Los Bancos y Cajas

El copresidente de Novacaixagalicia Julio Fernández Gayoso ha afirmado que espera que el Banco de España de respuesta al plan de recapitalización aprobado este jueves por el consejo de administración ‘a mediados de mayo’ y que, tras cumplir ‘una serie de trámites administrativos’, el banco esté creado en septiembre.

Fernández Gayoso ha indicado, en declaraciones a los medios a su salida del consejo de administración, que la jornada de este jueves es ‘clave’, pues es el último día para remitir al regulador los planes detallados. ‘El Banco de España analizará y comunicará el resultado en los próximos días’, ha indicado.

La reunión, que duró casi tres horas, se prolongó más de lo habitual ‘porque hubo muchas preguntas y se entró en muchos detalles’, ha explicado el copresidente, que ha afirmado que ‘no hay ninguna cosa alarmante, ni hay que estar preocupados por algo’. ‘Hay que comprar acciones de NCG, eso es lo que tenéis hacer’, ha dicho.

Además, Fernández Gayoso ha negado negociaciones para que el Banco Popular entre en la caja y se haga, finalmente, con el control del banco que va a crear. ‘Eso es una falsedad absoluta’, ha contestado.

Preguntado sobre la posibilidad de cierres de oficinas y la eliminación de puestos de trabajo, ha señalado que esos asuntos ‘han sido resueltos con paz laboral’, mediante un plan de prejubilaciones y de cierre de oficinas que ‘se está haciendo de manera técnica, ordenada y sin mayores problemas’.

Por su parte, uno de los vocales del consejo de administración, José Luis Veiga Lage, ha indicado que ha sido aprobado el plan detallado de recapitalización para enviarlo al Banco de España y al FROB y ha indicado que la pretensión de la caja es reducir en 500 millones de euros las necesidades de capital con un plan interno que pasa por venta de negocio, participadas y ahorros en la actividad normal.

También en relación a una posible negociación con el Banco Popular, Veiga ha indicado que Gayoso trasladó al consejo que ‘era una noticia desenfocada’. ‘No sé si de forma gratuita o no. No tiene nada ver con la realidad’, ha añadido.

Miguel Ángel Fernández Ordóñez maneja con fuerza la opción de IberCaja como solución a los problemas de Caja de Ahorros del Mediterráneo. El Banco de España apuesta por la entidad aragonesa por su naturaleza de caja de ahorros y por su profesionalidad en la gestión. Ambas partes han iniciado conversaciones. La entidad que preside Amado Franco se muestra dispuesta a estudiar la oferta.
Fuentes financieras cercanas al proceso, a las que ha tenido acceso El Confidencial Digital, explican que los técnicos del Banco de España “liman asperezas” a contrarreloj con IberCaja para que saque de apuros a la CAM. A principios de esta semana, directivos del supervisor y de las dos cajas han mantenido los primeros encuentros.

Según las fuentes consultadas, el Banco de España contempla que IberCaja -la única que se ha quedado sin pareja tras el proceso de reestructuración del sector- es la “mejor opción” para solucionar los problemas de la caja alicantina. Éstas son algunas de las razones:

– Prefiere que sea una caja de ahorros la que ayude a la CAM. Con esta opción, Fernández Ordóñez quiere evitar las críticas contra el supervisor en caso de que fuera un banco el que se hiciera con la entidad. En el sector de las cajas este hecho podría entenderse como un posible favoritismo con los bancos a los que se les estarían entregando ‘en bandeja’ las cajas de ahorros.

– La compra de una caja por un banco se encuentra con otro obstáculo: el perfil del cliente de un banco no es el mismo que el de una caja.

– El Banco de España no tiene interés en implicarse a través del FROB en la gestión de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Prefiere una gestión profesional, e IberCaja ha demostrado una gran profesionalidad en su gestión.

– El supervisor está dispuesto a meter en la CAM el dinero necesario para cubrir sus necesidades de capitalización a cambio de que la caja aragonesa se comprometa en la gestión y esté dispuesta también a asumir algún riesgo durante un tiempo.

– Si Fernández Ordóñez apuesta por la candidatura de los bancos teme que las cajas se le echen encima. En círculos de la CECA recuerdan ahora que fue la banca la que se opuso a que la solución de Banesto se hiciera a través de una caja.

Fuentes próximas a IberCaja consultadas por ECD confirman las negociaciones. Sin embargo, comentan que se teme que el Banco de España retire parte del apoyo comprometido, una vez que la caja aragonesa asuma la gestión.

Las mismas fuentes comentan que la entidad que preside Amado Franco, también vicepresidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), pone condiciones a la operación: quieren examinar las cuentas de la CAM y que se garanticen las posibles pérdidas que suponga hacerse con las cuentas de la caja a través de un Esquema de Protección de Activos (EPA). Una petición, ésta última, que no acaba de convencer a MAFO, gobernador del Banco de España.

