Los Bancos y Cajas

Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 256 millones en 2010, lo que supone un descenso del 3,7% respecto al obtenido en el ejercicio anterior, tras realizar dotaciones por 1.282 millones de euros.

La caja ha informado que ha logrado contener la morosidad al cierre del ejercicio, y sitúa el ratio en el 5,44%, el mismo nivel que 2009 (5,43%), tras reducir en 500 millones el saldo de dudosos, lo que supone una caída del 6,4%.

Además, ha multiplicado por tres la venta de sus inmuebles adjudicados, con 3.031 unidades vendidas por 390 millones de euros.

El ‘core capital‘ se coloca en el 7,10%, por encima del dato de hace un año (6,8%), el Tier 1 en el 9,1% y el ratio de solvencia en el 11,03%. La entidad ha emitido 9.400 millones de euros en el año.

En cuanto al margen de intereses, se situó en 1.794 millones de euros, el margen bruto en 3.129 millones y el resultado de la actividad de explotación antes de dotaciones se situó en 1.338 millones. Los activos totales del grupo ascienden a 189.000 millones (-1,5%) y el volumen de negocio en 270.000 millones, un 2,3% menos.

Los créditos a empresas alcanzaron 27.061 millones y a vivienda, 4.400 millones. La cuota de mercado en inversión crediticia se sitúa en el 6,75% (datos a noviembre), mientras que la cuota en recursos de clientes se sitúa en el 7,13%, lo que supone que los depósitos permiten financiar el 75% de los créditos.

Bajo esta denominación de Tarjeta Empresa, comercializa Caja de Extremadura la tarjeta de crédito especial para empresas.

Como tarjeta Visa que es, será un medio aceptado de pago a nivel internacional.

Es una herramienta de destión de gastos que te permitirá conocer y controlar a través de internet todas las operaciones realizadas por estas tarjetas (la del empresario y la de sus empleados).

Como tarjetas Visa Business que se pueden denominar, estamos ante una tarjeta que admite las formas de pago habituales, como son las de aplazmiento sin cobro de intereses a primeros del mes siguiente o bien la de fraccionar el pago mensual en cuotas fraccionadas.

Caja de Extremadura la comercializa como el complemento perfecto a la actividad de las empresas, por eso le otroga beneficios y descuento en los usos más habituales de ellas, como son los repostajes en gasolineras, billetes de viajes, reservas en hoteles,…

Lleva aparejados sin corste para sus titulares o beneficiarios, un seguro de accidentes en caso de acaecer en un medio de transporte en el que se pagasen con esta tarjeta los billetes. Posee también un seguro de asisitencia en viaje, así como otro contra uso fraudulento de la misma.

Banco Espirito Santo (BES) ha informado que obtuvo un resultado de 510,5 millones de euros en el ejercicio 2010, lo que significa un 2,2% menos que en 2009. Sin embargo, sin transacciones no recurrentes, el resultado hubiera descendido un 8,8% y se hubiera establecido en 421,4 millones.

En cuanto a los niveles de capital, el core se estableció en el 7,9%, mientras que el ‘Tier 1‘ se colocó en el 8,8% y el ratio total en el 11,3%, lo que evidencia “la solidez” del grupo.

El lo que se refiere a los créditos a clientes, esta financiación se desaceleró, y sólo aumentó el 4,1%, y los préstamos concedidos a empresas se incrementó un 4,7% hasta alcanzar los 1.700 millones de euros.

En cuanto a la captación de recursos, el volumen de depósitos se incrementó un 21%, mientras que el incremento del riesgo soberano se reflejó en la cartera de certificados de depósitos de clientes internacionales, lo que produjo una reducción del 7,6% en los recursos totales de clientes.

El saldo de provisiones en balance para hacer frente al riesgo de crédito se situó en el 3,38%, con lo que el nivel total de provisiones para crédito en balance se estableció en 1.777 millones de euros.

La morosidad medida en cuanto a porcentaje de crédito vencido a más de 90 días se situó en el 1,95% y el ratio de cobertura de provisiones sobre crédito vencido se situó en el 173%.

