Los Bancos y Cajas

La Cuenta Nómina del Banco Sabadell no tiene comisiones ni gastos. Por lo que podrás administrar tu dinero con todas las garantías y ventajas sin que te cueste dinero. Esta es una cuenta desde la que podrá gestionar su dinero con exigencia y eficacia sin que le cueste nada, para lo cual, lo único que [...]

Banco Pastor ha logrado un beneficio de 27,77 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un 19,4% menos que en el mismo periodo de 2010, según informó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha destacado que ha registrado “un notable aumento de su solvencia y liquidez”, con un core capital del 9,91% y un Tier I del 11.63%, con lo que cumple con “los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España”. “La sólida posición financiera que ya poseía Banco Pastor se ha reforzado aún más con la emisión de convertibles que la entidad realizó en el primer cuarto del año y que le ha permitido captar 252 millones, lo que pone de manifiesto la confianza que el mercado y los accionistas depositan en la gestión”, ha afirmado en un comunicado.

El resultado consolidado del banco ha alcanzado hasta marzo los 28 millones de euros, lo que supone una cifra un 19% inferior a la de hace un año. El resultado antes de impuestos se ha situado en 39 millones, un 16,6% menos, y el de la actividad de explotación ha sido de 45,8 millones, un 3,5% menos.

El margen de intereses de la entidad gallega ha alcanzado en el primer trimestre los 123 millones, lo que representa un descenso del 8,8% en relación al mismo periodo de 2010. Dentro de los mismos, el rendimiento de instrumentos de capital ha sido de 81 millones, un 96,2% menos.

El margen de intermediación se situó en 123,2 millones, lo que supone un descenso del 10,1%. En este capítulo, han caído un 29,9% las comisiones netas, hasta los 24,3 millones de euros.

En cuanto al margen bruto, Banco Pastor ha logrado 186,7 millones de euros, una cantidad un 18,2% inferior a la del primer trimestre del año pasado. Los gastos de administración, de 84,3 millones de euros, han crecido un 0,5%. Dentro de los mismos, los de personal han descendido un 2,3%, hasta los 56 millones; y los generales de administración se han incrementado un 6,4%, hasta los 28,2 millones.

La amortización hecha ascendió a 7 millones de euros, un 0,5% más que en 2010; las dotaciones a provisiones fueron de 1,3 millones (un 69,5% menos) y las pérdidas por deterioro de activos ascendieron a 50,8 millones, un 46% de caída.

CAMBIO DE TENDENCIA EN LOS MÁRGENES
La entidad ha destacado que, con los resultados del primer trimestre de 2011, “consolida el cambio de tendencia de sus márgenes” y mejora la rentabilidad, pues aumenta el margen de intereses un 14,5%, el básico un 8% y el bruto un 25,9%. La ratio de eficiencia, ha señalado, alcanza el 44,34%.

Asimismo, ha subrayado que mantiene “controlada” la morosidad, con una ratio del 5,54%, lo que supone que está 82 puntos básicos por debajo de la media del sector de la banca, que es del 6,36%. La ratio de cobertura de la mora es del 97%, que es “prácticamente el saneamiento total de la mora en balance”, apunta.

El presidente de Banco Pastor, José María Arias, indica en la nota de prensa que la entidad “mantiene una actitud prudente” frente a las dificultades e incertidumbres macroeconómicas, como son “el notable incremento del paro, las débiles previsiones de crecimiento de la economía española para los próximos ejercicios o la tendencia al alza de los tipos de interés que fija el BCE”.

CUOTA DE MERCADO
También ha subrayado que la ratio de liquidez asciende al 73,4% y deja al Pastor “en una cómoda posición financiera”, sin grandes vencimientos de deuda en 2011 y con los primeros del grueso de la financiación institucional a partir de 2013. “La primera línea de liquidez asciende a 1.283 millones de euros”, ha indicado el banco.

Su cuota de mercado de volumen financiero en Galicia ha crecido 53 puntos básicos, hasta el 10,61%, una tendencia que “se traslada igualmente al resto de las comunidades”, pues en el total nacional ha ganado 19 puntos básicos desde mediados de 2009, hasta alcanzar el 1,38%. En depósitos de clientes es del 1,14%.

