Los Bancos y Cajas

Banco Pastor ha logrado un beneficio de 27,77 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un 19,4% menos que en el mismo periodo de 2010, según informó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad ha destacado que ha registrado “un notable aumento de su solvencia y liquidez”, con un core capital del 9,91% y un Tier I del 11.63%, con lo que cumple con “los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España”. “La sólida posición financiera que ya poseía Banco Pastor se ha reforzado aún más con la emisión de convertibles que la entidad realizó en el primer cuarto del año y que le ha permitido captar 252 millones, lo que pone de manifiesto la confianza que el mercado y los accionistas depositan en la gestión”, ha afirmado en un comunicado.

El resultado consolidado del banco ha alcanzado hasta marzo los 28 millones de euros, lo que supone una cifra un 19% inferior a la de hace un año. El resultado antes de impuestos se ha situado en 39 millones, un 16,6% menos, y el de la actividad de explotación ha sido de 45,8 millones, un 3,5% menos.

El margen de intereses de la entidad gallega ha alcanzado en el primer trimestre los 123 millones, lo que representa un descenso del 8,8% en relación al mismo periodo de 2010. Dentro de los mismos, el rendimiento de instrumentos de capital ha sido de 81 millones, un 96,2% menos.

El margen de intermediación se situó en 123,2 millones, lo que supone un descenso del 10,1%. En este capítulo, han caído un 29,9% las comisiones netas, hasta los 24,3 millones de euros.

En cuanto al margen bruto, Banco Pastor ha logrado 186,7 millones de euros, una cantidad un 18,2% inferior a la del primer trimestre del año pasado. Los gastos de administración, de 84,3 millones de euros, han crecido un 0,5%. Dentro de los mismos, los de personal han descendido un 2,3%, hasta los 56 millones; y los generales de administración se han incrementado un 6,4%, hasta los 28,2 millones.

La amortización hecha ascendió a 7 millones de euros, un 0,5% más que en 2010; las dotaciones a provisiones fueron de 1,3 millones (un 69,5% menos) y las pérdidas por deterioro de activos ascendieron a 50,8 millones, un 46% de caída.

CAMBIO DE TENDENCIA EN LOS MÁRGENES
La entidad ha destacado que, con los resultados del primer trimestre de 2011, “consolida el cambio de tendencia de sus márgenes” y mejora la rentabilidad, pues aumenta el margen de intereses un 14,5%, el básico un 8% y el bruto un 25,9%. La ratio de eficiencia, ha señalado, alcanza el 44,34%.

Asimismo, ha subrayado que mantiene “controlada” la morosidad, con una ratio del 5,54%, lo que supone que está 82 puntos básicos por debajo de la media del sector de la banca, que es del 6,36%. La ratio de cobertura de la mora es del 97%, que es “prácticamente el saneamiento total de la mora en balance”, apunta.

El presidente de Banco Pastor, José María Arias, indica en la nota de prensa que la entidad “mantiene una actitud prudente” frente a las dificultades e incertidumbres macroeconómicas, como son “el notable incremento del paro, las débiles previsiones de crecimiento de la economía española para los próximos ejercicios o la tendencia al alza de los tipos de interés que fija el BCE”.

CUOTA DE MERCADO
También ha subrayado que la ratio de liquidez asciende al 73,4% y deja al Pastor “en una cómoda posición financiera”, sin grandes vencimientos de deuda en 2011 y con los primeros del grueso de la financiación institucional a partir de 2013. “La primera línea de liquidez asciende a 1.283 millones de euros”, ha indicado el banco.

Su cuota de mercado de volumen financiero en Galicia ha crecido 53 puntos básicos, hasta el 10,61%, una tendencia que “se traslada igualmente al resto de las comunidades”, pues en el total nacional ha ganado 19 puntos básicos desde mediados de 2009, hasta alcanzar el 1,38%. En depósitos de clientes es del 1,14%.

La entidad financiera también ha explicado que apostará por su estrategia de “crecimiento inteligente”, dentro del plan estratégico que ha diseñado para 2011-2013. Este punto es, según Arias, “el que contribuye a mejorar la capacidad de generación de beneficio” y que “implica especializarse en cada tipo de mercado y cliente”. Además, ha indicado que destinará 3.000 millones de euros este año para préstamos a empresas y autónomos en Galicia.

INVERSIÓN CREDITICIA
Entre los “frutos” que atribuye a esta línea, están los 21.522 millones de euros de créditos a clientes, un 4,7% más. El consejero delegado, Jorge Gost, ha resaltado el “compromiso” de la entidad con las familias y las pymes, “como prueba el hecho de que la inversión crediticia en el tejido productivo de este trimestre suponga más del 50% de la concesión de crédito”.

Al hilo de ello, ha destacado que los depósitos de la clientela en Galicia han crecido un 4,6%, hasta los 15.740 millones de euros, lo que “refleja el alto índice de confianza y satisfacción” de empresas y familias.

