Los Bancos y Cajas

Según publica hoy elconfidencial.com, el Banco de España ha comenzado a inspeccionar a las cajas rurales españolas con el objetivo de comprobar la salud del sector y forzar operaciones de concentración en el sector.

En la actualidad, existen 84 cajas rurales diferentes y 8 cajas laborales y profesionales. Existe un proyecto de SIP (fusión virtual) de las 21 mayores cajas rurales y otro de 15 pequeñas cooperativas de la zona de Levante, aunque el Banco de España quiere acelerar y ampliar estos procesos.

Las entidades fusionadas podrán recurrir a fondos públicos a través del FROB, tal y como se ha hecho en el proceso de concentración de las cajas de ahorros.

Por otra parte, Cinco Días afirma esta mañana que “la banca española hace caja con la venta de deuda pública en julio”. El diario explica que los bancos han reducido su cartera a vencimiento en un 8% en el mes de julio, “una estrategia que acarrea importantes beneficios tras la fuerte subida de precios que ha experimentado la renta fija en el último mes”.

En la actualidad, las entidades españoles poseen 143.100 millones de euros en deuda pública española, frente al dato de 155.614 millones de junio, “lo que implica beneficios para un sector que compró con los precios bajos y vende tras el repunte reciente”.

Sustituye a Ana Isabel Fernández, designada recientemente consejera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

El patronato de la Fundación Banco Herrero, reunido hoy lunes, 6 de septiembre, en Oviedo ha acordado el nombramiento de Miguel Molins como director de la Fundación Banco Herrero, en sustitución de Ana Isabel Fernández, que ha sido designada recientemente consejera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, según ha informado la entidad bancaria.

La Fundación Banco Herrero se constituyó en el año 1979. Entre sus principales actuaciones destacan las actividades periódicas que se desarrollan en la Sala de exposiciones Banco Herrero de Oviedo; las ayudas anuales a la investigación; las becas en prácticas para alumnos de la Universidad de Oviedo y el Premio Fundación Banco Herrero, que se concede a jóvenes investigadores menores de cuarenta años por su excelencia en la investigación del conocimiento económico, empresarial y social y que este año celebra su novena edición.

Miguel Molins es doctor en Historia y Teoría del Arte y Profesor Titular de Historia y Teoría del arte contemporáneo en la Universidad Autónoma de Barcelona. Ha sido profesor de las Escuelas de arte y diseño Eina y Massana de Barcelona, y director de Tesis del Master Metrópolis de la Universidad Politécnica de Cataluña.

Ha sido Visiting en el Art History, Theory and Criticism Department of The School of The Art Institute of Chicago (1994-1995). Dirigió el Museo de Arte Contemporáneo de Barcelona (1995-1998) En la actualidad es profesor de Teoría y Arte Contemporáneo de la UAB y director de la Fundación Banco Sabadell.

Ana Isabel Fernández es licenciada y doctora en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Oviedo, catedrática de Economía Financiera por Oviedo y profesora visitante en la Universidad de Nueva York (Stern School of Business).

Ha compatibilizado la actividad docente con la labor investigadora en el ámbito financiero y de la dirección financiera de la empresa. Es coautora de varios libros colectivos y ha publicado numerosos trabajos en revistas de reconocido prestigio en el ámbito de las finanzas.

El Banco de España dejará de administrar CCM a finales de este mes, una vez que Cajastur asuma, a finales de septiembre, el negocio financiero de la entidad castellano-manchega, que conservará como banco su marca y su logotipo.

Según informaron fuentes de CCM, las previsiones son que entre el 20 y el 30 de septiembre haya concluido el proceso registral, administrativo y jurídico que dará lugar al Banco CCM.

Sin embargo, se trata solo de una fórmula jurídica -dijeron las mismas fuentes- que no se trasladará en el logotipo que tiene la entidad (CCM) y que tampoco va a afectar a los servicios que ahora presta la Caja, que fue intervenida por el Banco de España en marzo de 2009.

“Los clientes y la ciudadanía no van a percibir ningún cambio y el Banco CCM no sólo va a seguir prestando los mismos servicios, sino que dispondrá de otros nuevos”, indicaron las fuentes de CCM consultadas.

El Banco CCM formará parte de un SIP junto con la Caja del Mediterráneo (CAM), Caja Cantabria, Caja Extremadura y Cajastur y ello conllevará la supresión de oficinas, la movilidad geográfica y el recorte de personal, que se pretende llevar a cabo sin medidas traumáticas (prejubilaciones y bajas incentivadas).

Así lo espera, al menos, el responsable de Banca de CCOO y representante sindical en CCM, Fernando Botica, que mañana participará en Madrid, junto los representes sindicales de las otras cajas del grupo, en una reunión para constituir la mesa de negociación y perfilar así el futuro laboral de los trabajadores de las cuatro cajas que forman el SIP (Sistema Institucional de Protección).

Los sindicatos esperan que el 20 de septiembre se haya alcanzado un protocolo básico laboral antes de que el próximo día 24 se celebran las asambleas generales en las otras cajas que integran el SIP que habrán de votar o no la integración en el grupo Cajastur y en las que los sindicatos condicionan su apoyo a los compromisos laborales.

Botica entiende que los trabajadores de CCM se podrán ver beneficiados de esta nueva situación, ya que se podría producir un traspaso en las redes de oficinas, donde la CCM podría tener acomodo en la zona de influencia de la CAM.

Los sindicatos confían en que el presidente de Cajastur, Manuel Menéndez, cumpla su compromiso de que la reducción de plantilla se haga sin medidas traumáticas, tal y como afirmó el pasado 16 de julio el propio Menéndez tras entrevistarse con el presidente de Castilla-La Mancha, José María Barreda.

