Los Bancos y Cajas

Esta tarjeta Visa CX Oro de CatalunyaCaixa nos permite realizar el pago a crédito (tarjeta de crédito)de las compras efectuadas en comercios adheridos al sistema Visa, decidiendo cuándo lo paga. Además, le permite retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos de todo el mundo. Es decir, es un medio de pago internacionalmente reconocido y que se puede emplear en múltiples usos.

Es una tarjeta Visa de CatalunyaCaixa que está incluida en un programa de puntos más por ti acumulará puntos que podrá cambiar por fantásticos regalos, dinero, solidaridad, vales descuento, alquiler de vehículos, entradas de espectáculos, noches de hotel, contenidos para el móvil…

Posee como es habitual en este tipo de tarjetas, una serie de serguros gratuitos que incrementan el valor de esta tarjeta y más teniendo en cuenta que se trata de una tarjeta de la serie oro:

seguro gratuito por accidentes en transporte público, que también cubre la pérdida de equipaje, y uno
seguros de accidentes de las compras que haya realizado en los últimos 12 meses.
seguro de asistencia en viajes.
Posee el Servicio de Compra Fraccionada: Disfrutará de un crédito permanente para financiar el importe de una compra realizada con la tarjeta, sin trámites, con una simple llamada telefónica, solicitándolo en su oficina o por Internet.

Tarjeta de crédito de CatalunyaCaixa procedente de la extensa oferta en medios de pago que tenía Caixa Catalunya.

Emitida con la marca Mastercard es un medio de pago internacionalmente aceptado, en comercios o en redes de cajeros.

Posee un sistema de pago en forma de aplazamiento mensual decidiendo el propio titular de la tarjeta lo que quiere pagar cada mes.

Esta Mastercard Infinit Oro permite disponer de efectivo a crédito a cualquier hora en cualquier lugar del mundo.

Esta tarjeta de CatalunyaCaixa permite ralizar un traspaso de dinero de la tarjeta a su cuenta vinculada como si fuese un préstamo sin ningún tipo de papeleo.

Posee asociados a su titularidad una serie de seguros sin ningún tipo de coste para el titular de la misma: un seguro de accidentes gratuito para accidentes en transporte público, que también cubre la pérdida de equipaje, secuestro, etc.

Además, con esta tarjeta tendrás un 3% de descuento en las compras que hagas en las gasolineras BP.

CatalunyaCaixa posee la Garantía de Protección Total de Tarjetas, con lo que mediante este servicio totalmente gratuito estarás permanentemente informado, a través de un mensaje SMS, de todas las operaciones superiores a 100 €. Además, quedará exento de responsabilidad en caso de operaciones fraudulentas y, a través de nuestra red de cajeros, se modificará el contenido de la banda magnética cada vez que utilice su tarjeta, evitando las copias fraudulentas.

La cuentas corrientes son productos pensados para realizar la operativa del día a día. Normalmente permiten domiciliaciones, realizar transferencias y traspasos y asociar tarjetas de débito y crédito.

A continuación destacamos las mejores cuentas corrientes de acuerdo a la rentabilidad y el porcentaje de devolución de recibos que ofrecen.

Cuentas Corrientes con mejor TAE:
PRODUCTO ENTIDAD TAE TIN
Cuenta Activa Plus ActivoBank 3,50% 3,40%
Cuenta nómina.can (menos de 5.000 euros) Caja Navarra 3,29% 3,25%
Cuenta Viajar Plus bancopopular-e 2,50%
(rentabilidad en especie con puntos de Iberia) 2,47%
Cuenta Doble Click Caja España 1,00% 1,00%
Cuenta bancopopular-e 0,55% 0.55%
Cuenta Corriente Joven (hasta 600 euros) Caixa Laietana 0,50% 0,50%

De las cuentas mencionadas anteriormente, las que mejor remuneran ofrecen entre un 2,50% y un 3,50% TAE.

Estos productos no exigen domiciliar recibos. Una de las ventajas competitivas es que no cobran comisión por administración y mantenimiento. Además, ofrecen al cliente la posibilidad de obtener tarjetas de crédito y débito gratuitas como mínimo durante el primer año de formalización del contrato.

