Según publica hoy elconfidencial.com, el Banco de España ha comenzado a inspeccionar a las cajas rurales españolas con el objetivo de comprobar la salud del sector y forzar operaciones de concentración en el sector.

En la actualidad, existen 84 cajas rurales diferentes y 8 cajas laborales y profesionales. Existe un proyecto de SIP (fusión virtual) de las 21 mayores cajas rurales y otro de 15 pequeñas cooperativas de la zona de Levante, aunque el Banco de España quiere acelerar y ampliar estos procesos.

Las entidades fusionadas podrán recurrir a fondos públicos a través del FROB, tal y como se ha hecho en el proceso de concentración de las cajas de ahorros.

Por otra parte, Cinco Días afirma esta mañana que “la banca española hace caja con la venta de deuda pública en julio”. El diario explica que los bancos han reducido su cartera a vencimiento en un 8% en el mes de julio, “una estrategia que acarrea importantes beneficios tras la fuerte subida de precios que ha experimentado la renta fija en el último mes”.

En la actualidad, las entidades españoles poseen 143.100 millones de euros en deuda pública española, frente al dato de 155.614 millones de junio, “lo que implica beneficios para un sector que compró con los precios bajos y vende tras el repunte reciente”.

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El Banco de España dejará de administrar Caja Castilla La Mancha (CCM) “previsiblemente” entre el 20 y el 25 de septiembre, según han informado a Europa Press fuentes de la entidad castellano-manchega próximas al proceso.

De este manera, según las mismas fuentes, se trata de un tema jurídico y de registros que tendrá como consecuencia que comience a funcionar el nuevo banco que, pese a que nacerá bajo esta forma jurídica, “es muy posible que ni siquiera se llame banco y se apueste por la marca CCM”.

Las fuentes consultadas han asegurado que hay una apuesta por “una continuidad absoluta” y que los clientes no van a notar “absolutamente nada”. “Lo único que tratamos es de estar en un grupo más fuerte y potente, y facilitar más posibilidades a todo el mundo”, añaden.

Asimismo, han afirmado que habrá un consejo de administración que nombrará al grupo entrante en la entidad castellano-manchega, hecho con el cual se dará por finalizada la intervención por parte del Banco de España.

La entidad castellano-manchega pasará a formar parte del grupo que integra el Sistema Institucional de Protección (SIP) formado por Cajastur, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura.

En este sentido, fuentes sindicales consultadas por Europa Press han señalado que los representantes sindicales de la entidad –CCOO, CSICA, CSI-F y UGT– acudirán este lunes a Madrid a una reunión con el resto de representantes sindicales de la entidades que forman parte del SIP.

Según estas fuentes, en la reunión se constituirá una mesa sindical para saber cuál va a ser el coste de este Sistema Institucional de Protección, además de que las medidas que se tomen sean “lo menos traumáticas posible para los trabajadores”.

Las mismas fuentes han explicado también que los sindicatos del resto de entidades que forman el SIP, es decir, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura, han puesto como condición que se constituya un marco laboral antes de 24 de septiembre o de lo contrario votarán en contra de que se constituya el mismo.

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El Banco de españa advierte al gobierno con la siguiente afirmación:

El Gobierno debe estar preparado para llevar a cabo medidas fiscales restrictivas adicionales si la consecución de los objetivos presupuestarios se viera en peligro, según consta en el último boletín económico del Banco de España.

Además, subraya que las medidas suponen un adelanto de los objetivos fiscales inicialmente fijados en la Actualización del Programa de Estabilidad, de forma que las dos terceras partes del ajuste se concentrarían en los dos primeros años de la consolidación, en 2010 y 2011.

El Banco de España también señala que la adopción rápida de las medidas ha permitido contrarrestar las expectativas adversas de los mercados financieros sobre la sostenibilidad de las finanzas públicas en España que tuvieron lugar en mayo.

Todo ello despues de que 

El gobierno de la nación ha emprendido los mayores recortes de la historia reciente de nuestro país, con una reducción de la retribución de los empleados públicos, una subida impositiva de carácter general, y una disminución de distintas partidas de gasto, con el objetivo de contener el gasto público para reducir en última instancia el déficit fiscal.

el Banco de España, tiene serias dudas sobre la materialización de algunos de los propósitos del ejecutivo de Rodríguez Zapatero, a la hora de aterrizar ciertas actitudes que ha manifestado en el terreno fiscal, como por ejemplo la reducción del techo de gasto público en un 7,70%.

