Los Bancos y Cajas

El banco ING Direct ha modificado su estrategia en la comercialización de sus depósitos NARANJA, eliminando de su oferta el plazo a 3 meses y apostando por una mayor rentabilidad en los depósitos a 1 año.

La rentabilidad que ofrecían los depósitos a 3 meses para importes superiores a 10.000 euros era de 1,5% TAE y para importes entre 25.000 y 50.000 era del 1,6 % TAE. Cuando superaba los 50.000 euros, la remuneración subía al 1,9% TAE.

Ha mantenido su oferta a plazos mayores (6 y 12 meses), que siguen remunerando con el mismo tipo de interés que ofrecían hasta ahora. No obstante, la rentabilidad de estos depósitos varía según del plazo escogido y la cantidad invertida, ofreciendo actualmente la siguiente remuneración:

PLAZO IMPORTE
10.000
- 24.999 25.000
- 49.999 50.000
6
meses 1,60%
TAE 1,75%
TAE 2,00%
TAE
12
meses 2,00%
TAE 2,50%
TAE 3,00%
TAE

En cualquier caso, como puede apreciarse, se trata de depósitos (los de 6 y 12 meses) de rentabilidad poco atractiva en comparación de otras ofertas, como la del Depósito.can de Caja Navarra que ofrece un 4,17% TAE.

Hace unos meses el banco naranja comenzaó ya a apostar por un cambio de estrategia, al incrementar la rentabilidad de los depósitos a 12 meses. Con la modificación, para importes superiores a 50.000 el tipo de interés pasó del 2,20% hasta el 3,00% TAE.

ING ganó 371 millones de euros en el tercer trimestre, un 26% menos que en 2009. La compañía prepara dos salidas a bolsa para su negocio de seguros, una en EEUU y otra en Europa.

En los primeros nueve meses de 2009, el grupo holandés registró unas pérdidas de 223 millones.

ING ha explicado en una nota que el resultado del tercer trimestre, que ha caído un 66% frente al periodo de junio a septiembre, se ha visto afectado por la amortización del fondo de comercio de 513 millones del negocio asegurador en EEUU.

El negocio bancario de ING ha obtenido un resultado bruto de 1.513 millones en el trimestre, seis veces más que el año anterior, gracias al descenso de las provisiones para insolvencias. A su vez, el negocio de los seguros aportó 18 millones, con una caída del 97%, afectado por cargas extraordinarias en Japón y EEUU.

División de los negocios

El consejero delegado de ING, Jan Hommen, ha explicado en una nota que el grupo sigue avanzando hacia “nuestras prioridades estratégicas en el camino de formar dos compañías independientes para banca y seguros”. Bruselas ha obligado a ING a separar sus negocios, como consecuencia de las ayudas públicas de 10.000 millones de euros recibidas durante la crisis.

Hommen ha anunciado que el grupo estudia crear dos empresas diferentes para sus negocios de seguros, una para EEUU y otra europea y que ambas coticen en Bolsa. Sin embargo, el consejero delegado ha dejado claro que, por el momento, queda abierta la posibilidad de que finalmente se realice una sola OPV de los seguros.

El 27% de los clientes del banco tienen toda su operativa bancaria habitual a través de la cuenta Nómina, por lo que las oficinas suponen un avance más en su evolución como banco principal.

ING Direct ha decidido revolucionar el concepto tradicional de sucursal bancaria con la apertura de 25 oficinas propias en las principales ciudades españolas con un modelo inspirado en el Fresh Banking, según ha informado la compañía. Las nuevas oficinas, pioneras tanto por su diseño como por la experiencia de cliente, se inaugurarán a lo largo de los próximos cinco meses.

Este paso estratégico para ING Direct responde a su consolidación como banco completo. El 27% de los clientes del banco tienen toda su operativa bancaria habitual a través de la cuenta Nómina, por lo que las oficinas suponen un avance más en su evolución como banco principal para sus clientes.

