Los Bancos y Cajas

Caja Madrid obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros en los seis primeros meses del año, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior, tras destinar 845 millones a provisiones, según informó hoy la entidad que preside Rodrigo Rato.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación a la del 5,55% registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos del 4,4% y 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010, mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, lo que supone un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos.

El Banco SANTANDER (SAN.MCSANTANDER
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resumen noticias perfil recomendaciones / consenso gráficos carteras histórico )continúa centrado en la Fórmula 1 de la mano de Ferrari y Fernando Alonso y descarta, por el momento, abrir el foco hacia otros patrocinios deportivos. Así, el banco ha negado los rumores de que tenga pensado apoyar a un equipo ciclista aprovechando el tirón de Alberto Contador.

En rueda de prensa, el consejero delegado de la entidad, Alfredo Sáenz, zanjaba el asunto: “esos rumores no son ciertos y no tenemos idea de patrocinar a ningún equipo ciclista”.

Además, Sáenz añadió que “segundas partes nunca fueron buenas”, en referencia al equipo ciclista Banesto “que tuvo grandes éxitos”.

“Estamos concentrados en la Fórmula 1 que es una actividad de mucho éxito”, finalizó el “número dos” de la entidad financiera.

Citibank España ha lanzado para su comercialización el nuevo plan de pensiones ‘Renta Variable USA’ dirigido a aquellas personas que tengan un horizonte de jubilación a medio y largo plazo, según informó la entidad en un comunicado.

Este nuevo plan se centra en las personas que deseen participar en el mercado norteamericano, debido a que el 100% de la inversión se realiza en renta variable americana. Además, ofrece a los clientes de la entidad ampliar la diversificación de sus carteras de productos para la jubilación.

La entidad ya contaba con cuatro planes que invierten en renta variable, por lo que esta nueva incorporación completa la gama de planes, dando a sus clientes más opciones de inversión en renta variable y cubriendo todos los mercados.

Con la puesta en marcha del nuevo plan se completa la oferta de planes de pensiones de cara a adaptar la inversión. Así, los inversores podrán acceder a los distintos mercados adaptando su inversión a su perfil de riesgo.

Los especialistas en planes de pensiones de Citibank España han analizado y decidido incorporar este plan a su oferta dada la creciente demanda de renta variable como consecuencia de la actual situación económica y debido a las rentabilidades superiores que han obtenido en el último año la bolsa estadounidense frente a la europea.

Las principales características que destacan desde la entidad es que este plan se referenciará al Índice S&P 500, los activos serán invertidos en dólares, la exposición del patrimonio se sitúa entre el 75% y el 100%, la comisión de gestión será de un 2% y la comisión de depósito del 0,1%.

Banca March ha nombrado como nuevo consejero delegado de la entidad a José Nieto, quien ha desempeñado durante los últimos cuatro años el cargo de director general de banca mayorista de Banesto, informó hoy la entidad balear.

Nieto sustituye en el puesto de consejero delegado a Francisco Verdú, quien asume el cargo de vicepresidente y presidirá además la comisión delegada del consejo. Además, Juan March de la Lastra y Pablo Vallbona continúan como vicepresidentes.

José Nieto de la Cierva, nacido en Madrid hace 46 años, ha desarrollado toda su carrera profesional en el mundo bancario en cargos de máxima responsabilidad. Ha trabajado sus primeros doce años en Chase Manhattan en Madrid y Londres, y en los últimos ocho en Banesto como responsable de Banca de Empresas, y en los últimos cuatro años como director general de Banca Mayorista.

Banca March indicó que este nombramiento se inscribe en su propósito de continuar profundizando en su proyecto estratégico, focalizado en el desarrollo de sus áreas de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banca de Empresas con particular sensibilidad hacia empresas familiares y familias empresarias de segmentos medios y altos, así como en la potenciación de la importante presencia del Banco en Baleares y en Canarias.

Asimismo, subrayó que el perfil del futuro consejero delegado de Banca March y el nombramiento de Francisco Verdú como vicepresidente, junto con Juan March de la Lastra y Pablo Vallbona, aseguran al mismo tiempo una continuidad en la línea estratégica ya marcada en el banco y una mayor intensidad en su implantación.

El banco recordó que ha recibido el galardón como mejor entidad financiera española en el negocio de Banca Privada en 2010, concedido por la publicación británica World Finance, y ha obtenido el mayor ratio de solvencia europeo en las recientes pruebas de estrés.