La entidad financiera también ha explicado que apostará por su estrategia de “crecimiento inteligente”, dentro del plan estratégico que ha diseñado para 2011-2013. Este punto es, según Arias, “el que contribuye a mejorar la capacidad de generación de beneficio” y que “implica especializarse en cada tipo de mercado y cliente”. Además, ha indicado que destinará 3.000 millones de euros este año para préstamos a empresas y autónomos en Galicia.

INVERSIÓN CREDITICIA
Entre los “frutos” que atribuye a esta línea, están los 21.522 millones de euros de créditos a clientes, un 4,7% más. El consejero delegado, Jorge Gost, ha resaltado el “compromiso” de la entidad con las familias y las pymes, “como prueba el hecho de que la inversión crediticia en el tejido productivo de este trimestre suponga más del 50% de la concesión de crédito”.

Al hilo de ello, ha destacado que los depósitos de la clientela en Galicia han crecido un 4,6%, hasta los 15.740 millones de euros, lo que “refleja el alto índice de confianza y satisfacción” de empresas y familias.

El banco ha recordado que, dentro de su estrategia de especialización prevé la apertura de 11 nuevas oficinas para empresas, de las que tres de ellas (en Santiago, A Coruña y Vigo) estarán operativas en el mes de mayo.

El beneficio de Santander alcanzó los 2.108 millones de euros en el primer trimestre del año, un 5% menos que en el mismo periodo del año anterior, según informó la entidad este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La cifra está por debajo de las estimaciones de Reuters, que preveían una ganancia de 2.187 millones.

El margen de intereses de la entidad cántabra creció un 5,5% hasta los 7.514 millones, mientras que la tasa de morosidad se elevó al 3,61% frente al 3,55% del cierre de 2010.

La entidad cántabra subrayó que este beneficio, que no está apoyado por la realización de resultados extraordinarios, es superior al registrado en los dos últimos trimestres del año pasado.

El presidente del Banco Santander, Emilio Botín, destacó que estos resultados ponen de manifiesto las “enormes ventajas” de la diversificación geográfica. “Los ingresos crecen a buen ritmo en el conjunto del grupo y en España rompen la tendencia bajista de los últimos trimestres. Estoy convencido de que este cambio continuará en los próximos meses”, dijo.

En concreto, los ingresos del grupo crecieron un 6%, hasta alcanzat la cifra récord de 10.852 millones de euros. El banco destacó la evolución de las redes en España, que habría marcado su mínimo en el cuarto trimestre del año pasado, con 1.455 millones, para aumentar en el primer trimestre de este año en un 7%, hasta 1.562 millones.

El “core capital” mejoró en 0,87 puntos en el trimestre y se situó en el 9,66%, mientras que la tasa de mora se situó en el 3,61%, frente al 3,34% de un año antes.

UK GANA 491 MILLONES DE LIBRAS

Por su parte, la filial de Banco Santander UK obtuvo un beneficio atribuido de 491 millones de libras (unos 471 millones de euros) en el primer trimestre del año, un ascenso de un 2% frente al mismo periodo de 2010, informó hoy la institución bancaria.

El banco -que afirma que se ha visto afectado por los cambios regulatorios- señala que en el primer trimestre de 2010 su beneficio atribuido fue de 428 millones de libras (481 millones de euros).

En una nota, el Santander UK indica que ha alcanzado una posición relevante en el mercado británico, con cuotas de mercado superiores al 10% en segmentos como hipotecas y depósitos.

El acuerdo con el Royal Bank of Scotland para la adquisición de 318 sucursales y 40 centros bancarios para pequeñas y medianas empresas (pymes) es un importante paso.

El 74,25% de los accionistas de Banco Popular ha optado por recibir el dividendo en nuevos títulos, por lo que la entidad aumentará capital por importe de 1,2 millones de euros.

Según indicó el Popular a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el banco emitirá 12 millones de acciones en el aumento de capital liberado para instrumentar su programa “Dividendo Banco Popular”.

Para comprar los derechos de asignación gratuita de los accionistas titulares del 25,75% del capital, el Popular ha desembolsado 17,7 millones de euros.

