Los Bancos y Cajas

Más 3.000 empleados de Bankia aceptan la oferta para prejubilarse antes de acabar 2012

Banco Base, formado por la CAM, Cajastur y las cajas de Cantabria y Extremadura, solicitará una inyección de capital del Estado para cumplir con las nuevas exigencias de solvencia, según informaron ayer a Efe-Dow Jones fuentes conocedoras de la decisión. La aportación llegaría a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y serviría para lograr los 1.447 millones de euros que necesita la entidad para elevar su capital principal hasta el 10% de sus activos ponderados por riesgos.
En el sector se barajaba la posibilidad de que el Banco Base saliera a Bolsa, opción que ha perdido fuerza por la «tibia respuesta» de los inversores y el poco tiempo para captar capital. Además, según las mismas fuentes, la entidad, que es la tercera mayor caja de ahorros por activos, considera que la valoración que podría obtener en una salida a bolsa sería «demasiado baja».
Ante esto, la probabilidad de solicitar fondos estatales es «muy alta» y la entidad sostiene que le serviría para ir saneando sus cuentas o vender participaciones, sin descartar estudiar el debut bursátil en «uno o dos años». Uno de los temores de los inversores era el alcance de la exposición del Banco Base al maltrecho sector inmobiliario en la costa mediterránea, explicaron las fuentes.
Por otra parte, el Banco de España cifró ayer en 52.000 millones el deterioro en el valor de las inversiones que las cajas desde enero de 2008. Según el Banco de España, en los procesos de integración, las cajas han reconocido minusvalías en su inversión crediticia y activos adjudicados por valor de 22.000 millones a los que hay que sumar 30.000 procedentes de la dotación de provisiones contra la cuenta de resultados y el uso de la provisión genérica. El regulador también indicó que Banco Base es el único grupo de cajas cuya unión no es irreversible ya que se debe aprobar en las asambleas.
Aceptación del 99%
Más de 3.000 empleados (el 99%) de Bankia han aceptado la oferta de prejubilación para dejar de formar parte de la plantilla antes del 31 de diciembre de 2012, según confirmaron ayer fuentes de la entidad. Para el caso de Bancaja, según señalan desde el SATE, son 1.100 los empleados que han aceptado la propuesta. Antes del 1 de abril de 2011, más de 1.500 empleados mayores de 54 años de las siete cajas que forman Bankia abandonarán el grupo mediante jubilaciones anticipadas y cobrarán el 95% de su salario fijo.
Todos los empleados que escogieron voluntariamente prejubilarse, y así lo comunicaron en el plazo de dos meses que acaba de terminar, representan el 99% de los 3.086 empleados del grupo que podían hacerlo. En la reordenación de la plantilla de Bankia, además de las prejubilaciones, existen otras fórmulas como las bajas incentivadas, con el objetivo de conseguir reducir en total 3.756 empleos.

El 28 de marzo es la fecha límite para presentar la propuesta y cumplir los requisitos del Banco de España

El Banco Base, que integra CAM , Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, registró en 2010 un beneficio neto atribuido de 367 millones de euros, después de haber asumido anticipadamente los costes del proceso de prejubilación (más de 350 millones de euros) y de haber realizado el saneamiento de su balance. Ello le permite, según la entidad, disponer de una posición de partida en la que «maximizar» el potencial de mejora derivado de las sinergias del proceso de integración y de las medidas de reestructuración ya iniciadas. El banco explica en un comunicado que, tras haber realizado un proceso «exigente y riguroso» de clasificación de la inversión crediticia, ha alcanzado un saneamiento del 9,6 por ciento del total de su cartera, con una tasa de cobertura de dudosos del 72,9 por ciento, y con un core capital del 8,17 por ciento -pese a la penalización de esta ratio por el saneamiento realizado-, un Tier I del 10,14 por ciento y una solvencia del 12,09 por ciento.
Comisiones
Banco Base obtuvo en 2010, según la cuenta pro-forma de la entidad, un margen de intereses de 1.599 millones de euros, mientras que el margen bruto alcanzó los 2.864 millones de euros, con una aportación de 400 millones de euros del capítulo de comisiones. El margen de explotación se situó en los 1.253 millones de euros, con unos gastos de administración de 1.474 millones. Banco Base ya ha reconocido la totalidad de los costes del proceso de prejubilaciones, que afectará a más de 1.800 empleados. La asunción de estos costes en el ejercicio 2010 supuso un impacto en la cuenta de resultados de más de 350 millones de euros. Con esta decisión, la entidad, según explica, pretende iniciar su actividad como empresa única desde una posición que le permita «acelerar» el impacto positivo de la operación de integración.