El presidente de Cajastur destacó ante los periodistas la solvencia y el nivel de saneamiento con que nacerá el Banco CCM, dado que el grupo tendrá un balance que se sitúa en los 38.000 millones de euros y una inversión crediticia de 28.000 millones de euros, con unas ratios que se sitúan en los primeros lugares del ranking nacional.

El Banco de España dejará de administrar Caja Castilla La Mancha (CCM) “previsiblemente” entre el 20 y el 25 de septiembre, según han informado a Europa Press fuentes de la entidad castellano-manchega próximas al proceso.

De este manera, según las mismas fuentes, se trata de un tema jurídico y de registros que tendrá como consecuencia que comience a funcionar el nuevo banco que, pese a que nacerá bajo esta forma jurídica, “es muy posible que ni siquiera se llame banco y se apueste por la marca CCM”.

Las fuentes consultadas han asegurado que hay una apuesta por “una continuidad absoluta” y que los clientes no van a notar “absolutamente nada”. “Lo único que tratamos es de estar en un grupo más fuerte y potente, y facilitar más posibilidades a todo el mundo”, añaden.

Asimismo, han afirmado que habrá un consejo de administración que nombrará al grupo entrante en la entidad castellano-manchega, hecho con el cual se dará por finalizada la intervención por parte del Banco de España.

La entidad castellano-manchega pasará a formar parte del grupo que integra el Sistema Institucional de Protección (SIP) formado por Cajastur, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura.

En este sentido, fuentes sindicales consultadas por Europa Press han señalado que los representantes sindicales de la entidad –CCOO, CSICA, CSI-F y UGT– acudirán este lunes a Madrid a una reunión con el resto de representantes sindicales de la entidades que forman parte del SIP.

Según estas fuentes, en la reunión se constituirá una mesa sindical para saber cuál va a ser el coste de este Sistema Institucional de Protección, además de que las medidas que se tomen sean “lo menos traumáticas posible para los trabajadores”.

Las mismas fuentes han explicado también que los sindicatos del resto de entidades que forman el SIP, es decir, Caja de Ahorros del Mediterráneo, Caja Cantabria y Caja Extremadura, han puesto como condición que se constituya un marco laboral antes de 24 de septiembre o de lo contrario votarán en contra de que se constituya el mismo.

El nuevo depósito estrella lanzado por Banco Popular hace poco más de una semana a un interés del 4,5% TAE a 1 año y que se ha convertido en la mejor referencia para los inversores que buscan productos de alta rentabilidad sin riesgo alguno en nuestro país tiene también letra pequeña. Y es que el depósito, que estará vigente sólo hasta el próximo día 15 de septiembre, obliga a los nuevos titulares a contratar por defecto una cuenta corriente asociada, para el abono de intereses, que tiene un gasto de mantenimiento anual de 39 euros, según ha podido comprobar esta web y además han confirmado fuentes del banco.

Es decir, que los gastos del producto se “comen” prácticamente la rentabilidad de los primeros 1.000 euros invertidos (unos 45 euros brutos), salvo que el cliente esté dispuesto vincularse más con el banco mediante el traspaso de su nómina a la entidad o la contratación de otros productos.

En este sentido, el banco aclaró a INVERTIA que el gasto de 39 euros anuales sólo se produce si el cliente asocia el depósito a la cuenta corriente básica (que no obliga a contratar ningún otro producto), ya que si elige alguna de las otras cuentas más sofisticadas que la entidad tiene en la actualidad, como la “Cuenta Nómina El Estirón” o la “Cuenta Con”, estos gastos desaparecen.

En el caso de asociar el depósito a la “Cuenta Nómina El Estirón”, el cliente ha de traspasar la nómina desde otra banco al Popular. A cambio disfruta de un descuento del 6% en los recibos del hogar el primer año, siempre que se trate de nuevos clientes. Asimismo, según el banco esta cuenta ofrece otros beneficios como la entrega de tarjeta de débito y crédito gratis, seguros en condiciones ventajosas, así como el adelanto de la nómina y la concesón de préstamos hasta 30.000 euros en condiciones preferentes.

Si asocia el depósito a la cuenta corriente “Cuenta Con”, el titular ha de abonar unos 6 euros mensuales en gastos de mantenimiento y administración pero a cambio diversos recibe beneficios, como aplazamiento de pagos en el pago con tarjeta y descuentos en viajes, restaurantes, tiendas de alimentación y ropa y en hipermerados.

Ofensiva de productos

La llegada al mercado del nuevo depósito al 4,5% TAE hace poco más de una semana fue muy bien recibida por los inversores debido a la inexistencia de requerimientos de vinculación por parte del banco. El hecho de que tenga aparejados unos costes añadido de 39 euros al año por los costes de la cuenta asociada le resta cierto atractivo respecto a otros productos lanzados en los últimos meses, pero no le desplaza del podium de los mejores depósitos del mercado.

Además de la alta rentabilidad, este depósito del Popular cuenta con otros atractivos para el público general y más conservador como la posibilidad de recibir la liquidación de los intereses de forma mensual o trimestral (a elección del cliente). Además, en esta ocasión los clientes no deben estar familiarizados con la operativa de internet ya que su contratación sólo puede realizarse directamente en la red de oficinas del banco.

Otro de los productos estrella lanzado durante el verano ha sido el depósito de Caja Madrid al 4%, que exige en este caso un alto nivel de vinculación del cliente con el banco mediante el traspado de su nómina, o la contratación de en seguro de vida o un plan de pensiones. En concreto, el nuevo producto de la caja madrileña, denominado “depósito extra 2038 especial”, que puede contratarse desde hace dos meses, exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo. En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.