Las nuevas acciones del Popular quedarán admitidas a negociación en las bolsas españolas a partir del próximo 6 de mayo, y también se solicitará su cotización en Lisboa.

Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre del año con un beneficio de 84,2 millones de euros, lo que supone un descenso del 22,3% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, informó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha logrado este resultado tras realizar dotaciones y saneamientos por un total de 330,1 millones de euros, de los que 186,2 millones corresponden a la aplicación íntegra de los ingresos extraordinarios del trimestre.

El banco destaca que los resultados “evidencian una buena progresión”, que compara positivamente con el entorno económico adverso, y destacó el crecimiento registrado en todos los márgenes.

Así, el margen antes de dotaciones se incrementó un 21,5%, hasta los 348,5 millones de euros, el margen bruto se elevó un 19,5%, con 671,56 millones, y el de intereres repuntó un 1,3%, hasta los 379,1 millones de euros.

El ratio de “core capital” se sitúa en el 9,37%, desde el 7,7% del año anterior, tras la transacción de deuda de capital anunciada por la entidad el pasado mes de enero.

Los activos totales del banco sumaban en marzo 95.257,2 millones de euros, un 12,3% más y la inversión crediticia bruta de clientes alcanzaba 72.202,3 millones de euros, un 11,1% más. En este apartado destacan el crecimiento del crédito comercial, que aumentó un 13,8%, y los préstamos con garantía hipotecaria, que crecieron un 8,8% en tasa interanual.

MORA POR DEBAJO DEL SECTOR.

El ratio de morosidad se situó en el 5,46%, por debajo de la media del sector financiero, con una cobertura sobre riesgos dudosos del 50,70%, que alcanza el 113,97% con garantías hipotecarias.

Los recursos de clientes en balance aumentaron un 30,3%, hasta 51.245,2 millones de euros. Dentro de este capítulo, los depósitos a plazo sumaron 31.494,9 millones de euros y registraron un crecimiento interanual del 38,9%. Las cuentas a la vista asciendieron a 18.751,9 millones de euros, lo que supone un repunte del 19,8%.

En el conjunto del primer trimestre de 2011, la captación de clientes particulares creció un 46% y la de clientes empresa, un 32%. La mayor captación de recursos de clientes en relación con la inversión a clientes formalizada generó un “gap comercial” de 2.868,8 millones de euros.

Los recursos de clientes depositados en instituciones de inversión colectiva ascendían en mazo a 8.732,8 millones, con una reducción interanual del 5,3%, mientras que el patrimonio de los fondos de pensiones comercializados alcanzó 2.934,7 millones de euros, un 1,7% más. Los seguros comercializados crecieron un 7,8% de un año a otro y suman 5.787,0 millones de euros.

El total de recursos gestionados, a 31 de marzo de 2011, aumentó un 10,3% en relación con la misma fecha de 2010 y ascendió a 92.814,5 millones de euros.

ESFUERZO EN CAPTACIÓN DE CLIENTES.

El banco también destacó que la aplicación del Plan Crea, para aumentar la productividad, ha comenzado a dar sus frutos y la captación neta de clientes evoluciona mejor de lo presupuestado, de forma que la de particulares supera ya las 22.800 nuevas incorporaciones y la de empresas sobrepasa las 3.600 altas, a 31 de marzo.

Las comisiones netas sumaron 135,7 millones de euros, un 5% más, mientras que los resultados por operaciones financieras alcanzaron 124,5 millones de euros.

Los gastos de explotación del primer trimestre de 2011 ascendieron a 290,6 millones de euros, de los que 19,3 millones de euros corresponden a gastos no recurrentes (fundamentalmente de personal y costes de reestructuración relacionados con la integración de Banco Guipuzcoano al grupo).

Asimismo, las plusvalías obtenidas por la venta de activos durante el trimestre ascienden a 1,1 millones de euros, frente a 4,1 millones de euros, tras el mismo período del año anterior.

La asamblea anual de La Caixa ha aprobado este jueves la creación de CaixaBank –transformación de Criteria– para vehicular la actividad financiera de la caja a partir de verano.