El Banco de España ha amonestado públicamente a la extinguida CCM por poner en peligro la solvencia y viabilidad de la entidad dadas las deficiencias de su gestión administrativa y contable, publica hoy el BOE.

La disposición del BOE explica que el Banco de España ha considerado diversas actuaciones de la caja manchega como graves y muy graves.

Como muy graves se consideran las deficiencias en la estructura organizativa y en los procedimientos administrativos y contables, que afectaron al control de riesgos y pusieron en peligro la solvencia o la viabilidad de la entidad.

También mereció una sanción por amonestación muy grave la insuficiente cobertura de los recursos propios mínimos requeridos.

Así mismo, el incumplimiento de la normativa vigente sobre riesgos relativos a determinadas operaciones activas o pasivas merecieron una sanción de amonestación pública grave.

El Banco de España intervino en marzo de 2009 la caja manchega, en lo que supuso la primera intervención de una gran entidad financiera desde la de Banesto en 1993.

El Banco de España anunció ayer el cierre de siete de sus veintidós sucursales el 31 de mayo de 2011, entre las que no se encuentran las de Valencia y Alicante, con el objetivo de «mejorar la eficiencia» de los recursos económicos y humanos de que dispone. Se trata de las oficinas de Ceuta, Melilla, Logroño, Pamplona, San Sebastián, Santander y Toledo, que son las que tienen menos actividad, según el Banco de España.

La banca mediana (Banesto, Sabadell, Bankinter, Pastor, Guipuzcoano y Banco de Valencia) ha cerrado el tercer trimestre del año con un beneficio conjunto de 1.090 millones de euros, un 26,5% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior, cuando ganó 1.483 millones de euros, según datos recogidos por Europa Press.

Estas seis entidades, que sufren en su cuenta de resultados las dificultades del débil crecimiento económico y la disminución del negocio bancario, optaron por la prudencia para encarar un año que se presenta difícil e incorporaron las mayores exigencias de provisiones de la nueva circular del Banco de España.

La disminución del beneficio de la banca mediana durante los nueve primeros meses del ejercicio en tasa internaual (26,5%) se ha acelerado respecto al conjunto de 2009, cuando la ganancia bajó un 22%.

Asimismo, si se compara con la evolución de los cinco grandes de la banca (Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular), la banca mediana ha acusado algo más en sus resultados el difícil entorno económico en el que se desenvuelve el sector financiero.

Concretamente, la gran banca cerró el tercer trimestre de 2010 con un beneficio conjunto de 11.729,05 millones de euros, lo que supone un 13,7% menos respecto al resultado de los nueve primeros meses de 2009.

Por otro lado, los expertos consultados por Europa Press prevén que la banca mediana y las cajas de ahorros tendrán más dificultades que los grandes bancos para afrontar los requisitos de capital y de liquidez que deriven de la nueva regulación a escala internacional.

A las mayores exigencias de Basilea III se suman las del Banco de España, que ha acelerado la obligación de provisionar los créditos morosos y ha aumentado las exigencias de dotación de los activos inmobiliarios adjudicados.

Precisamente, la mayor dependencia del mercado español y la mayor exposición al mercado inmobiliario y de la construcción de la banca mediana hacen que la banca mediana compare mal con las grandes entidades que se benefician tanto de la diversificación geográfica como de negocio, indican los expertos.

Banesto no sólo lideró un trimestre más el ranking de resultados de la banca mediana con un beneficio atribuido de 450,61 millones de euros, sino que experimentó la menor merma de ganancias (-18,6%) del grupo de los seis.

Sabadell ocupó el segundo puesto por volumen de ganancias con 340,31 millones de euros, lo que arroja una caída del 27,4%, porcentaje similar al descenso del beneficio experimentado por Bankinter (-27,25%), que ganó 149 millones de euros.

El mayor descenso correspondió a las ganancias del Pastor (-48,6%), que obtuvo 61,8 millones, aunque también fue significativa la disminución de la ganancia (-40%) del Banco de Valencia, con 63,8 millones de euros.

El Guipuzcoano, en proceso de absorción por parte del Sabadell, lo que supone la primera fusión en el sector de la banca mediana, obtuvo un beneficio de 24,6 millones de euros, lo que supone el segundo menor descenso de las ganancias (-19,5%) de todo el grupo.

Según publica hoy elconfidencial.com, el Banco de España ha comenzado a inspeccionar a las cajas rurales españolas con el objetivo de comprobar la salud del sector y forzar operaciones de concentración en el sector.

