Los Bancos y Cajas

Mientras los depósitos de las entidades financieras siguen su tendencia a remunerar por encima del coste del dinero que marca el euribor (sin ir más lejos Oficinadirecta.com remunera al 4,15% a un año), los préstamos hipotecarios no cesan de encarecerse para compensar la cuenta de resultados.

Una de las entidades de referencia on-line no ha quedado al margen de la tendencia del mercado:

ING Direct ha variado la estructura de sus hipotecas y ha aumentado el precio. Para cada hipoteca ofrecía dos tipos de interés para los clientes según el importe financiado (si era mayor o menor de 150.000 euros). Para los no clientes de la entidad se ofrecía tres tipos de interés (si era mayor a 250.000, entre 150.000 y 250.000 y menor a 150.000 euros).

En la actualidad ofrece únicamente un tipo de interés para los clientes (euribor + 0,59 en el caso de la Hipoteca Naranja) y dos tipos de interés para los no clientes, según se solicite un importe de hipoteca mayor o menor a 150.000 euros (euribor +0,59 o euribor +0,99 respectivamente).

ING Direct considera cliente a una persona con la nómina domiciliada o con un saldo medio de 3.000 euros en productos de ahorro o inversión en los últimos tres meses.

La entidad holandesa dispone de cuatro tipos de hipotecas según el destino:

Mostraremos una tabla resumen de los intereses de la Hipoteca Naranja para adquirir una vivienda y para subrogación:

1. Hipoteca Naranja: para comprar una vivienda
   1. Intereses anteriores:
      1. Clientes (>150.000€): euribor+0,49
      2. Clientes (<150.000€): euribor+0,59
      3. No clientes (>250.000€): euribor+0,49
      4. No clientes (250.000-150.000): euribor+0,69
      5. No clientes (<150.000€): euribor+0,79
   2. Intereses actuales:
      1. Clientes: euribor+0,59
      2. No clientes (>150.000€): euribor+0,59
      3. No clientes (<150.000€): euribor+0,99
2. Hipoteca Naranja para ampliar o reunificar deudas
   1. Intereses anteriores:
      1. Clientes (>150.000€): euribor+1,19
      2. Clientes (<150.000€): euribor+1,29
      3. No clientes (>250.000€): euribor+1,19
      4. No clientes (250.000-150.000): euribor+1,69
      5. No clientes (<150.000€): euribor+1,79
   2. Intereses actuales:
      1. Clientes: euribor+1,59
      2. No clientes (>150.000€): euribor+1,59
      3. No clientes (<150.000€): euribor+1,99
3. Cambio de hipoteca: subrogación
   Los intereses era y son los  mismos que se ofrecen en la Hipoteca Naranja para comprar una vivienda.
4. Cambio de hipoteca: subrogar y ampliar la hipoteca
   1. Intereses anteriores:
      1. Clientes (>150.000€): euribor+0,69
      2. Clientes (<150.000€): euribor+0,79
      3. No clientes (>250.000€): euribor+0,69
      4. No clientes (250.000-150.000): euribor+0,89
      5. No clientes (<150.000€): euribor+0,99
   2. Intereses actuales:
      1. Clientes: euribor+0,74
      2. No clientes (>150.000€): euribor+0,74
      3. No clientes (<150.000€): euribor+1,14

A medida que avanza el año, vemos que los diferenciales de las hipotecas aumentan. Y el nuevo hipotecado tiene que tener muy en cuenta no sólo que el incremento de costes aumenta la cuota inicial que paga por la nueva hipoteca, sino que se reflejará durante toda la vida del préstamo, maximizándose su efecto cuando el euribor vuelva a marcar máximos (y no se puede descartar este escenario).