Los Bancos y Cajas

Banco Gallego ha modificado sus hipotecas lanzando una nueva, la Hipoteca 0,40, para importes inferiores a 400.000 €, y subiendo el tipo de interés de la Hipoteca -0,10 que ha pasado a llamarse Hipoteca 0.

Con los cambios, la oferta hipotecaria de la entidad se ha situado de la siguiente manera:

Hipoteca 0,00: para importes superiores a 400.000 €.
Tipo de interés:
Primer año: interés variable, Euribor anual + 1,25 % (antes, Euribor anual + 1,00 %).
Resto del periodo: en función de la vinculación con la entidad, el diferencial sobre el Euribor variará entre 0,00 y +0,89 % (antes oscilaba entre -0,10 % y 0,79 %).
Vinculación para tener un diferencial del 0,00 %:
Facturación anual con la tarjeta de crédito igual o superior a 6 cuotas de la hipoteca.
Aportación anual a fondos o planes de pensiones igual o superior a 12 cuotas de la hipoteca.
Vinculación obligatoria:
Domiciliación de la nómina.
Dos recibos domiciliados.
Seguro de vida y hogar comercializados por Banco Gallego.
Hipoteca 0,40: nueva hipoteca para importes entre 200.000 € y 400.000 €.
Tipo de interés:
Primer año: interés variable, Euribor anual + 1,25 %.
Resto del periodo: en función de la vinculación con la entidad, el diferencial sobre el Euribor variará entre 0,40 % y + 0,89 %.
Vinculación para tener un diferencial del 0,40 %:
Facturación anual con la tarjeta de crédito igual o superior a 2 cuotas de la hipoteca.
Aportación anual a fondos o planes de pensiones igual o superior a 2 cuotas de la hipoteca.

Vinculación obligatoria:
Domiciliación de la nómina.
Domiciliación de dos recibos.
Seguro de vida y hogar comercializados por Banco Gallego.
Más información en Bankimia:

Hipoteca 0,00 de Banco Gallego
Hipoteca 0,40 de Banco Gallego
Hipotecas de Banco Gallego
Productos de Banco Gallego
Comparador de hipotecas
Mejores hipotecas

Una de cada cuatro entidades financieras españolas (28%) ha reducido el presupuesto destinado a la seguridad informática en 2010 respecto al ejercicio anterior, a pesar de que los ataques que reciben son cada vez más sofisticados, según un informe elaborado por Deloitte.

El estudio, elaborado en todo el mundo y en el que han participado 19 de los más importantes bancos, cajas de ahorros, aseguradoras, gestoras y procesadores de pago españolas, constata que el porcentaje de empresas del sector financiero internacional que ha reducido el presupuesto de seguridad se ha duplicado respecto a 2009 (16% frente a 8%).

Entre las españolas, el 67% destina menos del 6% de su presupuesto anual a la seguridad de la información, cuando la recomendación de los analistas del sector es alcanzar al menos este porcentaje.

El socio responsable de servicios de riesgo de Deloitte España, Alfonso Mur, explicó ayer durante la presentación del estudio que, a pesar de estas cifras, “las sociedades de valores, las entidades financieras, las aseguradoras y las empresas de medios de pago en España han hecho bastante bien sus deberes” pero, advirtió, “se tiene que seguir invirtiendo”.

Mur recordó que, a diferencia de lo que ha ocurrido en otros países, aquí no se ha dado ningún caso notable de robo masivo de datos personales de clientes financieros.

Otro de los aspectos que ha puesto de relevancia el estudio presentado ayer es que la banca confía más en la seguridad de su compañía frente a ataques que puedan recibir de fuera que frente a los ataques internos de sus propios empleados.

Continuando con la tendencia durante el segundo semestre de las entidades financieras, que ofrecen depósitos que varían según la oficina, hemos detectado otra imposición a largo plazo que ofrece una remuneración de hasta un 4,25%.

Sin embargo, y como ya estamos acostumbrados exige vinculación. Se trata de un depósito a 18 meses de Banco de Valencia y exclusivamente para dinero procedente de otras entidades.

Para conseguir el 4,25% TAE requiere de la contratación de los siguientes productos asociados:

Domiciliar la nómina o pensión
Contratar un plan de pensiones o traspasar uno a esta entidad
Contratar o traspasar una cuenta de valores
Este depósito requiere de un importe mínimo de 50.000 euros, y no tiene máximo, aunque debemos destacar que como muchas otras ofertas penaliza la cancelación anticipada, con un 2%.

