Los Bancos y Cajas

Sigue creciendo la inversión crediticia con una morosidad también contenida

CON 41 MILLONES DE BENEFICIO EN EL PRIMER SEMESTRE, KUTXA

VUELVE A CUMPLIR LA PREVISIÓN PRESUPUESTARIA

El resultado recurrente en junio es de 86 millones de euros

La Caja guipuzcoana es la segunda con mayor core capital del sistema y la segunda en el

test de resistencia a que se ha sometido a las entidades

La caída generalizada del margen de intereses que se produce en el sector financiero afecta

a Kutxa en mucha menor medida

Mantiene su compromiso con la Obra Social, que gestionó hasta junio 28,6 millones de €

La Caja Gipuzkoa San Sebastián kutxa, matriz del Grupo Kutxa, ha obtenido en el primer semestre

de 2010 un resultado neto de 41 millones de euros, con el que vuelve a cumplir su previsión

presupuestaria para los seis primeros meses y para su proyección a fin del ejercicio.

Todos los datos relativos a la gestión en la Caja guipuzcoana como su proyección en la cuenta de

resultados mantienen la línea apuntada ya en el primer trimestre del año. Como entonces, el

resultado después de impuestos es inferior en un 45,5% al del mismo periodo del año pasado,

aunque las magnitudes no son comparables, pues dividendos extraordinarios de 2009 (que a fin de

año se aplicaron a provisiones voluntarias) no se han repetido en 2010. El resultado del Grupo en el

semestre ha sido similar al de la matriz: 41,1 millones de €.

El resultado recurrente de la Caja en los seis primeros meses alcanza los 86 millones de euros.

BUEN COMPORTAMIENTO DE LOS MÁRGENES

Como ya comentamos en mayo pasado, en relación con los resultados relativos al primer trimestre,

una de las características del ejercicio 2010 en el sistema financiero es el fuerte descenso

generalizado del margen de intereses, que hasta marzo fue de un 21% para el sector de las cajas de

ahorros.

NOTA DE PRENSA

En este escenario puede considerarse positivo que el margen de intereses de kutxa presente hasta

junio un descenso de sólo un 12%. Entre otras razones, una adecuada gestión de los precios de las

nuevas contrataciones gracias a la buena posición de liquidez de la Caja lo ha hecho posible.

También vuelve a ser destacable la importante atribución a totaciones voluntarias, que reafirma la

gestión prudente que caracteriza a kutxa.

AÚN CRECE LA INVERSIÓN CREDITICIA

La inversión crediticia en la Caja ha seguido creciendo: un 1,7% en términos interanuales. Entre

junio 09 y junio 10, este capítulo ha registrado un incremento de 276 millones hasta alcanzar los

16.472 millones de euros, lo que pone de manifiesto que kutxa lleva a cabo con normalidad su

actividad crediticia, pese a que la demanda sigue contraída. El crecimiento interanual de los

préstamos hipotecarios con destino a vivienda ha sido ligeramente superior, hasta el 3%, con lo que

se confirma el ligero repunte en la demanda de hipotecas.

LA MOROSIDAD SIGUE CONTENIDA

Los activos dudosos continúan incrementándose aunque lo hacen con moderación, lo que se ha

puesto especialmente de manifiesto a lo largo del segundo trimestre. Así se ha alcanzado el 3,04%

en el índice de morosidad que soporta kutxa (el último dato disponible del sector, del pasado abril,

presenta una media del 5,52%).

PERSISTE LA LEVE CONTRACCIÓN DE LOS RECURSOS

El conjunto de los recursos administrados por la Caja han sufrido en el primer semestre una leve

contracción: -3,1% desde diciembre y se sitúan en los 18.675 millones de euros, con un mejor

comportamiento de las cuentas a la vista. Como en los tres primeros meses, la explicación a esta

reducción de los recursos reside en que kutxa, en la línea de gestión prudente que le caracteriza, y

avalada por una notable liquidez, no ha entrado en la guerra del pasivo que se viene librando en el

mundo financiero.

NOTA DE PRENSA

INCREMENTO DE SERVICIOS Y CONTENCIÓN DE GASTOS

De la gestión en kutxa durante los seis primeros meses del año es destacable:

- La evolución de los ingresos por servicios que sigue siendo positiva, empujada sobre todo

por la actividad de seguros, con un incremento global del 12,7% en relación con el año pasado.

