Los Bancos y Cajas

Herrero Depósito Plus es una de las propuestas de productos combinados que comercializa Banco Herrero donde podrá aprovechar un depósito a 1 año + un fondo de inversión.Herrero Depósito Plus le ofrece por un importe mínimo de 600 € una imposición a 12 meses asociada a un fondo de inversión.La rentabilidad variará desde un 4,75% hasta un 7,5% TAE dependiendo del saldo que el cliente aporte y mantenga en dicho fondo durante el periodo de garantía del depósito y en el momento del vencimiento.4,75% TAE .Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo igual a lo ingresado en el depósito.6,00% TAE. Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del doble de lo ingresado en el depósito.7,50% TAE. Debe aportar y mantener un saldo medio en el fondo del triple de lo ingresado en el depósito.En caso de que el saldo medio del fondo sea menor que el del depósito, incluso si no compra ninguna participación del fondo, o si decidiera disponer de su dinero antes del vencimiento, se le remunerará a un 0,50% TAE (0,50% nominal anual). La cancelación anticipada está permitida en todo momento antes del vencimiento.Esta oferta es válida para ingresos en efectivo, cheque o transferencia procedente de la otra entidad.Buena propuesta, un poco más arriesgada que las ofertas sin vinculación, pero si quiere conseguir algunos euros más con algo de especulación, vale la pena un poco de riesgo…

Cifra en 300 millones el impacto de las nuevas exigencias de provisiones del Banco de España El Banco Popular estudiará las oportunidades que surjan en el sector de las cajas de ahorros y cuenta con la entidad que nazca de su alianza con Crédit Mutuel para acometer una eventual operación, según anunció hoy el director financiero de la entidad, Jacobo González-Robatto. “Vamos a estar atentos a las oportunidades” en el sector de las cajas, dijo.

El directivo explicó que el objetivo de su alianza con la mutua francesa es contar con un banco operativo para dar servicio a clientes franceses y alemanes, principalmente, pero que si aparecen oportunidades a raíz de la reestructuración financiera en España, centrada en el sector de las cajas de ahorros, el Popular “las aprovecharía” a través de Crédit Mutuel.

González-Robatto explicó que el banco no está interesado en llevar a cabo operaciones que supongan un ejercicio complejo de reestructuración y conlleven efectos profundos en materia de plantilla, por lo que descarta transacciones que impliquen reorganizaciones agresivas, como la de CajaSur, por la que finalmente no pujó y que ahora se integrará en la entidad vasca BBK.

El Popular busca rentabilidad y se plantea operaciones corporativas cuando le aportan valor en un calendario razonable, puntualizó el directivo, tras informar de que la entidad ha recibido sugerencias de bancos de inversión sobre activos y pasivos de “dos redes de cajas de ahorros”, sin que ninguna se haya convertido en una propuesta formal con carta de confidencialidad.

PLUSVALIAS.

Además de servir de vehículo para materializar una eventual operación en el sector de las cajas de ahorros, la alianza de Popular con Crédit Mutuel le reportará al banco plusvalías de 367 millones de euros, que dedicará a engrosar sus provisiones en un momento de mayores exigencias en esta materia por parte del Banco de España.

Según los cálculos de González-Robatto, la entrada en vigor de la circular del instituto emisor en materia de provisiones tendrá un impacto neto de 300 millones de euros en el banco, importe que queda cubierto con las plusvalías procedentes de su alianza con la mutua francesa.

El Popular está “cómodo” con su nivel de provisiones, indicó el director financiero, tras reconocer que la partida de los activos no corrientes en venta sigue creciendo por las adjudicaciones de inmuebles a cambio de pago de deuda.

Bankinter y la Confederación Estatal de Personas Sordas (CNSE) han firmado un convenio de colaboración que tiene como objetivo adaptar las tecnologías para proporcionar a las personas sordas la accesibilidad a la información y a la comunicación del banco, según ha informado la entidad.

Así, el banco ha destacado, dentro de las iniciativas adoptadas, la inclusión y actualización de vídeos en lengua de signos española en su página web (www.bankinter.com), los cuales garantizarán la comprensión a las personas sordas de los contenidos y funcionalidades de la página con mayor interés para estos clientes.

En este sentido, ha añadido que el acuerdo contempla también la impartición de un curso ‘on-line’ de comunicación básica con personas sordas en el que trabajadores de Bankinter, en contacto directo con el público, podrán aprender las claves para una comunicación básica. Al ser un curso on line, cada alumno marcará su tiempo de formación en función de su disponibilidad. Asimismo, un tutor atenderá sus dudas y hará un seguimiento de su aprendizaje.

Además, ha señalado que el banco tiene como objetivo adaptar a los clientes sordos el ‘Servicio Videollamada de Bankinter’, un canal de comunicación que incluye imagen y voz y la posibilidad de compartir aplicaciones.