El banco ha recordado que, dentro de su estrategia de especialización prevé la apertura de 11 nuevas oficinas para empresas, de las que tres de ellas (en Santiago, A Coruña y Vigo) estarán operativas en el mes de mayo.

Banco de Valencia ha registrado un beneficio neto de 14,3 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un descenso del 49,9 por ciento respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, según ha informado en un comunicado la entidad.

En marzo, el ratio de morosidad se situó en el 6,33 por ciento, ‘en línea’ con el último dato conocido del sector, del 6,36 por ciento. El índice de cobertura aumentó hasta el 85,76 por ciento, garantías hipotecarias incluidas, frente al 76,23 por ciento de 2010.

Por su parte, el ‘core capital’ alcanzó el 7,17 por ciento, lo que supone un incremento interanual de 15 puntos básicos y un superávit de recursos propios de 333,3 millones sobre el mínimo legal.

El copresidente de Novacaixagalicia Julio Fernández Gayoso ha afirmado que espera que el Banco de España de respuesta al plan de recapitalización aprobado este jueves por el consejo de administración ‘a mediados de mayo’ y que, tras cumplir ‘una serie de trámites administrativos’, el banco esté creado en septiembre.

Fernández Gayoso ha indicado, en declaraciones a los medios a su salida del consejo de administración, que la jornada de este jueves es ‘clave’, pues es el último día para remitir al regulador los planes detallados. ‘El Banco de España analizará y comunicará el resultado en los próximos días’, ha indicado.

La reunión, que duró casi tres horas, se prolongó más de lo habitual ‘porque hubo muchas preguntas y se entró en muchos detalles’, ha explicado el copresidente, que ha afirmado que ‘no hay ninguna cosa alarmante, ni hay que estar preocupados por algo’. ‘Hay que comprar acciones de NCG, eso es lo que tenéis hacer’, ha dicho.

Además, Fernández Gayoso ha negado negociaciones para que el Banco Popular entre en la caja y se haga, finalmente, con el control del banco que va a crear. ‘Eso es una falsedad absoluta’, ha contestado.

Preguntado sobre la posibilidad de cierres de oficinas y la eliminación de puestos de trabajo, ha señalado que esos asuntos ‘han sido resueltos con paz laboral’, mediante un plan de prejubilaciones y de cierre de oficinas que ‘se está haciendo de manera técnica, ordenada y sin mayores problemas’.

Por su parte, uno de los vocales del consejo de administración, José Luis Veiga Lage, ha indicado que ha sido aprobado el plan detallado de recapitalización para enviarlo al Banco de España y al FROB y ha indicado que la pretensión de la caja es reducir en 500 millones de euros las necesidades de capital con un plan interno que pasa por venta de negocio, participadas y ahorros en la actividad normal.

También en relación a una posible negociación con el Banco Popular, Veiga ha indicado que Gayoso trasladó al consejo que ‘era una noticia desenfocada’. ‘No sé si de forma gratuita o no. No tiene nada ver con la realidad’, ha añadido.

El Banco de España ya le ha pasado a comunicar los resultados de los test de estrés a bancos y cajas españoles. De esta forma los bancos y cajas han tomado conocimiento si lograron pasar las pruebas a las entidades financieras.

Estos son pruebas de resistencias de parte de la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Si bien los datos, no son los finales ni tampoco oficiales.

La diferencia es que los bancos y cajas se encargaron de autoevaluarse al aplicar los test que le ha enviado la Autoridad Bancaria Europea (EBA) a las entidades financieras europeas, bajo la supervisión del propio Banco de España.

Tras dichas pruebas que debieron pasar las cajas y bancos, sus resultados definitivos serán anoticiados por la Autoridad Bancaria Europea en Junio en el que publicará los resultados de estas pruebas.

Los test se dan sobre 90 entidades europeas, de las que 24 corresponden a España siendo en su conjunto más del 65% de los activos bancarios que componen la UE. En cuanto a los resultados, todos los bancos españoles lo han aprobado, mientras que alguna de las cajas que participaron podrían haberlo no pasado.

Una clara muestra del interés que demuestra estos test de estrés, es que en España otra vez se ubicó como el Estado con más entidades participaron, ya que el 95% del sistema financiero español pasó por estas pruebas.

El Banco de España ha llevado a cabo una revisión sobre los resultados de las 24 cajas y bancos, todavía resta la revisión y control de la EBA que esta vez intentará demostrar una imagen transparente en cuanto a los resultados, ya que en los test anteriores los bancos irlandeses habían pasado positivamente para después descubrir que tenían serios problemas.

Hoy día es una locura intentar introducirte en el negocio mobiliario. Tanto vender como comprar resulta casi imposible debido a que los bancos no suelen ofrecer préstamos con este fin. Se supone que todo este problema nace con la crisis, pero ya desde hace tiempo se viene viendo que los bancos no quieren jugarse su dinero de cualquier forma. Para ayudar a este tipo de problemas BBVA ha creado la firma “Aprovecha tu banco”.