Cuentas Corrientes con mayor devolución de recibos:
PRODUCTO ENTIDAD DEVOLUCIÓN DE RECIBOS TAE
Cuenta Corriente Banca Cívica 10,00% 0,01%
Cuenta Nómina Azul iBanesto 3,00% 0,00%
BS Expansión Solbank 3,00% 0,00%
Cuenta Nómina Blue BBVA 3,00% 0,00%
Cuenta Nómina ING Direct 2,00% 0,00%

Exceptuando la cuenta que ofrece Banca Cívica,cuyo porcentaje de devolución de recibos es del 10,00%, las mejores cuentas corrientes ofrecidas por las demás entidades bancarias, devuelven entre un 2,00% y un 3,00%.

No solo es importante fijarnos en la cuenta que mayor porcentaje de devolución ofrece, puesto que si analizamos con detenimiento el producto, podemos darnos cuenta que algunas entidades establecen topes máximos para dicha devolución.

Si contratamos una cuenta corriente teniendo como parámetro el porcentaje que devuelven de los recibos domiciliados; la decisión entre una cuenta que ofrece el 3,00% y otra que ofrece el 10,00% sería fácil. Terminaríamos eligiendo la cuenta que más devuelve.

Pero, si nuestro volumen de recibos es alto y supiésemos que el tope máximo de la cuenta que más alto remunera (10%) es de 20 euros mensuales, seguramente la mejor decisión habría sido contratar el producto que ofrecía el 3% de devolución sin límites en la bonificación.

La decisión sobre la cuenta que debemos contratar debe estar basada en nuestras necesidades. La banca nos ofrece diferentes productos, por ello es importante tomarnos el tiempo para hacer la mejor elección entre la posible rentabilidad a obtener y las ventajas en la operativa diaria que tiene cada producto.

Las cuentas corrientes son recomendadas para la gestión económica cotidiana. Si lo que deseamos es obtener rendimiento de nuestro dinero, hay otros productos bancarios más adecuados como las cuentas de ahorro y los depósitos más rentables.

Caixa Galicia ha reducido 0,10 puntos porcentuales la rentabilidad de dos cuentas corrientes: la On Cuenta y On Cuenta Nómina.

Con el cambio, la rentabilidad de la On Cuenta Nómina ha pasado de un 0,25% TAE a un 0,15% TAE y el de la On Cuenta, la disminución ha sido de un 0,20% TAE a un 0,10% TAE. Este tipo de interés se aplica sobre el saldo de la cuenta que exceda de 3.000€.

A continuación describimos las principales ventajas que ofrecen las dos cuentas de la entidad gallega:

On Cuenta: entre sus ventajas, esta cuenta ofrece una tarjeta de débito gratuita durante el primer año. No cobra comisiones de administración ni mantenimiento si no se hacen más de dos operativas a través de la sucursal.
On Cuenta nómina: está destinada a aquellos que quieran su nómina o pensión domiciliada. Algunos de los beneficios que ofrece son:
La posibilidad de gozar de dos tarjetas de crédito: la tarjeta Mastercard Proyecta (sin cuota de emisión ni renovación) y la tarjeta Mastercard Standar (gratuita el primer año).
Dispone de una tarjeta de débito totalmente gratuita con la que se podrán realizar compras y disponer del dinero sin coste en los cajeros de la Red de Galicia.
No cobra comisiones por administración ni mantenimiento si no se hacen más de dos operativas a través de la sucursal.
Permite realizar hasta dos anticipos de la nómina al año hasta un máximo de 3.000 euros.
La operativa permitida en las dos cuentas es similar y los intereses de se liquidarán semestralmente.

El sector financiero sigue capeando el temporal de la crisis e intentando captar depósitos para obtener liquidez, dejando en paro técnico a las novedades en préstamos hipotecarios. Tímidos avances en el préstamo personal, si bien sólo el finalista (para determinadas finalidades).

HIPOTECAS
El sector hipotecario parece que vive una tensa calma. Ninguna noticia que destacar esta semana.

DEPÓSITOS
ActivoBank nos da una alegría en el mar de lágrimas que es esta crisis y lanza el Depósito Activo a 24 meses, que ofrece una rentabilidad del 3,30 TAE, pudiendo elegir una liquidación de intereses periódica o a vencimiento.

BanCorreos incrementa su Depósito Amigo, plazo fijo anual que pasa a ofrecer entre un 2% y un 2,5% según vinculación del cliente. Paga los intereses a vencimiento.