- La contención de los gastos de explotación que, con carácter estratégico, es para el presente

ejercicio una de las máximas prioridades de la entidad. El descenso de los gastos es, en términos

interanuales, del 4,7%.

LA SEGUNDA CAJA EN SOLVENCIA

La trayectoria de kutxa consolida el liderazgo de la Caja guipuzcoana en los indicadores que miden

la solvencia de las entidades. Es la segunda Caja del sistema en core capital. Su índice del 13,04%,

es muy superior al de los grandes bancos y cajas y su coeficiente de solvencia, del 14,48%, está

también a la cabeza del sistema.

La semana pasada se hicieron públicos los resultados de las pruebas de resistencia a que se ha

sometido al conjunto del sistema financiero europeo y con particular incidencia al español. La

posición de kutxa en el más complicado

de los escenarios que contemplaba ese “stress test” ha confirmado la solidez de los fundamentos de

gestión de la Caja, a la que guía su plan estratégico Bai. Según el ranking establecido a la luz de

esos resultados, kutxa ocupa el tercer lugar absoluto del sistema financiero español y el segundo en

el sector de Cajas de Ahorros.

SE MANTIENE LA INVERSIÓN EN OBRA SOCIAL

Kutxa ha confirmado el compromiso anunciado de mantener el volumen de su inversión en Obra

Social. En el primer semestre de 2010 la Obra Social ha gestionado recursos por 28,6 millones de

euros, con los que llevó a cabo 2.071 actividades de las que se beneficiaron 888.941 personas.

NOTA DE PRENSA

La Obra Social de kutxa, que de la mano de la Fundación Inbiomed lleva la investigación en el

campo de las células madre y la medicina regenerativa a diferentes comunidades, ha sumado a

Navarra y Galicia a los convenios de colaboración y compromiso financiero que venía suscribiendo

con las autoridades sanitarias y centros de investigación de las comunidades de Castilla La Mancha,

Comunidad Valenciana y Castilla y León.

En este primer semestre se ha completado la primera fase de un ciclo por el que crear una red de

jóvenes líderes en sostenibilidad (Ekoliderrak) y lanzado una plataforma cultural de apoyo a

jóvenes creadores; se han entregado los Premios Literarios Ciudad de San Sebastián y una

iniciativa de la Caja, las “Lecciones Kutxa”, ha contribuido a socializar el mundo científico. Así la

conferencia “La sublime utilidad de la ciencia inútil”, de Pedro Miguel Etxenike, abarrotó la Sala

de Cámara del Kursaal, un éxito sin precedentes en la divulgación científica en Euskadi.

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Durante el primer semestre de 2010, la entidad muestra un balance equilibrado

que crece el 2,1%, y buenos niveles de solvencia y liquidez

Obtiene un beneficio de explotación de 15,4 millones, destinando 8,7 millones

a dotaciones y saneamientos netos del crédito y otros activos

La tasa de morosidad es del 4,0%, muy inferior a la media sectorial

En el complejo contexto económico en el que se ha desarrollado la actividad

financiera nacional e internacional durante el primer semestre de 2010, las

magnitudes obtenidas por Caja Rioja demuestran una adecuada evolución de su

actividad, basada en una equilibrada estructura de balance, buena posición de

liquidez, rigor en el control de la morosidad y consistente capacidad para generar

beneficios recurrentes originados por su modelo comercial centrado en la relación y

gestión con clientes.

Al 30 de junio de 2010, el Balance de Caja Rioja totaliza 3.857 millones de euros,

con un incremento interanual del 2,1%.

Los depósitos de clientes en balance suman 3.206 millones de euros, con una

inapreciable reducción interanual del 0,4%, en un entorno de elevada competencia

en la captación de recursos. Los recursos administrados de clientes (incluye

también fondos de inversión y planes de pensiones), crecen un 1,5% y alcanzan los

3.620 millones.