Entre otros motivos, el hecho de que este presupuesto no se gestione de manera íntegra por el gobierno central de la nación, sino que también intervienen en su planificación y ejecución las Comunidades Autónomas, las diputaciones provinciales y las corporaciones locales. Hace que sea mucho más complicado e incluso imposible actuar de manera unilateral, con un objetivo común.

Por ello, Fernández Ordoñez pide al gobierno mayor claridad y concrección a la hora de especificar sus planes de recorte del gasto público.

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Cartival, la sociedad controlada por Jaime Botín que es el segundo mayor accionista de Bankinter, alcanzará el 22,8% del capital de la entidad financiera tras los títulos recibidos por la disolución de una fundación familiar, con lo que se coloca así a un paso de Crédit Agricole. Según la información remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Jaime Botín ha recibido acciones representativas del 7,85% del capital social del banco, de las que el 3,88% está pendiente de la autorización preceptiva del Banco de España.

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El grupo financiero destinará 18 millones a la compra de una ficha bancaria

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Unnim supera en los escenarios más probables los ratios mínimos de capital establecidos por el regulador

Los resultados publicados el pasado viernes 23 de julio corresponden a unas pruebas de estrés, que no reflejan estimaciones ni previsiones sobre la evolución de la actividad económica y financiera de los próximos meses ni años. Se trata de unas “pruebas de esfuerzo”, de resistencia, especialmente extremadas, que el propio regulador considera que presentan una probabilidad de ocurrencia inferior al 0,5%.

· Se ha de tener en cuenta que el ratio de Tier 1 de Unnim en el escenario base (el de mayor probabilidad de ocurrencia y que ya incorpora valores de evolución macroeconómica con estrés) es del 6,6%, el cual supera el nivel del 6%, que el CEBS ha considerado como límite en el presente test.

· Por lo que respecta al nivel mínimo regulatorio de Tier 1, actualmente establecido en el 4%, Unnim también lo cumple incluso en el peor escenario de estrés planteado en las pruebas de resistencia, que como se ha comentado es altamente improbable.

· Es importante destacar que, mediante los datos de partida de las pruebas de estrés (datos de cierre de 2009), se han evaluado los resultados que se producirían en los años 2010/2011, pero no se han tenido en cuenta las ventajas y las sinergias del proceso de fusión (reducciones de costes, objetivos de negocio y por tanto mejoras de margen) del orden de 450 millores de euros, que Unnim obtendrá en el medio plazo, mejorando así su ratio de solvencia; tal como prevee el Plan de Integración aprobado por el Banco de España, Generalitat de Cataluña y Comisión Europea.

· Por el contrario si se han tenido en cuenta los costes extraordinarios que se producen al inicio de la fusión. En concreto, Unnim contempla en el período 2010-2012 unos costes derivados del proceso de reestructuración (y por tanto, menos margen, menos resultados y menos capital), del orden de los 200 millones de euros.

· Los datos de origen considerados tampoco recogen los resultados reales que se han obtenido en la venta y alquiler de inmuebles en el primer semestre de 2010 y que, de mantener el ritmo alcanzado en este período, en los tres próximos semestres (del 1-07-2010 al 31-12-2011) minorarían les pérdidas establecidas en las pruebas de resistencia y compensarían la cifra de 270 millones de euros de capital que, tal y como indican los resultados, podría necesitar Unnim. Es decir, si les pruebas de resistencia hubiesen recogido los resultados que ya se están obteniendo de la actividad inmobiliaria, no se habría producido un déficit de capital.

· El Plan de Integración es un plan profesional, sólido y realista que presenta ratios de capital Tier 1 que evolucionan del 7,7% al 2010, hasta el 8% el 2011 y 2012, y un 8,9% el 2015, una vez devueltas las cantidades recibidas del Frob. Unos ratios que serán confortables a medida que desaparezcan los costos extraordinarios de la fusión y se obtengan los resultados de les sinergias del proyecto

· Unnim, que ja es una realidad plenamente operativa desde el 1 de Julio, está consolidando unos resultados en línea con los datos del Plan de Integración y según las previsiones del Plan Estratégico 2010-2013; que proyectado en el tiempo, reafirma nuestras previsiones de solvencia suficiente y capitalización adecuada incluso en los peores escenarios y nos ofrece plena confianza en poder llevar a cabo el sólido proyecto de fusión emprendido, que no requerirá ningún proceso adicional de reestructuración o saneamiento y que estará suficientemente capitalizado.