El presidente de La Caixa y próximamente de Caixa Bank, Isidre Fainé, ha calificado esta reestructuración de “hito trascendental en la historia de La Caixa” –comparable con su fundación y la fusión con Caixa de Barcelona– que permitirá a la entidad preservar su naturaleza jurídica y los valores de su modelo de caja de ahorros, afrontar el futuro con mejores condiciones y potenciar la Obra Social.

Asimismo, ha destacado: “No queremos ser prisioneros de las circunstancias ni ir a remolque de los acontecimientos. Nosotros hemos elegido el camino del riesgo creativo, tomando decisiones que consolidan nuestra institución, mantienen nuestra autonomía y reafirman la esencia de nuestra manera de ser”.

El capital del nuevo banco estará controlado inicialmente en un 81,1% por La Caixa, en un 18,5% por los más de 300.000 accionistas minoritarios de Criteria y en un 0,4% por los empleados del grupo.

La Caixa contempla reducir su participación en el futuro conforme el banco vaya creciendo –aunque manteniendo el control–, pero la modificación de los estatutos prevé que deba pedir permiso previo a la asamblea para situarla por debajo del 70% y del 60%.

La entidad mantendrá el estatus de caja y la obra social, y además de controlar el 81,1% del capital del nuevo banco, poseerá el 100% de un holding no cotizado –con un valor contable de 10.600 millones– en el que incluirá los activos inmobiliarios y las participaciones industriales excepto Telefónica y Repsol (que tendrá CaixaBank porque son activos disponibles para la venta).

CaixaBank nacerá con un valor contable de 20.300 millones, un “core capital” del 10,9% –según criterios de Basilea II, y superior al 8% avanzando a 2009 las exigencias de 2012 de Basilea III–, y una liquidez de casi 20.000 millones, a la vez que estará libre de riesgos inmobiliarios.

En una videoconferencia con analistas, el vicepresidente de Criteria y director general de La Caixa, Juan Maria Nin, señaló que “Caixabank es un paso natural en la evolución de Criteria”, que preveía ir aumentando el peso de su cartera financiera hasta el 60% de los activos totales cuando nació hace tres años y medio –a cierre de 2010 era del 37%–, objetivo que superará con su transformación en CaixaBank, que contará con un 75% de sus activos correspondientes al negocio financiero.

Añadió que el “detonante” de esta evolución han sido la nueva normativa financiera española y Basilea III. El grupo La Caixa cerró 2010 con unos activos superiores a los 285.724 millones de euros, 10,5 millones de clientes, una plantilla de 28.651 empleados y la mayor red comercial del sector financiero en España, con 5.409 oficinas y 8.181 cajeros automáticos.

JUNTA DE CRITERIA EN MAYO

Tras el visto bueno de la asamblea de La Caixa, la junta de accionistas de Criteria debe dar luz verde a la transformación en CaixaBank el 12 de mayo.

El presidente de La Caixa, Isidre Fainé, y el director general, Joan Maria Nin, serán presidente y vicepresidente de CaixaBank, que contará con un consejo de administración de 18 miembros.

El nuevo banco prevé mantener la retribución al accionista que ofrece actualmente Criteria, con un dividendo mínimo del 4% del capital desembolsado, así como la retribución al consejo de administración, del 4% del beneficio consolidado.

La entidad financiera Oficinadirecta.com ha apostado fuerte en la guerra de la banca por captar pasivo, a través de un producto de ahorro denominado Depósito Bienvenida (el mismo nombre comercial utilizado por el grupo Banco Sabadell).

El nuevo producto ofrece una rentabilidad que asciende al 4,15% TAE durante un año. Este remuneración logra situarlo en primera posición en el ránking de los depósitos a plazo fijo más rentables que ofrece la banca actualmente.

Otros depósitos de reciente incorporación ofrecen una rentabilidad máxima que no supera el 3,25% TAE (como es el caso del Depósito Azul 15 de iBanesto y el Depósito Bienvenida de Banco Sabadell).

Sin duda la entidad online de Banco Pastor está haciendo su mayor esfuerzo por captar liquidez, apostando por ofrecer a sus clientes alta rentabilidad con liquidación mensual de intereses y sin vinculación.