Las posiciones accionariales de la cartera de activos disponibles para la venta tienen asociada una ganancia potencial de 120 millones de euros.

La sucursal en España del grupo luso obtuvo un beneficio de 12,8 millones de euros, lo que supone una mejoría respecto al resultado negativo de 14 millones de euros registrado en 2009 por provisiones.

El BES destacó la positiva evolución de los resultados pese a la situación económica en España e incidió en el crecimiento del 9,7% del número de clientes.

Banco Financiero y de Ahorro, el SIP que agrupa a Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorro de Canarias, tiene previsto iniciar los trámites en febrero para salir a Bolsa este mismo año.

Según ha anunciado su presidente, Rodrigo Rato, ya han recibido notificaciones de varios inversores institucionales para entrar en el capital del grupo.

La salida al mercado se producirá una vez se completen los trámites administrativos. Recordemos que ha realizado una dotación de más de 9.000 millones de euros en su balance para cubrir toda la perdida esperada en los dos próximos años, con lo que inicia el año 2011 totalmente “saneado”.

Rato también recordó que la entidad tiene una cuota de mercado superior al 10% y que se sitúa entre las tres mayores del país por volumen de negocio de banca comercial y de empresas. Los activos totales alcanzan 328.000 millones y un volumen de negocio de 485.000 millones de euros.

Mientras tanto se espera que el banco cumpla con las nuevas exigencias de solvencia establecidas para las entidades financieras españolas (8% para los bancos y entre 9% y 10% para entidades no cotizadas).

El ‘core capital’ del grupo se sitúa en el 7,04%, el Tier 1, en el 8,91%, y la solvencia total en el 11,85%.

Según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y tras la aprobación de su consejo de administración, Banco Sabadell realizará una ampliación de capital por un importe cercanos a los 400 millones de euros.

Esta operación se llevará a cabo a través de una emisión y puesta en circulación de hasta 126.363.082 acciones ordinarias de la sociedad destinadas a inversores cualificados, equivalente hasta el 10% del capital.

Además, Sabadell ha acordado llevar a cabo de forma simultánea, una oferta de recompra de determinados valores de deuda emitidos por la entidad y Banco Guipuzcoano.

La entidad ha informado que los fondos que se obtengan de la ampliación tendrán como destino, llevar a cabo esta oferta de recompra en efectivo de cuatro emisiones de deuda (participaciones preferentes y obligaciones subordinadas) emitas por el Sabadell en 2006 y 2010. El objeto de este aumento de capital con aportaciones dinerarias es reforzar el ratio de ‘core capital‘.

Según estimaciones esta transacción de deuda por acciones permitirá que el ratio de capital actual, del 8,20% a cierre de 2010, aumente hasta el 8,80%.

Las acciones se emitirán por su valor nominal de 0,125 euros cada una, más la prima de emisión que se determine, ya que la colocación de la ampliación no se encuentra asegurada, por lo que el importe dependerá del número de acciones suscritas por los inversores.

Con el fin de colocar estas acciones entre inversores cualificados, de dentro y fuera de España, mediante el procedimiento de colocación acelerada, el Sabadell ha acordado suprimir el derecho de suscripción preferente que corresponde a los socios del banco.

Bancaja ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto individual de 102 millones de euros, lo que supone un 33,99% menos que el año anterior.

Estos resultados se han dado tras haber destinado 1.004 millones a dotaciones, un 21,43% más, por el deterioro de activos y para crear un fondo para cubrir las prejubilaciones derivadas de la constitución del SIP junto a Caja Madrid, La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia, Caja de Ávila y Caja Rioja, al que ha destinado 467 millones.

En cuanto a su ratio de morosidad, se ha situado en el 5,15%, con una cobertura del 70,30%. Según un comunicado de la entidad, “Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran completamente cubiertos”, éste “se sitúa en el 1,22% y el de cobertura de la morosidad, en el 147,4%”.