Las firmas de inversión han decidido revisar sus recomendaciones y precios objetivos sobre la banca española tras los recientes tests de stress y la publicación de los resultados de la primera mitad del año.

Es el caso de Banco Popular, que en la jornada del martes lideraba las alzas en el Ibex35. Mientras que los analistas de Société Générale han decidido elevar su precio objetivo a 4,5 euros desde los 3,5 anteriores, los de Renta4 han recortado el precio objetivo a 5,43 euros desde los 5,95 euros. En ambos casos, la recomendación se ha mantenido sin cambios; vender desde Société y mantener desde Renta4.

Aspecto técnico Banco Popular:

El pasado martes, los títulos de la tercera entidad financiera de nuestro país conseguían situarse con holgura por encima de la resistencia horizontal de los 4,87 €.

En el muy corto plazo lo más probable es que el título corrija parte de la fuerte subida del martes (los 5-5,05 € serían un nivel de soporte importante) pero lo lógico es que tras la consolidación actual se termine reestructurándose al alza en busca del origen del último impulso bajista, los 5,90 euros.

Otra de las entidades que ha despertado el interés de los inversores es BBVA, que tras la presentación de resultados de ayer, ha visto como Royal Bank of Scotland rebajaba su precio objetivo a 11 euros desde los 11,50 euros de antes.

Aspecto técnico BBVA:

La semana pasada la cotización de la entidad financiera nos dejó una clara señal de fortaleza, ya que consiguió perforar al alza la resistencia que suponía la parte superior del canal bajista en el que se encontraba oscilando desde principios de año, y además lo hizo con mucha fuerza.

Tras esta señal de fortaleza está mostrando un buen comportamiento técnico, y todo apunta que en las próximas sesiones se dirija hasta la zona de control de los 11,25 euros.

A las 10:00, Banco Popular sube un 0,13% hasta los 5,24 euros. BBVA sube 0,52% hasta 10,57 euros.

La cuenta joven de Banco Pastor es la Cuenta Clic, dirigido a personas entre 14 y 28 años.

El beneficiario tendrá una cuenta corriente sin comisiones de ningún tipo, ni de administración ni mantenimiento, de la misma forma que una tarjeta 4b Clic sin comisión por nada. También estarán a la disponibilidad del cliente la tarjeta Master Clic para las compras en la red así como la Tarjeta Visa Menor.

Si el cliente tiene más de 18 años también podrá optar por la contratación gratuita del Servicio Banca a Distancia, un servicio de Correspondencia Virtual para que nos olvidemos de recibir las engorrosas cartas en el buzón. También estará disponible el servicio de avisos a móviles.

También tendremos ciertas condiciones exclusivas a la hora de pedir los primeros préstamos, créditos que nos servirán para estudiar, comprar una moto o un coche.

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El primer nuevo banco minorista del Reino Unido en 100 años, Metro Bank, abre hoy sus puertas a los clientes, aunque de momento sus productos sólo han despertado una tibia respuesta por parte de los analistas financieros.

Metro Bank asegura que va a revolucionar la experiencia bancaria, al ofrecer “un servicio personalizado y una sencilla gama de productos que se adecúen a las necesidades de cada cliente”.

El banco promete que sólo se tardarán 15 minutos en abrir una cuenta en sus oficinas y se compromete a entregar en el mismo momento de la apertura una tarjeta de crédito y otra de débito a los clientes.

Las sucursales del banco estarán abiertas al público los siete días de la semana con el mismo horario similar al de los comercios y sólo permanecerá cerrado cuatro días al año, el Día de Navidad, Año Nuevo, Viernes Santo y el Domingo de Pascua.

La publicación de los test de resistencia otorga a la banca una oportunidad de volver a financiarse en el mercado tras meses de sequía, aunque para ello va a tener que rascarse el bolsillo más de lo que le gustaría. BBVA y Santander, primeros espadas del sector, han vendido deuda esta semana con un diferencial que triplica al de enero o abril, tanto en bonos senior como en cédulas hipotecarias.
Los bancos respiraron aliviados el pasado viernes una vez que se conocieron los resultados de los exámenes de esfuerzo, conocidos como test de estrés. Este desnudo ante los inversores despejó muchas dudas respecto a las posiciones de las entidades en deuda soberana, además de clarificar que la gran mayoría de entidades sobrevivirían a una situación macroeconómica extrema.