Un producto que nos quieren vender con la TAE final muy buena, pero que sin embargo requiere de vincularnos con otros productos que le quitan atractivo. Busque productos con remuneraciones fijas y sin vinculación. Si cumple con estos requisitos es para aprovechar…

Las nuevas exigencias internacionales de capital, conocidas como Basilea III, obligarán a grupos como Santander, BBVA o La Caixa a dejar de ser los únicos propietarios de las filiales que tienen dedicadas a esta actividad. Así lo estimó ayer una experta de KPMG durante unas jornadas sobre bancaseguros organizadas por el Instituto de Fomento Empresarial (IFE).

“Veremos a bancos y cajas que tradicionalmente han tenido compañías propias saliendo de éstas al máximo posible, porque poseerlas es enormemente penalizador en términos de capital”, explicaba Amparo Solís, socia responsable de seguros de la consultora angloholandesa.

En España imperan tres modelos de negocio bancoasegurador. Por un lado están aquellas sociedades dependientes al 100% de entidades de crédito. Es el caso de Santander Seguros, BBVA Seguros o Segurcaixa. Luego aparecen las compañías compartidas entre una entidad de crédito y una aseguradora, como Ascat Vida (participada por Catalunya Caixa y Mapfre). Y por último restan los acuerdos de distribución, como el que mantiene Axa con Banco Pastor. Ahí, la firma francesa es proveedor exclusivo de pólizas de daños del grupo gallego.

Solís considera que el primer modelo desaparecerá. En su opinión, las entidades de crédito lograrán abandonar sin incidencias el capital de las filiales de generales. Sin embargo, esto será más complicado en las subsidiarias de vida debido a que “como esos seguros compiten con otros productos bancarios, el socio asegurador reclamará a la entidad bancaria permanecer en el accionariado para mantener su compromiso con el proyecto”.

Calendario

En todo caso, el proceso de desinversión será dilatado. Si bien Basilea III endurece sensiblemente las ratios de capital de máxima calidad que debe cumplir la banca, también concede un plazo de adaptación amplio. Las nuevas exigencias entrarán en vigor de forma gradual entre 2013 y 2019.

La socia de KPMG predijo que en los próximos años ganarán presencia los pactos de bancaseguros para el área de daños bajo la fórmula de acuerdos de distribución exclusiva con un proveedor asegurador.

Por su parte, Manuel Martínez Pedraza, socio de servicios financieros de Ernst & Young, consideró posible que también varíen las relaciones de poder en varias sociedades compartidas. “Tal vez algún grupo bancario reconsidere su situación con Basilea III y opte por reclamar más comisiones y reducir su participación en su joint venture hasta no ser representativa”, indicó.
Las fusiones virtuales serán analizadas “caso por caso”

Como si se tratará de un dominó, las consolidación de las cajas obliga a redefinir el mapa de bancaseguros nacional. Y en este proceso los sistemas institucionales de protección (SIP) merecen mención aparte. José María Gómez, inspector de la Dirección General de Seguros (DGS) participante en las jornadas de IFE, explicaba ayer que la norma permite a las llamadas fusiones virtuales continuar aliadas con varias aseguradoras para un mismo ramo, si bien el paso de tiempo aconsejará buscar una consolidación hasta lograr un único proveedor. En ese proceso, la DGS mantendrá una postura “flexible” y establecerá un dictamen “caso por caso”.

Sébastien Manelfe, socio de Ernst & Young, matizó que “aunque jurídicamente es posible que un SIP tenga varios proveedores, es bastante complicado hacerlo a medio y largo plazo porque la fusión virtual conlleva tener una política de riesgos y gestión común, y eso exige una política unificada de distribución de pólizas”.

Esta Tarjeta Tercios Mastercard que comercializa Caja España se incluye en la gama de tarjetas de crédito especializadas sobre todo para el pago de las compras realizadas en establecimientos.

Esta Mastercard ofrece fraccionar el pago en 3 meses sin intereses. Está especialmente pensada para afrontar los pagos o gastos que se generan en un mes en concreto (vuelta al colegio, Navidad, vacaciones etc) y que alteran la economía doméstica, con lo cual con la utilizaciíon de esta tarjeta de crédito se pueden fraccionar comodamente sin incurrir en pago de intereses por ello.

Posee además la posibilidad de ampliar el pago de sus compras hasta los 36 meses. Sin ningún trámite, simplemente pagando con su tarjeta Tercios Mastercard de Caja España.

La financiación más cómoda en cualquier momento, inmediata, sin papeleos, como la define la entidad, como un préstamo en su bolsillo para cuando usted lo necesite.

Es una tarjeta gratuita el primer año y los siguientes tendrá una comisión de 24 euros.

El límite de crédito máximo de esta tarjeta se sitúa en los 3.000 euros.

Seguros gratuitos asociados:

-Accidente en transporte público pagado con tarjeta: Muerte o invalidez permanente.300.500,00 €.