Incluso, las ayudas solicitadas al FROB por Unnim han sido de 380 millones de euros, lo que supone un 1,92 % de los activos ponderados por riesgo, no habiendo llegado a los límites marcados por la normativa del FROB fijados en el 2%.

· En caso de producirse el escenario mas adverso, y altamente improbable, existen mecanismos de capitalización a disposición de las entidades financieras como el financiamiento adicional del FROB o la emisión de títulos en forma de cuotas participativas. Estos mecanismos permitirían reforzar el capital.

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Como continuación al Hecho Relevante nº 128351 del pasado viernes 23 de julio de 2010, sobre los resultados de las pruebas de resistencia realizadas por el Banco de España al Banco Popular, una vez analizada la información disponible sobre las citadas pruebas, y en aras de lograr la mayor transparencia, el Banco Popular ha detectado que el importe del capítulo de “Promociones y adjudicados” se estima un 31,8% inferior al publicado, al haberse incluido en esa rubrica riesgos que no responden estrictamente a esa naturaleza, sin que esta discrepancia hubiese podido ser determinada con carácter previo a su comunicación pública.

En la presentación de resultados correspondiente al segundo trimestre de 2010, que tendrá lugar mañana martes día 27 de julio, se ampliará la información y los detalles referidos a la citada prueba de resistencia, así como los impactos sobre el capital en los distintos escenarios simulados.

Banco Popular valora el trabajo del Supervisor, con alto nivel de complejidad y reitera su satisfacción por haber superado de manera muy exitosa los tres escenarios planteados, que superan ampliamente los estándares requeridos de capital.

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Dirigentes políticos y sociales han pedido al Banco de España que llegue hasta el final en el expediente abierto a los últimos consejos de administración de Cajasur por incumplir sus indicaciones sobre riesgo inmobiliario y rechazar la fusión con Unicaja. Directivos de BBK se reúnen en Córdoba con directores territoriales de la entidad cordobesa para analizar la nueva gestión.

El vicesecretario general de Relaciones Laborales y Política Institucional de UGT en Andalucía, Dionisio Valverde, ha advertido este martes de que “no había duda” en que la nueva entidad que integrara los activos y pasivos de CajaSur tuviera su sede en Bilbao y dejara de ser una caja de ahorros “para convertirse en un banco”.

Esto es así, según explicó Valverde a Europa Pess, porque BBK viene a por “la red de oficinas de CajaSur y a por sus clientes con el objetivo de fortalecer el músculo financiero del País Vasco y no el de Andalucía”.

En este sentido, ha criticado que la caja vizcaína BBK va a fortalecer el músculo financiero del País Vasco, con la adjudicación de CajaSur tras la decisión del Banco de España, mientras que el sistema financiero andaluz “se debilita”, y de ahí que la sede social sea Bilbao y el cambio de nombre a BBK Bank.

El PP de Córdoba ha acogido con “extrañeza” la decisión del Banco de España de abrir un expediente, que puede derivar en sanción, a los miembros del penúltimo consejo de administración de CajaSur, “cinco años después”, cuando además su labro “ya fue evaluada y sancionada en 2006″.

Así lo dijo este martes uno de los ex miembros del consejo por el PP hasta noviembre de 2005, el ahora concejal popular en el Ayuntamiento de Córdoba Luis Martín, quien dijo que no le preocupa y que está muy “tranquilo” tras recibir la comunicación del Banco de España de que se le ha abierto dicho expediente, como al resto de miembros del consejo, por supuestamente no seguir las directrices del órgano supervisor para subsanar las deficiencias que éste detectó en los mecanismos de control y gestión de riesgos de la caja, especialmente en el ámbito inmobiliario.

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Los afectados por el primer expediente son todos los miembros del consejo de administración de CajaSur, tras la renovación de la asamblea general de la caja habida en junio de 2005, por lo que no afectaría al que fuera ex presidente de CajaSur durante casi 30 años, Miguel Castillejo, pero sí a su sucesor, Juan Moreno, ya jubilado, y a otros miembros del Cabildo Catedralicio de Córdoba, como el actual obispo auxiliar de Bilbao, Mario Iceta.

El expediente en este primer caso tiene su origen, según las mismas fuentes, en la inspección y la consiguiente acta de sanción que ya emitió el Banco de España contra dicho consejo de administración de CajaSur, haciendo el organismo supervisor una serie de recomendaciones, que los gestores no llegaron a acometer en la medida que exigió el Banco de España, para, entre otras cuestiones, reducir el elevado riesgo en el que incurría la entidad en el sector inmobiliario.

