Los Bancos y Cajas

El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, que integran Caja Inmaculada, Cajacírculo y Caja de Badajoz, obtuvo un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio 2009.

El grupo que por primera vez informa sobre su situación financiera, cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El Grupo Caja 3 ha reflejado una exposición a la construcción y promoción inmobiliaria que se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.

En cuanto a los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de “prácticamente el cien por cien”. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.

La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.

Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.

La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.

En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.

Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.

Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).

En cuanto a sus metas, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.

Caja de Badajoz ha resaltado que Banco Caja3, en la que está integrado junto a Caja Inmaculada de Aragón y Caja Círculo de Burgos, dispone de un `core capital´ “por encima” de las nuevos requerimientos que los organismos supervisores exigen a las entidades financieras y adelantados por la ministra Elena Salgado. En nota de prensa, la entidad financiera ha asegurado que “uno de los atributos” de la caja ha sido mantener como objetivo unos “elevados niveles de solvencia”, aspecto que se “mantiene” dentro del Banca Caja3. “Además, hay que tener en consideración que hemos sido el único banco constituido a través de un SIP que no ha recurrido a las ayudas del FROB”, ha puntualizado Caja de Badajoz.

La fusión en un Sistema Institucional de Integración (SIP) de Cajacírculo, Caja Inmaculada y Caja Badajoz supone una “alianza estratégica” para afrontar los “tsunamis económicos” que aún van a venir.

Así lo ha asegurado hoy el director general de Cajacírculo, Santiago Ruiz, que ha vaticinado que el futuro económico es incierto y “quedan cosas malas por venir”.

Este nuevo grupo, que comenzará a operar a partir del primero de enero del próximo año, supone un reforzamiento de la solvencia y liquidez, la diversificación del negocio y una mejora de la operatividad y competitividad.

Ruiz ha resaltado que este nuevo grupo, en el que cada una de las entidades conserva su identidad y marca, ha sido posible en base a la afinidad del modelo de las tres entidades, su complementariedad en las diferentes zonas de implantación, la holgada posición de liquidez y solvencia y la ausencia de un afanes de dominio por parte de las tres entidades.

Funcionará con tres sedes, con una red de 598 oficinas en España y Portugal y 2.700 empleados.

Respecto de los excedentes laborales, Ruiz ha resaltado que se elevan a 273 que irán saliendo en tres años de forma voluntaria y no traumática.

El nuevo grupo, que se llamará Banco Grupo Caja Tres, nace con un activo de 21.155 millones de euros y se espera que para 2015 los beneficios alcancen los 242 millones de euros.

El Consejo de Administración estará integrado por cuatro representantes de Caja Inmaculada, tres de Cajacírculo, dos de Caja Badajoz y otros dos independientes de reconocido prestigio.