Por último, Bankinter ha puntualizado que este proyecto se enmarca en su estrategia de acción social con la cual se reconoce el trabajo y la sensibilidad del banco en impulsar la accesibilidad y la inclusión social de las personas con discapacidad.

Banco Marenostrum podría ser -si la oficina de marcas y patentes lo aprueba- el nombre de una de las fusiones de Cajas de Ahorro que andan dando vuelta por allí. con las demas ( Caja Espiga, Jupiter, Breoga, Diada, )

Los presidentes de Sa Nostra, Caja Murcia, Caja Granada y Caixa Penedès han firmado en Madrid, en la sede de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), el contrato por el que las cuatro entidades constituyen el Sistema de Institucional de Protección (SIP), que dará lugar a uno de los grupos finacnieros más grandes de España.

Banco MareNostrum, de esta manera, se conformará en el nuevo grupo financiero, que suma algo más de cuatro millones de clientes, y se convierte en:

el cuarto grupo del sistema de cajas español por fondos propios, con 3.855 millones de euros de Core Capital
el quinto por volumen de negocio, con algo más de 103.433 millones
el quinto por resultados atribuidos, con 228 millones
el sexto por volumen de activos, con 73.055 millones
el cuarto, por número de oficinas, con 1.703.

Caixa Galicia ha lanzado al mercado un nuevo depósito semestral exclusivo para nuevos clientes, el On Depósito 3,75%.

Como su nombre indica, ofrece un 3,75 % T.A.E. y para obtenerla, el cliente deberá contratar la On Cuenta Suma y Sigue y establecer un ingreso periódico mensual mínimo.

Vamos a describir el producto en detalle:

Plazo: 6 meses.
Rentabilidad:
Con vinculación: un 3,75 % T.A.E., un 3,65 % nominal anual.
Para obtener esta rentabilidad, es necesario cumplir dos condiciones de vinculación:

Contratar una On Cuenta Suma y Sigue.
Establecer un ingreso periódico mensual mínimo de 100 € durante 12 meses.
Sin vinculación: un 3,00 % T.A.E.
Liquidación de intereses: anticipada.
Importe de la inversión: entre 3.000 € y 40.000 €.
Disponibilidad de fondos: podrá disponer del dinero en cualquier momento.
Renovación: no renovable a venicimiento.
En el momento de vencimiento del depósito, el saldo se traspasará a la On Cuenta Suma y Sigue asociada al depósito que se remunerará a tipo vigente, actualmente un 1,50 % T.A.E.
Medio de contratación: sólo a través de Internet.
Es un depósito que ofrece una de las rentabilidades más altas del mercado, con liquidación de intereses anticipada sin exigir a cambio una mucha vinculación.
Todas estas ventajas lo sitúan en el segundo puesto en el ránking de mejores depósitos semestrales, por debajo del Depósito BM de Banco Mediolanum, con un 4,00 % T.A.E., pero más exigente con la vinculación.

Esta semana el grupo Banco Sabadell (ActivoBank, Banco Herrero, SabadellAtlántico, Solbank y Banco Urquijo) ha subido drásticamente el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo.

Después de bajar hace dos semanas 0,05 puntos porcentuales el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo, los ha incrementado situándolos 0,55 ó 0,45 puntos porcentuales por encima de su valor inicial.
Este incremento se ha aplicado a todas las hipotecas a tipo fijo del grupo excepto la Hipoteca a 30 años.

En la siguiente tabla se muestran los tipos de las hipotecas a diferentes plazos a día uno de julio, 5 de julio y 26 de julio:

Hipoteca 26 de Julio 4 de Julio 31 de Junio
12 años 5,05 % 4,60 % 4,65 %
15 años 5,25 % 4,80 % 4,85 %
20 años 5,50 % 5,05 % 5,10 %
25 años 5,65 % 5,20 % 5,25 %
30 años 5,20 % 5,20 % 5,30 %

ING Direct es considerado por los consumidores españoles como el banco con mejor reputación dentro del sector financiero en España, según el informe realizado por Reputation Institute España. Además, es el primer banco que los españoles recomendarían a otras personas y del que primero estarían dispuestos a hablar positivamente, según se destaca en el informe ‘Reputation Pulse 2010′.

Además, es el primer banco que los españoles recomendarían a otras personas y del que primero estarían dispuestos a hablar positivamente, según se destaca en el informe ‘Reputation Pulse 2010′.

A través de los resultados obtenidos mediante encuestas a consumidores representativos de la sociedad, el informe ha testado la percepción de la opinión pública sobre 23 entidades financieras en nuestro país.

El informe, que analiza un total de 140 empresas seleccionadas según su facturación y notoriedad en España, mide la percepción del público en general en función de cuatro variables: admiración, confianza, impresión y estima. A través de los resultados obtenidos mediante encuestas a 4.840 consumidores representativos de la sociedad, el informe ha testado la percepción de la opinión pública sobre 23 entidades financieras en nuestro país.