El volumen de crédito a la clientela es de 2.872 millones, que supone una ligera

disminución del 0,5%. La entidad continúa aplicando una estrategia de riesgos

diferenciada, orientada especialmente a atender las demandas de las empresas, el

comercio, los autónomos y los particulares, siempre aplicando criterios de

prudencia en la gestión del riesgo.

En la financiación a particulares destaca el liderazgo en la Hipoteca Joven con el

Gobierno de La Rioja, que permite continuar ayudando a los jóvenes para que

accedan a su primera vivienda habitual en condiciones excepcionales, habiendo

formalizado 281 operaciones, por 31 millones de euros, que suponen un aumento

del 138% respecto al mismo periodo del año anterior.

2

En el ámbito de la financiación a empresas, Caja Rioja continúa formalizando

operaciones acogidas a los diversos convenios suscritos con el ICO facilitando,

además, mejoras complementarias en las condiciones de financiación, gracias a las

líneas de apoyo suscritas con la ADER. Caja Rioja es la única entidad financiera

que, en el ámbito de La Rioja, colabora con Iberaval para otorgar financiación con

el apoyo de esta Sociedad de Garantía Recíproca.

Respecto a la Cuenta de Resultados, el margen bruto alcanza los 35,7 millones, un

25,1% menos que en el primer semestre del año anterior, periodo en el que la

curva de tipos de interés tuvo un impacto muy favorable en la actividad financiera.

El margen de explotación obtenido es de 15,3 millones de euros.

Del margen anterior, continuando con la aplicación de criterios de prudencia ante

el actual entorno económico, Caja Rioja reserva 8,7 millones de euros destinados a

dotaciones y saneamientos, resultando un beneficio antes de impuestos de 6,6

millones de euros.

En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la tasa de morosidad se sitúa en el

4,0%, indicador que continúa siendo uno de los más bajos del sector, cuyo ratio

medio al cierre de mayo ha sido del 5,3%. La cobertura de la morosidad asciende

al 89%, mejorando también la media del sector.

Los recursos propios suman 313 millones de euros, con un superávit de 106

millones de euros respecto a los recursos mínimos exigidos, según los últimos datos

disponibles del grupo consolidado al cierre del 2009, originando que sus tres ratios

de solvencia superen las medias del sector: coeficiente de solvencia del 12,1%;

Tier I del 9,1% y “core capital” del 8,5%.

La entidad mantiene un excelente nivel de liquidez estructural del 78%, que le

permite mantener una muy holgada posición, con una amplia cartera de títulos

descontables y negociables por importe de 806,7 millones.