Banco Base, la entidad que agrupa el negocio de CAM, Cajastur y las cajas de Extremadura y Cantabria, habría ganado 367 millones de euros en 2010 de haber operado en ese ejercicio, que cerró con una morosidad que roza el 7 por ciento.

Según la información facilitada por la entidad, el resultado se consiguió después de dotar más de 350 millones de euros que costará el plan de prejubilaciones de más de 1.800 empleados del grupo y de haber realizado saneamientos en su balance para encarar una morosidad del 6,96 por ciento.

Este porcentaje sería aún mayor si el grupo no hubiera excluido los activos sujetos al esquema de protección de activos en el Banco de Castilla-La Mancha, la entidad que recibió el negocio financiero de la intervenida Caja Castilla La Mancha.

En cuanto al “core capital” del Banco Base, el nivel de capital básico respecto a los activos ponderados por riesgos, cerró 2010 en el 8,17 por ciento, por debajo de las nuevas exigencias del Gobierno que obligan a tener al menos un 10 % en otoño para las cajas que no coticen.

Otra de las nuevas entidades creadas por la reestructuración de cajas de ahorros que ha empezado su actividad comercial es Banco Base; constituida por CAM, Cajastur (que incorpora CCM), Caja de Extremadura y Caja Cantabria.

El grupo ha unificado toda la red de cajeros de las 5 entidades de manera que los clientes pueden realizar las operaciones básicas de consulta, ingresos y reintegros a través del cajero automático en cualquiera de ellas.

La unificación más importante se ha dado por el lanzamiento de un producto conjunto; el Depósito Combinado 5×3.

Se trata de un depósito estructurado a 3 años, en el que una parte del dinero se invierte en un plazo fijo y la otra remunera en función de la cotización de las acciones de cuatro grandes compañías españolas que cotizan en el Ibex 35: Iberdrola, Repsol, BBVA y Telefónica.

Este depósito se comercializará hasta el 25 de marzo, por cada entidad en su territorio y con su propia marca, cumpliendo con el compromiso inicial de Banco Base por preservar la marca territorial de las entidades.

Con este lanzamiento y la unificación de red de cajeros, se constata el avance del proceso de integración del banco.

Banco Base, la entidad financiera que integra el negocio bancario de la CAM, Cajastur (que incorpora CCM), Caja de Extremadura y Caja Cantabria inicia la actividad comercial conjunta con el lanzamiento del primer producto de la entidad, un depósito estructurado que se trata de una imposición a tres años en el que una parte de su rentabilidad variable está vinculada a la cotización de las acciones de Iberdrola, Repsol, BBVA y Telefónica.

El depósito, que será comercializado desde el lunes 14 de febrero y hasta el próximo 25 de marzo, es ofertado por cada entidad integrante del Grupo en su territorio y con sus marcas propias. De esta manera, se mantiene el compromiso inicial del banco de continuar operando bajo las enseñas locales en los territorios naturales de las entidades que forman el Grupo.

Por otro lado, el grupo ha llevado a cabo recientemente la unificación de las redes de cajeros de las cajas de ahorros que forman parte del mismo, según ha informado CCM en nota de prensa.

Así, los clientes de cualquiera de las cinco entidades que se integran en torno a Banco Base —Caja Mediterráneo, Grupo Cajastur (Cajastur+CCM), Caja de Extremadura y Caja Cantabria— se benefician de la red de más de 3.000 cajeros con los que cuenta el Grupo en la actualidad y en los mismos, podrán realizar reintegros a débito y consultas de saldo y movimientos de manera gratuita.