Las ventajas del plazo fijo son aún mayores, ya que se puede cancelar anticipadamente. Si dicha cancelación se efectúa al sexto mes la rentabilidad obtenida es del 3,60% TAE.

Destacar que el producto se dirige de forma exclusiva a nuevos clientes y se puede contratar sólo telefónicamente.

La semana que hemos dejado atrás ha aguado el fervor religioso de muchos cofrades. Lo mismo les ha ocurrido a los clientes hipotecarios, que han visto encarecer los precios de muchos de los préstamos hipotecarios del mercado.

Para los ahorradores, en cambio, el Sol ha brillado con especial calor. Alcanzar un 4% de rentabilidad con un plazo fijo ya es una opción al alcance de muchos.

Hipotecas
Algunas entidades financieras están encubriendo el aumento de los diferenciales de sus hipotecas a tipo variable de una forma muy discutible: quitan los tipos de interés de sus páginas webs.

La explicación que dan a esta desaparición de información es que hacen ofertas personalizadas. Parece ser una excusa, ya que anunciar sus mejores hipotecas no implica que las ofrezcan en todos los casos. Lo que si está claro es que si no anuncian el tipo de interés de sus mejores hipotecas es que de mejores hipotecas deben tener poco.

UCI nos ha informado que incrementa en 0,3 puntos el tipo de interés de sus hipotecas para compra-venta. La Hipoteca Fácil referenciada al euribor, por ejemplo, pasa a ofrecer un euribor + 1,20.

Barclays, una entidad que nos tenía acostumbrado a hipotecas competitivas, empeora su oferta de forma muy destacable; si bien no lo anuncian en su web, nos han comunicado que su Hipoteca Tranquilidad pasa de euribor + 0,90 a euribor + 1,30. Su Hipoteca Cambio de Banco incrementa también el diferencial, ofreciendo este mes un euribor + 1,25 (con este diferencial no creo que vayan a captar muchas hipotecas para subrogación).

Otras entidades habrán encarecido también su oferta hipotecaria pero no son los transparentes que los clientes hipotecarios merecemos.

Depósitos
El Grupo Banco Sabadell retoca al alza los tipos de interés de sus Depósitos online; destacable el incremento del plazo fijo a un año, que ofrece un 3% TAE. Por otra parte incorpora un producto de ahorro destinado a captar nuevos clientes: el Depósito Bienvenida, a un año y con una TAE del 3,25%.

Banco Inversis también incrementa los tipos de los depósitos a plazo fijo; el depósito a un año ofrece ahora un 1,75% TAE.

Caixa Galicia ofrece un depósito asimilable a las cuentas remuneradas, el Depósito Total Disponibilidad, con un plazo de 6 meses renovable y 1,75% TAE.

BBVA compite en la remuneración del ahorro con los depósitos a 12 y 18 meses, que ofrecen una rentabilidad de entre el 3,50% y el 1,00% TAE en base a que el cliente no reduzca sus posiciones medias en el banco. En su Depósito BBVA UNO Online a un año incrementa la rentabilidad entre el 3,75% y el 2,25 según vinculación con la entidad.

Sa Nostra también compite en la captación de pasivo aumentando sus depósitos a plazo fijo a 4, 6 y 12 meses al 3,30% TAE.

Pos su parte, ING Direct sube 0,25 puntos la rentabilidad de sus Depósitos Naranja a 12 meses, que pasan a ofrecer entre un 2,25% y un 3,00% TAE según el importe invertido.

UNNIM lanza el depósito referenciado a la evolución de Telefónica y Banco Santander, que garantiza el 100% de la inversión a 18 meses y puede llegar a remunerar al 5,20% TAE.

Préstamos
Oficinadirecta.com aumenta el coste de su préstamo personal a 10 años, cuyo tipo de interés pasa a ser de 6,50 % el primera año y de euribor + 4,5 puntos el resto del periodo. También incrementa el tipo de interés de su Préstamo Automóvil, al 6,25% el primera año y a euribor + 4,25 los 7 siguientes años.

Empezamos la semana con una tendencia que creemos se prologará durante todo o buena parte del 2011: malas noticias para los que quieran acceder a financiación hipotecaria y alegrías para los ahorradores más conservadores.