Sale un nuevo depósito a un año de Deutsche Bank, el Depósito Confianza db; como viene siendo habitual, determina su rentabilidad según el compromiso del cliente con la entidad, variando la TAE del 2 al 3,30% según vinculación.

Cuarta emisión de la cesta de plazos fijos de Banco Caixa Geral llamada Depósito Platino; con las mismas condiciones y plazos que la anterior emisión, da hasta un 4,15% a 36 meses.

Llega la 67ª emisión del Depósito Doble de Caja Inmaculada. El 70% del dinero se invierte en un plazo fijo tradicional al 4,75% TAE a un año y el 30% restante en un producto referenciado a tres acciones (Telefónica, BBVA y Repsol YPF) a 36 meses.

CUENTAS
Banca Cívica lanza la E-cuenta Remunerada, que remunera los saldos al 3,66% TAE los 5 primeros meses y al 80% del euribor a partir de esta periodo.

PRÉSTAMOS
Caixa Galicia rema contracorriente bajando el interés de su On Préstamo Coche, que queda con un 6,45% fijo los dos primeros años y al Euribor + 4 los seis años restantes.

Caja Inmaculada encarece el interés de su Préstamo Bonificado Reforma Vivienda CAI, con un interés fijo los dos primeros años del 4,75% y del euribor + 3,60 (o 3,20 cumpliendo requisitos) los ocho años restantes (incremento muy significativo, ya que el anterior diferencial era del 1,90).

Novanca comercializa el nuevo Préstamo Renta, para financiar el pago de la Declaración de la Renta a sus clientes. El interés es del 5%, plazo de nueve meses y sólo para residentes en Madrid.

En el mercado bancario las hipotecas son lanzas y espadas y los depósitos los escudos y demás defensas. Si vemos mucho armamento en las levas y pocos escudos, podemos prever la fiereza del adversario. Si, en cambio, detrás de los enormes escudos no vemos asomar apenas armas y el ejército se parapeta detrás de sus defensas, el temor puede ser una de sus banderas.

Si trasladamos la idea a la banca, las entidades que ofrecen extra-tipos puede que lo hagan obligadas por su situación de debilidad (y deben escudarse en sus defensas que son los fondos propios) y las que inicien una campaña agresiva de hipotecas para buenos perfiles son las tropas envalentonadas del campo de batalla.

Si nos fijamos en la falta de campañas hipotecarias y las constantes novedades de depósitos, podemos concluir que en el campo de batalla no hay contendientes dispuestos a luchar y si muchos en actitud defensiva.

Los bancos y cajas necesitan captar liquidez y una estrategia que utilizan para incentivar a los clientes cada la mejor manera para hacerlo es lanzar cada mes al mercado productos atractivos con fecha de caducidad.

Muchas de estas promociones que hay actualmente en el mercado se lanzaron a principio de año y vencen esta semana, en su mayoría el 31 de marzo.

Específicamente, saldrán del mercado 14 depósitos y 10 cuentas, que se detallan a continuación:

Depósitos
Depósitos a plazo fijo:
Depósito a 3 meses de Sa Nostra: uno de los mejores depósitos del mercado, que ofrece un 4,00% TAE por el dinero. Lo pueden contratar nuevos clientes que aporten desde 1.000€.
Vale la pena aprovechar los últimos días para contratarlo.
On depósito Soluciones de Caixa Galícia (un 3,76% TAE; requiere vinculación).
Depósito CON de Banco Popular (un 3,00% TAE los 4 primeros meses).
Depósito Ahorro Futuro de Banco Mediolanum (un 4,00 TAE a un plazo fijo de 6 o 12 meses).
Depósito Premium de Openbank (un 3,00% TAE).
Depósito In de La Caixa (un 2,95% TAE).
Depósito a plazo fijo de Finantia Sofinloc (TAE de 4,50%, 4,25% ó 4,00% de acuerdo al plazo elegido).