Igualmente, desde las páginas web de las cinco entidades se facilita la localización de oficinas y cajeros de todo el grupo.

Ccm “plenamente integrada”

CCM es una de las marcas con las que Banco Base operará en el territorio nacional, en concreto, es su marca para Castilla-La Mancha. Banco Base es el quinto grupo financiero nacional, una entidad con gestión unificada que definirá la política comercial, de riesgos, tesorería, calificación crediticia, control interno y requerimientos regulatorios, y al tiempo reforzará la oferta de productos y servicios en todo el territorio nacional y en cada uno de los territorios de origen de las entidades que lo impulsan.

Banco Base, entidad central del SIP de Caja Cantabria, es ya una realidad
Caja Cantabria, CAM, Cajastur y Caja Extremadura han constituido este martes, bajo la denominación Banco Base, la entidad central del Sistema Institucional de Protección (SIP) impulsado desde las cuatro cajas.

También este mismo martes el Consejo de Administración del nuevo banco ha celebrado su primera reunión, en la que se ha adherido al contrato de integración y al acuerdo de desarrollo suscrito por las entidades.
Según explican las cajas en los comunicados remitidos a lo largo de la mañana a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), con estos acuerdos queda constituido el grupo consolidable de entidades de crédito formado por el banco, como entidad de cabecera, y por las cajas, con efectos desde el 31 de diciembre de este año.

El Banco se constituye con un capital social inicial de 20 millones de euros, íntegramente suscrito y desembolsado. En concreto, la CAM ha puesto el 40%, otro tanto Cajastur, Caja Extremadura un 11% y Caja Cantabria el 9% restante.

Las cajas aportarán al banco la totalidad de activos y pasivos afectos a su respectivo negocio financiero, entendido en el sentido más amplio, lo que supone la totalidad de los activos y pasivos de cada caja, excluidos únicamente los afectos a la obra social.

Para ello, se harán sendas operaciones de escisión parcial por segregación, que está previsto ejecutar a la mayor brevedad posible en el ejercicio 2011, previa obtención de las pertinentes autorizaciones y aprobaciones de los correspondientes organismos públicos, así como con la aprobación de las respectivas asambleas generales de las cajas.

En el momento de ejecución de dichas aportaciones al banco, desplegarán sus efectos los compromisos de solvencia, liquidez, puesta en común de resultados y responsabilidad solidaria entre los miembros del SIP según lo establecido en el contrato de integración y en el acuerdo de desarrollo.

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

En la primera reunión del Consejo de Administración del banco, celebrada en Madrid, se ha ratificado su adhesión al contrato de integración del SIP. El siguiente paso del proceso de integración será la suscripción de participaciones preferentes por importe de 1.493 millones por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, que se prevé realizar antes del 31 de diciembre de 2010.

El Consejo de Administración de la entidad central, cuya creación fue autorizada por el Ministerio de Economía y Hacienda a mediados de diciembre, está integrado por catorce miembros, doce de los cuales ya han sido designados.

Modesto Crespo, presidente de CAM, es el presidente de la nueva entidad; Víctor Bravo, presidente de Caja Extremadura, es el vicepresidente primero; Enrique Ambrosio, presidente de Caja Cantabria, es vicepresidente segundo; y Manuel Menéndez, presidente de Cajastur, es el consejero delegado y primer ejecutivo de la nueva entidad central del SIP.

Además, como vocales del Consejo están María Dolores Amorós, Roberto López y Ginés Pérez, por parte de CAM; Felipe Fernández, Jesús Ruano y Víctor Rocha, por parte de Cajastur; Miguel Ángel Barra, por parte de Caja Extremadura; y Javier Eraso, por parte de Caja Cantabria.

Los miembros del Consejo de Administración han manifestado su satisfacción por el desarrollo en tiempo y forma del proceso de integración que las entidades acordaron el pasado mes de mayo y que supone la creación del tercer grupo español de cajas de ahorros.