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Banco Guipuzcoano, S.A. y Sociedades que integran el Grupo Banco Guipuzcoano
Informe de Gestión Intermedio correspondiente al período
de seis meses terminado el 30 de junio de 2010 2
INFORME DE GESTIÓN
1. Valoración del entorno
El primer semestre de 2010 ha finalizado sin mostrar síntomas claros de recuperación económica, previendo en general, un retraso en el crecimiento económico. La situación económica ha venido marcada por los elevados niveles de déficit acumulados por algunos países euro y por las tensiones en el interbancario derivadas de la contracción de liquidez.
2. Situación de la Sociedad
El beneficio después de impuestos de Banco Guipuzcoano en el primer semestre de 2010 ascendió a 22,7 millones de euros, equivalentes al 73,5% de los 30 millones de euros que la Junta de Accionistas del Banco había previsto como resultado para todo el ejercicio 2010, y, en opinión de sus dirigentes, permite al Banco afrontar con confianza el segundo semestre del año. La holgada posición de liquidez del Banco, con 1.184 millones de euros, le permitirá atender cualquier vencimiento en los próximos dos años.
El coeficiente de solvencia se situó en el 12,15%, con un Tier 1 del 9,05%, ambas ratios un 50% superiores a los mínimos exigidos. El Banco ha superado de forma satisfactoria las Pruebas de Resistencia (stress test), lideradas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios, CEBS, en coordinación con el Banco Central Europeo, y llevadas a cabo a través del Banco de España, sin necesidad de fondos propios adicionales.
Al final del pasado junio, la morosidad del Guipuzcoano se situó en el 4,9% del riesgo total, seis décimas por debajo de la media sectorial.El banco situó en los seis primeros meses del ejercicio la cobertura del fondo de insolvencias en el 73,7%, una de las mayores cobertura de mora de todo el sector, y 16 puntos porcentuales por encima de la media.
El beneficio semestral después de impuestos de 22,7 millones de euros supone un descenso del 17,5% respecto al mismo periodo del año anterior.
Entre enero y junio de 2010, el margen bruto del Banco Guipuzcoano fue de 109,9 millones de euros, un 21,6% inferior al del mismo periodo de hace un año, si bien claramente superior a los objetivos marcados por la entidad al comienzo del presente ejercicio. Por su parte, los gastos de administración y amortizaciones experimentaron una contención del 0,7% interanual, hasta 71,8 millones de euros, gracias a la estricta aplicación del plan de contención de costes.
En el primer semestre de este año, en el Banco las pérdidas por deterioro se redujeron un 69,7%, gracias al mayor uso de las provisiones genéricas. Las dotaciones específicas, similares a las del ejercicio anterior, ascendieron a 62,6 millones de euros. 3
El resultado de explotación, significativamente más alto que el del ejercicio anterior, fue de 33,8 millones de euros.
Adicionalmente, entre enero y junio de este año, el banco destinó 36 millones de euros a saneamientos, frente a 1,7 millones de euros del primer semestre del ejercicio 2009. Con esa política de máxima dotación para saneamientos, Banco Guipuzcoano se anticipa a la aplicación de la nueva Circular 3/2010, de 29 de junio, del Banco de España, dentro de la política de máxima prudencia que viene aplicando la entidad.
Crecimiento del crédito
Tras varios meses de caída en la actividad crediticia debido a la menor demanda, Banco Guipuzcoano ha retomado en este semestre la senda de crecimiento del crédito, con una política selectiva de concesiones que prioriza gestión y precios. Al pasado 30 de junio, los créditos a clientes representaron 7.264 millones de euros, cifra ligeramente superior a la de junio de 2009.
Cabe destacar el especial protagonismo del banco en la financiación a pequeñas y medianas empresas a través de las facilidades del Instituto de Crédito Oficial, ICO, una parcela en la que Banco Guipuzcoano ha cuadruplicado el volumen de financiación correspondiente a su estricta cuota de mercado, situándose entre las 10 primeras entidades en este segmento.
Los recursos gestionados, incluidos tanto las partidas en balance como los recursos gestionados fuera de balance como fondos de inversión, fondos de pensiones y SICAVs, supusieron 8.090 millones de euros, con una reducción del 0,9%.
Por su parte, los recursos invertibles, es decir, aquéllos que el banco dispone para prestar a sus clientes, registraron un aumento del 0,9% hasta un total de 6.919 millones de euros. Conviene subrayar en este apartado el aumento del plazo de los depósitos a plazo fijo, con los que se aumenta la estabilidad de la financiación. El balance total del grupo ascendió a 10.159 millones de euros, un 3,3 por ciento menos que en el mismo periodo del año anterior.
3. Acontecimientos importantes para el Grupo Consolidado ocurridos después del 30 de junio de 2010 y evolución previsible.
El 25 de Junio de 2010, el Banco Guipuzcoano S.A. comunicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, mediante Hecho Relevante la siguiente información:
“Banco Guipuzcoano, S.A. comunica que en el Consejo de Administración celebrado en el día de hoy se ha presentado la operación de formulación de una Oferta Pública de Adquisición por el Banco Sabadell, S.A. sobre la totalidad de las acciones del Banco Guipuzcoano, S.A. – con un mínimo del 75% – de conformidad con lo previsto en el artículo 13 del Real Decreto 1066/2007, ofreciendo como contraprestación por cada ocho acciones ordinarias del Banco Guipuzcoano, S.A. cinco acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir, y por cada ocho acciones preferentes del 4
Banco Guipuzcoano, S.A. seis acciones nuevas a emitir, o de autocartera, del Banco de Sabadell, S.A. y cinco nuevas obligaciones convertibles en acciones de este Banco, también a emitir. La OPA está condicionada a la previa modificación por parte de la Junta General del Banco Guipuzcoano del artículo 19 de sus Estatutos Sociales, para eliminar el límite del 10% del derecho de voto del capital social. El Consejo de Administración ha estimado que puede ser positiva la integración de ambos bancos.
En relación a esta Oferta, el Banco de Sabadell ha suscrito esta misma mañana, con diversos accionistas del Banco Guipuzcoano, S.A. representativos del 45,61% de su capital social, un compromiso irrevocable por el que éstos aceptan la Oferta del Banco de Sabadell. Asimismo, el Consejo ha acordado la convocatoria
Por este motivo, el Consejo del Banco Guipuzcoano, S.A., ha acordado la convocatoria de la Junta General de Accionistas para los próximos días 17 y 18 de septiembre 2010, con el Orden del Día siguiente:
1. Información sobre el proyecto de integración de la Entidad en el Grupo Banco Sabadell.
2. Modificación del artículo19 de los Estatutos sociales (supresión de sus párrafos 3º y 4º) y del artículo 15 del Reglamento de Junta General (supresión del párrafo 4º), con el fin de eliminar la limitación del número máximo de votos que en una Junta General puede emitir un accionista. Dicha modificación se condiciona a la liquidación de la OPA de Banco Sabadell sobre Banco Guipuzcoano.
3. Delegación en el Consejo de Administración para la interpretación, subsanación y ejecución de los acuerdos aprobados por la Junta.
4. Nombramiento, en su caso, de Interventores para la aprobación del Acta de la Junta.”
Tanto en la Memoria Explicativa de las Cuentas Anuales de los últimos años, como en el Documento de Registro de la Entidad ante la CNMV, se ha venido informando de la existencia de un posible riesgo, debidamente dotado, derivado de la implicación del Banco en unas actuaciones judiciales incoadas por estafa contra D. Antonio Fontaneda Martínez y otros, seguido como procedimiento sumario ante la Audiencia Provincial de Navarra. Esta Audiencia dictó sentencia de fecha 24 de abril de 2009, notificada en el mes de Julio de 2009 , condenando por un delito de estafa a los Sres. D. Antonio Fontaneda Martínez, D. Imanol Cid Conde y D. Juan Pedro Echarri Rubio, éste último ex Director de la Oficina Principal del Banco en Pamplona y dictaminando igualmente -por razón de la condena de éste último- la responsabilidad civil subsidiaria del Banco.
Dicha sentencia fue recurrida en casación, y la Sala Segunda de lo Penal del Tribunal Supremo ha dictado sentencia de fecha 25 de mayo de 2010, notificada en el mes de julio de 2010, por la que, revocando en este extremo la sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra , absuelve tanto a D. Juan Pedro Echarri Rubio como a Banco Guipuzcoano, S.A. de las responsabilidades penales y civiles que se les imputaban .