Resultados en línea con el consenso de mercado
● El crédito a la clientela creció un 3,6% en tasa anual.
● Los depósitos de clientes aumentaron un 20,6%. La fuerte captación de depósitos permite que el gap comercial disminuya en 6.300 millones de euros. Se reduce significativamente la financiación mayorista en un 12,7% en el último año.
● El beneficio neto atribuible fue un 19,9% inferior al del año anterior, tras destinar 830 millones de euros a provisiones en el primer semestre.
● Sin resultados extraordinarios, el beneficio neto registra un aumento del 12% sobre el mismo periodo del año anterior.
● Captación de 29.000 nuevas PYMES en el primer semestre del año.
En un contexto económico adverso, Banco Popular sigue creciendo apoyado en la fortaleza de su capital y la eficiencia de su red comercial. Los resultados del primer semestre demuestran la confianza de los clientes en el modelo de negocio de Banco Popular y destacan, a la vez, la calidad de los ingresos del Grupo y la fortaleza de su balance.
El beneficio neto atribuido al Banco Popular durante el primer semestre del año fue de 354,6 millones de euros, un 19,9% inferior al obtenido en el mismo periodo del año anterior. Este beneficio se obtiene tras haber destinado 830 millones de euros a provisiones en el semestre.
Sin tener en cuenta los resultados extraordinarios, el beneficio habría sido un 12% superior al del mismo periodo del año anterior.
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Crecimiento de la actividad comercial
El crédito a la clientela creció un 3,6%, hasta los 99.550 millones de euros, lo que supone un incremento de cuota de mercado de 17 puntos básicos.
En el lado de los depósitos, se mantiene la excelente evolución de trimestres anteriores, permitiendo avanzar en el objetivo de reducción del gap comercial. El crecimiento con respecto al primer semestre de 2009 es del 20,6%, registrándose un aumento del 12,2% en cuentas a la vista y del 17,7% en cuentas a plazo. Este incremento, que es superior al del mercado, ha supuesto una ganancia de cuota de 52 p.b.
El éxito del Depósito Gasol, ha permitido que Banco Popular haya captado en torno a 5.400 millones de euros. Una cifra que supera ampliamente los objetivos previstos.
Por otro lado, el fuerte crecimiento de la actividad comercial ha permitido captar 29.000 nuevas PYMES en el primer semestre.
Morosidad
La ratio de morosidad a junio se situó en el 5,04%, lo que confirma la desaceleración del ritmo de entradas en mora de los últimos trimestres. Esta ratio continúa alejándose de la media de bancos y cajas, que en mayo se eleva hasta 5,47%.
Las provisiones constituidas para riesgo de crédito ascienden a 2.915 millones de euros a final del semestre, de las cuales 1.256 millones de euros son provisiones cautelares. La cobertura se mantiene estable cercana al 50% con un incremento del 4,5% en relación al mismo periodo del año anterior.
Solvencia, Liquidez y Eficiencia
Con un core capital del 8,6%, Banco Popular se mantiene entre los bancos más capitalizados de Europa sin ayudas públicas. En los últimos 12 meses el core capital se ha incrementado en 121 puntos básicos.
Desde el punto de vista de liquidez, Banco Popular cuenta con una situación holgada ya que tiene una segunda línea de liquidez, en términos efectivos, superior a los 13.700 millones de euros, que permitiría afrontar cualquier situación de estrés de los mercados mayoristas. La captación de depósitos permite que el gap comercial disminuya en 6.300 millones de euros, reduciéndose significativamente la financiación mayorista en un 12,7% en el último año.
Por otro lado, la ratio de eficiencia se sitúa en el 32,58%, lo que convierte a Banco Popular en la entidad más eficiente de Europa.
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Acuerdo con Crédit Mutuel
Banco Popular ha concluido en este trimestre el proceso de racionalización de su red de oficinas, tras la integración de sus bancos filiales, mediante el acuerdo con Crédit Mutuel para la creación de un nuevo banco, al que ha transferido 123 sucursales de su red. La nueva entidad, controlada a partes iguales por Popular y Crédit Mutuel, prestará servicio a sus clientes en España, Portugal, Francia y Alemania y aprovechará las oportunidades de crecimiento en un mercado en proceso de consolidación. Por otro lado, la operación generará unas plusvalías de 367 millones de euros para Popular contribuyendo a fortalecer su liderazgo en solvencia. Finalmente, Crédit Mutuel pasará a ser accionista de referencia de Banco Popular, con una participación del 5% que tomará una vez concluida la transacción y obtenidas las autorizaciones pertinentes.
Resultados test de estrés
La fortaleza financiera del Grupo ha quedado demostrada con motivo de la reciente publicación de los test de estrés elaborados por la Unión Europea en los que Popular manifiesta una gran resistencia ante una situación de crisis extrema gracias a su nivel de capital de partida y a su elevada capacidad de generar resultados recurrentes.