisividad les ha autorizado a que hagan esta crucifixión masiva de los pobres clientes.

Lo que también está claro es que todos se van querer tapar entre ellos, pero alguien va a pagar “el pato” y no creo que sea justo que lo paguen los clientes.

En mi mano está echarles un cabo ante lo que yo creo que es una injusticia, por no llamearle robo a mano armada. (Continuar leyendo…)

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Las entidades financieras implicadas en este nuevo fraude son el BBVA, Caixa Penedés, Bankinter, Banesto, Bancaja, Caixa Galicia, Caja Rural de Navarra y Banco Castilla (Banco Popular) , que se sepa hasta la fecha.

El término “swap” no es nuevo. En realidad, un “swap” es un concepto financiero que hace referencia a una especie de seguro frente a subidas en los tipos de interés. Se trata de un contrato complejo, básicamente utilizado por empresas al realizar ciertas inversiones o incluso compras a crédito para cubrirse las espaldas si los tipos de interés suben más de un nivel previsto. Puede definirse como un producto derivado, que sirve para hacer cobertura frente a posibles ascensos en tipos de interés, como señala José Manuel Villamor, director de inversiones de A&G. (Continuar leyendo…)

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