A 31 de diciembre, el margen de intereses de Bancaja se situó en 616 millones de euros, un 22% menos que en 2009, mientras que el margen bruto creció un 6,71%, hasta los 1.705 millones; el resultado de explotación se incrementó un 10,28%, hasta los 1.079 millones; y el ratio de eficiencia mejoró un 7,67%, hasta situarse en el 33,34%.

Con un volumen de negocio de 142.280 millones de euros, los activos totales de Bancaja se sitúan en 88.471 millones de euros, mientras que el crédito a clientes ha caído un 1,54% y el saldo crediticio se sitúa en 67.720 millones de euros, “de los que más de dos terceras partes cuentan con garantías reales”.

La caja mantiene su orientación hacia la banca minorista, con más del 60% de las operaciones nuevas destinadas a empresas y pymes y cerca del 39% a clientes particulares.

Por su parte, los recursos ajenos de Bancaja alcanzan los 69.442 millones de euros, un 2,48% menos que en 2009. En concreto, los depósitos de clientes crecieron un 2,73%, con una mejora del 4,52% en el ahorro a plazo.

Por su parte, los recursos fuera de balance se han situado en 5.118 millones a cierre de 2010, un 2,15% menos que en 2009, con lo que el total de recursos gestionados ha ascendido a 74.560 millones.

En relación a la gestión de la liquidez, han apuntado que la entidad ha atendido vencimientos de sus emisiones por 2.899 millones.

Respecto a la cuenta de resultados pro-forma de Grupo Bancaja, el margen de explotación se situó en los 1.377 millones de euros, tras crecer un 1,57%, y el resultado atribuido alcanzó los 161 millones de euros, con un descenso del 35,61% tras destinar a provisiones gran parte de los resultados recurrentes y plusvalías realizadas en el ejercicio.

En cuanto a los niveles de capital, el ratio de solvencia se sitúa en el 11,74 por ciento, con un exceso de 2.509 millones de euros sobre los recursos propios mínimos computables requeridos por la normativa actual, un 46,81 por ciento más. Además, el core capital se sitúa en el 7,15% y el ratio Tier I, en el 8,06%.

Bancaja aumentó su base neta en 56.000 clientes en el último trimestre, hasta alcanzar 176.000 nuevos clientes en 2010 y situar su número total de clientes por encima de los 3,3 millones.

Esta tarjeta Visa Classic que comercializa la Caja de Extremadura no es más que la tarjeta de crédito Visa de toda la vida que comercializan todas las entidades financieras.

Eso si, no deja de ser una tarjeta Visa con lo cual resultará ser un medio de pago internacionalemnte aceptado tanto en establecimientos como en redes de cajeros automáticos, e incluso ser empleada para la realización de compras por Internet.

Al ser una Tarjeta de Crédito, puedes elegir la fórmula de pago que mejor se adapte a tus necesidades:

- Inmediato (cargo al día siguiente en la cuenta asociada).
- Contado (cargo en cuenta al mes siguiente).
- Cuota mensual a porcentaje (amortización mensual de un porcentaje del saldo dispuesto).
- Cuota fija mensual (amortización mensual de la cantidad fija que tú elijas).

Cualquiera de estas formas de pago queda a discrección del titular de la misma el cambiarla cuando el lo necesite como indican desde Caja de Extremadura.

Para ello cuentas nos de los intereses por aplazamiento más bajos del mercado.

Además disfrutarás, gratuitamente, de un seguro de accidentes de hasta 150.000 Euros.

Caja de Extremadura pone a disposición de los titulares de estas tarjetas de crédito un teléfono gratuito (900 432 432).

Recibirá extractos mensuales que te informan de las compras realizadas y de la evolución de tu saldo dispuesto y disponible.

El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, que integran Caja Inmaculada, Cajacírculo y Caja de Badajoz, obtuvo un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio 2009.

El grupo que por primera vez informa sobre su situación financiera, cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El Grupo Caja 3 ha reflejado una exposición a la construcción y promoción inmobiliaria que se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.

En cuanto a los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de “prácticamente el cien por cien”. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.

La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.

Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.

La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.

En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.

Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.

Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).

En cuanto a sus metas, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.