-Complementarias asistencia viaje: Por accidente o enfermedad.Repatriación, transporte acompañantes, inmovilización en hotel, repatriación fallecido, reembolso gastos médicos y regreso anticipado por enfermedad o fallecimiento de familiares en España.

-Por ser titular de la tarjeta: Por fallecimiento o invalidez permanente por accidente.

La Tarjeta Visa Classic que comercializa Caja España es la tarjeta de crédito estandar que comercializan todas las entidades financieras, con lo cual su funcionamiento operativo es similar al del resto de tarjetas Visa de esta gama.

Se trata de la tarjeta de crédito de toda la vida, que permite pagar las compras en establecimientos de casi todo el mundo y obtener efectivo en todas las redes de cajeros automáticos.

Es además un medio de pago aceptado para la operativa de compras por Internet o Banca Telefónica.

Es una tarjeta gratuita el primer año y 24 euros de comisión de renovación los siguientes años.

Se emite con un límite de crédito que como máximo se situará en los 6.000 euros dependiendo del análisis crediticio realizado por Caja España del titular de la tarjeta.

Entre los seguros gratuitos que nos encontramos vinculados a esta tarjeta de crédito están:

Accidente en transporte público pagado con tarjeta: Muerte o invalidez permanente.300.500,00 €. Secuestro.6.000,00 €.
Complementarias asistencia viaje: Por accidente o enfermedad.Repatriación, transporte acompañantes, inmovilización en hotel, repatriación fallecido, reembolso gastos médicos y regreso anticipado por enfermedad o fallecimiento de familiares en España. Por daños al equipaje.Envío de objetos olvidados o robados. Robo o daños al equipaje hasta 600,00 €.
Por ser titular de la tarjeta:Por fallecimiento o invalidez permanente por accidente.Cargos de los 12 últimos meses hasta 12.000 €. Cancelación saldo pendiente.Hasta 6.000,00 €.

Es de las tarjetas de crédito que coemrcializa el Banco Sabadell que aporta un plus de servicios y contraprestaciones a su titular al ser una tarjeta Visa de las de gama alta ya que reporta su titularidad una serie de ventajas muy superiores a las de una tarjeta de crédito clásica.

La tarjeta Visa Oro del Banco Sabadell permitirá disponer de un límite superior de crédito y, contar con una mayor gama de servicios y ventajas (sobre todo en cuanto a seguros vinculados).

La cuota del primer año será gratuita si se solicita a través de Internet.

En cuanto a las modalidad de pago, se puede elegir la modalidad que más te interese. Posibilitan diferentes formas de pago, una cuota mínima o una cantidad fija en varias mensualidades, y la posibilidad de cambiarla según sus necesidades, sin coste alguno de formalización.

Posee una serie de seguros gratuitos vinculados mucha mejores que esl resto de tarjetas de crédito:

de accidentes de viaje en transporte público, hasta 750.000 euros.
de otros accidentes, hasta 6.000 euros.
de asistencia en viajes para el titular y su vehículo.
Seguridad: esta tarjeta está protegida por nuestro servicio gratuito de Protección tarjetas (le enviamos un mensaje a su móvil por operaciones superiores a 150 euros; le ofrecemos una cobertura contra el fraude…).

Esta Mastercard es una de las tarjetas de crédito que más comercializa Caja de Burgos dentro de esta gama de tarjetas.

Esta tarjeta Mastercard CrediTengo tiene entre sus principales beneficios el que titular de la misma recibirá la devolución del 3% sobre el importe facturado en gasolineras (máximo de 500 euros), cosa que justifica de sobra su contratación por sus clientes.

Además, también devuelva un 1,5% sobre la mayor compra del mes, cuando ésta supere los 300 euros.

La Tarjeta Mastercard CrediTengo de Caja de Burgos posibilita la opción de pago denominada “Cuota gratis”:

Posee una cuota de mantenimiento de 24 euros anuales, liquidables trimestralmente (6 euros), pero se condonará esta cuota trimestral (será gratis), si durante el trimestre anterior ha efectuado al menos seis operaciones en cajeros, oficinas, comercios o internet.

Esta Mastercard que comercializa Caja de Burgos es al mismo tiempo un producto que le permite obtener un límite de hasta 24.000 euros y perimte utilizar el sistema ‘Compras 10′ en comercios adheridos a este sistema, que le permitirán pagar desde 3 hasta 24 meses sin intereses. Para ello, el TPV del comercio deberá estar adherido al servicio y la operación deberá ser igual o superior a 100 euros.

Seguros gratuitos vinculados a la tarjeta de robo, uso fraudulento y accidentes hasta 100.000 euros.