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En casos excepcionales, el FROB podrá adquirir títulos emitidos por entidades individuales que, a juicio del Banco de España, precisen de un reforzamiento de recursos propios», reza el texto de la norma. El FROB podrá comprar títulos de bancos y cajas que «aún siendo solventes y viables pudieran no ser suficientemente resistentes en contextos significativamente más adversos que el actual», lo que pudiera aconsejar «un reforzamiento urgente de su capital» con el objetivo de incrementar la confianza del mercado en dichas sociedades,

La nueva ley pone énfasis en los actuales SIP, cuyas entidades deberán permanecer en el sistema por un periodo mínimo de 10 años, debiendo preavisar con, al menos, dos años de antelación sobre su deseo de abandonar el mismo transcurrido el período establecido. Adicionalmente, el acuerdo de constitución deberá incluir un régimen de penalizaciones por baja que refuerce la permanencia y estabilidad de las entidades en el sistema institucional de protección.

El Banco de España, con carácter previo a la salida de un sistema institucional de protección por cualquiera de las entidades integrantes del mismo, valorará si puede abandonarlo, en función de la viabilidad individual de la entidad que pretenda marcharse del sistema y la del resto de las entidades participantes tras la pretendida desvinculación.
Las comunidades autónomas tendrán seis meses para adaptarse a la nueva regulación sobre cajas de ahorros. El citado texto, también indica que en el plazo máximo de tres meses desde la publicación de esta norma por parte de las comunidades, o en ocho meses contados desde la publicación del Real Decreto-Ley, las cajas tendrán que adaptar sus estatutos y reglamentos a las disposiciones que en la misma se contienen.

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La Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria
(FROB) en su reunión del día 29 de junio de 2010 acordó, previa la preceptiva
aprobación por el Banco de España, apoyar financieramente, por un importe de
4.465 millones de euros, el proceso de integración en torno a un Sistema
Institucional de Protección (SIP) entre Caja de Ahorros y Monte de Piedad de
Madrid, Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante, Caja Insular de
Ahorros de Canarias, Caja de Ahorros de la Rioja, Caixa d’Estalvis Laietana,
Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ávila y Caja de Ahorros y Monte de
Piedad de Segovia.
El indicado apoyo financiero se materializará mediante la suscripción por el
FROB de participaciones preferentes convertibles y su efectividad quedará
supeditada a la obtención de las preceptivas autorizaciones, a la ejecución de
los proyectos de integración en los términos autorizados por el Banco de
España, a su valoración por la Comisión Europea y a la no oposición de la
Vicepresidenta Segunda y ministra de Economía y Hacienda del Gobierno de
España.
Lo que se comunica como hecho relevante a los efectos oportunos en,
Madrid, 5 de julio de 2010
Caja Madrid Bancaja Caja Insular de Canarias Caja Rioja
Caixa Laietana Caja de Ávila Caja Segovia

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Caja España ha anunciado una oferta de canje voluntario por el 100% de la quinta emisión de obligaciones subordinadas que emitió en octubre de 2003, por importe nominal total de 100 millones de euros y con un valor nominal de 1.000 euros por obligación, cotizadas en el Mercado de Renta Fija.

La caja explicó en un comunicado que los interesados en acogerse a la oferta deben estar en posesión de títulos de la quinta emisión y recibirán obligaciones subordinadas de nueva emisión, denominada ‘Novena emisión de obligaciones subordinadas’.

El canje es totalmente voluntario para los tenedores y se efectuará a razón de un título de las antiguas obligaciones por un título de las nuevas.

La entidad destacó que las nuevas obligaciones permitirán obtener una remuneración del 3,50% durante los cinco primeros años y Euribor tres meses más 0,50% el resto del período. La fecha de vencimiento es el 29 de junio de 2020, con opción de amortización anticipada para el emisor en 2015, previa autorización del Banco de España.

Los valores canjeables contaban con una remuneración de tipo fijo del 3,75% nominal anual hasta el 29 de junio de 2004 y Euribor seis meses más 0,25% el resto. La fecha vencimiento está fijada para el 29 de diciembre de 2018, con opción a amortización anticipada en 2013.

Esta oferta de canje ha sido autorizada por la institución que gobierna Miguel Ángel Fernández Ordóñez y por la Junta de Castilla y León.