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Cartival, la sociedad controlada por Jaime Botín que es el segundo mayor accionista de Bankinter, alcanzará el 22,8% del capital de la entidad financiera tras los títulos recibidos por la disolución de una fundación familiar, con lo que se coloca así a un paso de Crédit Agricole. Según la información remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Jaime Botín ha recibido acciones representativas del 7,85% del capital social del banco, de las que el 3,88% está pendiente de la autorización preceptiva del Banco de España.

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Seguros RGA gracias a su Plan de Ahorro RuralFlexiMax ha logrado obtener más de 8.500 nuevas pólizas, y lo más notable es que ha sido en menos de 2 meses. Desde el pasado 1 de Abril se encuentra vigente una acción promocional con el objetivo de potenciar la contratación de este producto.

Plan de Ahorro RuralFlexiMax, se dirige al segmento infantil, logrando primas por 12 millones de euros; y el aumento en el número de pólizas ha sido del 195%.

Desde Seguros RGA, resaltan que este éxito sobre la comercialización de dicho producto se debe básicamente a que este tipo de producto de ahorro es sumamente competitivo a partir de su flexibilidad y su rentabilidad garantizada final al cliente.

Así como a que por parte de las familias españolas han tomado mayor conciencia en cuanto al ahorro planificado a medio y largo plazo.

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El Consejo de Ministros ha autorizado la participación de España en la sexta ampliación general de capital del Banco Africano de Desarrollo, aprobada por la Junta de Gobernadores de la institución el pasado 27 de mayo.