Bajo esta firma nos aseguran que intentarán por todos los medios financiarnos el cien por cien, es decir, la totalidad de nuestra casa. De esta forma podremos, por fin, empezar una nueva vida en nuestra casa siendo propietarios (aunque aún le debamos el dinero al banco) de ésta, ya que estando de alquiler no es lo mismo.

Además ofrecen un seguro remunerado, lo que hace que te devuelvan un porcentaje muy alto de lo que vale tu casa siempre y cuando lleves mucho tiempo con ese seguro contratado. Creo que es una muy buena oportunidad. Si quieres más información sólo debes acercarte a cualquier sucursal de BBVA y allí te informarán sobre el plan de seguros y sobre la financiación de la compra de tu casa.

La entidad aragonesa lanza esta semana el Depósito Confianza 14 Ibercaja, un producto que alcanza una rentabilidad del 4,25% TAE, la máxima del mercado a 12 meses, según información facilitada a Invertia por HelpMyCash.

Para obtenerla, es necesario ser cliente nuevo y domiciliar la nómina ya que los porcentajes obtenidos varían según estas dos variables:

• 1er semestre: 4,00%

• 2º semestre: 2,00% + 1,50% para nuevos clientes + 1,50% domiciliando nómina = 4,50%

De esta manera:

• Si somos nuevos clientes y domiciliamos nómina: 4,25% TAE

• Si somos nuevos clientes pero no domiciliamos nómina: 3,75% TAE

• Si no somos nuevos clientes pero domiciliamos nómina: 3,75% TAE

Domiciliar la nómina, además, tiene otra ventaja: no pagar la comisión de mantenimiento de la cuenta corriente asociada, de 18 euros semestrales.

El Depósito Confianza 14 de Ibercaja permite la cancelación anticipada aunque con una penalización del 2%. La liquidación de intereses es trimestral y la contratación ya es posible a través de la red de oficinas de la entidad.

(Nota): la información ha sido obtenida en oficinas del área de expansión de la entidad, esto es, fuera de su zona natural de actuación, por lo que es posible que esta oferta solo sea válida para captación de clientes de fuera de las comunidades aragonesa y riojana.

El beneficio de Santander alcanzó los 2.108 millones de euros en el primer trimestre del año, un 5% menos que en el mismo periodo del año anterior, según informó la entidad este jueves a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La cifra está por debajo de las estimaciones de Reuters, que preveían una ganancia de 2.187 millones.

El margen de intereses de la entidad cántabra creció un 5,5% hasta los 7.514 millones, mientras que la tasa de morosidad se elevó al 3,61% frente al 3,55% del cierre de 2010.

La entidad cántabra subrayó que este beneficio, que no está apoyado por la realización de resultados extraordinarios, es superior al registrado en los dos últimos trimestres del año pasado.

El presidente del Banco Santander, Emilio Botín, destacó que estos resultados ponen de manifiesto las “enormes ventajas” de la diversificación geográfica. “Los ingresos crecen a buen ritmo en el conjunto del grupo y en España rompen la tendencia bajista de los últimos trimestres. Estoy convencido de que este cambio continuará en los próximos meses”, dijo.

En concreto, los ingresos del grupo crecieron un 6%, hasta alcanzat la cifra récord de 10.852 millones de euros. El banco destacó la evolución de las redes en España, que habría marcado su mínimo en el cuarto trimestre del año pasado, con 1.455 millones, para aumentar en el primer trimestre de este año en un 7%, hasta 1.562 millones.

El “core capital” mejoró en 0,87 puntos en el trimestre y se situó en el 9,66%, mientras que la tasa de mora se situó en el 3,61%, frente al 3,34% de un año antes.

UK GANA 491 MILLONES DE LIBRAS

Por su parte, la filial de Banco Santander UK obtuvo un beneficio atribuido de 491 millones de libras (unos 471 millones de euros) en el primer trimestre del año, un ascenso de un 2% frente al mismo periodo de 2010, informó hoy la institución bancaria.

El banco -que afirma que se ha visto afectado por los cambios regulatorios- señala que en el primer trimestre de 2010 su beneficio atribuido fue de 428 millones de libras (481 millones de euros).

En una nota, el Santander UK indica que ha alcanzado una posición relevante en el mercado británico, con cuotas de mercado superiores al 10% en segmentos como hipotecas y depósitos.

El acuerdo con el Royal Bank of Scotland para la adquisición de 318 sucursales y 40 centros bancarios para pequeñas y medianas empresas (pymes) es un importante paso.

El 74,25% de los accionistas de Banco Popular ha optado por recibir el dividendo en nuevos títulos, por lo que la entidad aumentará capital por importe de 1,2 millones de euros.

Según indicó el Popular a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el banco emitirá 12 millones de acciones en el aumento de capital liberado para instrumentar su programa “Dividendo Banco Popular”.

Para comprar los derechos de asignación gratuita de los accionistas titulares del 25,75% del capital, el Popular ha desembolsado 17,7 millones de euros.

Las nuevas acciones del Popular quedarán admitidas a negociación en las bolsas españolas a partir del próximo 6 de mayo, y también se solicitará su cotización en Lisboa.