Depósitos Referenciados:
Combinado 70/30 y Combinado 50/50 de Cajamar; remuneran a plazo fijo el 70% (5,00% TAE) y 50% (5,10% TAE) del capital respectivamente, el resto está referenciado a una cesta de acciones.
On depósito PIPA de Novacaixagalícia: remunera el 75% del capital a un plazo fijo de 12 meses al 4,50% TAE, el 25% restante está referenciado al comportamiento de 3 acciones; este depósito se puede hasta el 28 de marzo en las oficinas de las dos entidades fusionadas (Caixa Galícia y Caixa nova).
Rentabilidad Emergente de Barclays; el 100% del capital está referenciado a índices bursátiles de países emergentes.
Depósitos Regalo:
Ahorro a todo color de Cajamar: regala una funda nórdica (la TAE equivalente es del 3,26%).
Depósito Gourmet de Cajalón, regala una vajilla de porcelana (la TAE equivalente del 1,81%).
Superplazo TV32″ de Caja Murcia, regalo de un televisor para plazos de 12, 24 y 36 meses (la TAE equivalente del 2,50% aproximadamente).
Depósito iRobot de La Caixa (regalo: un robot aspirador Roomba 531 a un plazo de 18 ó 36 meses).
Cuentas bancarias
Podemos clasificar las cuentas bancarias que se dejarán de comercializar este mes en cuentas de ahorro y cuentas corrientes:

Cuentas de ahorro:
On Cuenta Suma y Sigue de Caixa Galicia, remunera a un 1,50% TAE.
Cuenta Ahorro por Tramos de Barclays, la cuenta seguirá vigente, pero ofrecían una remuneración inicial del 1,50% que desaparece.
Cuenta Max de Caja Laboral, remunera un 3,00% TAE las nuevas aportaciones realizadas antes del 31 de marzo.
Cuenta Naranja de ING Direct, remunera un 3,50% TAE los 4 primeros meses.
Cuentas corrientes:
Cuenta Nómina.can de Caja Navarra: remunera el3,29% TAE para saldos inferiores a 5.000€. Es una de las mejores cuentas que hay actualmente.
Cuenta Nómina de Banesto (regalo por la domiciliación de la nómina).
Cuenta Nómina El Estirón de Banco Popular (regalos: TV LED 22” Samsung o un Ordenador portátil HP 620).
Cuenta Nómina de BBVA (regalos: iPad Apple 16 GB ó un TV LED de 22″).
Cuenta Nómina de CAM (regalos: Wii ó un e-Book).
Cuenta de Santader (regalo: Pack Santander Kinect).

Probablemente, las entidades ampliarán el periodo de contratación de muchos de estos productos.

Las cuentas nómina, al ser uno de uno de los productos estrella de la banca, serán uno de los productos que continuarán vigentes, ya sea mejorando o empeorando sus condiciones iniciales.

Esperemos que la banca nos ofrezca esta primavera; depósitos más rentables, mejores cuentas nómina y cuentas remuneradas que sean altamente competitivas.

Publicado en Invertia el 29 de marzo de 2011.

Depósito 4% TAE a 3 meses

Esta tarjeta de crédito denominada tarjeta Visa PRO es la tarjeta de crédito que comercializa a Caja Laboral para el colectivo de profesionales y autónomos, con lo cual posee características comunes con las tarjetas busineess.

Es una tarjeta Visa, con lo cual es un medio de pago internacionalmente aceptado y que posee un crédito mensual, pudiendo aplazar los pagos hasta el mes siguiente o bien aplazar el pago en varios meses, caso en el que se pagarían intereses.

Entre los beneficios de los que se puede beneficiar el titular de esta tarjeta de la Caja Laboral, se euncuentra la posibilidad de disfrutar de descuentos en reparaciones en una amplia red de talleres de automóvil, (Red Euromaster Red Seas 24Horas), así como también puede tener un servicio de mantenimiento y pequeños arreglos en el inmueble por parte de profesionales expertos, en condiciones especiales.

Posee sin coste, un servicio exclusivo de urgencias y reparaciones, en condiciones especiales, así como a un servicio de atención 365 días – 24 horas. Cubre tanto el local de negocio, como, en su caso, la propia vivienda del beneficiario.

Seguros gratuitos vinculados a esta tarjeta:

Seguro de uso fraudulento, en caso de robo o pérdida
Seguro de accidentes para el titular.
Seguro de accidentes para el pasajero, en viajes con medio de transporte público, cuyo importe se haya abonado con la tarjeta.

El Real e Ilustre Colegio de Abogados de Zaragoza, en colaboración con el despacho Navas & Cusí, especializado en Derecho Bancario y Financiero, ofrece el curso “Swaps y cobertura de tipos: defensa ante los tribunales“, en el que Juan Ignacio Navas, letrado y socio director de Navas & Cusí, participará como ponente. El curso de [...]