El aumento aprobado ha sido de un 200% sobre el capital anterior, mediante la emisión de 4,37 millones de nuevas acciones. A España se le autoriza suscribir 46.273 acciones, de las que 2.776 son pagaderas y las 43.497 exigibles, lo que le permite mantener su peso y representación en el capital con un 1,058% del total de las acciones. El coste a desembolsar será de 32,1 millones de euros en ocho anualidades a partir del 2011.

El Banco Africano de Desarrollo es una institución financiera multilateral creada en 1964, integrada por 77 países miembros, 53 de ellos regionales (países africanos) y 24 no regionales. Los principales accionistas son Nigeria, Estados Unidos, Japón, Egipto y Alemania. España es miembro del Banco desde 1984.

El objetivo de esta institución es promover el desarrollo económico y la reducción de la pobreza en el continente africano. Financia proyectos en condiciones ventajosas en los países miembros regionales en desarrollo, proporciona asistencia técnica y difunde conocimiento.

Su elevada calificación crediticia (AAA) es fundamental a la hora de movilizar recursos en condiciones ventajosas. El Banco trabaja con gobiernos, sector privado, organizaciones no gubernamentales, agencias de desarrollo, organizaciones locales y fundaciones

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Su tasa de morosidad se sitúa en el 3,04%, un 0,7% por encima de la del pasado año, y su inversión crediticia alcanza los 16.472 millones.

La Caja Gipuzkoa San Sebastián Kutxa ha obtenido un beneficio neto de 41 millones en el primer semestre del año, lo que supone un 45,3 por ciento menos que en el mismo periodo de 2009 (75 millones).

En un comunicado, Kutxa ha informado de que su resultado recurrente en el pasado mes de junio ha sido de 86 millones de euros y ha afirmado que estos datos cumplen su previsión presupuestaria para los seis primeros meses del ejercicio y para su proyección a fin del mismo y se sitúan en la línea apuntada ya en el primer trimestre del año.

“Como entonces, el resultado después de impuestos es inferior en un 45,3 por ciento al del mismo periodo del año pasado, aunque las magnitudes no son comparables, pues dividendos extraordinarios de 2009, que a fin de año se aplicaron a provisiones voluntarias, no se han repetido en 2010″, ha explicado.

Kutxa ha apuntado como una de las características del ejercicio 2010 en el sistema financiero “el fuerte descenso generalizado del margen de intereses, que hasta marzo fue de un 21 por ciento para el sector de las cajas de ahorros”.

En este escenario, ha señalado que el hecho de que su margen de intereses presente hasta junio un descenso del 12 por ciento puede considerarse “positivo”.

INVERSION Y MOROSIDAD

En cuanto a su inversión crediticia, ha indicado que ha seguido creciendo, un 1,7 por ciento en términos interanuales. De este modo, entre junio 09 y junio 10, este capítulo ha registrado un incremento de 276 millones hasta alcanzar los 16.472 millones de euros, mientras que en el primer semestre del pasado año alcanzó los 16.176 millones.

Por otra parte, la Caja ha indicado que el crecimiento interanual de los préstamos hipotecarios con destino a vivienda ha sido “ligeramente superior, hasta el 3 por ciento”, con lo que se confirma el “ligero repunte en la demanda de hipotecas”.

Respecto a la morosidad ha reconocido que los activos dudosos siguen incrementándose pero “con moderación”, alcanzando el 3,04 por ciento, mientras que esta tasa fue del 2,7 por ciento en el primer semestre de 2009. El conjunto de los recursos administrados por la Caja han sufrido en el primer semestre una contracción del 3,1 por ciento desde diciembre y se sitúan en los 18.675 millones de euros.

Según ha explicado, esta reducción se debe a que , “en la línea de gestión prudente” y avalada por “una notable liquidez”, no ha entrado en “la guerra del pasivo que se viene librando en el mundo financiero”.

SERVICIOS Y GASTOS

Por otro lado, Kutxa ha destacado de su gestión durante esta primera mitad del año, “la evolución de los ingresos por servicios que sigue siendo positiva, empujada sobre todo por la actividad de seguros, con un incremento global del 12,7 por ciento en relación con el año pasado” y la “contención de los gastos de explotación”, reduciéndose, en términos interanuales, un 4,7 por ciento.