En la actualidad, existen 84 cajas rurales diferentes y 8 cajas laborales y profesionales. Existe un proyecto de SIP (fusión virtual) de las 21 mayores cajas rurales y otro de 15 pequeñas cooperativas de la zona de Levante, aunque el Banco de España quiere acelerar y ampliar estos procesos.

Las entidades fusionadas podrán recurrir a fondos públicos a través del FROB, tal y como se ha hecho en el proceso de concentración de las cajas de ahorros.

Por otra parte, Cinco Días afirma esta mañana que “la banca española hace caja con la venta de deuda pública en julio”. El diario explica que los bancos han reducido su cartera a vencimiento en un 8% en el mes de julio, “una estrategia que acarrea importantes beneficios tras la fuerte subida de precios que ha experimentado la renta fija en el último mes”.

En la actualidad, las entidades españoles poseen 143.100 millones de euros en deuda pública española, frente al dato de 155.614 millones de junio, “lo que implica beneficios para un sector que compró con los precios bajos y vende tras el repunte reciente”.

El Banco de España dejará de administrar Caja Castilla La Mancha (CCM) “previsiblemente” entre el 20 y el 25 de septiembre, según han informado a Europa Press fuentes de la entidad castellano-manchega próximas al proceso.

De este manera, según las mismas fuentes, se trata de un tema jurídico y de registros que tendrá como consecuencia que comience a funcionar el nuevo banco que, pese a que nacerá bajo esta forma jurídica, “es muy posible que ni siquiera se llame banco y se apueste por la marca CCM”.

Las fuentes consultadas han asegurado que hay una apuesta por “una continuidad absoluta” y que los clientes no van a notar “absolutamente nada”. “Lo único que tratamos es de estar en un grupo más fuerte y potente, y facilitar más posibilidades a todo el mundo”, añaden.

Asimismo, han afirmado que habrá un consejo de administración que nombrará al grupo entrante en la entidad castellano-manchega, hecho con el cual se dará por finalizada la intervención por parte del Banco de España.

La entidad castellano-manchega pasará a formar parte del grupo que integra el Sistema Institucional de Protección (SIP) formado por Cajastur, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura.

En este sentido, fuentes sindicales consultadas por Europa Press han señalado que los representantes sindicales de la entidad –CCOO, CSICA, CSI-F y UGT– acudirán este lunes a Madrid a una reunión con el resto de representantes sindicales de la entidades que forman parte del SIP.

Según estas fuentes, en la reunión se constituirá una mesa sindical para saber cuál va a ser el coste de este Sistema Institucional de Protección, además de que las medidas que se tomen sean “lo menos traumáticas posible para los trabajadores”.

Las mismas fuentes han explicado también que los sindicatos del resto de entidades que forman el SIP, es decir, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura, han puesto como condición que se constituya un marco laboral antes de 24 de septiembre o de lo contrario votarán en contra de que se constituya el mismo.

El Banco de españa advierte al gobierno con la siguiente afirmación:

El Gobierno debe estar preparado para llevar a cabo medidas fiscales restrictivas adicionales si la consecución de los objetivos presupuestarios se viera en peligro, según consta en el último boletín económico del Banco de España.

Además, subraya que las medidas suponen un adelanto de los objetivos fiscales inicialmente fijados en la Actualización del Programa de Estabilidad, de forma que las dos terceras partes del ajuste se concentrarían en los dos primeros años de la consolidación, en 2010 y 2011.

El Banco de España también señala que la adopción rápida de las medidas ha permitido contrarrestar las expectativas adversas de los mercados financieros sobre la sostenibilidad de las finanzas públicas en España que tuvieron lugar en mayo.

Todo ello despues de que

El gobierno de la nación ha emprendido los mayores recortes de la historia reciente de nuestro país, con una reducción de la retribución de los empleados públicos, una subida impositiva de carácter general, y una disminución de distintas partidas de gasto, con el objetivo de contener el gasto público para reducir en última instancia el déficit fiscal.

el Banco de España, tiene serias dudas sobre la materialización de algunos de los propósitos del ejecutivo de Rodríguez Zapatero, a la hora de aterrizar ciertas actitudes que ha manifestado en el terreno fiscal, como por ejemplo la reducción del techo de gasto público en un 7,70%.

Entre otros motivos, el hecho de que este presupuesto no se gestione de manera íntegra por el gobierno central de la nación, sino que también intervienen en su planificación y ejecución las Comunidades Autónomas, las diputaciones provinciales y las corporaciones locales. Hace que sea mucho más complicado e incluso imposible actuar de manera unilateral, con un objetivo común.

Por ello, Fernández Ordoñez pide al gobierno mayor claridad y concrección a la hora de especificar sus planes de recorte del gasto público.