“Nuestro modelo de oficina no existe en el mercado español y es completamente diferencial porque está pensado por y desde el cliente. Estamos sentando las bases de lo que será la red de oficinas bancarias del mañana. Vamos a revolucionar el concepto de oficina bancaria del mismo modo que hemos transformado el sector financiero en España”, asegura Carina Szpilka, directora general de ING Direct España.

El modelo de banca de ING Direct seguirá siendo el mismo, ya que sus clientes operan mayoritariamente a través del teléfono e Internet, y sólo el 1% de las transacciones se realizan en oficinas. A cierre del primer semestre de 2010, de las oficinas provino un 15% del aumento total de clientes de cuenta Nómina, un 28% del crecimiento en productos de inversión y un 22% de las hipotecas que se firmaron.

“El modelo de ING Direct es, ante todo, un modelo de banca eficiente y centrada en el cliente y las oficinas vienen a reforzarlo, porque son un complemento a nuestros actuales canales, que procede de nuestro compromiso con los clientes. Ellos son nuestros mejores embajadores y su satisfacción es nuestro principal motor de crecimiento, lo que nos impulsa a hacer las cosas de un modo mejor cada día”, afirma Carina Szpilka.

Estas 25 nuevas oficinas se sumarán a las que el banco tiene actualmente fruto del acuerdo con la compañía aseguradora del Grupo, ING Nationale Nederlanden.

De este modo, a finales de abril de 2011, ING Direct tendrá 65 oficinas en todo el territorio español con presencia en las principales ciudades españolas: Alicante, Almería, Barcelona, Bilbao, Cádiz, Castellón, Córdoba Palma de Mallorca, A Coruña, Granada, Huelva, León, Madrid, Málaga, Murcia, Oviedo, Gijón, Las Palmas, Vigo, Salamanca, Santa Cruz de Tenerife, Santander, Sevilla, Tarragona, Valencia, Valladolid, y Vitoria Zaragoza.

A cierre del primer semestre de 2010, de las oficinas provino un 15% del aumento total de clientes de cuenta Nómina, un 28% del crecimiento en productos de inversión y un 22% de las hipotecas que se firmaron.

ING Direct ha añadido en su cartera de hipotecas NARANJA una nueva opción.

Ha empezado ha ofrecer para aquellos nuevos clientes que quieran contratar una hipoteca un diferencial del 0,49 % que equipara al diferencial para clientes con hipoteca igual o superior a 150.00 €.

Para poder beneficiarse de este diferencial, las hipotecas de los nuevos clientes deben tener un valor igual o superior a 250.000 euros. Además como todas las hipotecas NARANJA disfrutará de una hipoteca sin suelo y sin comisiones.

ING Direct ha reducido la rentabilidad de todas sus cuentas remuneradas entre un 0,25% y un 0,30%.

La Cuenta NARANJA dispone de dos tramos de rentabilidad; los cuatro primeros meses sigue ofreciendo una rentabilidad del 3,50 % T.A.E., y el interés que ofrece a partir de este momento ha disminuido del 1,50 % al 1,20 % T.A.E.

La Cuenta NARANJA MINI ofrece a partir de su contratación un 1,20 %, siendo el interés ofrecido anteriorment del 1,50 %.

La Cuenta Vivienda NARANJA se trata también de una cuenta con dos remuneraciones distintas. Ésta ofrece un interés nominal del 3,45 % los cuatro primeros meses y un 1,19% en adelante.

La Cuenta Negocios NARANJA remunera al cliente según el saldo en cuenta corriente. Con saldos de hasta 120.001 € remuneran al 1,20 % y al 1,00 % T.A.E. para importes superiores.

Veamos la información resumida:

CUENTAS TASA ANUAL EFECTIVA
ANTERIOR ACTUAL
Cuenta NARANJA 4 meses 3,50% 3,50%
Resto 1,50% 1,20%
Cuenta Vivienda NARANJA 4 meses 3,50% 3,50%
Resto 1,50% 1,20%
Cuenta NARANJA Mini 1,50% 1,20%
Cuenta Negocios NARANJA ≤ 120.000 € 1,50% 1,20%
> 120.000 € 1,25% 1,00%

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