Kutxa ha afirmado que los indicadores que miden su solvencia le sitúan como segunda Caja del sistema en core capital, con un índice del 13,04 por ciento, “muy superior al de los grandes bancos y cajas”, y ha añadido que su coeficiente de solvencia, “del 14,48 por ciento, está también a la cabeza del sistema”.

También se ha referido al ‘stress test’ que recientemente ha confirmado “la solidez” de sus fundamentos de gestión, situándose en el tercer lugar absoluto del sistema financiero español y el segundo en el sector de Cajas de Ahorros.

En lo que respecta a la Obra Social ha reiterado su “compromiso” de “mantener el volumen de su inversión”. En el primer semestre de 2010 la Obra Social ha gestionado recursos por 28,6 millones de euros, con los que llevó a cabo 2.071 actividades de las que se beneficiaron 888.941 personas.

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Banco de Valencia ha conseguido en los seis primeros meses de 2010 un beneficio neto de 46,7 millones, con un descenso interanual del 34,8 por ciento, una reducción que la entidad presidida por José Luis Olivas enmarca en la necesidad de adecuar la cartera de préstamos a los tipos de interés actuales, más bajos que en el primer semestre del pasado ejercicio.

En un comunicado, la entidad ha destacado que la “guerra del pasivo” desatada en el sector a partir de marzo para captar clientes y el esfuerzo realizado en dotaciones han presionado también a la baja los resultados del semestre, a pesar de que los costes de explotación se redujeron un 2,13 por ciento.

Según los datos hechos públicos por el banco, el margen de explotación fue de 141,3 millones en el primer semestre, lo que supone un descenso del 31,26 por ciento; el margen bruto se situó en 230,5 millones, el 22,31 por ciento menos en términos interanuales, y el margen de intereses fue de 148,5 millones, lo que supone una caída del 29,18 por ciento.

Asimismo, la ratio de morosidad se situó a 30 de junio en el 5,25 por ciento, frente al 4,14 por ciento del año anterior, y la tasa de cobertura disminuyó hasta el 67,12 por ciento, frente al 77,49 por ciento con que cerró el primer semestre de 2009. Según ha detallado el banco, se han mantenido “intactos” los 167,3 millones del Fondo Genérico para insolvencias y la entidad dispone de 16 millones más en dotaciones adelantadas al calendario.

EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO

En lo que respecta a la evolución del negocio, la entidad ha indicado que, en el marco de un escenario económico “deteriorado”, el primer semestre del ejercicio ha estado caracterizado por la estabilidad en la demanda de crédito y la propensión al ahorro y la retracción del consumo de las familias.

Así, el crédito a la clientela alcanzó los 18.477 millones, el 0,94 por ciento más en términos interanuales, y el volumen de los depósitos de la clientela se situó en 12.465 millones, el 0,57 por ciento por encima de las cifras del primer semestre de 2009, con un incremento superior al 9 por ciento en el número de libretas.

El volumen de negocio creció un 0,45 por ciento, hasta 36.172 euros en este período y el activo total gestionado por Banco de Valencia ascendió un 1,05 por ciento, hasta situarse en 23.266 millones de euros.

“FORTALECER EL BALANCE”

Según el banco, el objetivo fundamental de la gestión llevada a cabo en este primer semestre del año ha sido “el fortalecimiento del balance –dotaciones, cobertura de la morosidad y ratios de solvencia–”, haciéndolo compatible con “el escaso empuje macroeconómico hacia el negocio en un marco de caída de tipos y estrechamiento de márgenes”, éste último agravado con la denominada ‘guerra del pasivo’.

Precisamente en cuanto al ratio de solvencia de la entidad, éste se situó en el 11,04 por ciento, por encima del 10,67 por ciento de un año antes, y el ‘Tier 1′ fue del 7,76 por ciento, frente al 7,26 por ciento registrado en junio de 2009.

EVOLUCIÓN EN BOLSA

Los datos proporcionados por Banco de Valencia muestran que el valor de las acciones de la entidad han caído en Bolsa un 31,1 por ciento entre enero y junio, frente al descenso general del selectivo Ibex-35, del 22,5 por ciento, y por encima también del retroceso registrado por el sector financiero, del 25,3 por ciento.

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