Un mayor conocimiento de las entrañas de los bancos, es decir, de sus balances, es algo que el mercado consideraba necesario para volver a prestarles dinero. Esta máxima se ha demostrado cierta en los últimos días, ya que entidades como BBVA, Santander o Bankinter han podido colocar su deuda, ya sean bonos senior –deuda respaldada por el propio banco- o cédulas hipotecarias –respaldadas por hipotecas-.

Santander ha abierto esta mañana los libros para vender unos 1.000 millones de euros en bonos senior con un vencimiento de cuatro años y un diferencial de 160 puntos básicos (pb) sobre el midswap. “El diferencial está quizá un poco primado, pero está bien”, comentan desde el departamento de renta fija de una firma española. “Es una buena estrategia, por lo que pueda pasar”.

Emilio Botín ha aprovechado así la nueva oportunidad, aunque seguro que al presidente de Santander le hubiese gustado distribuir la deuda un poco más barata. En enero, el mayor banco español vendió 2.000 millones en bonos senior con una vida de tres años y un diferencial de 45 pb sobre Euribor. En abril, vendió 1.000 millones en bonos a dos años a Euríbor más 55 pb.

Esto pone sobre el tapete que la situación, pese a haber mejorado en los últimos días, sigue siendo preocupante. Los problemas de deuda de la mayoría de naciones occidentales y el temor a una recaída de las economías -tal y como advirtió ayer Ben Bernanke, presidente de la Reserva Federal- aún persisten. De hecho, son muchas las voces que advierten que los altos costes de financiación ya son estructurales.

BBVA colocó ayer 1.250 millones de euros en bonos senior con vencimiento a cinco años y un diferencial de 170 puntos sobre el midswap. Una operación que para Ángel Cano, consejero delegado, pone de manifiesto la fortaleza del segundo banco español, aunque no por ello deja de ser muy cara si se compara con los 85 pb que pagó en abril por una emisión de 1.000 millones, también en deuda senior a cinco años.

La entidad que preside Francisco González también se congratuló la semana pasada de abrir el mercado de cédulas hipotecarias con una emisión de 2.000 millones con un diferencial de 195 pb sobre la referencia. En enero, BBVA vendió otros 2.000 millones a siete años –frente a los tres de la última operación- a un precio de 55 pb sobre el midswap. Es decir, casi cuatro veces más barata.

El caso de Bankinter es más extremo, ya que ha pagado mucho más cara su última emisión de cédulas que una de bonos senior en enero, cuando se entiende que las primeras son mucho más seguras (suelen tener la máxima calificación) que lo segundos. La entidad cotizada pagó 240 pb de diferencial por 400 millones en cédulas, por los 95 pb de la deuda de enero. Ambas emisiones tienen un vencimiento de tres años.

¿Y EL RESTO?

Cara, sí, pero al menos Santander, BBVA o Bankinter han podido salir al mercado en busca de recursos para financiar el activo. Los dos primeros, de hecho, están en las primeras posiciones de los test de esfuerzo que se han practicado a la banca europea, y Bankinter es una entidad cotizada. Pero, ¿qué hará el resto?

Un operador de renta fija avisa que la situación solo se habrá normalizado cuando entidades más modestas puedan acceder a la financiación mayorista a un precio razonable, algo que de momento parece lejano. De hecho, apenas los bancos cotizados y La Caixa pudieron vender bonos o cédulas en el mercado en las oportunidades que se concedieron en enero y abril.

Hasta que eso ocurra, las entidades más modestas seguirán acudiendo al Banco Central Europeo (BCE) para obtener liquidez, aunque la institución que preside Jean Claude Trichet será mucho menos generosa tras suprimir las subastas a un tipo del 1% a un año y sin límite de peticiones. Además, el banco central va a elevar el recorte de valor (haircut) de los activos que exige y acepta como garantías para prestar dinero.

En lo que concierne a la financiación minorista, la previsión es que siga siendo tan cara como en la actualidad, con depósitos que superan rentabilidades del 4% cuando el Euribor a tres meses está en el 0,899%. Este esfuerzo supone para un buen grupo de entidades una importante merma del margen de interés, justo en un momento en el que hay que destinar una buena cantidad de recursos a provisionar los créditos morosos.