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El Banco de España pierde la paciencia con CajaSur y esta a su vez se hace el haraquiri prefiriendo la intervencion a ceder a los planteamientos acordados este verano con Unicaja. La estocada definitiva a esta fusión, que hasta ahora sólo había avanzado a golpe de amenazas del Banco de España –la primera hace exactamente un año.

Unicaja planeaba suprimir 1.300 empleos del nuevo grupo, el 77% de ellos en la cordobesa. En los últimos días rebajó de 1.000 a 700 el número de puestos que se reducirían en las matrices de ambas cajas –sin contar el grupo–. De ellos, se sacrificarían 430 en CajaSur, frente a los 770 previstos inicialmente. La contrapartida era una disminución de los salarios en la caja que preside el sacerdote Santiago Gómez Sierra, que son más altos. Esta última posibilidad la rechazó Aspromonte.

Al contrario que CajaSur, el consejo de administración de Unicaja sí aprobó ayer el proyecto de fusión, que contaba con unas ayudas de 1.000 millones de euros procedentes del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Despues de todo esto:

El Banco de España ha intervenido esta madrugada Cajasur después de que la entidad cordobesa rechazase su fusión con la malagueña Unicaja, la mayor por activos de Andalucía

Los administradores de CajaSur, controlada por la Iglesia, han sido sustituidos por el Banco de España que ha nombrado como administrador provisional al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El proyecto de fusión se había aprobado sin que la mesa de negociación laboral -formada por las direcciones de ambas entidades y cinco sindicatos- alcanzara un acuerdo tras sus intensas reuniones de los últimos días y mantenidas hasta esta tarde, después incluso de la hora en la que estaban convocados los consejos de las cajas.
Sin embargo, Unicaja asegura que su consejo de administración ha dado luz verde a un principio de acuerdo laboral, según han asegurado a Efe fuentes de la institución malagueña, que manifiestan que ésta ha cumplido con todos los compromisos pactados con la otra caja.
La falta de acuerdo laboral ha sido el principal escollo que ha impedido a la entidad cordobesa ratificar el protocolo de intenciones de fusión, y su plan de actuación económica y apoyos financieros que ambas cajas habían suscrito el verano pasado.

“Los depositantes y acreedores pueden estar totalmente tranquilos” señala el emisor, quien añade que la Comisión Rectora del FROB ha acordado “suscribir los recursos de capital necesarios para que la caja alcance un coeficiente de solvencia superior al mínimo legal y facilitar una línea de liquidez que le permita cubrir todas sus necesidades”.

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Un caos.

Esa es la conclusión a la que llega el Banco de España al analizar las inversiones inmobiliarias efectuadas por Caja Castilla La Mancha antes de ser intervenida. El organismo desvela, en el pliego de cargos elaborado contra los consejeros de la entidad intervenida, que sobrepasó los límites impuestos sobre su exposición en las cotizadas Colonial, Afirma y Parquesol, y pone de manifiesto la inexistencia de controles efectivos sobre las inversiones inmobiliarias.

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“Míreme a los ojos Sr. Moltó”.

El Banco de España propone que Caja Castilla-La Mancha (CCM) y su ex Consejo de Administración sean sancionados por dos faltas “muy graves”, además de otra grave, lo que podría suponer la “revocación” para que pueda operar, así como importantes sanciones e inhabilitaciones de hasta diez años para sus ex consejeros.

Respecto al ex presidente del Consejo de Administración Juan Pedro Hernández Moltó, el pliego de cargos recoge que a pesar de que no tenía funciones ejecutivas propias ni delegadas por el Consejo, “se integra de facto en el comité de dirección, asistiendo a todas sus reuniones y además, realiza funciones de gestión directa con los ejecutivos de la entidad, con los que se reunía de forma frecuente”.

Según el Banco de España, todo ello pone de manifiesto que la estructura organizativa de la entidad se había apartado de las líneas de responsabilidad definidas en sus estatutos y que el ex presidente “se ha extralimitado en las funciones que le correspondían”. (Continuar leyendo…)

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Y visto las cifras que poseía Cajasur, y la animosidad de este Gobierno para dar dnero público, me parece que pide poco.

Braulio Medel y Santiago Gómez, con el regulador el pasado miércoles, solicitaron un apoyo financiero próximo a 1.500 millones, una cifra que, a juicio de las mismas fuentes, podría ser rebajada a los 1.000 millones por el Banco de España en las negociaciones. (Continuar leyendo…)

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